Dużym rodzinom oferuje się różne świadczenia i ulgi na poziomie państwowym, co pozwala im zapewnić dzieciom wszystko, co niezbędne. Dlatego oferowana jest nawet preferencyjna hipoteka dla dużej rodziny. Wyróżnia się korzystnymi warunkami, ponieważ nadpłaty kredytu są częściowo pokrywane ze środków publicznych. Dlatego kredytobiorcy płacą mniej.
Kto należy do dużych rodzin?
Ustawodawstwo federalne nie ma jasnej definicji dużej rodziny, dlatego jej cechy charakterystyczne są ustalane na poziomie regionalnym. Aby uzyskać ten status, rodzice muszą skontaktować się z organami zabezpieczenia społecznego z dokumentami potwierdzającymi, że spełniają wymagania.
Rodziny z wieloma dziećmi są najczęściej rozpoznawane pod warunkami:
- rodzice są oficjalnymi małżonkami;
- wychowywać nie mniej niż troje dzieci, które mogą być nie tylko krewnymi, ale także adopcyjnymi;
- wszystkie dzieci są nieletnie.
Tylko w takich warunkach oferowane są różne rodzaje pomocy ze strony państwa.
Niuanse uzyskania statusu
Jeśli co najmniej jedno dziecko ma 18 lat, obywatele tracą prawo do korzystania z różnych świadczeń od państwa. W niektórych sytuacjach rodzina nadal jest duża, nawet po osiągnięciu przez jedno dziecko wieku dorosłego. W takim przypadku ważne jest udowodnienie, że wstąpił na uniwersytet na studia stacjonarne.
Obywatele nie będą mogli uzyskać tego statusu, jeśli wyślą swoje dzieci na wychowanie w szkole z internatem lub utracą prawa rodzicielskie.
Status nie jest przypisywany automatycznie, więc obywatele muszą zadbać o własną rejestrację. W tym celu przygotowywane są dokumenty potwierdzające, że rodzina naprawdę spełnia wszystkie wymagania. Są one przekazywane do organów ochrony socjalnej, po których wnioskodawcy otrzymują certyfikat potwierdzający ich status. Tylko na podstawie tego dokumentu obywatele mają prawo do udzielenia kredytu hipotecznego dla dużych rodzin na podstawie nowego prawa.
Jak uzyskać status?
Jeśli obywatele planują korzystać z preferencyjnych kredytów hipotecznych, najpierw musisz zadbać o oficjalne przypisanie odpowiedniego statusu. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z organami zabezpieczenia społecznego w sprawie następujących dokumentów:
- poprawnie napisane oświadczenie wymieniające wszystkie małoletnie dzieci;
- kopie paszportów rodziców;
- akty urodzenia dzieci;
- zaświadczenie uzyskane z domowej książki i zawierające informacje o składzie rodziny.
W ciągu miesiąca sprawdzana jest otrzymana dokumentacja, po której wydawany jest certyfikat wskazujący, że rodzina jest duża. W razie potrzeby mogą być wymagane dodatkowe dokumenty. Tylko za potwierdzeniem statusu hipotekę wystawiono dla dużej rodziny w 2018 r.
Jaki program państwowy jest używany?
Aby uzyskać preferencyjną hipotekę, stosuje się specjalny program o nazwie „Affordable Housing”. Został wprowadzony w 2013 roku, ale regularnie wprowadzano w nim liczne zmiany. Oferuje naprawdę miękką pożyczkę, ponieważ większość odsetek jest wypłacana przez państwo. Konkretne cechy, warunki i parametry zależą od regionu, w którym mieszka rodzina. Główne warunki uzyskania takiej hipoteki dla dużej rodziny to:
- wychowuje się co najmniej trzech nieletnich;
- rodzice mają zaświadczenie potwierdzające, że są członkami dużej rodziny;
- obywatele są rejestrowani w kolejce po mieszkania, ponieważ muszą poprawić warunki życia;
- potwierdzone obecnością stałego pobytu w regionie, w którym nieruchomość jest kupowana.
Tylko jeśli powyższe wymagania zostaną spełnione, rodzice mogą złożyć wniosek do dużych banków o kredyt hipoteczny. W tym celu wybiera się tylko instytucje uczestniczące w tym programie.
Warunki pożyczki
Kredyty hipoteczne dla dużych rodzin w Moskwie i innych regionach mogą się nieznacznie różnić, ponieważ władze lokalne dokonują pewnych korekt. Ale standardowo stosowane są następujące warunki:
- maksymalne fundusze są wydawane na 30 lat;
- zaliczka waha się od 10 do 20 procent;
- stawka jest niższa niż w przypadku innych rodzajów hipotek, więc nie przekracza 11%;
- dozwolone jest wykorzystanie kapitału na spłatę pożyczki;
- jeśli pojawi się inne dziecko, rodzice mogą wziąć urlop na trzy lata, podczas których nie płacą funduszy hipotecznych.
Stopa hipoteczna dla dużej rodziny jest uważana za najbardziej rentowną, ale nawet w takich warunkach odsetki są wypłacane kosztem funduszy państwowych. Ważnym warunkiem rejestracji takiej pożyczki jest wystawienie hipoteki wyłącznie w rublach.
Jak to się robi?
Procedura uzyskania hipoteki dla dużej rodziny w 2018 roku jest podzielona na kolejne etapy. Obejmują one działania:
- Początkowo rodzina składa wniosek do władz lokalnych lub zabezpieczenia społecznego, na podstawie którego otrzymuje status dużej rodziny;
- następnie dokumenty są wysyłane do banku w celu uzyskania zgody na uzyskanie preferencyjnego kredytu hipotecznego i obejmują wniosek, akt małżeństwa, potwierdzenie statusu dużej rodziny, a także dokumenty dla wszystkich dzieci;
- wybierane są nieruchomości, które zostaną zakupione kosztem pożyczki uprzywilejowanej;
- jeśli bank wyda zgodę na wydanie hipoteki, wówczas środki zostaną przekazane sprzedawcy, a rodzina zarejestruje prawo do obiektu w Rosreestr;
- Bank składa wniosek bezpośrednio do lokalnej administracji, na podstawie której przekazywana jest dotacja obejmująca odsetki od kredytu hipotecznego.
Preferencyjny kredyt hipoteczny dla dużych rodzin umożliwia obywatelom zakup nieruchomości na naprawdę korzystnych warunkach. Taką możliwość oferuje tylko ograniczona liczba banków działających w ramach tego programu.
Niuanse w kontakcie z Sbierbankiem
Najczęściej rejestrowane przez obywateli w Sberbank jest hipoteką dla dużych rodzin. Instytucja ta zajmuje się wdrażaniem prawie wszystkich programów rządowych. Korzystanie z usług Sberbank ma wiele zalet:
- hipotekę dla każdego wnioskodawcy udziela się na indywidualnych warunkach, w zależności od statusu, zarobków i innych parametrów rodziny;
- w niektórych przypadkach dla dużych rodzin proponuje się dużą zaliczkę, nieprzekraczającą 10%;
- pod pewnymi warunkami stopa procentowa może zostać obniżona do 7%;
- preferencyjne hipoteki są wydawane na różne rodzaje nieruchomości, dlatego mieszkania mogą być zlokalizowane na rynku pierwotnym lub wtórnym, a także można kupić kawałek ziemi, na którym planowana jest budowa prywatnego budynku mieszkalnego;
- kredytobiorcom oferowane są bardziej lojalne warunki, jeśli nie mają jeszcze 35 lat;
- różne rodzaje nieruchomości, które już należą do rodziny, mogą być wykorzystane jako zabezpieczenie, ponadto nie tylko nieruchomości, ale nawet samochody;
- jeśli dochód rodziny jest zbyt mały, wówczas dopuszcza się angażowanie współpożyczkobiorców w rejestrację hipotek, ponieważ ich oficjalny dochód pozwala zwiększyć maksymalną kwotę wydaną przez bank na zakup nieruchomości.
Wniosek można złożyć nie tylko podczas osobistej wizyty w oddziale Sbierbanku, ale także w formie elektronicznej. Jeśli decyzja jest pozytywna, potencjalni pożyczkobiorcy są zapraszani do biura instytucji w celu omówienia dodatkowych warunków współpracy.
Jakie dokumenty są potrzebne?
Kredyt hipoteczny dla dużej rodziny wydaje się tylko wtedy, gdy przekażesz do banku żądany pakiet dokumentów. Obejmują one dokumentację:
- paszporty rodziców i dorosłych dzieci;
- dokumenty dla pozyskanych współpożyczkobiorców;
- akt małżeństwa;
- zaświadczenie uzyskane z domowej książki i zawierające informacje o składzie rodziny;
- dokumenty wskazujące ogólny i oficjalny dochód rodziny, a do tego można wykorzystać nie tylko certyfikaty 2-NDFL uzyskane z oficjalnych miejsc zatrudnienia, ale także inne dokumenty wskazujące na otrzymanie pieniędzy w rodzinie;
- jeśli ojciec ma mniej niż 27 lat, wymagany jest od niego dodatkowy bilet wojskowy;
- zaświadczenie o kapitale zarejestrowanym w PF, a także oświadczenie o stanie konta, jeśli planujesz wykorzystać te środki na spłatę kredytu hipotecznego lub zaliczki;
- dokumenty dotyczące wybranej nieruchomości, które zostaną pozyskane kosztem pożyczonych środków.
Pracownicy Sberbank mogą wymagać przygotowania dodatkowej dokumentacji, a potencjalni pożyczkobiorcy muszą zadbać o zapewnienie tych papierów wartościowych, w przeciwnym razie pożyczka zostanie odrzucona.
W niektórych regionach oferowane są dodatkowe środki w celu wsparcia rodzin wielodzietnych, dlatego oferowane są różne świadczenia i subwencje. Musisz dowiedzieć się o możliwości ich wykorzystania bezpośrednio w organach ochrony socjalnej lub w lokalnej administracji.
Pułapki procesu
Zgodnie z programem państwowym hipotekę dla dużej rodziny uważa się za korzystną ofertę dla każdej osoby. Zapewnia dotację na poziomie federalnym obejmującą większość odsetek. Ale nawet sama konstrukcja takiej pomocy ma pewne wady i pułapki. Należą do nich:
- oferowane jest niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych dla dużych rodzin, pod warunkiem że pożyczkobiorcy ubezpieczą zakupioną nieruchomość i ich życie, a także muszą otrzymywać wynagrodzenie na rachunku w banku wybranym do pożyczek;
- rodzice muszą wykazać wystarczające znaczne dochody, ponieważ kwota środków przeznaczonych na spłatę kredytu hipotecznego nie powinna zakłócać normalnego życia rodziny, dlatego maksymalna wypłata wynosi jedynie 45% całkowitego dochodu obywateli;
- ograniczenia dotyczące wyboru dewelopera, od którego możesz kupić mieszkanie, ponieważ w niektórych regionach możesz używać preferencyjnych warunków tylko przy zakupie nieruchomości na rynku pierwotnym, a bank sporządza listę deweloperów.
Wskazane jest składanie wniosków o pożyczone środki wyłącznie do dużego i wiarygodnego banku, ponieważ w takich warunkach możesz mieć pewność, że w umowie pożyczki nie ma innych ukrytych opłat ani innych pułapek.
Z którym bankiem się skontaktować?
Hipoteka dla dużej rodziny jest wydawana przez wiele banków oferujących swoje unikalne programy. Najczęściej obywatele, którzy spełniają wiele warunków, odnoszą się do następujących instytucji:
- Sberbank Oferuje program „Affordable Housing” lub „Young Family”. Stawka waha się od 10,9% do 13%. Inne warunki zależą od wybranego terminu hipoteki i wielkości początkowej inwestycji. Odsetki są zmniejszane, jeśli ubezpieczenie na życie zostanie zakupione lub wynagrodzenie zostanie przeniesione na kartę Sberbank.
- AHML. Proponowana stawka wynosi od 6% do 11% przy zakupie domu na rynku pierwotnym lub wtórnym. Zaliczka wynosi 10%.
- Raiffeisenbank Stawka zaczyna się od 11%, a okres kredytowania wynosi maksymalnie 25 lat. Możesz uzyskać pożyczkę nawet bez początkowej inwestycji.
Obywatele niezależnie decydują, który bank zdecydują się na pożyczkę.
Wnioski
Rodziny z wieloma dziećmi mogą liczyć na naprawdę preferencyjną i dochodową hipotekę. Aby to zrobić, możesz skontaktować się z Sbierbankiem lub innymi instytucjami bankowymi. Ważne jest, aby obywatele spełniali określone wymagania i mieli oficjalny status dużych rodzin.
Procedura przetwarzania pożyczki zakłada, że na podstawie otrzymanych dokumentów bank, który zapewnił preferencyjne warunki, otrzymuje dotację od państwa na pokrycie odsetek.