Kredyty stały się integralną częścią współczesnego życia. Kupują na kredyt mieszkania i samochody, płacą za podróż i edukację, naprawiają, a nawet uzupełniają garderobę pożyczonymi środkami. Ale co, jeśli jedna pożyczka nie została jeszcze spłacona, a fundusze były ponownie potrzebne? W takich sytuacjach powstaje pytanie, czy udzielą pożyczki, jeżeli istnieje pożyczka, która nie została jeszcze spłacona.
Ogólne wymagania dla kredytobiorców
W większości przypadków procedura przetwarzania pożyczki nie wymaga znacznej liczby dokumentów i zajmuje tylko kilka godzin.
Potencjalny kredytobiorca musi:
- Być obywatelem Federacji Rosyjskiej.
- Posiadaj rejestrację w regionie, w którym pożyczka została wydana.
- Być zatrudnionym i otrzymywać stabilne wynagrodzenie (mieć dochód w przypadku indywidualnej działalności przedsiębiorczej).
- Miej dobrą historię kredytową (nie zalegaj ze spłatami wcześniej wydanych pożyczek).
- Mieć poręczyciela i zabezpieczenie (tego wymogu bank nie może przedstawić).
Minimalna paczka dokumentów
Jeśli klient spełnia wszystkie te wymagania, aby wysłać wniosek o pożyczkę i otrzymać cenną kwotę, musi zebrać niezbędny pakiet dokumentów.
Co musisz zapewnić pożyczkę:
- Dokument tożsamości (rosyjski paszport).
- Zaświadczenie o rejestracji w miejscu zamieszkania.
- Numer identyfikacyjny podatnika (TIN).
- Dowód wojskowy lub studencki.
- Polisa ubezpieczeniowa.
- Prawo jazdy (jeśli istnieje).
- Zagraniczny paszport (jeśli istnieje).
Zgodnie z wymogami instytucji bankowych wymagany jest jedynie paszport i zaświadczenie o rejestracji. Reszta listy dokumentów może być wymagana w celu poprawy proponowanych warunków lub zwiększenia szans na pozytywną odpowiedź.
Wpływ długu na podejmowanie decyzji
Jeżeli w przypadku uzyskania pierwszej pożyczki praktycznie nie występują problemy, wówczas przy ubieganiu się o drugą pożyczkę, zwłaszcza jeśli pierwsza pożyczka nie została jeszcze spłacona, mogą pojawić się pewne trudności.
Na co zwracają uwagę banki przy ubieganiu się o kilka pożyczek:
- Zaległe płatności i historia kredytowa. System bankowy został zaprojektowany w taki sposób, że przy ubieganiu się o pożyczkę automatycznie otrzymywane będą informacje o tym, jak terminowo otrzymywane są płatności za inne pożyczki. Nie chodzi tylko o pożyczki wydane w jednym banku. Dzięki BKI (Bureau), które otrzymuje informacje od wszystkich banków o wiarygodności kredytobiorców, informacje o opóźnieniach w płatnościach będą znane nawet bankowi, z którym klient kontaktuje się po raz pierwszy.
- Stosunek miesięcznych dochodów i wydatków pożyczkobiorcy. Rozważając wniosek o kolejną pożyczkę, bank bierze pod uwagę nie tylko miesięczną płatność za nową pożyczkę, ale także wszystkie koszty związane z wcześniejszą spłatą. Jeśli kredytobiorca nie ma wystarczających dochodów, ale historia kredytowa i dokumenty są w porządku, może mu zostać zaoferowana mniejsza kwota kredytu lub przedłużony okres kredytowania w celu zmniejszenia obciążenia finansowego.
Niemożliwe jest jednoznaczne udzielenie odpowiedzi na pytanie, czy udzielą pożyczki, jeśli jest inna pożyczka. Są jednak okoliczności, na które kredytobiorca może wpłynąć, aby zwiększyć prawdopodobieństwo pozytywnej decyzji w sprawie wniosku.
Jak obliczyć wymagany dochód
Wybierając bank wierzyciela, należy wyjaśnić, jaka maksymalna część oficjalnych dochodów może zostać przeznaczona na spłatę kredytu. W niektórych instytucjach finansowych klient może wydać tylko 5-10% zarobków na składki pożyczek, w innych liczba ta jest wyższa - do 25%. Pozytywnym wpływem na ten wskaźnik będzie otrzymywanie wynagrodzeń na karcie banku kredytującego - w takim przypadku możesz liczyć na całkowitą spłatę kredytu, do 30% oficjalnej pensji.
Przy niewystarczającym dochodzie podstawowym istnieją 3 opcje przezwyciężenia obecnej sytuacji:
- Postaraj się o kartę kredytową. Limit gotówki jest obliczany przy użyciu nieco innej formuły: kwota płatności z tytułu istniejących pożyczek jest odejmowana od miesięcznego dochodu klienta, otrzymaną liczbę mnoży się przez trzy.
- Jeśli istnieje dodatkowy dochód, który można udokumentować, konieczne jest również poinformowanie o tym pracowników banku i dostarczenie niezbędnych dokumentów.
- Uzyskaj wspólną pożyczkę dla siebie i każdego z krewnych. Przy udzielaniu takiej pożyczki uwzględni się dochód wszystkich stron umowy. Warto jednak wziąć pod uwagę, że odpowiedzialność za taką pożyczkę poniosą również wszyscy współpożyczkobiorcy, a ich historia kredytowa zostanie uwzględniona przy rozpatrywaniu wniosku.
Dlaczego lepiej nie ukrywać istniejących długów
Jeśli pojawiło się pytanie, czy udzielą pożyczki, jeśli jest pożyczka, lepiej skontaktować się z bankiem i wspólnie z pracownikami obliczyć wszystkie możliwe opcje i ryzyko związane z uzyskaniem nowej pożyczki.
Nie zaleca się ukrywania obecności niespłaconych pożyczek z dwóch powodów. Po pierwsze, informacje o wcześniej wydanych i jeszcze nie zamkniętych pożyczkach zostaną poznane podczas rozpatrywania złożonego wniosku. W takiej sytuacji, nawet jeśli płatności zostaną otrzymane na czas, bank najprawdopodobniej odmówi udzielenia nowej pożyczki.
Po drugie, biorąc na siebie przeważające zobowiązania z tytułu pożyczek, sami klienci popadają w dziurę zadłużeniową. Wcześniej czy później nadpłaty stają się zaległe, rosną odsetki i kary za spóźnione spłaty, a spłata takich długów staje się prawie niemożliwa.
Udzielanie pożyczki z dobrą historią kredytową
Jeśli pożyczkobiorca ma dobrą historię kredytową, procedura przetwarzania nowej pożyczki nie różni się od udzielania pożyczek klientom po raz pierwszy. Polega ona na wyborze odpowiedniego banku, wypełnieniu kwestionariusza i wysłaniu wniosku o gotówkę. Następnie pracownik banku otrzymuje odpowiedź na złożony wniosek i wyraża ją klientowi. W przypadku pozytywnej decyzji pracownik banku i pożyczkobiorca podpisują umowę. Następnie ten drugi otrzymuje pieniądze.
Aby ubiegać się o nową pożyczkę z pozytywną historią kredytową, możesz skontaktować się z dowolnym bankiem. Jeśli niektóre z nich zawiodą, nie należy się poddawać - najprawdopodobniej są one po prostu reasekurowane. Już w następnej instytucji klient otrzyma pozytywną odpowiedź.
Kto pożycza dłużnikom
Ale to, czy udzielają pożyczki o złej historii kredytowej, jest dość kontrowersyjną kwestią. Udzielanie nowych pożyczek dłużnikom jest zwykle tabu dla banków. Dlatego klienci z zaległymi płatnościami muszą złożyć wniosek do kas, funduszy, spółdzielni.
Kontaktując się z takimi organizacjami, warto wziąć pod uwagę następujące kwestie:
- Istnieje poważne niebezpieczeństwo stania się ofiarą oszustwa, ponieważ działalność tych firm nie jest regulowana przez prawo.
- Zawyżone stopy procentowe będą oferowane klientom.
- Mogą być obecne ukryte prowizje.
Jeśli pytanie brzmi, czy udzielono pożyczki o złej historii, zaleca się przejrzenie instytucji pożyczkowej i uważne przestudiowanie wzorcowej umowy, która musi zostać udzielona w biurze firmy lub być publicznie dostępna na oficjalnej stronie internetowej przed złożeniem wniosku o pożyczkę.
Wpływ rodzaju pożyczki na prawdopodobieństwo uzyskania kolejnej
Najczęściej potencjalni klienci banku są zainteresowani pożyczkami na zakup mieszkań, samochodów, sprzętu AGD lub nieodpowiednimi pożyczkami, które można wydać na dowolne potrzeby.
Pożyczki konsumpcyjne, które obejmują dwie ostatnie kategorie, są z reguły udzielane na nieznaczne kwoty, w związku z czym wymogi dotyczące pożyczkobiorców są lojalne, a odpowiedź na pytanie, czy udzielą pożyczki konsumenckiej w obecności innych pożyczek, jest najczęściej pozytywna.
W przypadku pożyczki na zakup domu lub pojazdu miesięczna rata będzie znacznie wyższa ze względu na dużą pożyczoną kwotę. Dlatego to, czy udzielą kredytu hipotecznego, jeśli jest pożyczka, zależy od dochodów pożyczkobiorcy.
Radzenie sobie z długami
Udzielenie kilku pożyczek jest wskazane tylko w przypadku pilnej potrzeby. Jeśli klient rozważa opcję wydania drugiej pożyczki w celu spłaty poprzedniej, zaleca się rozważenie opcji restrukturyzacji zadłużenia. Istotą tej propozycji jest spłata wcześniej udzielonej pożyczki poprzez sporządzenie nowej umowy pożyczki na dłuższy okres lub na bardziej korzystnych warunkach, tak aby kwota miesięcznej płatności została zmniejszona, dzięki czemu możliwe będzie spłacenie pożyczki na czas.
Pożyczanie jest poważnym asystentem w życiu współczesnego człowieka. Aby nie przekształcić się w nierozwiązywalny problem, należy dokładnie rozważyć liczbę wydanych pożyczek i porównać je ze swoimi możliwościami.
