Każda rodzina chce mieć własne mieszkanie. Fakt ten jest głównym motorem wzrostu popytu na kredyty na zakup nieruchomości. Rzeczywiście, nie każdy budżet rodzinny może pozwolić ludziom od razu kupić mieszkanie. W takich sytuacjach hipoteka jest bardzo pomocna. Wiele banków oferuje młodym rodzinom nie tylko bardzo korzystne warunki kredytowania.
Często oprocentowanie takich programów jest znacznie niższe niż zwykłe kredyty konsumpcyjne. Wynika to z faktu, że instytucje finansowe w takiej transakcji prawie nic nie ryzykują. Pożyczki te są zabezpieczone w formie nieruchomości, które w przypadku niespłacenia długu staną się własnością pożyczkodawcy.
Według statystyk większość Rosjan składa wniosek o kredyt mieszkaniowy w Sbierbanku, nie bez powodu uważając go za największego i najbardziej wiarygodnego kredytodawcę. Niestety praktyka pokazuje, że nie wszystkie wnioski o wydanie hipoteki są spełnione. A czasem nawet bez podania przyczyny. Jak dowiedzieć się, dlaczego Sberbank odmówił kredytu hipotecznego? Co robić w przypadku awarii? Te i inne pytania zostaną przeanalizowane w tym artykule.
Co powinienem wiedzieć przed złożeniem wniosku o pożyczkę na zakup domu?
Każdy potencjalny klient, który chce wziąć kredyt hipoteczny, martwi się szeregiem pytań:
- czy on może to zdobyć;
- jak często bank odmawia udzielenia takich pożyczek;
- jakie są przyczyny odmowy;
- jakie wymagania musi spełnić odpowiedni kredytobiorca i więcej.
Znając odpowiedzi na wszystkie te pytania, możesz znacznie zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki na pożądane mieszkanie i zrozumieć, co zrobić, jeśli odmówiono ci kredytu hipotecznego w Sberbank.
Co może być przyczyną?
Rozważając wnioski o dużą kwotę kredytu, bank jest zainteresowany nie tylko wysokością pensji klienta. Często zdarza się, że nawet przy stabilnym i wysokim poziomie dochodów odmawia się potencjalnego kredytobiorcy. Nawet na pierwszy rzut oka nieistotne rzeczy mogą prowadzić do niezatwierdzenia osoby. Przykłady głównych powodów odmowy kredytu hipotecznego w Sbierbanku:
- niedokładność informacji dostarczonych przez pożyczkobiorcę;
- niemożność przeprowadzenia audytu otrzymanych dokumentów;
- brak popytu na rynku zastawionych nieruchomości;
- kredytobiorca ma problemy zdrowotne;
- obecność zaległości podatkowych, grzywien itp.;
- rejestr karny, w tym zawieszenie;
- niezdecydowane zachowanie potencjalnego kredytobiorcy w porozumieniu z zarządzającym kredytem.
Podobna lista opisuje typowe powody, dla których Sbierbank może odmówić udzielenia pożyczki. Ale wraz z nimi istnieje pewien zakres czynników, których obecność wskaże 100 procentowe prawdopodobieństwo awarii.
Niewystarczająca zdolność klienta do spłaty płatności hipotecznych
Pierwszą rzeczą, która interesuje instytucję finansową w pożyczkodawcy, jest wysokość jego miesięcznego dochodu. Często jest to główny powód odmowy kredytu hipotecznego w Sbierbanku. Aby uzyskać te informacje, instytucja żąda również dokumentów, takich jak certyfikat 2-NDFL lub formularz certyfikatu od kierownika organizacji, w której pracuje kredytobiorca.
Zgodnie ze średnim poziomem wynagrodzeń w kraju oraz cenami zakwaterowania i nieruchomości nie każda rodzina może płacić miesięczne składki od 15 do 40 tysięcy rubli. Sytuację komplikuje fakt, że Sbierbank nie uwzględnia wszystkich uzyskanych dochodów pożyczkobiorcy.Jest on zmniejszony o prawie połowę (potrącenia za zakwaterowanie, wypłaty różnych obowiązkowych płatności, utrzymanie rodziny i dzieci itp.).
Dlatego, aby bank mógł uznać klienta za wiarygodnego, jego pensja musi przekraczać miesięczne płatności co najmniej dwa razy. W przeciwnym razie Sbierbank nie otrzyma kredytu hipotecznego.
Co dalej robić? Próba rozwiązania tego problemu to tylko jeden sposób - większa wpłata za mieszkanie. Wtedy kwota miesięcznych płatności automatycznie spadnie. Tak więc manipulacje wielkością zaliczki mogą pomóc w dostosowaniu poziomu wypłacalności potencjalnego kredytobiorcy.
Namoczona historia kredytowa
Zgodnie z historią kredytową można śledzić, jak terminowo osoba, która złożyła wniosek o kredyt hipoteczny, spłacała swoje zobowiązania w przeszłości. Ten aspekt jest badany przez dział obsługi klienta ze szczególną pasją. Jeżeli w przeszłości występowały opóźnienia i kary, na etapie takiej weryfikacji zostaną one zidentyfikowane i będą stanowić przyczynę odmowy udzielenia kredytu hipotecznego w Sbierbanku i innych bankach. Tego rodzaju informacje są przechowywane przez co najmniej 15 lat. Niepożądane jest również, aby w momencie składania wniosku dla klienta wymienione były inne pożyczki.
W przypadku braku historii kredytowej lepiej też nie liczyć na uzyskanie hipoteki. Sberbank uzna tę sytuację za okazję do zawarcia umowy z osobą, której wiarygodność nie jest znana. Sytuację tę łatwo naprawić, biorąc na krótki czas niewielką pożyczkę konsumencką. Następnie należy go spłacać regularnie, nawet nieco wcześniej niż w określonym terminie, imitując w ten sposób zachowanie posiadacza pożyczki w dobrej wierze. Ważne jest jednak, aby nie przesadzać z przedwczesną spłatą płatności, ponieważ służba bezpieczeństwa może uznać to za próbę sztucznego podniesienia rangi klienta.
Jeżeli w historii kredytowej były okresowe pożyczki na niewielkie kwoty, Sberbank może uznać to za sygnał o problemach z wiarygodnością kredytową klienta. Dlatego wiarygodna historia kredytowa może odgrywać wiodącą rolę w zatwierdzaniu wniosku o kredyt hipoteczny.
Fałszowanie dostarczonych informacji
Nawet jeśli pożyczkobiorca odpowiada bankowi pod każdym względem, można odmówić pożyczki. Przyczyna może okazać się zupełnie nieoczekiwana - literówki lub nieprawidłowe wypełnienie dostarczonej dokumentacji. Niepoprawne wyświetlanie danych powoduje, że każdy dokument jest nieważny.
Podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny pracownicy Sberbank często stają w obliczu oszustwa. Często dotyczy to zaświadczeń o nieistniejącej pracy lub dochodach, które znacznie przekraczają faktyczne wynagrodzenie. Takie rzeczy są natychmiast identyfikowane podczas uwierzytelniania dokumentów. Najłatwiejszą konsekwencją takiego oszustwa może być odmowa udzielenia pożyczki. Ponadto pracownicy banków mogą złożyć oświadczenie dla organów śledczych w sprawie oszustwa, ponieważ fałszowanie dokumentów jest przestępstwem.
Nie można dowiedzieć się, dlaczego w Sbierbanku odmówiono hipoteki. Prawo nie nakłada na instytucję finansową obowiązku wyjaśnienia przyczyn negatywnej decyzji w sprawie udzielenia kredytu mieszkaniowego.
Portret idealnego kredytobiorcy z Sbierbanku
Wniosek o kredyt hipoteczny może nawet nie zostać rozpatrzony, jeśli osoba, która go złożyła, nie spełnia określonych parametrów. Według takich pośrednich znaków bank odcina potencjalnych zalegających z płatnościami. Chociaż w rzeczywistości w niektórych przypadkach takie przerwanie może być błędne. Sberbank jest gotowy rozważyć możliwość wydania hipoteki w odniesieniu do tych osób, które:
- minimalny ciągły staż pracy w ostatnim miejscu pracy - sześć miesięcy;
- wiek od 21 lat do 75 lat;
- skumulowane minimalne doświadczenie zawodowe w ciągu 1 roku przez ostatnie pięć lat.
Sberbank bez wątpienia rozważy aplikacje zaakceptowane przez takich klientów.Nie oznacza to jednak, że zostaną zatwierdzone. Po tym etapie bank rozważy znacznie więcej parametrów, na podstawie których podejmie ostateczną decyzję.
Odmowa kredytu hipotecznego w Sbierbanku: co robić?
Pomimo pilnej potrzeby pożyczki instytucja finansowa, kierując się wewnętrznymi przepisami, może odmówić zawarcia umowy i udzielenia pożyczki. Co zrobić w tej sytuacji i co zrobić, jeśli w Sbierbanku odmówiono kredytu hipotecznego? Najlepsze, co możesz zrobić, to nadal zachowywać się prawidłowo i odpowiednio. Nie nalegaj, aby zażądać wyjaśnienia powodów od menedżera pożyczki. Nie jest do tego zobowiązany. Tylko z własnej inicjatywy może krótko wskazać, o co chodzi i co należy poprawić, aby uzyskać pozytywne rozwiązanie.
Należy pamiętać, że odmowa udzielenia kredytu hipotecznego nie może być ostateczna. Zawsze możesz udoskonalić słabe punkty i jeszcze raz wysłać zapytanie. Sytuacja zostanie znacznie uproszczona, jeśli znana będzie przyczyna odmowy. Tak więc kierunek pracy jest natychmiast nakreślony.
Jeśli otrzymano odrzucenie z powodu niskiego popytu na wybraną nieruchomość na rynku, warto znaleźć płynny składnik aktywów. W innych przypadkach awarii trzeba będzie wykonać pewien zakres prac.
Przywracanie reputacji kredytowej
Nawet w przypadku spłaty wcześniej zaciągniętych pożyczek w dobrej wierze nikt nie jest bezpieczny od pozostałych długów wiszących na bilansie. Mogą powstać zarówno z powodu błędów w systemie technicznym, jak i nieprawidłowych obliczeń pracowników banku. Jeśli z tego powodu odmówiono hipoteki Sbierbanku - co powinienem zrobić? Lepiej jest zidentyfikować obecność takich punktów przed złożeniem wniosku. Ale nic nie powstrzymuje tego przed powtórzeniem się. Aby to zrobić, będziesz musiał wielokrotnie składać wnioski do instytucji kredytowych, które wcześniej udzielały pożyczek pożyczkobiorcy.
Jeśli ujawniona zostanie ważna częściowa niespłacenie pożyczki, należy ją spłacić, aby przywrócić reputację historii kredytowej.
Popraw swoje własne samopoczucie finansowe
Drugą skuteczną radą dotyczącą tego, co zrobić, jeśli Sbierbank odmówi udzielenia kredytu hipotecznego, jest poprawa sytuacji finansowej pożyczkobiorcy. Można to osiągnąć na kilka sposobów. Najprostszym z nich jest znalezienie bardziej dochodowych zysków.
Możesz także spróbować przyciągnąć gwarantów wypłacalnych lub zwiększyć kwotę zaliczki, ponieważ w takim przypadku kolejne miesięczne płatności będą naliczane mniej, a dostępny dochód może wystarczyć na ich pokrycie.
Zobacz inne oferty
Sberbank odmówił restrukturyzacji kredytów hipotecznych - co robić? Należy pamiętać, że nie jest to jedyny możliwy pożyczkodawca. Warto rozważyć kilka możliwych programów pożyczkowych. Inne banki mogą mieć bardziej lojalne wymagania.
Jednak takie leczenie musi być wykonane ostrożnie, ponieważ działania te mogą spowodować kolejną awarię. Analitycy bankowi, którzy sprawdzają klienta w przypadku wykrycia nadmiernej aktywności, oceniają ten fakt negatywnie. Zaleca się, aby nie składać więcej niż 5 wniosków o pożyczkę.
Wniosek
Odmowa udzielenia kredytu hipotecznego w Sbierbanku nie jest wyrokiem. W większości przypadków jest to tylko pretekst do sfinalizowania wysłanych dokumentów zawierających błędy i nieścisłości. Warto zwrócić uwagę na ich wypełnienie. W takim przypadku, jeśli masz dobre i stabilne zarobki, prawdopodobieństwo bycia na liście osób odmawiających jest minimalne.
