Organizacja każdej firmy wymaga inwestycji. Z powodu ich braku nie wszystkim udaje się otworzyć firmę. Ale teraz pożyczki są udzielane małym firmom. Sberbank oferuje korzystne warunki do uzyskania niezbędnych kwot.
Rodzaje pożyczek
Istnieją 2 rodzaje pożyczek:
- inwestycja;
- krótkoterminowo.
Inwestycja przeznaczona jest na budowę, przebudowę, modernizację, zakup wyposażenia dla biznesu. Na nim można kupić nieruchomości komercyjne lub ulepszyć produkcję.
Pożyczki krótkoterminowe są udzielane na okres do 1 roku. Obejmują one:
- debet;
- wypełnienie zobowiązań wynikających z umów państwowych;
- gwarancje bankowe;
- uzupełnienie funduszy na obrót.
Sberbank przygotowuje pożyczkę dla małego biznesu za kaucją i bez niego. Gwarantami mogą być inni właściciele firm lub inni pracownicy.
Warunki
Po zapoznaniu się z zasadami transakcji powinieneś uzyskać pożyczkę dla małej firmy. Sbierbank, którego warunki są uważane za najkorzystniejsze, jest wybierany przez większość obywateli naszego kraju. W ramach programu Business Start można wydawać pieniądze na sprzęt, lokale i sprzęt. Warunki pożyczki są następujące:
- stopa z 17,5% do 18,5%;
- okres spłaty - nie więcej niż 42 miesiące;
- kwota może wynosić od 100 tysięcy do 3 milionów rubli;
- system ustalania płatności renty.
Pożyczka na rozwój małej firmy jest wydawana przez Sberbank w obecności biznesplanu. Klient może skorzystać ze standardowego biznesplanu lub otworzyć działalność franczyzową. Pozwala to zmniejszyć ryzyko braku zwrotu pieniędzy ze względu na fakt, że niedoświadczony biznesmen może przeliczyć się przy planowaniu przedsięwzięcia.
Dla konkretnego regionu można wybrać typowy biznesplan, więc ryzyko bankructwa jest minimalne. Działalność franczyzowa jest uważana za najbardziej rozsądną dla banku i przedsiębiorcy. Franczyzodawca może być poręczycielem, a przedsiębiorca nabywa gotowy biznes, w którym niezależne planowanie nie jest konieczne.
Listę franczyz można znaleźć na stronie internetowej banku. Wybierając odpowiedni program, możesz uzyskać pożyczkę na otwarcie małej firmy. Sberbank zapewnia środki w wysokości 80% ceny franczyzy. Dlatego pożyczkobiorca musi mieć 20% swoich pieniędzy. Pożyczka jest udzielana na zabezpieczenie zakupionego mienia, które będzie musiało być ubezpieczone.
Wymagania
Sberbank przygotowuje pożyczkę na rozwój małych firm tylko wtedy, gdy spełnia wymagania dla indywidualnych przedsiębiorców:
- wiek - 23-60 lat;
- rejestracja: tymczasowa lub stała;
- zakładanie firmy co najmniej sześć miesięcy temu.
Jeśli pożyczka jest wydawana przez osoby prawne, wówczas wymagania wobec nich są następujące:
- rejestracja działalności gospodarczej w Rosji;
- dochód w wysokości maksymalnie 400 milionów rubli rocznie;
- robić interesy od 2 lat.
Doświadczenie liczone jest na podstawie dziedziny działalności. Na przykład handel musi być prowadzony przez co najmniej 3 miesiące. Jeśli jest to działalność sezonowa, wymagane jest 1 rok doświadczenia. Wymóg ten dotyczy firm budowlanych, okres pracy w nich musi wynosić ponad 2 lata. Sberbank oferuje pożyczkę dla małych firm od zera.
Franczyza
W Rosji Sberbank jest jedyną organizacją udzielającą pożyczek na zakup franczyzy. Jest to uważane za najbezpieczniejszą opcję organizacji firmy z kilku powodów:
- przedsiębiorca otrzymuje gotowy biznes, który już z powodzeniem się rozwija;
- biznes działa w oparciu o skuteczny program;
- firma ma własnych klientów;
- Przedsiębiorca jest wspierany przez franczyzodawcę.
Pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy nie ponoszą żadnego ryzyka, jeśli pożyczki są udzielane małym przedsiębiorstwom. Sberbank będzie pewien, że dług zostanie spłacony.Ale klienci nie mają większego wyboru, ponieważ na stronie prezentowane są następujące franczyzy:
- Burger King
- McDonald's
- OBI;
- „Yves Rocher”.
Kupując franczyzę, biznesmen musi wziąć pod uwagę, że chociaż będzie on właścicielem firmy, franczyzodawca podejmuje ważne decyzje. Ustawia politykę cenową, współpracuje z asortymentem, projektuje lokale, a także wybiera pracowników. Dlatego część zysku trafi do franczyzodawcy.
Biznesplan
Sberbank udziela pożyczek małym firmom, organizując działalność zgodnie ze standardowym planem. Oznacza to, że pożyczkobiorca nie ma większego wyboru, będzie musiał wybrać z listy kierunek, który zostanie uznany przez bank.
Sberbank udziela pożyczek małym firmom w następujących obszarach:
- usługi sprzątania;
- fryzjer;
- sklep piękności;
- pieczenie chleba;
- pracownia;
- sklep zoologiczny.
To nie jest pełna lista, ponieważ jest regularnie aktualizowana. Plusem jest to, że przedsiębiorca ma możliwość samodzielnego rozwiązywania różnych problemów związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. Nie musi on przekazywać części zysku co miesiąc, ważne jest, aby spłacać ratę kredytu na czas. Minusem jest konieczność samodzielnej promocji firmy.
Dokumenty
Istnieje lista dokumentów wymaganych przez Sbierbank Rosji. Pożyczki dla małych firm wydawane są z paszportem, certyfikatem przedsiębiorczości. Pożyczkobiorca musi potwierdzić, że w ciągu ostatnich 90 dni nie był zaangażowany w swoją działalność. Osoby prawne muszą otrzymać dokumenty składowe, zaświadczenie podatkowe i licencję. Ale całą listę można znaleźć w banku, ponieważ dla wszystkich kredytobiorców pakiet dokumentacji jest instalowany indywidualnie.
Bank rozpatruje wniosek klienta, który wypełnił w oddziale. Decyzja zapada w ciągu kilku dni. Następnie zostanie ogłoszona lista referencji i dokumentów. Zazwyczaj pożyczka dla małych firm, którą Sberbank udziela dzięki poręczycielowi. Może to być osoba fizyczna lub prawna, przedsiębiorcy. Muszą potwierdzić swoje dochody za pomocą 2 zaświadczenia o podatku dochodowym od osób fizycznych lub zeznania podatkowego. Sberbank nie udziela takich pożyczek wszystkim. Każda aplikacja jest rozpatrywana ostrożnie, więc nie każdy może otrzymać pieniądze.
Programy
Sberbank z Rosji oferuje kilka programów. Pożyczki dla małych firm dzielą się na następujące typy:
- „Wyraź bezpieczeństwo”;
- „Zaufanie”;
- „Pewność biznesowa”.
„Ekspres za kaucją” jest wydawany na okres do 3 lat, ale będzie można za niego zapłacić przed terminem. Wydawana jest kwota od 300 tysięcy do 5 milionów rubli. Stawka zależy od terminu, może zawierać się w przedziale 16–23%. Podczas projektowania programu nie można wskazać celu uzyskania pieniędzy. Najważniejsze, że firma jest w posiadaniu 1 roku.
Kredyt „Trust” jest wydawany bez zabezpieczenia, ale musisz przyciągnąć poręczycieli. Dostarcza się do 3 milionów rubli w wysokości 19,5-26,5%. Kredyt „Pewność biznesowa” udzielany jest na okres do 4 lat w wysokości 18%.
Plusy i minusy
Ten rodzaj pożyczki ma wiele zalet. Pierwsza obejmuje odroczoną zaliczkę na 6 miesięcy. Nie ma opłat za udostępnienie środków. Pożyczkodawca daje klientowi biznes plan, a także doradza na początku pracy.
Ale jest też minus - uzyskanie takiej pożyczki jest trudne. Wielu klientom temu odmawia się. Może to być spowodowane brakiem osobistych pieniędzy na organizację firmy, a także złą historią kredytową. Konieczne jest zapewnienie poręczyciela, któremu zostaną również przedstawione wymagania.
Ale każdy może się zgłosić. Tylko przed rejestracją musisz dokładnie wszystko przemyśleć. Wskazane jest, aby początkujący biznesmen miał własne oszczędności, ponieważ mogą one być wymagane w dowolnym momencie z powodu nieprzewidzianych wydatków.
Powody odmowy
Głównym powodem odmowy otrzymania pożyczki jest nierzetelność klienta. Jeśli przedsiębiorca nie jest w stanie udowodnić płynności biznesowej, jest mało prawdopodobne, aby otrzymał pozwolenie na otrzymanie środków.Dlatego ważne jest stworzenie wysokiej jakości prezentacji biznesplanu, który powinien być kompetentny i dokładny.
Sberbank musi dostarczyć wiarygodnych informacji, aby nie było odmowy. Należy pamiętać, że pożyczki rzadko są udzielane przedsiębiorcom, którzy stosują taki system podatkowy jak UTII i uproszczony system podatkowy.
Jeśli wniosek został odrzucony, możesz działać innymi metodami. Możesz zorganizować LLC. Sberbank ma większe zaufanie do takich organizacji. Jeśli historia kredytowa spowodowała odmowę uzyskania pożyczki, możesz sporządzić hipotekę, w przypadku której własnością pożyczkobiorcy będzie zastaw. Przedsiębiorca ma możliwość uzyskania pożyczki konsumpcyjnej. Stawka jest wyższa, ale warunki są mniej rygorystyczne, a lista dokumentów jest niewielka. Ta opcja pomoże uzyskać fundusze na rozwój biznesu.