Dla wielu z nas interakcja z bankami stała się codziennością. Wypłata rachunków, wynagrodzeń, stypendiów, emerytur, transferów i innych operacji staje się przyczyną przybycia określonej instytucji finansowej do działu.
To świetny moment dla menedżerów banków i zaczynają oferować różne usługi: pożyczki, rachunki depozytowe, ubezpieczenia itp.
Wielu odwiedzających jest zainteresowanych depozytami, ponieważ pozwalają one zaoszczędzić i zwiększyć kapitał. Trudno jest jednak samodzielnie zrozumieć wszystkie zawiłości danego produktu bankowego. Z tego artykułu dowiesz się, czym jest konto depozytowe, jego rodzaje i średnie stawki, a także jak wybrać odpowiedni bank do współpracy.
Co to jest
Najpierw przeanalizujmy pojęcie depozytu. Jest to depozyt bankowy, który jest przeprowadzany pod pewnymi warunkami. Jednocześnie osoba, która zaksięgowała pieniądze, jest ich właścicielem, a bank działa jako strona, która zobowiązuje się do przechowywania środków i wypłacania za nie określonej kwoty.
Trudno w to uwierzyć, ale podczas powstania systemu bankowego organizacje oszczędnościowe nie tylko nie płaciły, ale także otrzymywały dodatkowe dochody od deponentów. Następnie głównym celem było oddanie komuś złota lub innych kosztowności w ręce do przechowywania. Ponieważ było wielu, którzy chcieli, a „bankierów” było nieco mniej, musieliśmy wyeliminować niewypłacalnych ludzi.
Konto depozytowe to pilne konto bankowe. Otwiera się po podpisaniu umowy przez obie strony (instytucję finansową i klienta). Mówiąc o tym, że depozyt jest otwarty w banku, zawsze oznaczają otwarcie depozytu.
Po wygaśnięciu umowy zostaje ona zamknięta, jeżeli nie przewidziano przedłużenia umowy. Jeżeli strony zgodziły się na automatyczne przedłużenie umowy, bank nie zamyka rachunku depozytowego. W takim przypadku składka jest naliczana na okres podobny do przeszłości, ale według aktualnej stawki z dnia przedłużenia.
Jak otworzyć taki wkład?
W zależności od rodzaju depozytu, do otwarcia rachunku depozytowego mogą być wymagane różne dokumenty. W przypadku towarów masowych wystarczy tylko oryginalny paszport, a także kod identyfikacyjny.
W zależności od zakresu świadczonych usług bank może oferować depozyty określonym kategoriom obywateli, dlatego lista niezbędnych dokumentów może ulec zmianie. Na przykład programy zaprojektowane dla marynarzy wymagają obowiązkowego posiadania paszportu morskiego podczas ubiegania się o nie.
Aby zawrzeć umowy depozytowe dotyczące programów dla osób starszych, pracownicy banków muszą wymagać zaświadczenia emerytalnego.
Otwarcie rachunków depozytowych może nastąpić zarówno w oddziale banku, jak i przez Internet lub specjalną aplikację mobilną. Sam proces zajmuje około 5-10 minut.
Zakłady
Rynek usług finansowych jest wolny i konkurencyjny. W związku z tym banki prowadzą własną politykę, która jest wyświetlana na warunkach pożyczek, depozytów itp.
W związku z tym stawki depozytów w każdej instytucji finansowej są różne. Im większy i bardziej systemowy bank (implikuje rozbudowaną sieć oddziałów i filii, w tym w innych krajach), tym mniej jest skłonny zapłacić odsetki swoim klientom za umieszczone przez nich środki.
Wynika to z faktu, że reputacja banków posiadających kilkadziesiąt oddziałów, od dawna działa lub należy do międzynarodowej grupy, jest na wysokim poziomie.W związku z tym niektórzy klienci przymykają oko na niższe stawki niż na rynku, dbając o bezpieczeństwo swoich oszczędności.
Nie daj się nabrać
Tymczasem małe instytucje finansowe starają się „przyciągnąć” ludzi do siebie tak szybko, jak to możliwe. Wynika to z wysokich stawek depozytów, które oferują. Jednak często zdarza się, że nowe banki zamykają się po 2-3 miesiącach bez zwracania pieniędzy deponentom. Dlatego musisz pomyśleć kilka razy, zanim przekażesz swojej mało znanej organizacji finansowej swoje pieniądze.
Do tej pory średnia stopa depozytów rubla na czas określony kształtuje się na poziomie 7-8%. A pieniądze na rachunku depozytowym w obcej walucie przyniosą znacznie niższe dochody - 0,5-1% na jeden rok umowy.
Wybierz odpowiedni bank
Niestety wiele osób, które chcą wpłacić pieniądze na depozyt, kieruje się wyłącznie poziomem stawek. Jest to poważny błąd, który może spowodować utratę kapitału.
Przede wszystkim należy zawęzić krąg banków do tych, które mają udział w kapitale państwowym lub należą do dużych grup międzynarodowych. Takie instytucje finansowe są bardziej stabilne, a także nie reagują tak boleśnie na pogarszające się warunki rynkowe.
Ponadto, aby wyeliminować banki w kryzysie, odejmujemy średnią stopę procentową od depozytu odsetkowego. Te instytucje, które oferują stawki znacznie różniące się od otrzymanej liczby (ponad 10%), powinny zostać usunięte z listy potencjalnych konkurentów.
Zwróć uwagę na oferty pożyczek
Nie jest tajemnicą, że główne zarobki banku to głównie prowizja za usługi rozliczeniowe i gotówkowe, a także dochód określony przez różnicę między oprocentowaniem depozytów i kredytów. Jeśli margines między tymi wskaźnikami jest niski, możemy porozmawiać o problematycznej sytuacji banku.
Po zmniejszeniu listy wnioskodawców warto zapoznać się z warunkami otwierania rachunków depozytowych osób fizycznych i przedsiębiorstw.
Ważnym punktem są recenzje obecnych lub byłych klientów instytucji finansowej. Porównując cechy produktów depozytowych, możesz wybrać najbardziej odpowiednią dla siebie opcję.
Jeśli nie możesz się zdecydować i dokonać wyboru, możesz wybrać kilka banków jednocześnie. Jak Wystarczy podzielić kwotę wpłaty na 2-5 części. A jeśli chcesz zmniejszyć ryzyko amortyzacji kapitału, możesz wymienić ruble na obcą walutę, na przykład na euro lub dolary. W ten sposób możesz być prawie w 100% pewien, że po pewnym czasie pieniądze wrócą do Ciebie.
