Certyfikaty tego typu stają się z roku na rok coraz bardziej popularne wśród ludności i dużych organizacji finansowych. Są wygodne i mają wiele funkcji, które pozwalają uzyskać znaczne korzyści z korzystania z instrumentów finansowych.
Co to jest certyfikat depozytowy
Opis tej koncepcji znajduje się w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej. Krótko mówiąc, bankowy certyfikat depozytowy jest zabezpieczeniem, które potwierdza fakt złożenia i przechowywania określonej kwoty środków pieniężnych w organizacji bankowej przez osobę prawną lub osobę fizyczną. Podano tam również okres ważności tego dokumentu, warunki przechowywania, spłatę, stopę procentową i wszelkie inne wymagane informacje.
Papiery tego rodzaju mają wiele odmian i podgatunków, które mogą różnić się od siebie w zależności od tego, która konkretna osoba wniosła fundusze, jak i na jakich warunkach.
Funkcje wydania
Nie wszystkie banki działają z podobnymi instrumentami finansowymi. Jednak ci, którzy mimo to zapewniają swoim klientom taką możliwość, wydają certyfikaty depozytowe w ściśle określony sposób. Tak więc zasady przeprowadzania takich operacji są dokładnie określone w przepisach. W sumie istnieją dwa rodzaje opcji wydania - jednorazowa i stała. W pierwszym przypadku wyjątek dotyczy jednego konkretnego klienta, a on otrzymuje unikalne zabezpieczenie przeznaczone tylko dla niego, specjalnie wydane dla takiej sprawy.
Najczęściej taka postawa dotyczy wyłącznie osób prawnych lub osób fizycznych, które mogą mieć znaczący wpływ na dochody instytucji finansowej. Druga opcja jest przeznaczona dla dużej liczby osób lub przedsiębiorstw. Są to proste formularze, nawet jeśli spełniają wszystkie wymogi prawa, do których, w razie potrzeby, wprowadzane są określone dane, po czym certyfikat depozytowy jest przekazywany deponentowi.
Spłata certyfikatów depozytowych
Główną różnicą między tymi papierami wartościowymi od zwykłej umowy depozytów bankowych jest możliwość przeniesienia samego dokumentu na inną osobę, która ma możliwość wycofania środków wskazanych w dokumencie, niezależnie od tego, do kogo faktycznie należą. Dlatego procedura wykupu tych certyfikatów nie jest szczególnie trudna. Wystarczy przynieść do banku certyfikat depozytu, przedstawić go kierownikowi i poprosić o zwrot wskazanych w nim środków.
Rodzaje i formy
Wszystkie wydane tego typu dokumenty są podzielone na kilka rodzajów i odmian. Niektórzy uważają, że weksel i certyfikaty depozytowe to jedno i to samo, ale w rzeczywistości są to różne rzeczy.
Na przykład pierwszy dokument najczęściej nie ma określonej daty wygaśnięcia, ani żadnych specjalnych warunków przechowywania funduszy. Oznacza to, że może swobodnie wypłacać pieniądze w dowolnym momencie. Drugi dokument najczęściej ma datę ważności i wskazuje pewne warunki, takie jak odsetki otrzymane przez właściciela. Między innymi takie papiery wartościowe są rejestrowane i te, które współpracują z dowolnym okaziciela. To pierwsze oznacza, że tylko osoba, na której nazwisko jest napisany artykuł, może otrzymać fundusze. Drugi ma szersze zastosowanie i może go zrealizować absolutnie każda osoba, która jest obecnie właścicielem certyfikatu.
Certyfikat oszczędnościowy
Między innymi takie papiery wartościowe są dalej dzielone na papiery wartościowe emitowane na osoby fizyczne i te, które są skierowane do osób prawnych. W takim przypadku nazwy różnią się. Na przykład, jeśli słowo „oszczędności” jest pierwsze, to ten dokument jest przeznaczony dla osoby fizycznej. Główną różnicą w stosunku do papieru, który koncentruje się na osobach prawnych, jest to, że po spłacie kwotę można otrzymać nie tylko w gotówce, ale także w gotówce.
Najczęstszym przykładem takich instrumentów finansowych jest certyfikat depozytowy Sbierbanku. Niektóre inne organizacje bankowe również emitują takie papiery wartościowe, ale bank oszczędnościowy jest najbardziej popularny i pożądany.
Dokument depozytowy
Certyfikat depozytowy to narzędzie, które jest już przeznaczone dla osób prawnych. Zasadniczo nie ma specjalnych różnic w stosunku do poprzedniego, z wyjątkiem tego, że wszystkie opcje spłaty są dostępne wyłącznie w formie bezgotówkowej. Należy również zauważyć, że najczęściej takie certyfikaty są wydawane w wersji „na okaziciela” i mogą służyć jako środek rozliczeniowy między różnymi organizacjami i ich przedstawicielami za otrzymane towary lub usługi.
Funkcje konstrukcyjne
Każdy oficjalny dokument ma zasady wypełniania różnych pól, wierszy i tabel określonych przez prawo. Dotyczy to również takiego zabezpieczenia, jak certyfikat depozytowy. Co więcej, pierwsze ograniczenia pojawiają się nawet na etapie emisji, ponieważ jedyną walutą, w której mogą znajdować się te dokumenty, jest rubel rosyjski. Jednocześnie zarówno obywatel rosyjski, jak i osoba z innym obywatelstwem lub bez niego mogą otrzymywać fundusze na podstawie zaświadczenia. Rodzaj dokumentu, jego seria i numer, a także data zapłaty kwoty muszą być zarejestrowane w zabezpieczeniu. Sama kwota funduszy jest również zalecana w tym dokumencie wraz z jasno określonym obowiązkiem organizacji finansowej do zwrotu pieniędzy pod pewnymi warunkami.
Certyfikat wskazuje również okres ważności, procent i dane organizacji, która wydała artykuł. Oczywiście powinny tam być również wszystkie wymagane podpisy i znaczki. Interesującą cechą jest to, że nigdzie nie jest zapisywane, jakie dane w dokumencie nie powinny być, więc w razie potrzeby odbiorca certyfikatu może wymagać podania pewnych unikalnych danych, które mogą mieć związek z potencjalnym przyszłym właścicielem funduszy, cechami ich zwrotu i tak dalej . Jeśli certyfikat jest zarejestrowanego typu, muszą się w nim znajdować wszystkie dane właściciela.
Wady
Jak każdy instrument finansowy, certyfikaty mają pewne wady. Nie są zbyt bezpieczne dla otwartego przechowywania, zwłaszcza jeśli są wydawane na okaziciela. Oznacza to, że jeśli strona trzecia skorzystała z tego zabezpieczenia w ten czy inny sposób, może wypłacić wszystkie pieniądze bez żadnych ograniczeń i całkowicie legalnie. Kolejną kwestią są podatki. Środki otrzymane na podstawie certyfikatów są opodatkowane jak zwykłe dochody osób fizycznych, co w większości sytuacji nie jest bardzo opłacalne.
Ostatnim i najważniejszym czynnikiem negatywnym jest system ubezpieczeń depozytów. W przypadku jakichkolwiek problemów z organizacją bankową, w której był przechowywany, jest w to zaangażowany regularny depozyt. Ale świadectwo depozytowe nie jest w to zaangażowane, a w przypadku problemów jedynym sposobem zwrotu twojego jest tylko sąd.
Ogólny wynik
Ogólnie rzecz biorąc, korzystanie z takich narzędzi rozliczeniowych między osobami fizycznymi lub prawnymi jest interesującą i dogodną możliwością. Ma pewne wady, ale jest wystarczająco dużo zalet. W każdym razie tę opcję należy wziąć pod uwagę, a być może nawet aktywnie wykorzystać w pewnych sytuacjach, w których inne rodzaje instrumentów finansowych będą nieopłacalne lub niedostępne.Aby jak najlepiej wykorzystać tę możliwość przechowywania i transferu środków, zaleca się przestudiowanie warunków i wymagań różnych organizacji finansowych i podjęcie ostatecznej decyzji wyłącznie na podstawie wyników takiego badania.
