Przedawnienie dotyczące kredytu: co należy wiedzieć

Pożyczając pożyczkę w banku, pożyczkobiorca zgadza się na spłatę pożyczki przez określony czas. Ale czasem okoliczności zwracają się przeciwko niemu. Aby wcześniej przygotować się na takie problemy, warto wcześniej poznać swoje prawa i obowiązki. Bank może złożyć wniosek przeciwko dłużnikowi. Ale jeśli wygasł okres przedawnienia pożyczki, nie można mówić o roszczeniach.

Definicja

Termin przedawnienia jest okresem, w którym banki mogą żądać spłaty zadłużenia od pożyczkobiorcy. Instytucja finansowa może samodzielnie wyjaśnić relacje z klientem lub wystąpić do sądu windykacja należności. Prawo określa okres przedawnienia pożyczki na 3 lata. Ale to liczba warunkowa. Nadal istnieje wiele niuansów, które mogą go zwiększyć lub zmniejszyć.

Funkcje

• Termin naliczany jest nie od momentu podpisania umowy, ale od dnia ostatniej płatności. Po 3 miesiącach opóźnienia bank może zorganizować czek i napisać do klienta wcześniejszy odbiór. Następnie odniesienie jest przenoszone.
• Bez względu na to, co mówią kolekcjonerzy, przedawnienia pożyczki nie oblicza się na całe życie. Czas jest wyraźnie ograniczony.
• Jeśli podczas konfliktu między instytucją kredytową a pożyczkobiorcą trwały dyskusje na temat restrukturyzacji długu (pisma, powiadomienia, komunikacja osobista), należy rozpocząć obliczanie od tego momentu. Dlatego jeśli klient chce uniknąć spłaty długu, wszystkie negocjacje powinny zostać zminimalizowane.
• Termin przedawnienia nie jest związany z harmonogramem spłaty zadłużenia. Jest obliczany innymi metodami.

Co może rościć

Nawet jeśli wygasł termin przedawnienia pożyczki, Privatbank może wynająć kolekcjonerów do komunikacji z dłużnikiem. W takim przypadku musisz znać swoje prawa, a mianowicie klient może:

• Skontaktuj się z adwokatem kredytowym, aby uzyskać informacje, że upłynęły wszystkie terminy ubiegania się o zwrot;
• rozpoznać i spłacić dług;
• napisz do organów ścigania oświadczenie o wyłudzaniu pieniędzy.

Prawa instytucji finansowej

Bank ma prawo:

• zajęcie majątku dłużnika;
• wycofać zastawione aktywa i sprzedać je;
• w sądzie w celu odzyskania długów z dochodów klienta;
• wywrzeć presję na poręczycieli.

Zatem niespłacenie długów może prowadzić do poważnych konsekwencji. Z powodu tego naruszenia klient zostanie umieszczony na czarnej liście i nie będzie mógł uzyskać pożyczki z banku w przyszłości.

Praktyki biznesowe

Głównym problemem, z którym spotka się klient w przypadku naruszenia harmonogramu zwrotu pieniędzy dla banku, jest początek obliczania okresu, w którym można złożyć wniosek do sądu. Zgodnie z prawem okres ten wynosi trzy lata od zakończenia umowy. Ale jeśli dokument określa prawo banku do żądania wcześniejszej spłaty środków, bardziej poprawne jest rozpoczęcie odliczania od dnia zgłoszenia roszczenia przez wierzyciela. Jeżeli próby nawiązania kontaktu z pożyczkobiorcą nie przyniosły oczekiwanych rezultatów, bank może skierować sprawę do sądu lub przekazać dług komornikowi. Następnie data obliczeń zostaje przesunięta. Zasada ta dotyczy wszystkich etapów windykacji. Jeżeli bank przedkłada komornikom listę sądową raz na 36 miesięcy, termin ten nigdy się nie kończy.

Dlatego nie możesz oficjalnie zwrócić pieniędzy, jeśli:

• przez trzy lata klient nie próbował restrukturyzować długu;
• sam bank nie próbował odzyskać środków na pożyczkę;
• instytucja kredytowa wniosła pozew, a klient odpowiedział na żądanie, aby okres, w którym można pobierać pieniądze, został już zakończony.

Ale takie sytuacje są niezwykle rzadkie.Ponadto sąd będzie musiał udowodnić, że bank nie podjął działań w celu odzyskania długów. Jest to prawie niemożliwe, ponieważ:

• w sądzie niemożliwe jest przeprowadzenie rozmowy telefonicznej z pracownikiem instytucji finansowej jako dowodu;
• pokwitowanie bankowe z tytułu opóźnionych płatności nie stanowi uznania długu.

Te same argumenty może przedstawić prawnik, chroniąc swojego klienta. Nie można udowodnić, że to dłużnik odebrał telefon, a nie jeden z jego krewnych. A podpis po otrzymaniu listu nie oznacza, że ​​klient zapoznał się z treścią. Tylko jeśli dłużnik poświadczy dokumenty w ciągu 36 miesięcy, na przykład dodatkowe porozumienie w sprawie restrukturyzacji długu, wówczas rozpoczęcie odliczania zostanie przełożone.

Co musi wiedzieć pożyczkobiorca?

Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej określa pewne ograniczenia dotyczące czasu windykacji długów.

Art. 196: Przedawnienie pożyczki może wynosić od trzech do dziesięciu lat od daty naruszenia praw.

Art. 198: Powyższe klauzule nie mogą być zmieniane za zgodą stron. Okres przedawnienia pożyczki określa Kodeks Federacji Rosyjskiej lub decyzja sądu.

Art. 199:

1. Wnioski z banku do sądu przyjmowane są przy każdym zgłoszeniu.

2. Jednostronne działania organizacji finansowej mające na celu umorzenie długów są niedozwolone.

Art. 200: Okres przedawnienia pożyczki bez ograniczonego okresu ważności liczony jest od daty zgłoszenia roszczeń.

Art. 201. Termin przeznaczony na przedstawienie obowiązków zostaje przedłużony na czas nieokreślony, jeżeli:

1) kredytobiorca stoi w obliczu nadzwyczajnych lub niemożliwych do przezwyciężenia okoliczności;

2) jedna ze stron jest częścią sił zbrojnych Federacji Rosyjskiej;

3) rząd ustanowił moratorium na wypełnianie zobowiązań.

Art. 204:

1. Od daty złożenia wniosku do czasu zakończenia postępowania czas nie jest obliczany.

2. Jeżeli przedawnienie pożyczki po okresie próbnym jest krótsze niż 6 miesięcy, przedłuża się je na ten okres.

Art. 205

W wyjątkowych przypadkach (poważna choroba itp.) Sąd może uznać argumenty kredytobiorcy za ważne. Następnie przywraca się przedawnienie pożyczki.

Artykuł 208. Wszystkie te przepisy nie mają zastosowania do wymagań:

• w sprawie ochrony praw moralnych;

• roszczenia deponentów dotyczące emisji depozytów;

• w sprawie odszkodowań za szkody wyrządzone życiu lub zdrowiu.

Interpretacja prawników

W art. 200 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej stwierdza, że ​​przedawnienie rozpoczyna się po zakończeniu umowy. Oznacza to, że jeśli pożyczka została zaciągnięta 10 stycznia 2009 r. Na 5 lat, termin zostanie odjęty od 10 stycznia 2014 r., Niezależnie od daty ostatniej płatności. Chociaż praktyka pokazuje, że ta pozycja dotyczy tylko „zwykłych pożyczek”. Nie mają do nich zastosowania media plastikowe z możliwością otrzymania kredytu w rachunku bieżącym. Ale nawet jeśli sąd zdecyduje, że przedawnienie pożyczki powinno zostać obliczone, począwszy od daty wygaśnięcia umowy, decyzję można zaskarżyć w drodze odwołania. Chociaż wiele w tym przypadku zależy od sędziego.

Uwzględniany jest fakt oficjalnych negocjacji z dłużnikiem. Jeśli pożyczkobiorca wysłał do banku list z prośbą o urlop kredytowy, może to znacznie skrócić czas. Warto również zauważyć, że sprzedaż kontraktu kolekcjonerom może wpłynąć na obliczenia tylko wtedy, gdy klient dokonał przynajmniej jednej płatności w celu spłaty długu wobec agencji. W każdym razie należy skonsultować się z prawnikiem lub prawnikiem.

Termin ten można obliczyć od momentu, gdy wierzyciel dowie się o długu, ale nie miał możliwości rozpoczęcia windykacji. Może to być data spłaty, po której klient nie zdeponował środków. W niektórych przypadkach sędziowie uznają tę interpretację za ważną.

Jeśli termin minął

Prawo nie zabrania bankowi żądania zwrotu w ciągu 10 lat od rozwiązania stosunku pracy. Po tym czasie masz silny argument w sądzie. Ale bank może nadal przypominać o braku zwrotu środków na piśmie, telefonicznie lub pocztą elektroniczną.Aby w jakiś sposób wpłynąć na organizację kredytową, możesz napisać wniosek o odzyskanie danych osobowych.

Kolekcjonerzy sięgają

Nawet jeśli wygasł termin przedawnienia pożyczki, Russian Standard może sprzedać umowę agencji windykacyjnej. Te ostatnie prawdopodobnie podejmą szczerze trudne środki windykacyjne. Jedynym sposobem na ochronę się jest napisanie oświadczenia na policję lub prokuratora. Najważniejsze, żeby nie panikować. Wszystkie rozmowy kolekcjonerów mają na celu zastraszenie klienta i zmuszenie go do zwrotu pieniędzy. Najpierw musisz wyjaśnić pracownikom agencji, że wygasł okres przedawnienia pożyczki w 2015 r., Co oznacza, że ​​nie zamierzasz zwracać pieniędzy. Jeśli rozmowy, listy, spotkania twarzą w twarz będą kontynuowane, konieczne jest zarejestrowanie ich faktów (nagranie w kamerze lub mikrofonie) i zagrożenie im przez sąd lub policję. Najważniejsze jest upewnienie się, że masz rację, ponieważ kolekcjonerzy często działają na granicy, a nawet poza prawem.

Przedawnienie pożyczki na Ukrainie

Sąd Najwyższy orzekł, że po upływie terminu bank nie może wystąpić do klienta z prośbą o spłatę długu, nawet przez sąd. Ale taki zakaz jest ważny tylko wtedy, gdy strona złożyła petycję na podstawie art. 267 GKU. Oznacza to, że ogłosił upływ terminu spłaty. Ale najczęściej takie spory są regulowane przez różne instytucje z dużym doświadczeniem w pracy z problematycznymi pożyczkami.

Prawo przewiduje trzyletni okres przedawnienia, chyba że umowa stanowi inaczej. Dlatego niektóre banki, stosując ten warunek, wskazują w dokumentach na okres 50 lat. W takim przypadku pożyczkodawca ma prawo żądać zwrotu pieniędzy.

W suchej pozostałości:

1. Zgodnie z prawem banki mogą dochodzić długów przez trzy lata do sądu.
2. Oddzielnie określono termin zwrotu kar, grzywien i kar - jeden rok.
3. Czas ten można zwiększyć w drodze porozumienia.
4. Naruszenie warunków jako argument w sądzie jest akceptowane tylko w formie odpowiedniej petycji.
5. W przypadku równości innych okres jest liczony od momentu ostatniej płatności.
6. Sprzedaż długów kolekcjonerom nie wpływa na algorytm rozliczeniowy.
7. Obliczenia przeprowadza się dla każdej płatności osobno.

Główna różnica między ustawodawstwem rosyjskim i ukraińskim polega na tym, że banki krajowe nie mogą samodzielnie określać innych okresów przedawnienia. Dokładniej mogą, ale działania te zostaną uznane przez sąd za niezgodne z prawem. Ale ukraińskie instytucje kredytowe aktywnie korzystają z tej luki prawnej i wskazują w umowach inne liczby - 5, 10 i 50 lat.

Inne stany

W krajach WNP wyznaczono również okres 3 lat. Ponadto na Ukrainie obowiązuje tylko wtedy, gdy inne warunki nie są określone w umowie. Jeżeli kredytobiorca umrze, jego zobowiązania zostaną przeniesione na spadkobierców. Referencją będzie data ostatniej dokonanej płatności. Przedawnienie pożyczki w „RK” jest zasadniczo nieobecne. Wyjaśniają potencjalnym kredytobiorcom, że bank może żądać wieku funduszy w ciągu kilku dekad. Spłacaj długi tylko od całkowicie beznadziejnych pożyczkobiorców. W innych przypadkach klient będzie musiał zwrócić bankowi nie tylko dług główny wraz z odsetkami, ale także kwotę kosztów sądowych, a także cło państwowe w wysokości 3%.

Zasady obliczania terminu

Analizując wszystkie powyższe informacje, możemy stwierdzić, że czytanie można rozpocząć od:

• Moment złożenia przez bank wniosku w formie listu poleconego o wcześniejszym zwrocie środków.
• Każdy zarejestrowany fakt jest odwołaniem klienta do kierownika organizacji finansowej.
• Złożenie wniosku o restrukturyzację pożyczki.
• W przypadku częściowej spłaty długu - od dnia ostatniej dokonanej płatności. Po uiszczeniu wszystkich grzywien i prowizji odliczanie kończy się i wznawia tylko w przypadku powtarzającego się naruszenia zasad.
• Przeniesienie długu na rzecz windykatora nie wpływa na termin.

Wniosek

Podpisując umowę pożyczki, klient jest pewny swojej wypłacalności i że będzie w stanie zwrócić pieniądze do banku na czas.Ale okoliczności mogą być inne. Jeśli zapomnisz lub nie możesz dokonać płatności, bank może spróbować odzyskać pieniądze samodzielnie lub przez sąd. Roszczenia są uzasadnione, jeżeli przedawnienie pożyczki nie wygasło. Co to jest Jest to okres, w którym klient może zostać zobowiązany do zwrotu pieniędzy. W Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej i Kodeksie cywilnym Ukrainy termin ten wynosi trzy lata. Ale prawnicy toczą wiele dyskusji na temat tego, od którego dnia powinno zacząć się odliczanie. Chociaż w takiej sytuacji wiele zależy od sędziego, który podejmuje decyzję. Ale ogólnie w przypadku pilnych pożyczek oblicza się je od daty rozwiązania umowy, a w przypadku plastikowych przewoźników z kredytem w rachunku bieżącym - od momentu ostatniej płatności.