Rachunki za metal - co to jest? Czy rachunki metalowe są opłacalne?

Obecnie istnieje wiele narzędzi do różnicowania inwestycji. Środki mogą być przechowywane w gotówce w domu, złożone w lokatach bankowych, na rachunkach oszczędnościowych. Ostatnio zyskuje popularność metale szlachetne. Banki oferują klientom nie tylko zakup kruszców, ale także skorzystanie z obowiązkowej usługi ubezpieczenia medycznego (zdepersonalizowane konto metalowe) lub otwartych kont metalowych do przechowywania.

Esencja

MHI jest alternatywą dla standardowego depozytu. Banki otwierają rachunki metalowe, a złoto, srebro, platyna w anonimowej formie są akceptowane jako waluta. Rozliczanie przepływu wartości odbywa się w gramach bez indywidualnych znaków (liczba i ilość wlewków, próbki, nazwa producenta itp.).

Konto metalowe to przelew metali do banku w celu przechowywania. Klient przekazuje wartości zgodnie z wykazem, który wskazuje masę, próbkę, producenta, liczbę wlewków, a instytucja kredytowa odpowiada za ich bezpieczeństwo. Bank nie ma prawa do używania wartości. Pod koniec umowy musi zwrócić ten sam kruszec, bez zmiany cech ilościowych i jakościowych. Opłata za miejsce jest naliczona.

OMS różni się od konta metalowego. Deponent nie staje się właścicielem wartości w ekwiwalencie fizycznym, ale kupuje ją według stawki bankowej w momencie transakcji. Złoto, srebro i platyna obciążane są w gramach na konto. Najczęściej metale są kupowane za gotówkę. Ale niektóre banki umożliwiają umorzenie środków z rachunku bieżącego lub wpłacenie fizycznego kruszcu.

Darmowe i otwarte konta metalowe. Kurs kupna i sprzedaży kształtuje się na podstawie danych o rzeczywistych transakcjach na giełdzie towarowej i stopie dyskontowej CBR. Wpłata obowiązkowego ubezpieczenia medycznego polega na realizacji „wirtualnej” wartości według kursu banku z dnia operacji.

Rodzaje obowiązkowych ubezpieczeń medycznych

1. Pilne Od takiego konta nie naliczane są odsetki. Po prostu przechowuje „rezerwy złota” klientów. Dochód jest możliwy tylko w przypadku wzrostu wartości wartości. W takim przypadku możesz podnieść metal (na przykład w przypadku gwałtownego wzrostu jego wartości) w dowolnym momencie.
2. Konto depozytowe przewiduje odsetki według uzgodnionego oprocentowania salda. Ale możliwe będzie wykorzystanie funduszy dopiero pod koniec umowy. Jeśli deponent rozwiąże umowę z wyprzedzeniem, straci dochód odsetkowy.

Zazwyczaj umowy otwarcia rachunku w złocie są zawierane na okres od jednego miesiąca do jednego do dwóch lat. Maksymalna stawka wynosi 5% rocznie, w przypadku krótkich okresów (1-3 miesięcy) - do 1,5%. Aby otworzyć konto, musisz natychmiast kupić 50-100 gramów metalu. Zwiększa to kwotę inwestycji. Im większy depozyt i okres przydatności do spożycia, tym wyższy procent będzie oferował instytucja kredytowa.

Korzyści

Nie ma ich tak mało:

• zdolność do zwiększania funduszy przy rosnących kosztach;
• zdolność do zmniejszania ryzyka strat spowodowanych wahaniami na rynku finansowym;
• wysoka płynność - bank otworzy konto w dniu kontaktu z klientem;
• możliwe jest otrzymanie wkładu OMI w sztabach (płacąc 18% VAT);
• konto metalowe w Sbierbanku jest otwarte bezpłatnie; nie ma prowizji za operacje;
• transakcje wartościowe nie podlegają podatkowi VAT;
• niski próg wejścia (konto metalowe w Sbierbanku, VTB 24 jest otwierane pod warunkiem zainwestowania 0,1 grama złota);
• brak kosztów transportu, przechowywania, produkcji wlewków.

Wady

W porównaniu z zaletami jest ich niewiele, ale są dość znaczące:

• rachunki metalowe nie uczestniczą w systemie gwarantowania depozytów, aw przypadku bankructwa banku deponent traci swoje oszczędności;
• istnieje różnica (różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży), która zmniejsza efektywność inwestycji, uzależnia inwestora od polityki cenowej.

Dokumenty

Aby otworzyć konto metalowe, indywidualny przedsiębiorca musi zapewnić:

• oświadczenie;
• kopia paszportu;
• karta z przykładowymi podpisami;
• kopia dokumentu o rejestracji państwowej indywidualnych przedsiębiorców;
• karta do rejestracji w FIU, STI, jeżeli przeprowadzane są operacje z metalami w formie fizycznej.

Aby otworzyć konto, osoba musi przedstawić paszport i NIP.

Koszty inwestora

Banki mają prawo do niezależnego ustalania kwotowań metali. Spread to różnica między ceną sprzedaży a ceną zakupu. Inaczej jest w bankach i oddziałach terytorialnych. Ta wartość nie jest regulowana przez prawo. Różnica wynosi średnio 3-10%. Z reguły natychmiast po otwarciu rachunku kwota inwestycji zmniejsza się o wartość spreadu. Aby nie ponieść strat, musisz poczekać na wzrost cen o 3-10%. Dlatego zaleca się otwieranie kont metalowych na długi okres.

Najczęściej dodatkowe opłaty nie są pobierane za otwarcie, zamknięcie i utrzymanie konta. Ale warunki świadczenia usług muszą być określone osobno w każdej instytucji. Ale za wydanie wlewka jego weryfikacja autentyczności i akceptacja metalu będzie musiała zapłacić prowizję.

Podatki

Przy zamykaniu obowiązkowego ubezpieczenia medycznego i przyjmowaniu kruszców należy zapłacić 18% VAT. Podatek jest natychmiast wliczony w cenę. Nawet jeśli podczas otwierania rachunku zdeponowane zostaną metale szlachetne kruszców, za które zapłacono już podatek VAT, podatek będzie musiał zostać zapłacony ponownie.

Podstawą obliczenia podatku dochodowego od osób fizycznych (13%) jest cały dochód odsetkowy bez dyskontowania. Kwota ta jest również natychmiast przechowywana przez bank. Dochód uzyskany ze zmiany kwotowań również podlega opodatkowaniu. Ale inwestor jest odpowiedzialny za terminowy transfer środków.

Metal VS Waluta

Dynamika cen złota jest ważnym wskaźnikiem ekonomicznym. W okresach niestabilności inwestorzy próbują zabezpieczyć aktywa, inwestując w metale. Podczas wzrostu gospodarczego sytuacja się zmienia, inwestorzy szukają bardziej dochodowych instrumentów, cena złota spada.

Statystyki operacji z metalami szlachetnymi potwierdzają popyt w okresach niestabilnej sytuacji finansowej. Poniższa tabela zawiera informacje na temat zwrotu z inwestycji w ciągu ostatnich 5 lat (od 2009 do 2014).

Czy rachunki metalowe są opłacalne? Odpowiedź na to pytanie jest zdecydowanie niemożliwa. Wszystko zależy od warunków danego banku i początkowej inwestycji. Eksperci twierdzą, że warto kupować metale szlachetne i otwierać u nich depozyty tylko na długi okres, to znaczy przez 3 lata lub dłużej. Inwestycje krótkoterminowe są nieopłacalne. Notowanie konta metalowego w momencie sprzedaży wartości maleje.

Zazwyczaj z tej usługi korzystają osoby, które oczekują wzrostu cen, w tym w wyniku szybkiej inflacji, ponad dochód z odsetek.

Który metal wybrać?

Banki dają możliwość inwestowania w złoto, srebro, platynę lub pallad. Pierwsze dwa metale są najbardziej popularne, a te ostatnie nazywane są „profesjonalnymi”. Pomimo dużej zmienności i niewielkich wolumenów rynkowych duże zapasy inwestycji w srebro są bardziej ryzykowne niż w złocie. Z drugiej strony, ze względu na skoki cen, metal ten umożliwia osiągnięcie większego zysku niż złoto w krótkim czasie.

Konto metalowe otwarte w platynie przyniesie zysk podczas wzrostu gospodarczego i straty w okresach niestabilności na globalnym rynku finansowym. Popyt na ten metal jest przeciwny popytowi na złoto. Koszt platyny jest prawie równy jej kosztowi.

Pallad jest aktywnie wykorzystywany w przemyśle, w szczególności wśród producentów samochodów. Zapasów metalu jest więcej niż złota, ale wydobycie jest bardzo trudne. Ponieważ popyt na metal znacznie przewyższa podaż, cena rośnie. Dlatego inwestowanie w pallad ma sens tylko w perspektywie długoterminowej.

Strategie inwestycyjne

• Konserwatywny. Otwórz depozyt obowiązkowego ubezpieczenia medycznego i poczekaj, aż wygaśnie umowa. Inwestor gwarantuje otrzymanie dochodu z odsetek i ewentualnie nagrody z różnic kursowych. Uzgodniony okres eliminuje ryzyko zerwania umowy przed terminem i utraty części zysku. Ale może się zdarzyć, że ceny gwałtownie spadną, a dochód z odsetek nie wystarczy na pokrycie strat.
• Spekulacyjny. Otwarte obowiązkowe ubezpieczenie medyczne na żądanie. W okresach krótkoterminowych wzlotów i upadków ekonomicznych, aby dokonywać transakcji sprzedaży. Takie podejście będzie opłacalne, jeśli inwestor może uzyskać dochód wyższy niż ze standardowych depozytów otwartych w tym samym banku.

Konto metalowe: recenzje

Według inwestorów główną wadą operacji z metalami jest to, że transakcje nie podlegają ubezpieczeniu. Po otwarciu MHI inwestor otrzymuje certyfikat potwierdzający, że jest on nominalnym właścicielem metalu. Ale w rzeczywistości kruszec nie dociera do skarbca banku. Instytucja kredytowa nie nabywa metali szlachetnych w zamian za otwarte rachunki. Dlatego w przypadku bankructwa inwestor nie otrzyma swoich oszczędności. Możesz oczywiście przedłużyć okres obowiązywania umowy w nadziei, że wartość metalu wzrośnie. Ale ta opcja nie będzie wszystkim odpowiadać.

Drugą wadą, którą zauważają klienci, jest wysoka prowizja za odbiór, przechowywanie i ocenę wlewków. Nie jest to regulowane przez prawo, więc bank może podnieść opłatę. W warunkach gwałtownego wzrostu zmienności instytucja kredytowa może znacznie zwiększyć spread, zmniejszając dochód inwestora. Jeżeli na tym tle cena spadnie, deponent poniesie straty, ale nie odniesie zysku.