Wiele organizacji kredytowych oferuje obecnie programy refinansowania pożyczek dla ludności, które są również nazywane pożyczkami dla osób fizycznych.
Pojęcie refinansowania
Zjawisko to stanowi z reguły spłatę kilku pożyczek w jednym banku według obniżonej stawki. Ponadto programy te są ważne tylko dla pożyczkobiorców, którzy nie byli spóźnieni z płatnościami.
Ponowne pożyczki mogą być przeprowadzane bezpośrednio w organizacji kredytowej, w której kredytobiorca jest obsługiwany. W przypadku pożyczki długoterminowej sensowne jest ponowne pożyczenie pożyczki osobom prywatnym, ponieważ w przyszłości warunki świadczenia tej usługi mogą nie ulec zmianie na korzyść klienta, a ubiegając się o refinansowanie, można poprawić sytuację finansową.
Metody i metody refinansowania
Uzyskanie obniżonej stopy procentowej w banku jest dość trudne. Banki ścigają klientów, więc o wiele łatwiej jest uzyskać korzystne warunki do pożyczki w innym banku.
Ponowne pożyczki można przeprowadzić na ten sam okres przy obniżeniu stopy procentowej, która musi zostać wypłacona pożyczkobiorcy. Drugą metodą refinansowania jest wydłużenie terminu płatności, co doprowadzi do zmniejszenia płatności ryczałtowych, ale do wzrostu całkowitej kwoty.
Brokerzy refinansujący
Jeśli nie można podjąć decyzji o instytucji kredytowej, w której najbardziej opłacalne byłoby refinansowanie osób fizycznych, można to zrobić za pomocą usług brokera. Dzięki temu potencjalny kredytobiorca może złożyć wniosek do kilku instytucji kredytowych jednocześnie, a on pomoże ci wybrać najlepszą ofertę spośród dostępnych. Należy pamiętać, że usługi brokera muszą być płatne, kwota może być dość imponująca i stanowić do 10% kwoty refinansowania.
Warunki refinansowania
Udzielanie pożyczek osobom fizycznym podlega szeregowi warunków:
- konieczne jest spłacenie pożyczki na czas, w niektórych przypadkach organizacje kredytowe wskazują termin spłaty, podczas którego należy ją spłacić;
- dostęp do odcinka spłaty kredytu w domu powinien wynosić co najmniej 6 miesięcy w momencie ponownego udzielenia pożyczki;
- kwota ponownie zaciągniętej pożyczki powinna wynosić co najmniej 50 tysięcy rubli;
- warunkiem jest płatność bez opóźnień.
Są to ogólne warunki udzielania pożyczek osobom fizycznym. W konkretnej instytucji pożyczkowej można je uzupełnić o ich warunki.
W każdym razie przed rozpoczęciem udzielania pożyczek należy obliczyć, czy jest to w ogóle konieczne.
Jeśli odsetki od pożyczki zostały już spłacone, ponowne udzielanie pożyczek nie ma sensu. Jeśli dokonywane są zróżnicowane płatności ze zwrotem równych kwot długu głównego i odsetek, ponowne pożyczenie może być korzystne.
Największe znaczenie w ponownym udzielaniu pożyczek ma sytuacja, gdy pożyczkobiorca ma kilka pożyczek, które można refinansować w jedną i wymagają tylko jednej płatności zamiast kilku w ciągu miesiąca.
Dokumenty do refinansowania
Aby przeprowadzić pożyczkę, pożyczkobiorca musi złożyć następujące dokumenty:
- paszport
- zeszyt ćwiczeń (kopia);
- certyfikat w formie 2NDFL;
- jeżeli konieczne jest zabezpieczenie dokumentów tytułu pożyczki dla tego zabezpieczenia;
- w razie potrzeby poręczyciel - te same dokumenty w stosunku do niego.
Ponadto osoba ubiegająca się o ponowne udzielenie pożyczki musi przedstawić umowę pożyczki i zaświadczenie o długu. Niektóre instytucje pożyczające wydają ostatni dokument za darmo, podczas gdy inne chcą otrzymywać pieniądze za przekazanie nawet kartki papieru.
Refinansowanie w Sberbank
Osoby w wieku od 21 do 65 lat mogą liczyć na pożyczki dla osób fizycznych w Sbierbanku, podczas gdy staż pracy w ostatnim miejscu pracy powinien wynosić co najmniej sześć miesięcy, a łączny staż pracy w ciągu ostatnich 5 lat - od 1 roku.
W Sberbank możesz natychmiast ponownie pożyczyć 5 pożyczek z różnych banków. Ponowne pożyczki udzielane są na kredyty samochodowe, zadłużenie na karcie debetowej z dozwolonym debetem, zadłużenie na karcie kredytowej, kredyt konsumencki. Możliwe jest refinansowanie pierwszego i ostatniego rodzaju pożyczek, jeżeli co najmniej jedna pożyczka uzyskana od innego banku jest objęta programem refinansowania.
Do przedstawienia oświadczenia pożyczkobiorcy oraz dokumentów potwierdzających starszeństwo wymagane są dokumenty ogólne.
Ponieważ warunki kredytowania ciągle się zmieniają, należy je śledzić na stronie internetowej banku.
Refinansowanie w VTB 24
Pożyczki dla osób fizycznych w VTB 24 są przeprowadzane na podstawie minimalnej stopy procentowej wynoszącej 13,9% obowiązującej na dzień 01.01.2017.
Całkowita kwota pożyczki w wysokości 3 000 000 rubli może podlegać ponownej pożyczce.
Ponowne pożyczki są przeprowadzane na pożyczkach konsumpcyjnych lub kartach kredytowych. Tutaj można przywrócić łagodniejsze warunki terminu wygaśnięcia kredytu - do 3 miesięcy przed końcem spłaty kredytu. Co więcej, odbywa się to tylko na pożyczkach rubla. Jednocześnie pożyczkobiorca nie miał brać urlopów, wcześniej refinansować, zaciągać nowych pożyczek w ciągu ostatnich sześciu miesięcy, dochodzić roszczeń od komorników ani wszczynać postępowania upadłościowego.
Podsumowując
Kredyty dla osób fizycznych są udzielane przez instytucje kredytowe dla zysku. Jeśli pożyczkobiorca ma kilka pożyczek, a także zróżnicowane płatności o równych udziałach w zadłużeniu głównym i odsetkach, udzielanie pożyczek jest korzystne dla osoby fizycznej.