Sekcja kredytów hipotecznych na rozwód: praktyka prawna

Procesowi rozwodowemu zawsze towarzyszą biurokratyczne procedury i różne trudności. Jednym z nich jest podział majątku podczas rozwodu. Kredyty hipoteczne w tej sytuacji również podlegają separacji. Jednocześnie podział pożyczki hipotecznej podczas rozwodu jest bardzo skomplikowaną procedurą.

Warunki sekcji hipotecznej

Sekcja kredytów hipotecznych po rozwodzie jest jedną z najbardziej palących i pilnych kwestii dla Rosjan. Wyjaśnia to zarówno długie terminy spłaty takiej pożyczki - często kredytobiorcy spłacają ją całe życie, jak i drogie zabezpieczenie, którego rolą są nieruchomości zakupione na kredyt. Podział hipotek między małżonków w postępowaniu rozwodowym odbywa się zgodnie z następującymi zasadami:

1. Produkt pożyczkowy otrzymany przez małżonków w związku małżeńskim jest dzielony między nimi.
2. Wielkość udziału należącego do każdego z małżonków ustala się w zależności od sytuacji. Jeśli podział nieruchomości na hipotekę jest przeprowadzany równomiernie, wówczas sama pożyczka jest podzielona na pół. Jeżeli nieruchomość jest podzielona zgodnie z innymi zasadami, wówczas w większości przypadków podział hipoteki odbywa się proporcjonalnie do udziałów posiadanych przez każdego z małżonków. Im więcej nieruchomości należy do jednego z nich, tym bardziej będzie zadłużony.
3. Kredyt hipoteczny może być podzielony na trzy lata od rozwiązania małżeństwa.
4. Inicjacja sekcji pożyczki może być przeprowadzona nie tylko przez małżonków, ale także przez organizację kredytową, która wydała pożyczkę hipoteczną. Na przykład, jeśli były małżonek, który był zaangażowany w rejestrację hipotek w związku małżeńskim, nie dokonuje terminowych płatności w ciągu trzydziestu sześciu miesięcy po rozwodzie, bank może przesłać pozew do sądu z prośbą o dokonanie podziału długów i majątku małżeńskiego. Decyzja sądu może zobowiązać jednego z małżonków do spłaty długu nawet po rozwiązaniu małżeństwa.

Jakie prawa ma drugi małżonek?

Udział drugiego małżonka w podziale nieruchomości zakupionych na kredyt i kredyt hipoteczny ustalany jest z uwzględnieniem całej sytuacji i jej starannej analizy. Pod uwagę brane są nie tylko warunki zakupu mieszkania, ale także ewentualna umowa o podziale hipoteki między małżonkami. W odniesieniu do praw drugiego małżonka ustawa określa następujące kwestie:

• Prawa drugiego małżonka do nieruchomości nabytych na kredyt są podobne do praw pierwszego małżonka. W tej części mieszkania w hipoteki przeprowadzane są równo.
• Jeśli bank otrzymał pisemny protest od drugiego małżonka na piśmie w sprawie pożyczki, wówczas zabezpieczenie i hipoteka na nim są rozpoznawane jako własność osobista i dług pożyczkobiorcy w sądzie. W takim przypadku drugi małżonek nie ma prawa do własności i nie spłaca wydanej pożyczki.
• Sąd może uznać pożyczkę za osobistą, nawet jeśli zaliczka na nią lub jej większa część została zapłacona przez jednego z małżonków na koszt środków osobistych. W takim przypadku nieruchomości zakupione z tych funduszy będą uważane za własność małżonka.
• Małżonek, którego prawa są naruszane podczas sporu dotyczącego podziału majątku nabytego na kredyt, może udać się do sądu, dostarczając niezbędnych dowodów.

Sposoby rozwiązania problemu kredytu hipotecznego

Podział mieszkania na hipotekę podczas rozwodu można przeprowadzić na różne sposoby.

Wcześniejsza spłata pożyczki

Małżonkowie starają się spłacić saldo kredytu hipotecznego przed terminem.Nieruchomość wycofana z zastawu jest szybko sprzedawana, a wpływy z pieniędzy dzielone są na pół, chyba że z góry zostaną uzgodnione inne warunki. Podobna część mieszkania w hipotece umożliwia zmniejszenie nadpłaty kredytu i jak najszybsze uzyskanie nieruchomości. Jednocześnie małżonkowie często zawierają umowę, zgodnie z którą jedno z nich może kupić część nieruchomości od drugiego, stając się jego wyłącznym właścicielem.

Wspólna spłata zadłużenia zgodnie z harmonogramem

Oboje małżonkowie kontynuują spłatę kredytu hipotecznego w celu dalszego uzyskania udziału w prawie do nieruchomości. Hipoteki sekcyjne można dokonać tylko w sądzie: wynikająca z tego decyzja sądu pozwala spłacić hipotekę, sprzedać nieruchomość i podzielić się zyskami lub wykupić udział od jednego z małżonków.

Ta metoda nie jest najlepszym podziałem nieruchomości: mieszkanie w hipotece może stać się dodatkowym powodem pogorszenia relacji między małżonkami, jeśli są między nimi napięte. Ponadto ta opcja nie wyklucza wspólnej odpowiedzialności: jeśli jedno z małżonków przestanie spłacać pożyczkę, wówczas drugie będzie musiało spłacić hipotekę w całości.

Zaplanowana spłata przez jednego małżonka i jednoosobową firmę

Dług hipoteczny i nieruchomość zakupiona na kredyt stają się własnością jednego z małżonków, a drugi otrzymuje rekompensatę w postaci innej nieruchomości. W takim przypadku sporządzana jest umowa o podziale nieruchomości. Hipoteki i nieruchomości są zawierane między małżonkami zgodnie z umową:

• Pożyczkobiorca otrzymuje nieruchomość jako wyłączną własność, a poręczyciel przestaje być odpowiedzialny za spłatę pożyczki i zostaje usunięty z liczby właścicieli.
• Gwarant otrzymuje nieruchomość do wyłącznego użytku. Metodzie tej towarzyszy refinansowanie kredytu hipotecznego i usunięcie pożyczkobiorcy z dłużników i właścicieli.

Dla większości małżonków ta opcja podziału kredytu hipotecznego jest bardziej przystępna i prosta z psychologicznego punktu widzenia. Jeśli drugie małżonek nie jest w stanie wypłacić odszkodowania z powodu braku odpowiedniej nieruchomości, możesz skorzystać z możliwości omówienia płatności z ratami przez określony czas.

Zakończenie spłaty kredytu hipotecznego

Para wspólnie decyduje, że nie potrzebuje nieruchomości i przestaje spłacać hipotekę. Bank jest powiadamiany o decyzji, po której mieszkanie zostaje sprzedane. Wpływy są wykorzystywane na spłatę długu, a saldo może zostać podzielone między małżonków na podstawie porozumienia między nimi.

Cały proces sprzedaży nieruchomości jest kontrolowany przez bank. Ta opcja ma swoje wady - dla nieruchomości można uzyskać znacznie niższą kwotę niż jej rzeczywista wartość. Wyjaśnia to fakt, że bank stara się szybko sprzedać zabezpieczenie za cenę, która pozwoli spłacić dług.

Jak podzielić kredyt hipoteczny na rozwód

Hipoteka w trakcie małżeństwa jest następująca:

1. Z drugim małżonkiem zawarta jest pisemna umowa, w której przewidziano podział majątku i długu. Ten dokument może być poświadczony przez notariusza. Polega ona zarówno na postępowaniu rozwodowym, jak i w dowolnym momencie po rozwodzie małżonków - jednocześnie nie powinny upłynąć więcej niż trzy lata.
2. W kontrowersyjnej sytuacji zwracają się do sądu z pozwem dotyczącym podziału długów i majątku. Między małżonkami, zarówno podczas rozwodu, jak i w ciągu trzech lat od zakończenia postępowania rozwodowego, można zawrzeć umowę o podziale majątku. Pozew powinien wskazywać, co dokładnie każdy małżonek dostaje w nieruchomości.Bank wierzycielski ma również pełne prawo do wniesienia pozwu do sądu: jego roszczenie zostanie zaspokojone poprzez sprzedaż akcji należącej do małżonka dłużnika.

Po zawarciu przez małżonków któregokolwiek z wyżej wymienionych czynów - umowy, orzeczenia sądowego lub umowy - zwracają się do Federalnej Służby Rejestracyjnej o rejestrację praw majątkowych i zakwestionowanie roszczeń wierzycieli o dług.

Jak podzielić hipotekę przedmałżeńską

Podział hipoteki wydanej przed zawarciem małżeństwa odbywa się zasadniczo w taki sam sposób, jak podział każdej innej pożyczki zaciągniętej w związku małżeńskim:

1. Pożyczkę hipoteczną można uznać zarówno za własność osobistą, jak i wspólną własność małżonków.
2. Hipoteka wydana przed zawarciem małżeństwa jest osobistym obowiązkiem małżonka, na którego nazwisko została pierwotnie zarejestrowana.
3. Jeżeli w trakcie małżeństwa pożyczka hipoteczna została spłacona na koszt wspólnych funduszy małżonków, sąd może podjąć decyzję, zgodnie z którą zarówno pożyczka, jak i nieruchomość nabyte na jej koszt będą uważane za wspólnie nabyte. Jeśli druga małżonka nie zgadza się z tym punktem widzenia, będzie musiała to udowodnić w sądzie.

Rozwiązanie sytuacji w banku

Sekcja kredytów hipotecznych wymaga nie tylko konsensusu między małżonkami, ale także właściwego podejścia i dobrze zorganizowanej komunikacji z instytucją bankową:

• Wszelkie zmiany w życiu, które mogą wpłynąć na spłatę pożyczki, są niezwłocznie zgłaszane instytucji finansowej.
• Zalecenia sporządzone przez specjalistę ds. Pożyczek muszą zostać uwzględnione i uwzględnione, zwłaszcza przy ocenie wypłacalności po zakończeniu postępowania rozwodowego.
• Jeżeli jedno z małżonków nie zgadza się na wykonanie pożyczki hipotecznej udzielonej drugiemu małżonkowi, musi on przesłać do banku pisemny wniosek w ciągu jednego roku od momentu rejestracji hipoteki, z wymogiem uznania długu kredytowego za dług osobisty kredytobiorcy. Jeżeli bank odmówi, umowa jest kwestionowana w sądzie i zostaje unieważniona w całości lub w części w zakresie uznania pożyczki hipotecznej jako wspólnej pożyczki małżeńskiej. Sąd w większości przypadków podejmuje decyzję na korzyść małżonków, ponieważ mogą oni rozporządzać wspólnie nabytym majątkiem.
• Wszystkie negocjacje z instytucją finansową prowadzone są wyłącznie na piśmie. Wszystkie zebrane dokumenty mogą służyć jako dowód prób przedprocesowego rozstrzygnięcia sporu.
• Jeżeli małżonkowie decydują o podziale nieruchomości bez uciekania się do sporu, zobowiązują się powiadomić instytucję bankową o decyzji i uzgodnić z nią uzgodnione warunki. Zgoda organizacji bankowej może być również wymagana, jeżeli nieruchomość jest przeniesiona na osoby trzecie.
• Nawet jeśli małżonkowie nie mogą podjąć decyzji w sprawie podziału nieruchomości lub potrzebują dodatkowego czasu, nie można odroczyć spłaty pożyczki ani całkowicie ich zatrzymać. W przypadku systematycznych opóźnień bank może zwrócić się do sądu z prośbą o pobranie zabezpieczenia od pożyczkobiorcy. W takiej sytuacji nieruchomości są zwykle sprzedawane pod młotek za niewielką kwotę wystarczającą na pokrycie salda pożyczki.

Sekcja kredytów hipotecznych w obecności dzieci

Część kredytu hipotecznego w żaden sposób nie zależy od obecności dzieci w małżonkach. Ponadto fakt ten wpływa na decyzję podjętą przy podziale nieruchomości zakupionych na koszt kredytu hipotecznego.

Kto pozostaje z hipoteką, jeśli dziecko jest dostępne?

Decyzją sądu małżonkowi, z którym pozostają dzieci, można przypisać większy udział w nieruchomości niż drugi małżonek. Jednocześnie pierwszy małżonek otrzymuje dużą część zobowiązań pożyczkowych, co nie zawsze jest dobrą opcją.

W przypadku posiadania dzieci w rodzinie najlepszą opcją dla działu kredytów hipotecznych byłoby sporządzenie porozumienia pokojowego.Jednocześnie należy pamiętać, że mieszkanie hipoteczne stanowi zabezpieczenie, a zatem bank może je odebrać niezależnie od tego, czy dłużnik ma dzieci i czy są zarejestrowane w spornej przestrzeni życiowej. Umowa zawarta między małżonkami będzie miała moc prawną i zostanie przesłana do umowy o kredyt hipoteczny tylko wtedy, gdy zostanie uzgodniona z bankiem zarówno w zakresie zarządzania nieruchomościami, jak i zobowiązań hipotecznych.

Hipoteka wojskowa

Powyższe przepisy i zasady nie dotyczą nieruchomości nabytej w drodze hipoteki wojskowej. Wyjaśnia to fakt, że spłata tego rodzaju kredytu hipotecznego odbywa się kosztem środków przydzielonych przez Ministerstwo Obrony Federacji Rosyjskiej, a nie środków osobistych wojskowego i jego żony.

Hipoteka wojskowa jest wykonywana zgodnie z kilkoma podstawowymi zasadami:

1. Umowa zakupu nieruchomości jest zawierana wyłącznie przez personel wojskowy.
2. Maksymalna kwota kredytu hipotecznego jest ograniczona.
3. Właściciel nieruchomości jest tylko serwisantem.
4. Przy dzieleniu nieruchomości nie można ponownie wystawić umowy pożyczki.

Hipotece wojskowej często towarzyszy wezwanie banku do zawarcia umowy małżeńskiej, na mocy której żołnierz w przypadku wszczęcia postępowania rozwodowego staje się wyłącznym właścicielem mieszkania.