Codziennie życie rzuca ludziom pytania wymagające natychmiastowej odpowiedzi, wyznacza zadania, które należy rozwiązać przy pomocy różnych zasobów materialnych. Zwykłe życie każdej osoby od dawna kojarzy się z koncepcją udzielania pożyczek osobom fizycznym.
W tym artykule rozważamy ramy prawne udzielania pożyczek osobom fizycznym.
Co reguluje prawo?
Obecne ustawodawstwo bardzo precyzyjnie reguluje rodzaje pożyczek i zasady obsługi osób fizycznych. Regulamin i przepisy są stale wydawane. Kwestie osobiste, które określają kwotę płatności za usługi instytucji kredytowej w zakresie naliczania odsetek i okresów spłaty, są ustalane przez wierzyciela wyłącznie w ramach dziedziny prawa. Istnieje ustawa o kredytowaniu osób fizycznych (ustawa federalna nr 353).
Podstawy pożyczek konsumenckich
Dzięki systemowi kredytowania osób fizycznych dana osoba mogła pozbyć się bardzo skomplikowanych licznych problemów, których samodzielne rozwiązanie często nie jest możliwe. Należą do nich:
- Koszty wypoczynku, podróży, leczenia.
- Zakup mieszkania lub innej nieruchomości, naprawa, przebudowa, budowa.
- Konieczność zakupu różnych mebli i rzeczy.
- Opłaty za staże lub studia w zagranicznych i krajowych instytucjach edukacyjnych różnych kategorii.
Co oznacza prawo pożyczania osób fizycznych?
Podstawa prawna pożyczek
Obecna dziedzina prawodawstwa reguluje, że każda osoba, która ma obywatelstwo Federacji Rosyjskiej, osiągnęła wiek pełnoletniości i otrzymuje wynagrodzenie prawne, może w pełni liczyć na uzyskanie środków kredytowych. Należy zauważyć, że niebankowe i bankowe organizacje kredytowe są w stanie zaoferować bardzo szeroki zakres usług od udzielania pożyczek, hipotek, mikrokredytów i pożyczek. Pomiędzy stronami stosunki w zakresie udzielania pożyczek są regulowane przez paragrafy rosyjskiego kodeksu cywilnego 1.2. Nr 42. Jest to podstawa prawna udzielania pożyczek osobom fizycznym.
Dla klienta zawsze możesz znaleźć optymalny schemat, który mu odpowiada. Należy zauważyć, że wiele instytucji bankowych może zaakceptować wniosek osoby prywatnej, która ma szare wynagrodzenie za pożyczkę. Technologia ta została nazwana pożyczką bez dokumentów potwierdzających otrzymane dochody lub pożyczki ekspresowe. Jedną z najpopularniejszych usług bankowych jest udzielanie pożyczek osobom fizycznym. Znaczna część funkcjonowania małych komercyjnych i renomowanych organizacji polega na prowadzeniu tego rodzaju operacji. W dzisiejszych czasach kredyty udzielane osobom fizycznym stają się bardziej aktywne, pomimo wystarczającego stopnia ryzyka związanego z tak pozytywnymi czynnikami banków, takimi jak:
- Skuteczne zarządzanie pozwala wszystkim stronom procesu kredytowego odnieść sukces ekonomiczny, bez względu na to, czy jest to pożyczkobiorca, organizacja czy całe społeczeństwo.
- Do inwestowania w nowoczesną gospodarkę skoncentrowane są przyciągnięte i własne zasoby.
- Generując dochody poprawia się stabilność i niezawodność banków.
Rodzaje pożyczek i pożyczek
Pożyczki dla osób fizycznych zależą od rodzaju pożyczki.
Osoba o pewnym poziomie dochodów ma prawo do otrzymania określonej kwoty pożyczki na podstawie prawnych zasad udzielania pożyczek osobom fizycznym. Usługę tę mogą oferować małe i duże państwowe banki oszczędnościowe, bankowości komercyjne instytucje. Zawarcie takiej transakcji gospodarczej opiera się na dokumencie prawnym, umowie pożyczki, która jest umową dwustronną między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Realizacja pożyczek dla osób fizycznych może odbywać się w dwóch kierunkach:
- Do budowy stolicy domu wiejskiego, budynku mieszkalnego, garażu, domu ogrodowego, rozbudowy istniejących mieszkań lub prac remontowych na dużą skalę.
- Do pilnych potrzeb, takich jak leczenie, nauka, zakup samochodu, stworzenie gospodarstwa domowego, zakup nieruchomości, ogrodnictwo lub działki domku letniskowego, artykuły gospodarstwa domowego i sprzęt.
Ustawa o pożyczaniu osobom fizycznym nakazuje:
Jak inaczej dzielone są pożyczki?
Na podstawie ust. 14 art. 7 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej pożyczki konsumenckie są klasyfikowane do różnych kompleksów zgodnie z szeregiem cech i poniższych formularzy. Niewłaściwy kierunek pozyskiwania środków - debet, pilne potrzeby. Cel - hipoteka, badanie, papiery wartościowe. Po udzieleniu, na podstawie zabezpieczenia, dzieli się je na linię odnawialną (pożyczki odnawialne) i pożyczkę jednorazową. Według długości okresu kredytowanie dzieli się na długoterminowe (na 5 lub więcej lat), średnioterminowe (od 1 do 3-5 lat) i krótkoterminowe (do 1 roku). Ze względu na pewną niestabilność sytuacji gospodarczej pożyczki długoterminowe są ustalane na okres dłuższy niż 12 miesięcy, a pożyczki krótkoterminowe na jeden rok. Są to główne rodzaje pożyczek dla osób fizycznych.
Wykresy kredytowe
Pożyczka z harmonogramem spłat i bez raty tworzona jest metodą spłaty pożyczonych środków. W przypadku pożyczki bez planu rat spłaty odsetek i kwoty głównej spłacane są jednorazowo, aw przypadku rat kwota jest dzielona na nierówne i jednolite akcje określone w Umowie. Podstawy teoretyczne i prawna definicja umowy jako dokumentu prawnego podano w art. 819 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Ustawa o kredytowaniu osób fizycznych reguluje również inne aspekty.
Rodzaje zabezpieczenia kredytu, jego spłata
W celu zmniejszenia ryzyka związanego ze spłatą funduszy kredytowych oraz w przypadku rozbieżności między danymi o uzyskanym dochodzie a zadeklarowaną kwotą pożyczki, do ich spłaty są przyciągane dodatkowe zasoby. Jako zabezpieczenie zaangażowana jest nieruchomość będąca własnością kredytobiorcy. Zastawione aktywa rzeczowe muszą mieć wystarczającą wartość, minimalną amortyzację i wysoką płynność. Obecnie istnieje kilka rodzajów zabezpieczeń, które zapewniają kredyty i są potwierdzone przez określony zestaw dokumentów obowiązujących przepisów:
Narzędzia, wyposażenie i sprzęt są wykorzystywane jako zabezpieczenie, wraz z dokumentami własności, potwierdzeniem zapłaty za zakup tego sprzętu oraz czynnościami rozruchu i uruchomienia. Jest to proces udzielania pożyczek osobom fizycznym.
- Nieruchomości Oświadczenie zgody wszystkich właścicieli, którzy mają prawo do tej nieruchomości, do zastawu, potwierdzenie własności pożyczkobiorcy.
- Towar w obiegu świadczone przez osoby prowadzące działalność gospodarczą. Pakiet dokumentów obejmuje dostępność towarów i materiałów, ich prawdziwą wartość, a także musisz dostarczyć oryginały paragonów, faktur, bilansów i faktury.
- Pojazd Musisz dostarczyć paszport techniczny do samochodu i polisy ubezpieczeniowej.
Problemy współczesnego kredytowania w Rosji
Struktura usług pożyczkowych w Rosji dzisiaj dokładnie odpowiada ustawodawstwu, co prowadzi do ograniczenia problemów i problemów. Jednym ze sposobów zapewnienia stabilności państwa w dziedzinie gospodarki, od której zależy wzrost poziomu dochodów naszego kraju, jest udzielanie pożyczek osobom fizycznym. Sbierbank Rosji jest największym bankiem w kraju; zajmuje wiodącą pozycję pod względem liczby pożyczek udzielonych ludności.
Istotną rolę w gospodarce odgrywa połączenie instytucji finansowych i kredytowych działających na rynku pożyczonego kapitału oraz aktywizujących i akumulujących wykorzystanie dochodów oraz posiadających strukturę warstwową. Ale bez względu na to, jak monolityczny i harmonijny jest system rosyjskich banków, problemy z udzielaniem pożyczek osobom fizycznym są nadal aktualne.
Poważny brak równowagi
Przyczyny natury subiektywnej i obiektywnej są dziś spowodowane przez główną nierównowagę w sferze kredytowej. Na kredyty udzielane ludziom wpływ mają: wzrost stopy inflacji, wpływ spadających tendencji w sektorze finansowym, czynniki materialnej i niestabilności finansowej określonej liczby podmiotów gospodarczych oraz spadek wypłacalności. Te negatywne aspekty można nazwać konsekwencjami kryzysów finansowych, które dotykają kryzysów o globalnych rozmiarach. Prowadzą one do poważnego ograniczenia możliwości uzyskania pożyczki z jednej strony i pociągają za sobą wzrost oprocentowania kredytów dla osób fizycznych.
W pewnym momencie proces zachodzi, gdy banki nie podejmują ryzyka, zapewniając fundusze ludziom. Przyczyną takiego negatywnego działania jest ewentualny brak zwrotu umieszczonych środków w uzgodnionym terminie oraz w wysokości uzgodnionej w zawartej umowie. Ta sytuacja jest charakterystyczna dla spadku dobrobytu ludzi. Aby zapewnić zwiększone ryzyko, wymagany jest znaczny wzrost kosztów zasobów kredytowych, co stanowi potężną dźwignię wpływu w dziedzinie procesów konsumenckich i produkcyjnych.
Jakie dokumenty są potrzebne do pożyczki dla osoby fizycznej?
Standardowy pakiet dokumentów jest następujący:
- Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej.
- Książkę pracy poświadczoną przez pracodawcę.
- Certyfikat 2-PIT lub w formie banku.
- Formularz wniosku.
Takie wymagania stawia Sbierbank Rosji. Osoby, które otrzymują wynagrodzenie na karcie bankowej, mogą ubiegać się o pożyczkę paszportową.
Problemy pożyczek mieszkaniowych w Rosji
W Rosji istnieje wiele problemów w zakresie kredytów mieszkaniowych, pomimo rozwoju różnych regionalnych i krajowych programów hipotecznych, potrzeby nowoczesnych mieszkań o wysokiej jakości, pomocy i zasiłków dla potrzebujących rodzin. Utworzono trzy główne systemy pytań:
- Kwestie organizacyjne - brak wzajemnych połączeń, niezrównoważone relacje rynkowe, brak zrozumienia wśród uczestników rynku, brak niezbędnej jakości, użytecznych i dostępnych informacji w tym obszarze oraz wiele innych problemów.
- Ekonomiczny - brak możliwości wykorzystania listów zastawnych w obiegu, niestabilność makroekonomiczna i finansowa i ekonomiczna, niewystarczające zasoby bankowe do długoterminowego kredytowania przez 20-25 lat oraz skala kosztów uzyskania hipoteki do 10-12% całkowitych kosztów.
- Niedociągnięcia w ramach prawnych i kwestie prawne. Działanie mechanizmu emisji w odniesieniu do cen zabezpieczeń dokumentów nie jest potwierdzone procedurami regulacyjnymi, nie ma skutecznych podstaw do potwierdzenia obietnicy, ograniczony obrót gospodarczy ziemi, przy najmniejszym opóźnieniu w spłacie kredytu ludzie eksmitowani z mieszkań hipotecznych.
Pożyczki dla osób różnego rodzaju, a także pożyczki hipoteczne dla dużej liczby potrzebujących osób, są niedostępne niezależnie od dostępności różnorodności i ogromnej liczby nierozwiązanych problemów.Taka niedostępność jest bezpośrednią konsekwencją wyższych stóp procentowych i zaostrzonej polityki kredytowej. Potwierdza to 353 przepisów federalnych.
Gdzie bez problemu uzyskać pożyczkę?
Jeśli chodzi o złożenie wniosku do instytucji bankowej w związku z potrzebą uzyskania pożyczki w celu rozwiązania różnych problemów finansowych lub w celu zaspokojenia potrzeb konsumentów, zwykle może wystąpić kilka problemów. Obejmują one zachowanie, wygląd i wiek kredytobiorcy, obecność negatywnej lub problematycznej historii kredytowej, poziom i dostępność dochodu. Ale jeśli nadal potrzebne są pieniądze, co powinienem zrobić? Oczywiście nikt nie udzieli pożyczek wszystkim z rzędu, bez żadnego wsparcia prawnego lub finansowego. Ogromne pożyczki na ryzyko często się opłaca z ogromnym odsetkiem usług, do pięćdziesięciu procent.
Najbardziej uproszczone wymagania dla kredytobiorców, a zatem sama procedura uzyskania pożyczki w VTB24, Alfa Bank i Russian Standard.
- W bankach takich jak Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit można uzyskać pożyczkę nawet z negatywną historią kredytową. Lojalni w takich sytuacjach są także Russian Standard i Bin Bank.
- Wypełniając minimalny pakiet dokumentów - kod TIN dla osób bezrobotnych i osób bez legalnego dochodu oraz paszport, takie pożyczki, jak kredyt renesansowy, Ural Bank na odbudowę i rozwój oraz kredyty mieszkaniowe, udzielają pożyczek.
Ustawy o kredytach konsumenckich i pożyczkach należy przestrzegać bez zastrzeżeń.
Wniosek
Możliwość zdobycia niezbędnych pieniędzy jest świetna, ale nie powinieneś liczyć na najbardziej opłacalną umowę dla pożyczkobiorcy bez informacji i przy minimalnej stopie procentowej. Konieczne jest jednak wypełnienie wszystkich zobowiązań pożyczkowych bez względu na to, jak lojalne są warunki, ponieważ dziś perspektywy ustanowienia się jako pożyczkobiorcy wypłacalnego są drogie. Jest to wskazane w 353 prawie federalnym.