Dans cet article, nous examinons la comparaison et la notation des taux hypothécaires des banques. Une variété de diverses offres de prêt nécessite aujourd’hui une approche prudente des questions relatives à leur étude et à la comparaison de différentes nuances. L'un des critères de base est le taux d'intérêt sur l'hypothèque, la somme des frais et le coût total en dépendent. C’est elle qui démontre le montant des intérêts qu’un organisme financier devra payer pour l’utilisation des fonds fournis.
La comparaison des taux hypothécaires des banques vous aidera à ne pas vous tromper et à choisir l'option la plus optimale.
L'état des choses aujourd'hui
La sélection et l'évaluation des prêts hypothécaires supposent de connaître la valeur de la propriété, ainsi que le montant de la mise de fonds, les conditions du prêt et les taux du produit fourni. Les taux d’intérêt des institutions financières dans leur comparaison sont cruciaux pour la sélection d’une banque investisseuse.
Malheureusement, en réalité, l'économie du pays est actuellement en crise, ce qui affecte l'industrie de la construction ainsi que le secteur bancaire. Les prix des logements ont considérablement baissé, mais pas les taux hypothécaires des institutions bancaires. Ceci est directement lié au risque croissant dans le domaine de la construction. Le fait est que les banques modernes sont simplement obligées de faire preuve de prudence et qu’à cet égard, elles accordent un intérêt assez élevé aux services de prêt pour les achats et la construction de logements.
De nombreux experts notent que le secteur de la construction est en stagnation, que les banques ne consentent pas de prêts aux organisations concernées, de sorte que la construction de nouveaux logements s'arrête. Les grands acteurs restent sur le marché et disposent d'une base matérielle assez solide, mais ils rencontrent également des difficultés dans le processus de financement de la construction entamée.
Ensuite, nous comparerons les taux hypothécaires des banques et une note sera également présentée.
Notation
Considérez la note des banques qui cette année offrent les conditions d’intérêt les plus favorables. Nous donnons les informations sous la forme d'un tableau:
| Nom de la structure financière | Taux% |
| Sberbank | À partir de 6 |
| Tinkoff | À partir de 6 |
| Gazprombank | À partir de 6 |
| VTB 24 | À partir de 6 |
| Banque Otkritie | À partir de 8.7 |
| Banque agricole russe | À partir de 9.3 |
| Alfa-Bank | À partir de 9.68 |
Pour étudier un taux d’intérêt sur un prêt hypothécaire, le tableau ci-dessus vous sera utile. Même une comparaison des taux hypothécaires avantageux des banques sera utile pour comprendre ce à quoi il faut faire attention. Et aussi ce qu’il faut regarder dans le cadre de l’étude de propositions similaires.
Comment puis-je choisir le programme de prêt hypothécaire le plus rentable?
Dans chaque situation, tout est décidé individuellement, en fonction des capacités disponibles de l’emprunteur et des exigences de l’organisation financière. Plus ces positions sont proches les unes des autres, plus grande est la probabilité que l’opération aboutisse et satisfasse les deux parties à la fois.Cependant, en règle générale, lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire adapté, vous devez prêter attention à ces facteurs importants:
- Le rapport entre le versement initial et le prix du bien acheté.
- Conditions générales du prêt.
- La taille des taux d'intérêt.
Bien entendu, d’autres conditions d’octroi de fonds joueront leur rôle. La possibilité d’un remboursement anticipé de la dette du prêt, ainsi que la nécessité de fournir une garantie, le coût de l’assurance, son besoin fondamental, etc., revêtiront une grande importance. Des facteurs supplémentaires avec des nuances peuvent parfois jouer un rôle très important.
Comparaison des conditions de taux hypothécaires des banques en 2019
Comme le montre le tableau ci-dessus, le programme de la Sberbank comprend des taux allant jusqu'à 6%. Le moins cher coûtera de nouveaux logements. La durée maximale est de trente ans. Dans le même temps, les paiements initiaux ne peuvent pas être inférieurs à quinze pour cent de la valeur totale de l'objet. À travers cette banque, plusieurs programmes d’État différents sont mis en œuvre pour venir en aide aux jeunes familles mais aussi aux militaires et à d’autres catégories de citoyens. Dans certaines conditions, vous pouvez réduire les nombres à une valeur minimale, voire inférieure.
VTB 24 Bank propose des prêts hypothécaires de 6% avec le soutien de l’État. Le montant de l'acompte peut varier de dix pour cent.
Le taux hypothécaire chez Alfa Bank cette année est de 9,68% lors de l’achat de logements prêts à l’emploi. La contribution initiale est égale à quinze pour cent du prix de l'immobilier. Les conditions générales de remboursement de la dette sont standard et atteignent trente ans. Les entreprises et les clients réguliers peuvent bénéficier de certains avantages par rapport aux conditions standard.
Des taux intéressants sont proposés par la Raiffeisenbank. Ici, il est pris de 6% par an. Dans le même temps, les délais de remboursement sont ordinaires et vont de un à trente ans, ainsi que le premier versement (de quinze pour cent). Toutefois, l'avantage réside dans le montant plus élevé du prêt qu'un client d'une banque donnée peut recevoir.
Appartements d'occasion
Pourquoi devriez-vous avoir besoin d'une comparaison des taux hypothécaires des banques sur le logement secondaire? Dans le choix des prêts au logement, les intérêts jouent généralement un rôle déterminant. Cependant, les principales options de l’hypothèque n’ont aucune importance, nous parlons de la devise, du montant, de l’échéance, des paiements supplémentaires, de la taille de l’acompte. Qu'est-ce qui est proposé en 2019 par les banques aux clients privés qui souhaitent acheter de l'immobilier sur le marché secondaire pour obtenir un prêt?
Revendeurs de la Sberbank
Nous allons donc procéder à une comparaison détaillée des taux d’intérêt hypothécaires des banques.
Sberbank crédite l’achat de biens immobiliers sur le marché secondaire à un taux égal à 13,95% ou 0,5% de moins pour tous les clients salariés. La contribution initiale en tant que pourcentage du prix de l'appartement est faible et se situe généralement entre 15% et 15%. Conditions de service jusqu'à trente ans. Le montant maximum pour cela n'est pas limité aux clients.
Les jeunes familles ont le droit de contracter un emprunt hypothécaire dans une institution financière dans les mêmes conditions, mais à des taux réduits, à savoir de 12,5 à 13% en outre, sans qu'il soit nécessaire de confirmer leur revenu. Il convient de noter que la Sberbank s’occupe des jeunes, tout comme la génération précédente: c’est la seule institution financière du pays qui ne refuse pas aux retraités une hypothèque sur l’immobilier.
VTB 24
Pour comparer les taux hypothécaires des banques, considérons les conditions de VTB. Sont-ils rentables?
«Acquisition d'un logement fini» est le nom simple du produit hypothécaire de la banque en question à la condition de 14% + 1% pour les clients sans assurance. L'avantage de ce prêt est le suivant: le taux n'est pas augmenté en cas de refus de confirmer un revenu avec un certificat au format d'organisation financière.Vous pouvez prendre jusqu'à quatre-vingt-dix millions de roubles pendant trente ans, la contribution étant de vingt pour cent.
Il est important d’avance de comparer les taux d’emprunt hypothécaire de toutes les banques pour éviter les erreurs de calcul.
Gazprombank
«Un appartement sur le marché secondaire» - c’est ainsi que l’hypothèque de cette institution financière est appelée à un taux de 13,70%, jusqu’à quarante-cinq millions de roubles, une contribution de trente pour cent, pour une période allant jusqu’à trente ans. Cette banque fournit jusqu'à trente millions d'euros sur quinze ans pour la sécurité des biens existants au taux de 15,70%, sans versement d'un acompte par les clients. Le montant du financement du prêt ne dépassera pas soixante dix pour cent de la valeur de la garantie estimée.
Où sont les taux hypothécaires les plus rentables? La comparaison des banques ne s'arrête pas là. Cependant, les clients notent que les institutions susmentionnées inspirent plus de confiance.
"Banque de Moscou"
Le service de logement secondaire est un produit de cette banque avec un taux égal à treize pour cent. Il est fourni aux participants à un programme appelé "People of Business", nous parlons des travailleurs pédagogiques et médicaux, des responsables de la sécurité et travaillent dans le domaine de l'administration publique.
Pour tous les autres emprunteurs, un service de 14% est fourni. La durée maximale est de trente ans et le montant maximum n'est pas limité. Dans le cadre des prêts hypothécaires, une contribution de 20% est requise. Les deux options intéressantes suivantes sont disponibles:
- Évaluation de l'appartement en garantie aux frais de la banque.
- Avoir la possibilité de contracter un prêt à la fois pour plusieurs co-emprunteurs, alors que leur nombre maximum est de huit personnes.
Conclusions
À en juger par la situation économique actuelle dans notre pays, malgré l’attention du Gouvernement pour tous les types de problèmes de logement des citoyens et la disponibilité de divers programmes visant à améliorer les conditions de vie, taux les plus bas en matière d’hypothèques et de biens immobiliers nettement moins chers, il ne faut pas s’attendre à une augmentation de la construction des logements correspondants. produits.
Il est préférable de choisir une hypothèque, qui s'accompagne d'une aide de l'État dans les nouveaux bâtiments, dans le cadre de la construction de maisons et d'appartements dans les grandes villes. Il convient également de prêter attention à la construction de logements individuels (chalets avec terrains), qui est réalisée à l'aide de banques fiables et bien notées.
Cette approche assurera certainement à une personne une stabilité des taux d’intérêt pour toute la durée du prêt, ainsi que la possibilité de remboursement anticipé d’un prêt financier sans pénalité. La restructuration d'une dette éventuelle à des conditions suffisamment raisonnables pour les deux parties à la convention de prêt hypothécaire n'est pas exclue.
Nous espérons que la comparaison des taux hypothécaires des banques vous aidera à ne pas vous tromper de choix.
