Une hypothèque est considérée comme une offre demandée de la banque, ce qui permet à de nombreux citoyens de devenir propriétaires d'un appartement ou d'une maison sans disposer des fonds suffisants à ces fins. Souvent, une hypothèque est émise pour la construction d’une maison privée. Il est proposé par de nombreuses banques, mais les conditions peuvent varier considérablement. Il est important de comprendre quelles exigences sont présentées aux emprunteurs, quels documents doivent être préparés et quels écueils peuvent rencontrer les citoyens.
Concept hypothécaire
C’est un emprunt important dont l’objet principal est l’acquisition ou la construction de logements. Lorsqu'ils sollicitent un tel prêt, les emprunteurs sont confrontés à de nombreuses nuances:
- une grande partie des fonds est exclusivement réservée aux citoyens qui sont solvables et qui ont un travail officiel;
- l'historique de crédit des emprunteurs potentiels est vérifié à l'avance;
- un gage est requis, qui correspond généralement à la propriété en cours de construction ou d’achat;
- un prêt est consenti pour une longue période, ce qui vous permet de distribuer un montant important sur un nombre de mois important;
- comme il est prévu de construire une maison privée, il est difficile d'obtenir un prêt; les banques exigent donc souvent une garantie ou la mise à disposition de biens immobiliers supplémentaires en guise de nantissement.
De nombreuses institutions bancaires proposent une hypothèque pour la construction d’une maison privée. Il est donc conseillé de déposer une demande auprès de plusieurs banques à la fois afin de comparer plusieurs options après avoir obtenu l’approbation et de choisir les meilleures conditions de prêt.
Options pour obtenir un prêt pour la construction d'une maison
Si vous envisagez de construire un bâtiment résidentiel privé, les emprunteurs peuvent choisir non seulement une hypothèque, mais également plusieurs autres options vous permettant d'obtenir le montant approprié pour vos objectifs. Par conséquent, pour la construction d'un bâtiment résidentiel, les options suivantes peuvent être sélectionnées:
- Faire un prêt à la consommation régulière. Dans ce cas, il n’est pas nécessaire d’informer la banque à quelles fins les fonds seront dirigés. L’inconvénient du choix de cette méthode est qu’il est impossible d’obtenir un montant important à long terme.
- Obtenir une hypothèque pour la construction d'une maison privée. Dans ce cas, les banques exigent généralement l’imposition d’une charge sur les biens immobiliers existants. Dans ces conditions, l’institution sera confiante dans le remboursement de ses fonds même dans une situation où les emprunteurs sont confrontés à de graves problèmes financiers.
- Hypothèque Mercapital. Cette option est uniquement disponible pour les familles avec plus d'un enfant. Les citoyens doivent délivrer correctement un certificat d'utilisation du capital mère. Selon ce document, jusqu'à 450 000 roubles sont présentés. Ce montant peut être utilisé comme acompte ou pour rembourser une hypothèque déjà émise.
Lorsqu'elles demandent un prêt, les banques insistent pour que les emprunteurs souscrivent une police d'assurance personnelle. Par conséquent, au moment du décès ou de l'invalidité, c'est la compagnie d'assurance qui rembourse le prêt existant.
Les nuances des hypothèques
Le plus souvent, les citoyens préfèrent utiliser une hypothèque pour la construction d'un immeuble résidentiel privé. Il est proposé par de nombreuses banques, mais les conditions sont identiques. Une hypothèque pour la construction d'une maison privée à Greencombank ou Sberbank, VTB 24 ou d'autres institutions bancaires peut être arrangée.
À la réception des fonds empruntés, certaines caractéristiques sont prises en compte:
- lorsqu’elle émet de l’argent, la banque exige un gage, qui consiste en un logement direct, mais avant sa construction, la charge est grevée du terrain sur lequel la construction est effectuée;
- le coût du site étant souvent très inférieur au montant du prêt, l’emprunteur doit donc faire appel à des garants ou transférer ses autres biens en garantie à la banque;
- de nombreuses banques offrent la possibilité d'une mise à disposition progressive des fonds; par conséquent, après le transfert des documents confirmant la construction de l'installation, des fonds sont octroyés pour la construction ultérieure, ce qui permet de générer des intérêts par étapes;
- avant d'émettre des fonds, les banques doivent s'assurer que la terre appartient à l'emprunteur potentiel et aucune charge ne doit leur être imposée;
- il est autorisé à emprunter de l'argent pour une période maximale de 30 ans et le montant maximum attribué à l'emprunteur dépend de la valeur future de la maison.
Les taux d'intérêt peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre. Ils seront réduits si vous contactez l'organisation où le citoyen possède une carte de salaire. De plus, le revenu de l'emprunteur, son âge et ses antécédents de crédit sont pris en compte. Lors de la demande d’assurance personnelle, le taux peut être réduit d’un ou deux pour cent.
Spécificité d'application du capital maternel
Les hypothèques pour la construction d'une maison privée peuvent être faites en utilisant la capitale. Si la famille a un certificat exécuté avec compétence, il peut être utilisé comme acompte ou pour rembourser un prêt déjà émis. 450 000 roubles sont émis sur la base du document, qui est considéré comme un montant assez important.
Pour obtenir un prêt hypothécaire sur la base du capital, vous devez suivre les étapes suivantes:
- une demande est soumise à la banque, où il est indiqué que le capital initial sera utilisé matkapital;
- les employés de banque décident de la possibilité de fournir des fonds pour la construction d'une maison;
- tous les documents sont transférés au PF pour préciser si les fonds seront versés en vertu du certificat aux fins sélectionnées;
- une fois qu'une décision positive a été prise, les fonds sont transférés à l'établissement bancaire, après quoi l'hypothèque est enregistrée.
Si vous demandez de l'argent à la Sberbank ou à une autre grande institution, vous pouvez compter sur des avantages supplémentaires grâce à l'utilisation du capital mère. Cela est dû au fait que les banques visent à aider les jeunes familles avec des enfants en bas âge.
Conditions bancaires
Avant de demander de l’argent à l’institution, les emprunteurs potentiels doivent vérifier si certaines banques accordent un emprunt hypothécaire pour la construction d’une maison privée. Les grandes organisations offrent une telle opportunité, mais certaines conditions sont imposées aux emprunteurs et à une nouvelle maison. Ce qui suit est standard pour eux:
- l'emprunteur potentiel doit prouver sa solvabilité, sa responsabilité et sa fiabilité;
- les documents sont transférés sur le terrain, ainsi que le projet de la future maison;
- si nécessaire, des garants sont impliqués, donc des documents de ces citoyens sont nécessaires.
Le plus souvent, les gens préfèrent contacter des banques importantes et fiables.
Comment obtenir une hypothèque à la Sberbank?
À la Sberbank, une hypothèque pour la construction d’une maison privée est proposée à des conditions favorables. Ceux-ci comprennent:
- minimum 300 mille roubles sont fournis.
- le montant maximum qui peut être reçu pour la construction de l'objet dépend de la valeur estimée de la propriété mise en gage;
- La durée du prêt varie de 5 à 30 ans;
- L’acompte pour ces prêts commence à 30%;
- sûrement exigé la sécurité fournie par tout objet de valeur ou garantie.
Les autres caractéristiques des prêts chez Sberbank incluent le fait que les fonds sont émis en plusieurs étapes.À la Sberbank, une hypothèque pour la construction d’une maison privée n’est émise que sur la sécurité d’un terrain ou de tout autre bien précédemment assuré. Une police d'assurance doit être achetée pour toute la durée du prêt.
Pour prendre une hypothèque pour la construction d’une maison privée à Sberbank, vous devez suivre les étapes suivantes:
- des documents sur les biens collatéraux sont préparés;
- un projet est créé et d’autres documents relatifs au futur bâtiment privé;
- la documentation est transférée avec l'application à la succursale Sberbank;
- la demande est considérée dans les 5 jours;
- si la décision est positive, vous devrez vous présenter à la succursale de Sberbank pour signer un contrat de prêt;
- l'emprunteur reçoit une partie des fonds empruntés;
- après la construction partielle de la maison, un rapport est généré sur la base duquel les employés de la banque pourront voir où exactement les fonds reçus de l'institution ont été envoyés par le citoyen;
- s'il n'y a pas de plainte, la deuxième partie de l'argent est remise à l'emprunteur;
- une fois la construction terminée et la maison mise en service, les documents nécessaires à l’enregistrement de la propriété en tant que propriété sont préparés;
- afin de réduire le taux d'intérêt, la maison achevée est promise.
Le montant total du prêt peut être divisé en un nombre différent de parties, selon la taille du prêt et la durée de la maison. Les conditions supplémentaires sont individuelles pour chaque emprunteur.
Obtenir une hypothèque à la Rosselkhozbank
Il est offert à des conditions favorables dans l'hypothèque "Banque agricole" pour la construction d'une maison privée. Lors de la demande d'un tel prêt, les conditions suivantes sont prises en compte:
- minimum publié 100 mille roubles.
- un maximum de 10 millions de roubles est émis, mais le développeur doit être une société partenaire d'une institution bancaire;
- La durée du prêt varie de 5 à 30 ans;
- taux d'intérêt commence à partir de 5,17%;
- l'acompte représente au moins 15% du coût futur du logement.
La banque offre la possibilité de construire une maison de campagne ou un chalet à des conditions favorables en utilisant des fonds empruntés. Mais pour cela, il est important d'avoir un terrain dans un partenariat de jardin.
Comment obtenir une hypothèque chez VTB 24?
"VTB 24" est considérée comme une grande banque fiable. Par conséquent, les citoyens lui accordent souvent un emprunt hypothécaire pour la construction d’une maison privée. VTB 24 offre des conditions vraiment intéressantes et uniques. Ceux-ci comprennent:
- l'acompte est d'au moins 20%;
- taux d'intérêt commence à 10%;
- la durée du prêt peut atteindre 50 ans;
- si l'emprunteur accepte de souscrire une assurance sur un bien immobilier en garantie et de souscrire une police d'assurance personnelle, le taux d'intérêt diminue de manière significative.
Les emprunteurs potentiels doivent satisfaire à de nombreuses exigences pour pouvoir obtenir un prêt hypothécaire pour la construction d'une maison privée. VTB 24 a les exigences suivantes pour les clients:
- âge de 21 à 60 ans;
- la présence de la citoyenneté russe et de la résidence permanente dans la région où se trouve le bureau;
- la propriété de tout logement ou terrain;
- confirmation de solvabilité élevée fournie par des documents officiels.
En outre, des cautions ou autres preuves de la responsabilité et de la bonne situation financière d'un citoyen peuvent être demandées.
Comment le contrat est-il rédigé?
Les banques accordent une hypothèque pour la construction d’une maison privée selon le scénario standard. Pour ce faire, les emprunteurs effectuent les actions suivantes:
- dans un premier temps, les documents nécessaires sont réunis pour obtenir une hypothèque;
- des documents doivent être préparés confirmant la propriété du territoire où la construction est prévue;
- les papiers sur le terrain, le passeport de l'emprunteur, un certificat 2-NDFL, un carnet de travail et une demande correctement préparée sont transférés à la banque;
- si des garants sont impliqués, alors des documents sont requis pour ces citoyens, confirmant leur solvabilité et leur fiabilité;
- un projet de construction future est en cours de formation;
- un plan est en cours d'approbation par la commission du logement;
- un accord est en cours de formation avec l'entreprise de construction, qui sera engagée dans la construction de la maison;
- la documentation nécessaire est soumise à la banque;
- alors vous devez attendre une décision;
- s'il est positif, un contrat de prêt est établi et signé;
- une hypothèque sur le site ou un autre bien est transférée à la banque;
- reçu fixe d'argent sur le compte;
- après la construction partielle de la maison, un rapport sur la dépense des fonds reçus devrait être envoyé à la banque.
Ce n’est que lorsque les mesures ci-dessus sont prises qu’une hypothèque est consentie pour la construction d’une maison privée. Les conditions peuvent varier légèrement d’une banque à l’autre; vous devez donc vous renseigner sur les différentes nuances directement auprès de l’institution bancaire sélectionnée.
Quels documents sont nécessaires pour obtenir une hypothèque?
Pour obtenir le montant nécessaire des fonds alloués à la construction d'un immeuble résidentiel privé, les emprunteurs potentiels doivent préparer les documents nécessaires. Ceux-ci incluent des papiers:
- passeports des emprunteurs, des co-emprunteurs et des garants;
- états des revenus ou autres documents confirmant la réception des fonds dans la famille;
- documentation du terrain existant où la construction de l'installation est prévue;
- questionnaire correctement rempli, et vous pouvez entrer des données même sur le site de la banque sélectionnée, mais vous ne devez indiquer que des informations fiables.
Si une propriété supplémentaire est offerte à la banque en tant que garantie, les documents relatifs à cet objet sont préparés.
Puis-je prendre une hypothèque militaire?
Une hypothèque militaire pour la construction d'une maison privée n'est pas proposée car, aux termes de la loi fédérale n ° 117, ce programme national peut être utilisé exclusivement dans les domaines suivants:
- achat de logements sur le marché secondaire;
- achat d'une maison privée finie du territoire adjacent;
- achat d'un appartement dans un nouveau bâtiment sur la base de DDU.
Si la famille militaire veut construire une maison privée, vous devez utiliser les offres de prêt hypothécaire standard des banques. Cela est dû au fait qu'une maison inachevée ne peut pas être gage. Les agences gouvernementales ont donc du mal à contrôler l'utilisation prévue des fonds émis. De plus, l'armée ne peut pas assurer les risques que la maison ne soit pas achevée, car la construction peut être gelée à tout moment.
Conclusion
Une offre assez intéressante pour beaucoup de gens est une hypothèque pour la construction d'une maison privée. Les avis sur ce produit bancaire sont pour la plupart positifs. Grâce à une telle hypothèque, les citoyens peuvent réaliser leur rêve d'une maison privée.
Les conditions de prêt peuvent varier considérablement selon les institutions, mais en règle générale, pour obtenir un prêt, vous devez préparer un ensemble de documents et établir correctement une demande. Les fonds sont émis en plusieurs étapes, vous devrez donc établir périodiquement un rapport sur la construction de la maison. En conséquence, on peut compter sur une construction à part entière aux dépens des fonds empruntés.
