Aujourd'hui, tout le monde ne peut acheter un logement à ses propres frais. Grâce aux prêts hypothécaires, proposés par presque toutes les banques, de nombreuses familles peuvent se permettre d’acheter une maison. Le concept de refinancement est également apparu. Entre autres, les critiques sur le refinancement hypothécaire à Gazprombank sont positives.
Hypothèque
Une hypothèque est un certain type de garantie dans laquelle l'emprunteur utilise et applique le bien initialement garanti, et s'il n'est pas possible de payer en vertu du contrat, le prêteur retire son logement pour rembourser la dette. Si l'emprunteur omet de payer la dette, le montant restant lui sera transféré après la vente du bien par la banque. Mais elle ne rembourse pas tout l'argent dépensé, dépensé à l'origine.
Refinancement
Le refinancement consiste à rembourser un emprunt hypothécaire existant en en prenant un autre. Vous pouvez rembourser en totalité ou en partie. Avec un remboursement partiel, vous devrez effectuer des paiements sur deux prêts simultanément. Cette option est donc la plus dangereuse. Ce type de prêt est choisi par les débiteurs en raison des conditions favorables offertes par une autre banque, ainsi que lorsque la possibilité de payer l'emprunteur est réduite (depuis le refinancement, vous pouvez choisir un taux d'intérêt différent, ainsi qu'un versement mensuel). En règle générale, les conditions d’un nouveau prêt par une autre banque sont les plus favorables et les plus acceptables pour le client. La meilleure option serait, selon les employés, de refinancer une hypothèque à Gazprombank.
Parfois, une personne peut confondre ce concept avec un autre - la restructuration. La restructuration de la dette est une modification des termes et conditions du paiement d’une hypothèque, la possibilité de réduire le taux d’intérêt et le transfert de paiements en devises étrangères en roubles. En d'autres termes, lors de la restructuration, aucun autre prêt n'est émis, mais les conditions de la première dette sont modifiées.
Conditions
Pas toujours une personne a la possibilité d'acheter un logement en utilisant un seul prêt. Parfois, un emprunteur contracte deux emprunts, initialement pour un acompte, puis pour le paiement de tous les logements. Un tel système de paiement est difficile, car vous devez payer deux prêts en tenant compte des intérêts élevés. Il existe également des situations où un client comprend qu'il a conclu un accord avec des conditions défavorables pour lui ou que les réalités de la vie ont changé (par exemple, il a perdu son emploi, a obtenu un nouvel emploi mais avec un salaire inférieur) et il est devenu difficile de payer. Dans de tels cas, un refinancement peut aider, ce qui modifiera les conditions de paiement et facilitera un remboursement ultérieur.
Toutefois, il convient de noter que cette banque examinera les documents du client et travaillera uniquement avec les contrats d’une durée de validité de 1 à 30 ans. En règle générale, de nombreuses banques fournissent des contrats de prêt au même intervalle. Selon le souhait du client, la banque peut modifier la durée du contrat et réduire le trop-payé.
Conformément aux termes de l'accord de refinancement, l'emprunteur peut recevoir:
- jusqu'à six cent mille roubles inclus (mais le montant doit être au moins égal à 15% du prix du logement);
- à Moscou et à Saint-Pétersbourg, la contribution ne peut excéder soixante millions de roubles;
- dans d'autres villes de la Fédération de Russie, la contribution ne devrait pas dépasser 85% de la valeur de l'immobilier.
Il existe des critiques positives et négatives sur les conditions de refinancement d'un prêt hypothécaire à Gazprombank.Les clients apprécient que lors de la rédaction d’un contrat, il est nécessaire de fournir un ensemble standard de documents. Mais ils craignent que les employés ne soient forcés de souscrire une assurance vie volontaire, ce qui n'est pas une condition préalable à l'exécution du contrat.
En outre, de nombreux commentaires négatifs des clients sur le refinancement hypothécaire à Gazprombank sont dus au retard pris par les employés dans la paperasserie. Si la banque refuse de fournir des services, elle n'en informe pas les emprunteurs. Pour cette raison, de nombreux clients perdent du temps.
Conditions supplémentaires
Lors d'une demande de refinancement, vous devez connaître les conditions supplémentaires dans lesquelles la banque travaille. En plus de prendre un prêt hypothécaire, la banque exige au cours de cette procédure un dépôt de garantie sous la forme de biens immobiliers de l'emprunteur. En d’autres termes, lorsqu’un emprunt hypothécaire est utilisé, une personne nantie des biens acquis. Lors du refinancement, l'hypothèque sera clôturée, respectivement, et il ne restera aucune obligation envers l'emprunteur vis-à-vis de la première banque. Mais maintenant, les mêmes biens seront pris en gage, mais par une autre banque.
Le taux d’intérêt avant les contrats de crédit d’autres banques sera de 9-15%. Le pourcentage peut varier - diminuer et augmenter - en fonction des conditions et des stocks. La société organise souvent diverses promotions.
Gazprombank examine les demandes des clients dans les sept jours. Mais parfois, la réponse de la banque peut durer jusqu'à dix jours.
Après l'exécution du contrat, le débiteur contracte des obligations. L'emprunteur sera tenu de payer un montant mensuel pour rembourser le prêt. Il est également possible de déposer plus que ce qui est dû (si le client veut rembourser sa dette plus tôt que prévu). Si le client souhaite déposer un montant important, il est nécessaire d’en informer le consultant afin d’annuler le montant excessivement versé. Le remboursement anticipé du prêt est effectué sans amende ni pénalité supplémentaire. En outre, un prêt est fait sans autres frais et commissions.
Pour simplifier le processus et gagner du temps, les emprunteurs peuvent utiliser le site officiel de Gazprombank afin de remplir une demande, ainsi que pour obtenir une approbation préalable. L'utilisation du site officiel lors du refinancement d'une hypothèque sur Gazprombank est, selon les critiques, une décision positive de l'organisation. Les clients n'ont plus besoin de se rendre au bureau, mais vous pouvez soumettre une demande sans quitter votre domicile.
Prêt en devise étrangère
Parfois, les emprunteurs établissent des contrats de prêt hypothécaire en devises. À l'heure actuelle, le paiement de tels contrats devient peu rentable pour le client. Par conséquent, Gazprombank propose la réémission du contrat par refinancement pour convertir la devise en roubles. Les clients ont reçu beaucoup de commentaires positifs sur le refinancement hypothécaire à Gazprombank. En refinançant un prêt hypothécaire en devise étrangère, les emprunteurs ont pu réduire considérablement leur paiement mensuel.
Termes pour les contrats de change
Conditions des contrats établis en devise étrangère, pas de modification particulière:
- La durée du contrat ne peut excéder trente ans.
- Le montant prévu peut aller de six cent mille à soixante millions de roubles (si la propriété est située dans les villes de Moscou et de Saint-Pétersbourg).
- Le taux d'intérêt dans ces accords sera de 10,5%. En l'absence d'assurance personnelle, le pourcentage augmente de un.
Les assurances
Le refinancement hypothécaire dans cette banque sera effectué uniquement avec l’assurance obligatoire des biens hypothéqués. Une assurance titres est également requise pour protéger les droits de propriété pendant une période d'un an. L'enregistrement des polices d'assurance ne doit être effectué que dans les sociétés financières agréées par la banque. Par conséquent, afin de ne pas assurer deux fois, il est nécessaire de clarifier la liste des compagnies d’assurance et le type de contrat passé avec un consultant.Mais bien que la société n’oblige pas à souscrire une assurance en cas d’invalidité, de décès, de blessure, etc., il existe de nombreuses critiques négatives concernant le refinancement d’une hypothèque chez Gazprombank. Les emprunteurs se plaignent des employés de banque qui souscrivent une assurance avec d’autres documents. Les clients ne remarquent donc pas et ne signent pas le papier. Pour refuser une assurance après la signature du contrat, vous devez remplir un formulaire que tous les employés ne fournissent pas non plus.
Ce retour d'expérience sur le refinancement d'une hypothèque Gazprombank prouve que les employés de l'entreprise ne sont pas toujours honnêtes avec leurs clients. Avant de signer de nombreux documents, vous devez lire attentivement leur contenu.
Docs
Documents requis pour le refinancement:
- Le formulaire de demande est rempli au bureau du prêteur (le formulaire est délivré par l'employé).
- Le passeport original ou une copie certifiée avec toutes les pages.
- Une copie certifiée du livre de travail.
- Contrat de prêt (sa copie).
- Aide avec des informations sur le solde de la dette, ainsi que la confirmation de l'absence de défauts de paiement par le créancier précédent.
- Consentement écrit du client pour le ré-encombrement.
- Certificat sous la forme de 2 impôts sur le revenu des personnes physiques afin de confirmer votre revenu.
En outre, le client de la banque devra fournir des documents supplémentaires s’ils sont nécessaires à la conclusion du contrat.
Lors de la rédaction d'une demande auprès de Gazprombank, le client ne devrait pas avoir de retard dans le contrat de prêt hypothécaire.
Selon d'autres banques, le refinancement d'un prêt hypothécaire à Gazprombank n'est pas la meilleure solution. Étant donné que c'est Gazprombank qui oblige les clients à fournir de nombreux documents supplémentaires lors de la conclusion d'un accord. Les emprunteurs ont souvent échoué à cause de leur retard. Avant de conclure un nouveau contrat, vous devez vous débarrasser des impayés.
Algorithme
L'algorithme pour l'acquisition d'un nouvel accord de prêt:
- Écrire une déclaration sur le site officiel.
- Visite au bureau du prêteur après approbation préalable.
- Fournir les documents nécessaires.
- Obtenir le consentement de la première banque sur le refinancement à Gazprombank. En plus de prendre des certificats supplémentaires de la première banque.
- Rédaction, signature de la documentation. Avant de signer les documents, vous devez vous familiariser avec ceux-ci afin d'éviter les problèmes et les malentendus à l'avenir.
- Virement bancaire de fonds sur le compte de l'emprunteur.
- Remboursement du premier emprunt hypothécaire reçu en espèces.
- Exemption de la gage des biens immobiliers.
- Conclusion d'un accord avec une banque sur le gage immobilier.
Opportunités de prêteur
Choisir une banque lors d'un refinancement est important. Une autre opportunité de Gazprombank est la combinaison de plusieurs prêts en un. En d'autres termes, la banque peut combiner un contrat d'hypothèque et d'autres types de prêts à la consommation.
Les exigences
La Banque ne peut pas fournir de services de refinancement à tout le monde. Pour obtenir l'approbation de la banque, un certain nombre de conditions doivent être remplies. Ceux-ci incluent les suivants:
- seul un citoyen de la Fédération de Russie peut devenir emprunteur;
- l'inscription auprès du débiteur doit correspondre à la région prêteuse;
- l'historique de crédit doit être propre (toutes les banques ont une base unique, de sorte que les prêteurs identifieront facilement un contrevenant malveillant);
- l'emprunteur ne peut avoir de retard dans le paiement du contrat;
- la banque travaille avec des personnes âgées de 20 à 55 ans (pour les femmes) et jusqu'à 60 ans (pour les hommes);
- le client doit avoir un revenu stable et une condition importante est de rester au dernier lieu de travail pendant plus de six mois.
En outre, avant de présenter une demande, une personne doit s’assurer qu’elle sera en mesure de rembourser un nouveau prêt à l’avenir. Le revenu de l'emprunteur doit être tel qu'il puisse payer le paiement tous les mois.Si le débiteur est incapable de payer, le prêteur imposera des amendes et des pénalités. Si l'emprunteur fournit des biens supplémentaires sur la sécurité d'un nouveau garant (avec de bons antécédents de crédit), la banque pourra augmenter l'âge (60 ans pour les femmes, 65 ans pour les hommes).
Les règles strictes avant l'approbation d'un prêt sont déterminées par le désir de la banque de ne travailler qu'avec des clients responsables et fiables.
Les aspects positifs et négatifs du refinancement
Avantages:
- Un contrat de prêt peut être exécuté en tout montant en espèces à la demande du client.
- Pas de frais supplémentaires de la banque.
- Il n'y a pas de commission pour maintenir un compte personnel.
- Pas de frais cachés.
- Si le client le souhaite, il est possible de choisir le paiement minimum en augmentant la durée du prêt.
- Lorsque vous effectuez le paiement le plus élevé, il n'y a aucune commission ni pénalité supplémentaire.
- Avec le remboursement anticipé et l'achèvement du contrat, il n'y a pas de pénalité et d'amende.
- L'emprunteur peut fournir plusieurs garants.
Parties négatives pour conclure un accord de refinancement:
- La banque refuse de nombreux clients si l’emprunt hypothécaire au titre du contrat initial n’est pas remboursé, au moins 20%.
- Il y a des exigences pour le logement lui-même. La banque ne peut accepter de refinancer qu’un appartement dans une nouvelle maison. La banque ne travaille pas avec des appartements et des maisons sur le marché secondaire.
- L'absence d'assurance-vie aura une incidence sur le taux d'intérêt. S'il y a une assurance, la banque n'augmentera pas le taux, mais en son absence, le tarif augmentera d'un.
- La banque accepte l’application uniquement si tous les documents requis sont disponibles. En leur absence, le créancier n'acceptera pas la demande. Cela peut prendre six mois pour rassembler toute la documentation.
Certains clients laissent des commentaires négatifs à propos de la banque pour le refinancement d’hypothèques à Gazprombank. Les emprunteurs n'aiment pas les longues files d'attente dans les bureaux, ainsi que l'impact sur le taux final de divers services supplémentaires.
Avis sur refinancement hypothécaire à Gazprombank et photos d'entreprises
Les clients aiment-ils le service bancaire? Les critiques sur le prêt de refinancement hypothécaire à Gazprombank sont différentes. La plupart des clients apprécient la simplicité d'utilisation des applications bancaires en ligne, un personnel qualifié prêt à répondre à vos questions.
Parmi les clients de la banque, il y a également ceux qui sont restés insatisfaits. Les critiques négatives sont associées au manque de professionnalisme des employés, à leur négligence envers les clients. En outre, la longueur de la procédure a provoqué le mécontentement; parfois, le processus d’élaboration du contrat a été retardé de six mois; il était nécessaire de récupérer les documents.
Avis sur le refinancement d'une hypothèque chez Gazprombank in Novosibirsk
Les avis des clients diffèrent, mais l’avantage de ce service réside dans la possibilité de combiner plusieurs prêts en un. Les clients notent également qu'il existe deux types de paiement dans cette banque. Les avis sur le refinancement d'hypothèques auprès de Gazprombank à Novosibirsk sont divers. Cela vaut la peine de les écouter. Et avant de prendre une décision sur l'exécution du contrat, il est préférable de se familiariser à l'avance avec tous les services et les pièges afin d'éviter tout malentendu supplémentaire.
L'insatisfaction est causée par la collecte supplémentaire de documents, qui n'étaient pas mentionnés auparavant. Pour cette raison, le temps de traitement des demandes au bureau est prolongé. Afin de tirer parti du refinancement, vous devez également vous familiariser avec les avantages et les inconvénients de ce type de contrat. Dans la plupart des cas, lorsqu’ils utilisent le service de refinancement, les emprunteurs ne perdent pas les excédents de trésorerie, car le taux d’intérêt devient plus bas.
