Il ne sera pas difficile pour une mère célibataire d'obtenir un prêt hypothécaire si ses revenus sont bons et si ses antécédents de crédit sont positifs. En outre, une femme a la possibilité de bénéficier du programme de subventions de l’État, ayant obtenu le statut de besoin de meilleures conditions de logement. Dans certains cas, les banques offrent des conditions de prêt spécifiques ciblées à des taux d’intérêt réduits. Comment prendre un emprunt hypothécaire pour une mère célibataire et quelles sont les caractéristiques de la conception d’un tel emprunt seront abordés dans cet article.
Statut de confirmation
Pour avoir une chance d'obtenir des conditions de crédit préférentielles, l'emprunteur doit avoir un statut officiellement confirmé de mère célibataire. Selon la loi russe, une femme qui a donné naissance à un enfant hors mariage ou après 300 jours après sa dissolution est reconnue comme telle.
Le premier document confirmant le statut de mère célibataire est l'acte de naissance de l'enfant, dans lequel le père a un tiret dans la colonne ou des informations sur le deuxième parent sont écrites à partir des paroles de la femme elle-même. Ensuite, le bureau d’enregistrement reçoit un certificat sous la forme n ° 25. Ce document indique la date de naissance de l'enfant, sa nationalité et sa citoyenneté, le lieu où le bébé est enregistré et des informations sur le père.
Ces deux papiers, confirmant que la femme est vraiment une mère célibataire, doivent être transférés aux autorités de la protection sociale. Une fois qu’ils ont été pris en compte, le statut approprié est attribué officiellement.
Puis-je compter sur l'approbation de l'application?
Le fait de prêter une hypothèque à une mère célibataire est une question qui concerne beaucoup de femmes. En effet, le plus souvent, la crainte du refus de l'approbation est due à un niveau de salaire insuffisant. En règle générale, ces femmes doivent élever leurs enfants seules. Mais même dans ce cas, il n'y a pas besoin de désespoir et il vaut la peine d'essayer de collecter des documents et de les appliquer.
En outre, cette catégorie de personnes a le droit de compter sur l'aide de l'État, ce qui vous permet d'obtenir votre propre logement à des conditions de prêt à des conditions préférentielles. Cependant, vous devriez vous familiariser avec les exigences de subvention stipulées à l'avance par les programmes de l'État.
Dans quel cas vont-ils approuver l'application?
Sans problème, une mère célibataire peut arranger un appartement avec une hypothèque avec un revenu élevé et stable. Il devrait couvrir les besoins de la famille et assurer le respect des obligations liées à la dette en même temps. Si le salaire et les avantages reçus procurent un revenu suffisant, la banque est alors plus susceptible d’approuver une hypothèque.
Du point de vue d'un établissement de crédit, les mères célibataires ne bénéficient d'aucun avantage particulier par rapport aux autres emprunteurs. Le principal critère pour approuver un prêt est le niveau de revenu. Par conséquent, la réponse à la question de savoir si une mère célibataire peut contracter une hypothèque dépend le plus souvent de la situation d'une cliente potentielle, mais de sa situation financière.
Étant dans sa situation, elle ne peut que profiter des subventions qui lui sont accordées. Si les conditions le permettent, il est possible de bénéficier de programmes de réduction des taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires.
Vous pouvez augmenter les chances d'approbation de l'application en raison de la mise de fonds supplémentaire. À ces fins, vous pouvez utiliser le capital de maternité. Les prêts hypothécaires pour les mères célibataires peuvent être accordés dans le cadre d'un programme ciblé à taux réduit.
À en juger par les examens des femmes, c’était le capital maternel en tant que contribution initiale qui devenait le principal critère qui les aidait à obtenir un prêt pour acheter un appartement.
Subventions hypothécaires
Les subventions sont accordées même sans statut de mère célibataire, si la femme n’a pas plus de 35 ans. Sinon, cela ne fonctionnera pas.
La subvention n'est pas non plus accordée aux mères célibataires propriétaires d'une propriété de plus de 42 mètres carrés. mètres. En outre, elle ne compte pas sur les femmes qui ne sont pas officiellement employées.
Vous devriez également consulter le site de l'administration régionale pour connaître les programmes de subvention. Le cas échéant, elles peuvent être résumées avec les ressources fédérales permettant de résoudre de tels problèmes.
Pour recevoir une subvention, vous devez contacter l'administration. Là, une mère célibataire sera mise en attente d'une subvention. Un représentant de l'administration vous demandera de soumettre un ensemble spécifique de documents qui seront examinés par la commission. C’est cet organisme qui décide d’accorder ou non une subvention.
Exigences de l'emprunteur
Pour qu'une banque approuve une hypothèque pour une mère célibataire, elle doit remplir les conditions suivantes:
- avoir la citoyenneté russe;
- l'âge de l'emprunteur est compris entre 21 et 35 ans si elle prétend utiliser le programme "Jeune famille" et jusqu'à 75 ans pour l'enregistrement d'une hypothèque familiale;
- salaire officiel - il devrait suffire à couvrir les coûts du prêt et à subvenir aux besoins de la famille;
- absence d'antécédents de crédit négatifs;
- Au lieu de travail actuel, la durée du service devrait être supérieure à 6 mois et la durée totale du service devrait être supérieure à un an et demi.
Hypothèques
Après avoir résolu le problème de la subvention, il convient de demander un prêt hypothécaire à la banque. Il convient de garder à l'esprit qu'un établissement de crédit ne donne que 85% du coût d'un appartement. Toutefois, certaines banques émettent une hypothèque pour les mères célibataires dans le cadre d’un programme préférentiel prévoyant l’octroi d’un montant correspondant à 90% du coût, comme en témoignent les examens des emprunteurs existants.
À tous les autres égards, l’organisation financière est guidée par la procédure générale d’octroi de crédit. Il prend en compte le revenu officiel de l'emprunteur, le nombre d'enfants qui en dépendent. La banque prend également en compte le cas si une femme habite chez ses parents ou si un parent handicapé est pris en charge. Dans de telles circonstances, la banque peut refuser d’accorder une hypothèque.
Pour augmenter les chances d'approbation d'un prêt hypothécaire, il est permis d'attirer des garants. Les membres de la famille qui travaillent peuvent agir en tant que coemprunteurs. Cela augmentera le montant des fonds fournis. En conséquence, il sera possible d’acheter un appartement plus cher et plus spacieux.
Si vous avez une voiture ou un appartement, ils peuvent être utilisés comme garantie pour la banque. En tant que tel, le logement peut être la propriété des parents emprunteurs.
En outre, dans le cadre du programme «Une jeune famille - Logement abordable», les mères célibataires bénéficient de subventions pour des versements réguliers. Cependant, avant de les recevoir, il faudra confirmer que la famille du demandeur a besoin d'une amélioration de ses conditions de vie.
Le programme Jeune famille prévoit la possibilité de payer une hypothèque aux familles monoparentales. Pas seulement les mères célibataires. De plus, le taux hypothécaire est réduit de 0,5%.
Pour participer à ce projet, vous devez obtenir un certificat de la sécurité sociale indiquant que la famille a besoin d'une amélioration des conditions de logement. La décision d'inclure une femme dans le programme est prise par les autorités locales. Guidées par cette décision, les banques incluent une hypothèque pour une mère célibataire dans un projet de subvention.
De manière générale, une femme peut utiliser les programmes cibles suivants:
- Des subventions et un taux réduit pouvant aller jusqu'à 6% en cas de naissance d'un deuxième ou d'un troisième enfant après janvier 2018.
- Prêt de maternité à partir de 8,9%.
Moyens de réduire les taux d'intérêt
Outre les méthodes standard de réduction des taux d'intérêt, vous pouvez économiser de l'argent en utilisant des offres supplémentaires. Par exemple, lors de l'enregistrement d'une hypothèque via le service DomKlik, un client bénéficiera d'une réduction de taux de 0,1%. Si l'appartement à acheter a été trouvé sur ce service, le montant diminuera encore de 0,3%.Lorsque vous demandez une hypothèque avec assurance-vie, celle-ci est réduite de 1%.
Il est également insignifiant, mais le taux sera réduit de 0,1% lors de la demande d’hypothèque pour une mère célibataire à Sberbank.
Total, pour tous les programmes visant à réduire les intérêts et les offres spéciales, le taux sera de 4 à 6,9%.
Comment obtenir une hypothèque pour mère célibataire?
Le processus lui-même ne diffère pas de l'exécution d'autres contrats pour la fourniture de fonds pour l'achat d'un appartement et est soumis à des conditions générales. La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire comprend les étapes suivantes:
- Collecte par un emprunteur potentiel de tous les documents nécessaires à l’application à la banque.
- Déposer une demande en remplissant les données nécessaires. Vous pouvez le faire via Internet sur le site officiel ou en vous rendant au bureau d’une institution financière.
- Soumission à la banque du paquet de certificats nécessaires
- En attente de l’examen de la demande et des documents soumis par le Conseil de sécurité.
- En cas de décision positive, effectuer un premier paiement (s'il est prévu dans le contrat).
- Enregistrement d'un objet en tant que garantie auprès de l'autorité compétente.
- La mise en œuvre du transfert de fonds.
Quels documents devez-vous soumettre?
La réponse à la question de savoir si une mère célibataire peut accepter une hypothèque dépend en grande partie de l’ensemble des documents qu’elle peut soumettre à un organisme financier. Le plus souvent, la liste générale comprend:
- Document d'identité.
- Acte de naissance de l'enfant / des enfants.
- Documents pour l'immobilier.
- Aidez 2NDFL.
- Certificat pour la fourniture de prestations.
Avec ces documents entre ses mains, une mère célibataire devrait se rendre dans une agence bancaire et remplir un formulaire de demande. Après avoir analysé le niveau de revenu de la cliente et ses antécédents de crédit, ils déterminent la période de remboursement du prêt et le paiement mensuel.
Au moment de la signature du contrat, vous devez vous assurer que toutes les options applicables y sont ajoutées. Les prestations devraient également être prescrites dans un contrat de prêt hypothécaire pour une mère célibataire.
Contre des programmes sociaux par les avis des clients
Les grandes lignes pour les subventions sont le principal moins. Vous pouvez attendre des paiements dans le cadre du programme pendant plusieurs années. De ce fait, une situation désavantageuse se présente si vous devez acheter une maison de toute urgence. Si une femme a récemment donné naissance à un enfant et habite avec ses parents dans un appartement de deux pièces, la question de l'acquisition d'un nouveau logement pour elle ne sera pas rapidement résolue.
Le plus gênant est que de nombreux programmes prévoient l’utilisation de subventions uniquement pour l’achat d’appartements dans de nouveaux bâtiments. Dans cette situation, le pire est pour les habitants des petites villes dans lesquelles il n’ya pas de construction active de bâtiments résidentiels. Il s'avère qu'une mère célibataire devra soit déménager dans une grande ville pour profiter de tous les avantages, soit utiliser le nombre minimum de programmes disponibles pour acheter un appartement fini. Dans ce cas, elle devra payer un pourcentage plus élevé sur l'hypothèque et oublier la subvention pour le versement initial. Et déménager de votre ville natale peut entraîner des dépenses beaucoup plus importantes que celles qu'une femme engagerait en achetant un appartement.
Conclusion
Comme le montre la pratique de nombreuses femmes, il est tout à fait possible d’obtenir une hypothèque pour une mère célibataire avec un enfant. Et même un petit revenu ne sera pas un obstacle à l'obtention d'un prêt. L'essentiel est de fournir d'autres garanties à la banque, par exemple, des garanties, des garants, des co-emprunteurs avec le niveau de revenu nécessaire ou un acompte accru.
