Experiența țărilor dezvoltate a arătat că întreprinderile mici aduc venituri bune oamenilor de afaceri, completează trezoreria statului și crește nivelul de bunăstare. Există speranțe mari în dezvoltarea micilor afaceri în Rusia. Cu toate acestea, dezvoltarea sa necesită anumite investiții financiare.
Împrumut pentru afaceri mici
Organizațiile bancare dezvoltă în mod activ programe de creditare negarantate care vizează stimularea întreprinderilor mici. Astfel de produse financiare vă permit, de asemenea, să implementați proiecte inovatoare.
Toate împrumuturile propuse pot fi împărțite după principiul fluxului de numerar. Este destul de dificil pentru antreprenorii începători să obțină un împrumut. Acest lucru se datorează faptului că investitorul nu are încredere deplină că startup-ul va aduce profitul planificat. Pentru a obține un împrumut, va trebui să creați un plan de afaceri competent care să satisfacă banca. Antreprenorii care decid să își dezvolte propria afacere au nevoie și de investiții financiare suplimentare. În acest caz, băncile pot întâlni cu ușurință oameni de afaceri. Pentru a obține un împrumut, este suficient să oferiți băncii documentele necesare care confirmă desfășurarea cu succes a activității.
Condiții și cerințe de împrumut pentru împrumutat
Reprezentanților întreprinderilor mici li se oferă diverse tipuri de împrumuturi de la băncile comerciale. Împrumuturile negarantate sunt una dintre cele mai populare zone de împrumut. Acestea au următoarele caracteristici:
- rata dobânzii ridicată;
- disponibilitatea unui garant;
- furnizarea de sume mici;
- termen scurt de împrumut;
- pierderea împrumutului.
O organizație bancară examinează cu atenție dosarul înainte de a emite un împrumut negarantat pentru o întreprindere mică. Acest lucru se datorează faptului că investițiile financiare într-o afacere sunt o activitate riscantă. Printre cerințele de bază care se aplică debitorilor, se pot distinge următoarele:
- calificarea de vârstă de la 21 la 65 de ani;
- cetățenia Federației Ruse;
- istoric de credit pozitiv;
- înregistrare permanentă în zona în care se află banca;
- confirmarea solvabilității.
Riscul de credit
Acordarea de împrumuturi negarantate pentru întreprinderile mici reprezintă un risc pentru o organizație bancară. Deoarece împrumuturile nu sunt garantate prin garanții, banca nu are posibilitatea de a returna fondurile investite.
În acest sens, împrumuturile negarantate sunt acordate pentru o perioadă scurtă și sunt limitate la o sumă mică. De asemenea, băncile stabilesc o rată a dobânzii ridicată și oferă o scadență scurtă. Metodele enumerate sunt asigurarea împotriva eventualelor prestări de credit.
Opinia clientului
Mulți debitori notează în recenzii că împrumuturile negarantate sunt asociate cu riscul creșterii ratei dobânzii. Prin urmare, în ciuda comodității acordării unui astfel de împrumut, banca poate crește unilateral rata dobânzii. Recenziile raportează că organizația bancară poate necesita rambursare anticipată. Cu toate acestea, debitorii notează că o astfel de situație este posibilă numai dacă încalcă condițiile contractului de împrumut.
Mulți debitori vorbesc despre modul în care o afacere nu produce întotdeauna rezultatele așteptate.Acest lucru poate duce la faliment și la necesitatea rambursării împrumutului în numerar din buzunar.
Tipuri de credite
Întreprinderile mici pot alege singure cea mai profitabilă opțiune de împrumut negarantată. Organizațiile bancare oferă diverse programe și condiții de împrumut. Împrumuturile de afaceri negarantate pot fi selectate în funcție de obiective. Mulți antreprenori obțin împrumuturi pentru capitalul de lucru, care sunt necesare pentru funcționarea afacerii. În acest caz, băncile acordă un împrumut pe termen scurt, care va rezolva problemele asociate achiziției de materiale și echipamente.
Principalul avantaj al unui împrumut pentru reaprovizionarea capitalului circulant este posibilitatea de a întocmi un program individual și rambursare pe termen lung, fără sancțiuni suplimentare. Pentru a obține acest împrumut, antreprenorul va trebui să strângă un pachet extins de documente care să confirme succesul afacerii.
În Rusia, creditele acordate întreprinderilor din Sberbank sunt cele mai solicitate. Un împrumut negarantat în cadrul acestei organizații de credit financiar poate fi împrumutat conform unuia dintre programele prezentate. Cererea de primire este luată în considerare în termen de 3 zile.
neacoperire
Persoanele juridice pot primi un împrumut sub formă de descoperit de cont în caz de lipsă de fonduri pentru acoperirea decalajului de numerar și efectuarea plăților urgente. Principalul dezavantaj al acestui tip este că banii care intră în cont vor fi folosiți pentru a achita datoriile.
Împrumuturi de risc
Această specie nu este suficient dezvoltată pe piața financiară rusă. Esența împrumutului de risc este că fondurile sunt furnizate pe termen lung pentru dezvoltarea de proiecte inovatoare și științifice. Avantajul incontestabil al acestui tip este primirea de fonduri pentru implementarea oricărei idei.
Totuși, astfel de investiții sunt cu risc ridicat, prin urmare, nu aduc întotdeauna profitul planificat. În acest sens, nu toate băncile sunt de acord să acorde credite pentru astfel de proiecte.
factoring
În acest caz, are loc transferul obligațiilor de creanță. Un om de afaceri care își vinde bunurile și serviciile primește bani de la o organizație bancară, iar cumpărătorul restituie datoria către creditor. Principalul avantaj este primirea de fonduri imediat după expedierea mărfurilor. Dezavantajul factoringului este rata dobânzii ridicată la utilizarea unui sistem de decontare fără numerar, precum și serviciile bancare ulterioare.
leasing
Dacă antreprenorul nu are posibilitatea de a achiziționa vehicule, echipamente sau imobiliare, puteți utiliza leasing. Un om de afaceri achiziționează anumite proprietăți cu dreptul de răscumpărare ulterioară. Avantajul acestui tip de împrumut constă în rata dobânzii scăzută, precum și în absența acumulării cantității necesare de numerar. Antreprenorul ar trebui să ia în considerare deprecierea echipamentelor care vor avea loc până la sfârșitul termenului de împrumut. De asemenea, proprietatea nu poate fi revândută până la rambursarea integrală a datoriilor.
Refinanțarea creditului negarantat
Procedura de refinanțare se realizează în raport cu clienții care nu sunt în măsură să ramburseze obligațiile de împrumut în timp util.
Organizațiile bancare pot propune, de asemenea, o procedură de restructurare, care presupune o revizuire a condițiilor contractului.
Aceste operațiuni sunt riscante pentru bănci, așa că încearcă să se protejeze pe cât posibil de posibila nerevenție a fondurilor folosind rate ale dobânzii și scadențe scăzute.
