O ipotecă este considerată o ofertă solicitată de către bancă, oferind posibilitatea multor cetățeni de a deveni proprietari ai unui apartament sau a unei case fără a avea suma adecvată de fonduri pentru aceste scopuri. Adesea, se emite un credit ipotecar pentru construcția unei case private. Este oferit de multe bănci, dar condițiile din ele pot varia semnificativ. Este important să înțelegem ce cerințe sunt prezentate debitorilor, ce documente trebuie pregătite și, de asemenea, ce capcană se pot confrunta cu cetățenii.
Conceptul ipotecar
Este un împrumut major, al cărui scop principal este achiziția sau construcția de locuințe. Atunci când solicită un astfel de împrumut, debitorii se confruntă cu multe nuanțe:
- o cantitate mare de fonduri este emisă exclusiv cetățenilor care sunt solvenți și au activitate oficială;
- istoricul de credit al debitorilor potențiali este verificat în avans;
- este necesară o gaj, care este de obicei proprietatea construită sau cumpărată;
- un credit este acordat pentru o lungă perioadă de timp, ceea ce vă permite să distribuiți o sumă mare pe un număr semnificativ de luni;
- întrucât este planificată construirea unei case private, există dificultăți în obținerea unui împrumut, prin urmare, de multe ori băncile necesită o garanție sau furnizarea de proprietăți suplimentare ca gaj.
O ipotecă este oferită pentru construirea unei case private de către multe instituții bancare, de aceea este recomandabil să depuneți o cerere la mai multe bănci simultan, pentru a compara mai multe opțiuni după obținerea aprobării și a alege cele mai bune condiții de împrumut.
Opțiuni pentru obținerea unui împrumut pentru construirea unei case
Dacă intenționați să construiți o clădire rezidențială privată, atunci împrumutatorii pot alege nu numai o ipotecă, ci și alte câteva opțiuni care vă permit să obțineți suma adecvată de fonduri pentru scopurile planificate. Prin urmare, pentru construcția unei clădiri rezidențiale, pot fi selectate următoarele opțiuni:
- Acordarea unui împrumut obișnuit pentru consumatori. În acest caz, nu este necesară informarea băncii în ce scopuri vor fi direcționate fondurile. Dezavantajul alegerii acestei metode este că este imposibil să obțineți o sumă semnificativă pe termen lung.
- Obținerea unui credit ipotecar pentru construcția unei case private. În acest caz, de regulă, băncile impun impunerea obligațiilor asupra imobiliarelor existente. În aceste condiții, instituția va avea încredere în rambursarea fondurilor lor chiar și într-o situație în care debitorii se confruntă cu probleme financiare grave.
- Ipoteca Mercapital. Această opțiune este disponibilă numai pentru familiile cu mai mult de un copil. Cetățenii trebuie să emită corect un certificat pentru utilizarea capitalului mamă. Potrivit acesteia, sunt prezentate până la 450 de mii de ruble. Această sumă poate fi utilizată ca o avans sau pentru a plăti o ipotecă deja emisă.
Atunci când solicită orice împrumut, băncile insistă că debitorii achiziționează o poliță de asigurare personală. Prin urmare, în momentul decesului sau a invalidității, compania de asigurări este cea care rambursează împrumutul existent.
Nuanțele ipotecilor
Cel mai adesea, cetățenii preferă să folosească un credit ipotecar pentru construirea unei clădiri rezidențiale private. Este oferit de multe bănci, dar condițiile sunt identice. Poate fi amenajat un credit ipotecar pentru construcția unei case private în Greencombank sau Sberbank, VTB 24 sau în alte instituții bancare.
La primirea fondurilor împrumutate, anumite caracteristici sunt luate în considerare:
- la emiterea de bani, banca necesită un angajament, care este locuință directă, dar înainte de construcția sa, impunerea se impune pe terenul unde se realizează construcția;
- adesea costul site-ului este mult mai mic decât împrumutul emis, prin urmare, împrumutatul trebuie să atragă giranți sau să-și transfere celelalte proprietăți ca garanție la bancă;
- multe bănci oferă posibilitatea furnizării treptate de fonduri, prin urmare, după transferul documentelor care confirmă construcția instalației, se vor da bani pentru construcții ulterioare și, în acest fel, dobânzile sunt acumulate în etape;
- înainte de a emite fonduri, băncile trebuie să se asigure că terenul aparține potențialului împrumutat și nu ar trebui să existe sarcini pe acest teren;
- este permis să împrumute bani până la 30 de ani, iar suma maximă emisă debitorului depinde de valoarea viitoare a casei.
Ratele dobânzilor pot varia semnificativ între bănci. Acestea vor fi reduse dacă contactați organizația unde cetățeanul are un card de salariu. În plus, sunt luate în considerare veniturile împrumutatului, vârsta și istoricul creditului. Atunci când solicitați asigurare personală, rata poate fi redusă cu unu sau două la sută.
Specificitatea aplicării copilului-mamă
Creditele ipotecare pentru construcția unei case private se pot face folosind capitalul. Dacă familia are un certificat executat în mod competent, atunci acesta poate fi utilizat ca plată sau pentru a rambursa un împrumut deja emis. 450 mii de ruble sunt emise pe baza documentului, care este considerat o cantitate destul de mare.
Pentru a acorda un credit ipotecar pe baza capitalului, trebuie făcuți următorii pași:
- o cerere este depusă la bancă, unde este indicat că capitalul inițial va fi utilizat matkapital;
- Angajații băncilor decid asupra posibilității de a oferi fonduri pentru construcția unei case;
- toate documentele sunt transferate către PF pentru a clarifica dacă fondurile vor fi plătite în baza certificatului pentru scopurile selectate;
- după luarea unei decizii pozitive, fondurile sunt transferate instituției bancare, după care se înregistrează ipoteca.
Dacă solicitați bani la Sberbank sau la o altă instituție mare, atunci puteți conta pe beneficii suplimentare prin utilizarea capitalului mamă. Acest lucru se datorează faptului că băncile au ca scop sprijinirea familiilor tinere cu copii mici.
Condiții bancare
Înainte de a solicita bani instituției, potențialii debitori ar trebui să afle dacă anumite bănci acordă o ipotecă pentru construcția unei case private. Organizațiile mari oferă o astfel de oportunitate, dar anumite cerințe sunt impuse debitorilor și unei case noi. Următoarele sunt standard pentru acestea:
- debitorul potențial trebuie să-și dovedească solvabilitatea, responsabilitatea și fiabilitatea;
- documentele sunt transferate în teren, precum și proiectul viitoarei case;
- dacă este necesar, garanții sunt implicați, prin urmare, sunt necesare documente de la acești cetățeni.
Cel mai adesea, oamenii preferă să contacteze băncile mari și fiabile.
Cum să obțineți un credit ipotecar la Sberbank?
În Sberbank, o ipotecă pentru construcția unei case private este oferită în condiții favorabile. Acestea includ:
- sunt furnizate minim 300 de mii de ruble .;
- suma maximă care poate fi primită pentru construcția obiectului depinde de valoarea estimată a bunului care este gajat;
- termenul împrumutului variază de la 5 la 30 de ani;
- plata pentru aceste împrumuturi începe de la 30%;
- cu siguranță necesară securitatea oferită de orice proprietate valoroasă sau garanție.
Alte caracteristici ale creditării la Sberbank includ faptul că fondurile sunt emise în mai multe etape.În Sberbank, o ipotecă pentru construcția unei case private este emisă numai pentru securitatea unui teren sau a unei alte proprietăți care a fost asigurată anterior. Este necesară achiziționarea unei polițe de asigurare pentru întregul termen de împrumut.
Pentru a lua o ipotecă pentru construcția unei case private în Sberbank, trebuie să efectuați pași secvențiali:
- se întocmesc documente privind proprietatea colaterală;
- este creat un proiect și alte documente legate de viitoarea clădire privată;
- documentația este transferată împreună cu cererea către sucursala Sberbank;
- cererea este luată în considerare în termen de 5 zile;
- dacă decizia este pozitivă, va trebui să veniți la sucursala Sberbank pentru a semna un contract de împrumut;
- împrumutatul primește o parte din fondurile împrumutate;
- după construcția parțială a casei, se generează un raport pe baza căruia angajații băncii vor putea vedea unde au fost trimise exact de către cetățean fondurile primite de la instituție;
- dacă nu există reclamații, a doua parte a banilor este emisă împrumutatului;
- după finalizarea construcției și punerea în funcțiune a casei, se pregătesc documentele necesare pentru înregistrarea proprietății ca proprietate;
- pentru a reduce rata dobânzii, casa finalizată este gajată.
Întreaga sumă a împrumutului poate fi împărțită într-un număr diferit de părți, deoarece aceasta este afectată de mărimea împrumutului și de perioada de construcție a casei. Condiții suplimentare sunt individuale pentru fiecare împrumutat.
Obținerea unui credit ipotecar la Rosselkhozbank
Este oferit în condiții favorabile în ipoteca „Banca Agricolă” pentru construcția unei case private. La solicitarea unui astfel de împrumut, se iau în considerare următoarele condiții:
- minim emis 100 mii de ruble .;
- se emit maximum 10 milioane de ruble, dar dezvoltatorul trebuie să fie o companie care este partener al unei instituții bancare;
- termenul împrumutului variază de la 5 la 30 de ani;
- rata dobânzii începe de la 5,17%;
- plata în avans este de cel puțin 15% din costul viitor al locuinței.
Banca oferă posibilitatea de a construi o casă de țară sau cabană în condiții favorabile, folosind fonduri împrumutate. Dar pentru aceasta este important să obțineți un teren într-un parteneriat de grădină.
Cum să obțineți un credit ipotecar la VTB 24?
„VTB 24” este considerată o bancă mare și fiabilă, prin urmare, de multe ori, cetățenilor le este emisă o ipotecă pentru construcția unei case private. VTB 24 oferă condiții cu adevărat interesante și unice. Acestea includ:
- plata anticipată este de cel puțin 20%;
- rata dobânzii începe de la 10%;
- termenul de împrumut poate ajunge la 50 de ani;
- dacă împrumutatul este de acord să încheie o asigurare pentru bunuri imobiliare colaterale și să cumpere o poliță de asigurare personală, aceasta duce la o reducere semnificativă a ratei dobânzii.
Împrumutații potențiali trebuie să îndeplinească numeroase cerințe pentru a obține o ipotecă pentru construcția unei case private. VTB 24 are următoarele cerințe pentru clienți:
- varsta de la 21 la 60 de ani;
- prezența cetățeniei ruse și a reședinței permanente în regiunea în care se află biroul;
- dreptul de proprietate asupra oricărei locuințe sau terenuri;
- confirmarea solvabilității ridicate furnizate de documentele oficiale.
În plus, pot fi solicitați giranți sau alte dovezi privind responsabilitatea și starea financiară bună a unui cetățean.
Cum se întocmește contractul?
Băncile oferă o ipotecă pentru construcția unei case private conform scenariului standard. Pentru aceasta, împrumutații au următoarele acțiuni:
- inițial, documentele necesare sunt colectate pentru a obține o ipotecă;
- ar trebui întocmite documente care să confirme dreptul de proprietate asupra teritoriului unde este planificată construcția;
- documentele la sol, pașaportul împrumutatului, un certificat 2-NDFL, o carte de lucru și o cerere întocmită corect sunt transferate băncii;
- dacă sunt implicați giranți, atunci acești cetățeni sunt necesari documente, confirmându-le solvabilitatea și fiabilitatea;
- se formează un proiect pentru construcții viitoare;
- un sistem este aprobat de comisia pentru locuințe;
- se încheie un acord cu firma de construcții, care se va angaja în construcția casei;
- documentația necesară este prezentată la bancă;
- atunci trebuie să aștepți o decizie;
- dacă este pozitiv, se întocmește și se semnează un contract de împrumut;
- o ipotecă pe site sau o altă proprietate este transferată băncii;
- primire fixă de bani în cont;
- după construcția parțială a casei, ar trebui trimis la bancă un raport privind cheltuielile fondurilor primite.
Doar atunci când sunt făcuți pașii de mai sus, este prevăzută o ipotecă pentru construcția unei case private. Condițiile pot varia ușor la diferite bănci, așa că ar trebui să aflați despre diferitele nuanțe direct la instituția bancară selectată.
Ce documente sunt necesare pentru a obține o ipotecă?
Pentru a obține suma necesară de fonduri alocate pentru construcția unei clădiri rezidențiale private, debitorii potențiali trebuie să pregătească documentele necesare. Acestea includ lucrări:
- pașapoarte ale debitorilor, co-împrumutaților și garantilor;
- declarații de venit sau alte documente care confirmă primirea fondurilor în familie;
- documentația pentru terenul existent unde este planificată construcția instalației;
- completat corect chestionarul și puteți introduce date chiar și pe site-ul web al băncii selectate, dar, în același timp, ar trebui să fie indicate doar informații de încredere.
Dacă o proprietate suplimentară este oferită băncii ca garanție, atunci sunt pregătite documente pentru acest obiect.
Pot să iau o ipotecă militară?
Nu este oferită o ipotecă militară pentru construcția unei case private, deoarece în condițiile Legii Federale nr. 117, acest program de stat poate fi utilizat exclusiv în următoarele domenii:
- achiziționarea de locuințe pe piața secundară;
- cumpărarea unei case private terminate de pe teritoriul alăturat;
- cumpărarea unui apartament într-o clădire nouă pe baza DDU.
Dacă familia militară dorește să construiască o casă privată, atunci trebuie să utilizați ofertele ipotecare standard ale băncilor. Acest lucru se datorează faptului că o casă neterminată nu poate acționa ca un gaj, prin urmare, agențiile guvernamentale au dificultăți în controlul asupra utilizării preconizate a fondurilor emise. În plus, armata nu poate asigura riscurile ca casa să nu fie finalizată, deoarece construcția poate fi înghețată oricând.
concluzie
O ofertă interesantă pentru mulți oameni este o ipotecă pentru construcția unei case private. Recenziile despre acest produs bancar sunt în mare parte pozitive. Datorită unei astfel de credite ipotecare, cetățenii își pot realiza visul unei case private.
Condițiile de împrumut pot varia semnificativ în diferite instituții, dar, ca standard, pentru a obține un împrumut trebuie să pregătiți un anumit set de documente și să întocmiți corect o cerere. Fondurile sunt emise în mai multe etape, astfel încât va trebui să întocmiți periodic un raport privind construcția casei. Drept urmare, se poate conta pe construcții cu drepturi depline, în detrimentul fondurilor împrumutate.
