Achiziționarea propriilor locuințe este visul tuturor oamenilor care nu au metri pătrați. Întrucât aceasta este o achiziție scumpă, aproape nimeni nu o angajează în bani. Majoritatea rușilor solicită o ipotecă pentru a cumpăra o casă. Dar pentru asta trebuie să respectați multe condiții propuse de bancă. Câți ani trebuie să acorde o ipotecă? Aceasta este una dintre problemele principale care privesc debitorii. Acest subiect este discutat în detaliu în articol.
vârstă
Atunci când răspundeți la întrebarea vârstei unei ipoteci, este important să se stabilească ce opțiune de creditare este interesantă. Acum există multe programe pentru diverse grupuri sociale și profesii. Există condiții speciale pentru tinerele familii, militari, cercetători, profesori și alți cetățeni.
Care este diferența? Pentru unele populații, o ipotecă este mai benefică. avantajul poate fi într-o rată redusă, un termen de împrumut prelungit, beneficii de asigurare. Prin urmare, trebuie să selectați mai întâi un program.
Vârsta minimă
Este important să cunoaștem nu numai la ce vârstă acordă o ipotecă, ci și vârsta minimă la care încep să o acorde. Programele sunt disponibile de la 18 ani. Însă la această vârstă, nu toate băncile pot primi o ipotecă. Practic, dacă se oferă această oportunitate, sunt necesari giranți sau se emite un împrumut pentru securitatea imobiliară.
La stabilirea termenului ipotecar, băncile trebuie să țină seama de vârsta clientului. Majoritatea companiilor de credit au condiții grele în care sunt asigurați bani pentru locuințe. Restricții stricte se aplică în funcție de vârstă. De exemplu, în Sberbank o ipotecă este prezentată de la vârsta de 21 de ani.
De ce majoritatea băncilor acordă împrumuturi pentru locuințe între 21 și 23 de ani? Acest lucru se datorează următoarelor motive:
- Multe instituții financiare sunt sigure că tinerii nu au suficientă responsabilitate și conștientizare de sine pentru a-și satisface cererea de împrumut. În plus, este posibil să nu aibă câștiguri stabile.
- Un alt factor este riscul de a părăsi armata. Multe instituții de creditare necesită furnizarea unui ID militar marcat cu îndatorire militară.
- Băncile au cerințe pentru vechime. De obicei, trebuie să lucrați cel puțin un an în ultimii 5 ani. Pentru persoanele de 18 ani, această condiție este aproape imposibilă.
Aceste fapte conduc la necesitatea stabilirii vârstei minime de către băncile Federației Ruse. Când împrumutatul are 27 de ani, atunci probabilitatea aprobării cererii este maximă. Cea mai bună vârstă pentru adăpostirea creditelor este între 27 și 35 de ani. Șansele de a obține o ipotecă sunt reduse atunci când împrumutatul are deja 35 de ani. După aceasta, de obicei, condițiile se agravează, în funcție de condițiile maxime de plată stabilite de bancă.
Vârsta maximă
Câți ani trebuie să acorde o ipotecă? În majoritatea băncilor, limita este stabilită în jur de 75 de ani. Dar acest lucru este rar. Dintre băncile mari, se poate distinge doar Sberbank. Câți ani au să acorde o ipotecă la această instituție? Ele emit împrumuturi de până la 75 de ani chiar și pentru pensionarii care nu lucrează. Aceștia aprobă aproape 100% cererea, deoarece banca îi clasifică ca debitori de încredere.
Câți ani au să acorde o ipotecă pentru locuințe la Transcapital? Puteți obține un împrumut până la 75 de ani, dar ratele sunt mult mai mari, veniturile suplimentare fără informații nu sunt luate în considerare. Câți ani au să acorde o ipotecă pentru un apartament în Ak Bars? Împrumuturile sunt acordate până la 70 de ani, dar numai pentru pensionarii care lucrează. La VTB 24, câți ani trebuie să acorde o ipotecă? Aici limita este stabilită la 70 de ani. Totuși, nu totul este atât de simplu.Unii potențiali debitori nu înțeleg esența tuturor acestor cifre, astfel încât sunt foarte supărați atunci când sunt refuzați. În continuare, avem în vedere modul în care se calculează limita de vârstă în diferite organizații de credit.
Efect de vârstă
După cum puteți vedea, răspunsul la întrebarea despre băncile vechi care acordă o ipotecă depinde de tipul instituției financiare. Mai mult, termenul de împrumut poate ajunge la 30 de ani. Pe parcursul examinării cererii, se evaluează solvabilitatea și analiza riscurilor clientului. Prin urmare, apar restricții de vârstă pentru clienți: organizațiile de credit nu sunt gata să ofere credite ipotecare tinerilor care nu au un venit stabil și persoanelor în vârstă care devin pensionari.
Majoritatea băncilor au voie să ia împrumuturi pentru locuințe de la vârsta de 21 de ani. În acest caz, clientul trebuie să aibă un loc de muncă permanent și un venit confirmat, a cărui dimensiune vă va permite să efectuați plăți. Rareori ipotecile aprobă clienții sub 21 de ani.
La ce vârstă li se acordă un credit ipotecar pensionarilor? Vârsta superioară este indicată pe baza termenului de împrumut: pentru perioada de returnare către client nu trebuie să depășească 75 de ani. Prin urmare, de obicei, o ipotecă este emisă persoanelor sub 60 de ani, dar atunci perioada de returnare este limitată.
Pe lângă credit, Sberbank este capabil să reducă suma dacă dezvăluie că veniturile clientului nu sunt suficiente pentru a acoperi toate cheltuielile și creditele ipotecare. Viitorii pensionari se încadrează în grupul de risc: băncile nu oferă deseori împrumuturi mari pentru femeile de peste 54 de ani și bărbații peste 59 de ani. Dacă acești clienți se pensionează într-un an, veniturile vor fi reduse, iar riscurile instituției de credit vor crește.
Împrumutați speciali
Datorită participării active a statului la politica de tineret și reevaluării rolului tinerilor în sistemul de creditare, aproape toate organizațiile care emit credite ipotecare au creat condiții speciale pentru obținerea de împrumuturi de către tinerele familii în care cel puțin unul dintre soți are mai puțin de 35 de ani. Cele mai bune condiții au fost dezvoltate pentru familiile cu copii sau cel puțin un copil.
Există, de asemenea, un credit ipotecar special prin ocupație. De exemplu, militarii au posibilitatea de a-și cumpăra propria casă, efectuând plăți către sistemul ipotecar finanțat. Dar vârsta maximă la data plății complete nu trebuie să depășească 45 de ani. În ceea ce privește profesorii și oamenii de știință tineri, pentru ei vârsta maximă de internare este de 35 de ani, iar pentru medici - 50 de ani.
Pentru seniori
De exemplu, ar trebui să luăm în considerare condițiile diferitelor bănci din țară. Cele mai stricte condiții se aplică la Alfa Bank. Acolo, împrumutatul ar trebui să aibă 54-59 de ani în momentul rambursării. Până la 55 de ani pentru femei și până la 60 de ani pentru bărbați, este oferit la Rosbank, Metallinvestbank și Bank of Moscow.
Standardul de 65 de ani funcționează la Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB. Adică câți ani ar trebui să fie înainte de efectuarea ultimei plăți. Câți ani are Sberbank pentru pensionari? Rata marginală este de 75 de ani. De asemenea, se referă la vârsta maximă la care se face ultima plată. Și câți ani VTB acordă o ipotecă? Vârsta este de până la 70 de ani. Stabilind o limită de vârstă mai mare pentru ultima plată, băncile pot prevedea condiția ca plățile către un împrumutat care lucrează să fie cât mai mare, iar după pensionare, acestea vor fi reduse ținând cont de pensia medie din țară.
De ce se aplică restricții de vârstă
Sume mari pentru contribuții lunare nu sunt disponibile tuturor cetățenilor care lucrează. Pentru familiile cu copii, o ipotecă duce de obicei la restricții maxime. Adesea, atunci când ia în considerare veniturile și cheltuielile totale pentru persoanele dependente, banca poate concluziona că este imposibil să obții un împrumut.
Însă pensionarii și persoanele a căror vârstă este apropiată de nota maximă stabilită de bancă, de obicei, sunt în măsură să ajute copiii și nepoții, dobândind tot ceea ce este necesar pentru ei înșiși, eliminând excesele.Prin urmare, de obicei, băncile dau bani cu anumite nuanțe: este luată în considerare bătrânețea, dar sunt luate în considerare bolile însoțite și restricțiile pentru muncă.
De ce socotesc băncile pentru acest moment?
Programele ipotecare moderne includ mai multe cerințe decât împrumuturile de consum. Dreptul de a solicita fonduri au acum atât clienți abili, cât și persoane în vârstă de pensionare. Și numai debitorii care nu intenționează să se pensioneze 15-20 de ani au împrumuturi vizate pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.
Împrumuturile pentru locuințe sunt emise pentru o lungă perioadă de timp, iar datoriile la împrumuturile obișnuite pot fi plătite pe mai mulți ani. Cu cât volumul tranzacției este mai mare, cu atât se cheltuie mai mult timp pentru rambursarea datoriei. În timpul pregătirii programului, angajații băncii reglează mărimea plăților, împărțind suma în părți, ținând cont de veniturile reale ale împrumutatului. O taxă foarte mare poate duce la întârzieri. Prin urmare, este mai bine să emiteți o ipotecă pentru o perioadă mai lungă de timp.
Condiții standard
Dacă o persoană nu este inclusă în nicio categorie specială, atunci se vor aplica condiții standard. Limita de vârstă va fi pensia. Se pare că femeile trebuie să plătească împrumutul până la 55 de ani, iar bărbații până la 60 de ani. Puteți solicita o ipotecă la orice vârstă, dar atunci trebuie să luați în considerare perioada de rambursare. O perioadă scurtă de întoarcere nu se potrivește tuturor.
După cum se poate observa din practică, pensionarii au un risc crescut de pierdere de locuri de muncă din cauza adoptării tinerilor profesioniști. Iar obținerea unui nou loc de muncă cu remunerații mari pentru persoanele în vârstă este destul de dificilă. În timpul unei evaluări a riscurilor, starea de sănătate trebuie să fie luată în considerare și. Dacă ipoteca este aranjată pentru o perioadă mai scurtă, atunci nu trebuie să vă faceți griji, deoarece timpul care lipsește poate fi acoperit de creditul de consum. Și sunt eliberați pensionarilor mult mai ușor.
Unele instituții de creditare creează programe preferențiale pentru pensionari, cu condiția ca veniturile lor să fie transferate într-un cont înregistrat la această bancă. Perioada de rambursare a împrumutului poate fi de până la 5 ani.
Împrumuturi după 40 de ani
Deși băncile sunt strict specifice vârstei, ipotecile pentru pensionari sunt o posibilă opțiune pentru achiziționarea de locuințe. Unele companii financiare creează programe de împrumut care vă permit să emiteți o ipotecă de până la 20 de ani. În acest caz, de obicei, condiția se aplică ca împrumutatul să aibă cel mult 75 de ani.
Nu toate persoanele cu vârsta pre-pensionare pot participa la acest program. Există însă criterii care vor influența pozitiv decizia. Creditele ipotecare pentru pensionari sunt permise în următoarele cazuri:
- Munca continuă după primirea unei pensii. Există un venit suplimentar constant.
- Împrumutatul se află într-o relație de familie, nu are copii mici și dependenți. Băncile acordă preferință cuplurilor. În acest caz, venitul total crește, prin urmare, riscul neplătitului scade.
- Pensionarul are un titlu de proprietate imobiliară, care este suficient pentru securitatea materială a împrumutului. Dacă garanția are o lichiditate ridicată, pensionarul nu va emite doar o ipotecă, ci va primi și condiții favorabile.
- Pensionarul are posibilitatea de a atrage giranți solventi (co-debitori). De obicei sunt copii, nepoți și alte rude. Însă rudenia nu este considerată obligatorie.
Soluțiile trebuie să fie eficiente, să aibă un istoric de credit pozitiv și să confirme solvabilitatea ridicată.
Programul „Familia tânără”
O cerere pentru un astfel de program poate fi depusă atunci când vârsta unuia dintre soți este mai mică de 35 de ani. Această ipotecă are o rată scăzută pe întreaga perioadă de plată. Procentele mai mici sunt valabile pentru acele familii cu mai mult de 3 copii, precum și cu un card bancar către care se transferă veniturile.
Cea mai mică rată a acestui program în Sberbank este de 10,25%, dar se aplică doar locuințelor terminate. Imobilul poate fi cumpărat de la o persoană fizică sau juridică. În cadrul acestui program, condițiile sunt mai favorabile.
