Planificând în viitorul apropiat să devină proprietarul propriului apartament sau al casei private, mulți ruși se așteaptă să obțină aprobarea de la bancă pentru un împrumut. Și doar câțiva reușesc să obțină o ipotecă fără o plată în avans. Cum se face o achiziție dorită, fără a avea pentru aceasta o sumă impresionantă de bani?
În fiecare an, instituțiile financiare adoptă programe din ce în ce mai loiale de împrumuturi ipotecare pentru oameni, oferind condiții acceptabile și care nu necesită investiții inițiale. În urmă cu doar câțiva ani, locuința într-o ipotecă fără o plată anticipată părea ceva din domeniul fanteziei. Astăzi, potențialii împrumutați au posibilitatea să aleagă printre o serie de opțiuni adecvate, ținând cont de venitul, statutul social și condițiile de locuință existente.
Nuanțele obținerii unui împrumut fără investiții
Cum să obțineți o ipotecă fără plata în avans? Sarcina devine mult mai ușoară dacă împrumutatul potențial aparține categoriei preferențiale a populației. Dacă nu există avantaje, trebuie să găsiți mai întâi o opțiune potrivită pe piața imobiliară. Apropo, organizațiile financiare și bancare aprobă cel mai adesea cererile de cumpărare de apartamente în clădiri noi sau construcția unei case private. Fără o plată în avans pentru o ipotecă, este mult mai dificil să iei o a doua casă.
Următoarea sarcină este de a determina suma reală a plăților lunare. Atunci când intenționați să obțineți o ipotecă fără o plată anticipată, împrumutatul trebuie să calculeze cu exactitate cât poate plăti lunar. În plus, trebuie să luați în considerare oportunitatea de a vă muta în casa achiziționată. Dacă noul apartament nu este imediat pregătit pentru locuit din cauza lucrărilor de reparații, va dura ceva timp pentru închirierea unei case. Apoi, împrumutatul va trebui să efectueze plăți periodice pe ipotecă și, în același timp, să plătească pentru proprietatea închiriată, ceea ce crește semnificativ risipa.
Ce documente vor fi necesare
Aici regula este simplă: cu cât sunt mai multe documente, cu atât sunt mai multe șanse de a emite un împrumut. Pachetul de valori mobiliare va depinde de programul pentru obținerea unei ipoteci fără o plată inițială. În primul rând, este de remarcat documentele standard pe care nicio bancă nu le poate face fără. Originalele și copiile lor sunt prezentate:
- pașaport al unui cetățean solicitant al Federației Ruse;
- pașaportul garantului (dacă garanția are loc);
- SNILS al împrumutatului.
Majoritatea instituțiilor financiare împrumutante necesită, de asemenea, documente de la co-împrumutat, care acționează întotdeauna ca soț, cu excepția cazului în care contractul de căsătorie prevede altfel.
Cum să obțineți o ipotecă fără plata în avans? Este practic imposibil să faceți acest lucru dacă împrumutatul nu poate confirma legitimitatea venitului său. Dimensiunea și mărimea profitului lunar al clientului joacă un rol fundamental. Este posibil să se calculeze o ipotecă fără o tranșă inițială, ceea ce nu va deveni o povară covârșitoare pentru familia împrumutatului, folosind calculatoarele online speciale de pe site-urile web ale băncilor.
Cetățenii angajați furnizează un certificat sub forma 2-NDFL, o copie notarială a cărții de muncă sau a contractului de muncă. Antreprenorii individuali pot solicita și o ipotecă. Acestea vor avea nevoie de un document privind înregistrarea de stat a întreprinzătorilor individuali, originalul și o copie a licenței pentru a desfășura un anumit tip de activitate, precum și o declarație fiscală pentru ultimele luni.
În loc de o plată în avans
Toți cei care au solicitat la bancă știu dacă este posibil să luați o ipotecă fără o plată în avans. Dacă clientul nu are suma solicitată, trebuie să găsiți o alternativă demnă de plată. Cel mai adesea este înlocuit de:
- fonduri de capital maternal;
- subvenții de stat pentru familiile tinere;
- programe preferențiale pentru personalul militar.
Fiecare familie din Rusia primește un certificat de capital pentru maternitate, care poate fi folosit ca plata în avans pentru o ipotecă. Cu toate acestea, nu toate companiile financiare cooperează cu clienții folosind această metodă de finanțare a plății inițiale. Cel mai adesea, băncile acceptă fonduri de capital pentru maternitate pentru a plăti restul datoriei.
Începând cu 2011, programul Young Family funcționează în Federația Rusă. Esența sa este să ofere sprijin de stat familiilor tinere care au nevoie de condiții de locuire mai bune. Participanții la program pot fi cetățeni care nu au împlinit vârsta de 35 de ani și care locuiesc într-o cameră în care fiecare membru al familiei are mai puțin de 12 metri pătrați. m. Pentru astfel de familii, statul compensează de la 30 la 40% din costul locuințelor achiziționate într-o clădire nouă. O declarație trebuie adresată autorităților locale. Decizia de a aproba cererea sau de a refuza participarea la program se ia în termen de două săptămâni de la data depunerii documentelor.
Ministerul Apărării din Federația Rusă acumulează bani pentru partea finanțată a pensiei angajaților în baza unui contract pe termen lung. Condițiile unui împrumut militar pentru achiziționarea unui apartament sau a unei case sunt determinate de durata serviciului. Ipoteca fără o contribuție inițială la locuințele secundare este primită în principal de ofițerii de personal. Li se eliberează certificate imediat după semnarea contractului. În același timp, nu este luată în considerare locuința pe care o avea soldatul înainte de prestarea contractului.
Garanție ipotecară
Adesea, clienții se confruntă cu reticența instituțiilor financiare de a oferi un credit ipotecar. Această alternativă la plata în avans se bazează pe principiul magazinului de amanet: prima plată va fi suma echivalentă cu 70-80% din costul locuinței existente. Proprietatea ipotecată trebuie să fie înregistrată în proprietatea clientului. Suma totală a creditului pe care banca o poate aloca este determinată de valoarea veniturilor clienților. De îndată ce suma necesară de fonduri este plătită, proprietatea scapă automat de cauțiune.
După ce au primit acest tip de garanție de rambursare a datoriilor, companiile financiare pot oferi o sumă pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi, în valoare de 300 mii - 8 milioane de ruble. În acest caz, termenul de ipotecă fără o plată anticipată poate fi de până la 30 de ani cu o rată de 9-10%. Cu toate acestea, la înregistrarea proprietății ca împrumut, apar deseori anumite dificultăți:
- proprietatea propusă are o lichiditate scăzută din cauza locației precare (de exemplu, în centrul istoric al unui oraș mare);
- valoarea estimată a garanției este inferioară sumei necesare pentru efectuarea primei plăți sau pentru plata serviciilor suplimentare, asigurare.
Cea mai ușoară modalitate de a obține o ipotecă fără o tranșă inițială pentru o clădire nouă este cu un dezvoltator care vinde apartamente cu câteva luni sau ani înainte ca casa să fie închiriată. Companiile de construcții oferă condiții favorabile în cadrul participării la capitaluri proprii.
Decizând înregistrarea unei ipoteci folosind garanții, trebuie să stabiliți toate avantajele și contra. Dacă aveți îndoieli cu privire la avantajele tranzacției, este mai bine să contactați brokerii ipotecari sau consilierii financiari. Lipsa cunoștințelor de bază în domeniul creditării poate duce la faliment și pierderea fondurilor investite.
O altă opțiune convenabilă care vă permite să achiziționați proprietatea de așteptată a locuinței mult-așteptată este proiectarea unui împrumut de consum care nu are un scop. Împrumutul poate fi utilizat pentru a plăti plata în avans. Dezavantajul principal este mărimea limitată a împrumutului de consum.De obicei, împrumuturile ne-vizate sunt emise în valoare de nu mai mult de 300-500 de mii de ruble.
Cum să alegi o bancă
Furnizarea de credite ipotecare este unul dintre indicatorii competitivității ridicate a organizațiilor bancare. Unele companii oferă nu numai împrumuturi, ci și opțiuni imobiliare proaspete de la firmele partenere în construcții. Un fenomen similar este cel mai adesea observat pe piața primară a locuințelor. Majoritatea dezvoltatorilor cooperează cu companii bancare, astfel încât să puteți achiziționa locuințe în acest mod, în condiții mai favorabile.
Apropo, fiecare bancă prezintă cerințe diferite pentru împrumutați, iar cele mai stricte, potrivit clienților, în Sberbank. Este destul de dificil să obții o ipotecă fără o plată inițială în această bancă, dar este aici că sunt oferite cele mai favorabile condiții pentru debitori. Prezentând cerințe stricte clienților, banca reduce la minimum riscurile de pierdere de active. Sberbank cooperează doar cu clienți fiabili și solvenți.
Va dura mult timp și eforturi pentru a studia în mod independent toate ofertele de pe piață și pentru a afla ce bănci au o ipotecă fără o plată. Înainte de a continua un împrumut, trebuie să comparați condițiile tuturor companiilor financiare și să analizați o mulțime de nuanțe. Atunci când alegeți o bancă, ar trebui să vă ghidați de un principiu simplu: organizațiile de încredere și de încredere își schimbă rareori cerințele pentru împrumutați. În continuare, vom oferi un exemplu de câteva oferte ipotecare fără o plată în avans.
Condiții de împrumut Sberbank
La fel ca și alte organizații bancare, aceasta nu a făcut excepție și a înmuiat semnificativ cerințele pentru clienții de a obține un împrumut. În momentul publicării articolului, compania se oferă să emită fonduri pentru achiziționarea de locuințe fără o contribuție inițială. O ipotecă de la Sberbank poate fi emisă cu fonduri de capital pentru maternitate. Conform recenziilor clienților, această ofertă este cea mai profitabilă. Indemnizația federală poate fi utilizată atât pentru plata de început, cât și pentru rambursarea părții rămase a datoriei.
Rata dobânzii va depinde de o serie de condiții. De exemplu, o ipotecă rentabilă este disponibilă fără o plată în avans pentru o familie tânără. Aceasta implică utilizarea capitalului maternal și implică alocarea unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe la o rată de bază de 8,6% pe an. Cu toate acestea, rata poate crește cu 0,5% dacă potențialul împrumutat nu primește un salariu pe un card Sberbank și cu 1% dacă refuză să-și asigure viața și sănătatea.
În aceeași bancă, personalul militar poate obține un împrumut fără o plată inițială. Un astfel de împrumut este acordat cu o rată de 9,5% pe an. Sberbank este o organizație de creditare foarte populară, care este renumită pentru condițiile ipotecare cele mai favorabile.
Banca Otkritie - de la 9,2% pe an
Otkritie Bank deține un program ipotecar interesant, Free Meters. Poate fi folosit de clienții care sunt gata să-și acorde proprietatea existentă pe credit cu un împrumut. O ipotecă de la Otkritie Bank vă permite să cumpărați locuințe gata făcute pe piața primară sau secundară, precum și să începeți să construiți o casă privată. În plus, toți cei care ar dori să cumpere o acțiune într-o locuință, o cameră separată, se aplică acestei bănci. Principalele prevederi ale programului „Contoare libere”:
- rata începe de la 9,2% pe an;
- puteți obține până la 30 de milioane de ruble pe credit, dar împrumutul nu trebuie să depășească 80% din valoarea evaluată a bunurilor imobiliare rămase drept garanție;
- termenul maxim de împrumut este de 30 de ani.
- numărul de co-debitori poate fi crescut la trei.
Asigurarea de viață a clienților este, de asemenea, o condiție necesară pentru obținerea unei credite ipotecare la un preț confortabil. Dacă locuința este achiziționată pe cauțiune a uneia existente, aceasta trebuie să fie asigurată.
Cum să obțineți o ipotecă fără o plată în avans la VTB 24
Această bancă are multe programe diferite, dar majoritatea implică efectuarea unei plăți obligatorii în valoare de cel puțin 10% din valoarea proprietății achiziționate. În același timp, VTB 24 a dezvoltat programul pe care îl pot utiliza și cetățenii care nu sunt în măsură să plătească plata. Această schemă de împrumut este concepută pentru orice proprietate imobiliară deținută de un potențial debitor. Banca oferă următoarele condiții pentru creditele ipotecare:
- suma împrumutului nu poate depăși jumătate din costul locuinței și să nu depășească 15 milioane de ruble .;
- rata fixă stabilă de la 9,1% pe an;
- apartenența teritorială a apartamentului (casei) achiziționate la regiunea în care a fost emisă ipoteca;
- credit ipotecar de până la 20 de ani;
- proprietatea nu trebuie să fie deținută de împrumutat.
Programe ipotecare de la Alfa Bank
Spre deosebire de Sberbank și VTB 24, Alfa-Bank nu permite utilizarea capitalului maternal ca o contribuție inițială. O ipotecă pentru locuințe secundare fără o primă plată în această organizație poate fi emisă doar în prezența imobilelor. Programele de împrumuturi Alfa-Bank permit extinderea locuințelor existente și îmbunătățirea condițiilor de locuire. În acest caz, nu trebuie să efectuați o plată în avans, deoarece gajul de proprietate va deveni o garanție și va reduce la minimum toate riscurile pentru creditor.
Caracteristicile creditelor ipotecare de la Alfa Bank sunt următoarele:
- termenul maxim de împrumut este calculat în funcție de vârsta împrumutatului, dar nu poate depăși 30 de ani;
- atunci când solicitați asigurare de viață și garanții, rata dobânzii este redusă;
- valoarea minimă a creditului ipotecar este de 600 de mii de ruble, iar cea maximă nu depășește 50% din valoarea garanțiilor imobiliare;
- ratele încep de la 9,49%.
Ca și alte bănci, clienții Alfa-Bank pot conta pe o rată a dobânzii mai loială.
Crearea unui împrumut online la Tinkoff Bank
Prin acest serviciu, puteți trimite o cerere către mai multe bănci care oferă cele mai favorabile condiții de împrumut. Portalul Bank Tinkoff este simplu și accesibil. Acesta este un asistent online care caută cele mai bune opțiuni și ține cont de preferințele clientului, inclusiv dimensiunea totală a ipotecii, posibilitatea efectuării unei plăți în avans, suma anuității lunare sau plata diferențială. Clienții care apelează la serviciul Tinkoff Bank primesc o selecție a celor mai potrivite soluții cu cele mai bune rate ale dobânzii.
Formularul de cerere este trimis online pe site. După trimiterea cererii, managerul va contacta potențialul împrumutat și va clarifica informațiile lăsate de acesta. Dacă informațiile primite sunt confirmate, cererea este redirecționată spre considerarea băncilor partenere. Tot ce rămâne pentru client este să aleagă o organizație bancară care să ofere cele mai favorabile condiții și să selecteze proprietatea pentru cumpărare. În această etapă, va trebui să vizitați banca pentru a încheia un acord.
Avantajele acestui serviciu constau în faptul că cererea de aprobare a împrumutului este înaintată în considerare numai acelor bănci care garantează cele mai confortabile condiții pentru creditarea ipotecară din Rusia. În plus, clientul va putea economisi mult timp fără a vizita personal o serie de organizații bancare.
De ce clienții apelează la Tinkoff Bank? În primul rând, din cauza ratei promițătoare, care începe de la 6% pe an. În plus, clienții acestui serviciu au garanția de a beneficia de o reducere de 1,5% atunci când calculează o rată fixă. „Tinkoff Bank” ajută în paralel la emiterea unui card de debit, pe care împrumutatul va putea primi înapoi numerar de până la 5%. Aceste fonduri pot fi cheltuite pentru achiziționarea de materiale de construcție, implementarea reparațiilor, achiziționarea de mobilă, electrocasnice și alte lucruri de care au nevoie noii coloniști ...
