Pot lua un împrumut amânat? Sfaturi și modalități

Obligațiile de împrumut impun plătitorilor să respecte cu strictețe programul de plată. Plata fără întârziere sau parțială amenință nu numai o deteriorare a istoriei creditelor, dar și amenzi și pierderi. Dacă plătitorul întâmpină dificultăți financiare, se recomandă să contacteze banca. Managerul companiei va stabili dacă este posibil să se ia amânarea unui împrumut sau în orice alt mod pentru a ușura obligațiile clientului.

Ce este o plată amânată a împrumutului?

La primirea unui împrumut, un contract cu un program de plată este emis clientului. Amânarea perioadei de depunere pentru o anumită perioadă reprezintă o amânare a împrumutului. Dacă debitorul este scutit de la 3 luni sau mai mult, o astfel de modificare a contractului se numește „concediu de credit”.

Decizia cu privire la posibilitatea de a acorda amânare la un împrumut este luată de angajații băncii. Managerii analizează situația financiară a împrumutatului, studiază istoricul plăților, relațiile cu banca și alte organizații de credit. Dacă este aprobat, clientul primește un nou program de plată.

În ce cazuri este permisă amânarea contribuțiilor în baza unui contract de împrumut?

Atunci când solicită un împrumut, clienții nu se gândesc dacă este posibil să ia o amânare a împrumutului, deși multe bănci au posibilitatea de a rezolva această problemă în faza semnării documentelor.

În funcție de instituția financiară, tipurile și condițiile pentru modificarea plăților planificate variază. De exemplu, în unele bănci clientului i se oferă „vacanță” fără a furniza documente.

Alții solicită să scrieți o declarație chiar dacă aveți nevoie pentru a afla dacă puteți lua un împrumut amânat pentru concediul de maternitate.

Clearance-ul: motivele băncii

În 90% dintre companii, următoarele situații sunt acceptate pentru a fi luate în considerare:

1. Pierderea totală sau parțială a solvabilității clientului. Poate fi asociat cu pierderea locului de muncă, handicap, reducerea salariilor.
2. Pierderea solvabilității unuia dintre membrii familiei. De exemplu, unul dintre soți a luat un împrumut pentru consumatori, iar al doilea a fost redus de la muncă. Venitul total al familiei a scăzut semnificativ, ceea ce face dificilă îndeplinirea obligațiilor de împrumut.
3. Plecare în concediu de maternitate.
4. Apariția de noi cheltuieli obligatorii, de exemplu, școlarizare, tratament.

Cum se schimbă contractul?

Fiecare caz în asigurarea „concediilor de credit” este considerat individual de către companie. Abia după studierea circumstanțelor, comisia specială ia o decizie cu privire la posibilitatea de a amâna plățile împrumutului.

Procedura se desfășoară în mai multe etape:

• Contactarea unei instituții de credit.
• Furnizarea de dovezi privind poziția financiară. Acesta poate fi extras de cont, verificări de la o instituție medicală, un certificat de handicap.
• În așteptarea deciziei comisiei. Termenul de examinare a cererii este de până la 14 zile lucrătoare. Angajații află dacă este posibil să ia amânarea unui împrumut către un client bancar, ia în considerare opțiunile pentru ușurarea condițiilor de credit și alte modalități de plată a unei datorii de către un plătitor.

Dacă este aprobat, plătitorul semnează un nou contract de împrumut. Poate fi valabil din următoarea perioadă sau dată prescrisă în document.

Tipuri de împrumuturi amânate

Fiecare organizație are propriile condiții pentru acordarea unei „vacanțe de credit”.

Amânarea poate fi:

1. Prelungirea termenului de împrumut cu o scădere a plății planificate. Aceasta se numește restructurare. De exemplu, clienții care doresc să știe dacă este posibil să beneficieze de o amânare a împrumutului la Sberbank au posibilitatea de a aplica doar pentru acest tip de concesiune.
2. Transferul datei de plată.Aceasta nu reprezintă o întârziere de 100%, dar poate îmbunătăți poziția financiară a împrumutatului. Unii creditori (Sberbank, Svyazbank, VTB) oferă clienților să utilizeze serviciul gratuit de 2 ori sau mai mult.
3. „Vacanțe de credit”. Această scutire a debitorului de la necesitatea de a plăti în termen de 3 luni sau mai mult. În 9 din 10 cazuri, „vacanțele” sunt specificate în contractul de împrumut sau pot fi furnizate numai clienților importanți, cu o cantitate mare de capital și un istoric de credit bun.
4. Schimbarea condițiilor de creditare. Refinanțarea este o oportunitate nu numai pentru a transfera plata planificată, ci și pentru a reduce rata dobânzii. Pentru a emite un produs, clienții au o solvabilitate suficientă.

Cât durează pentru a solicita amânarea împrumutului?

Modificările condițiilor contractului de împrumut nu depășesc 14 zile lucrătoare. În cazuri excepționale, banca poate prelungi soluționarea problemei până la 30 de zile.

Procesul constă din mai multe etape:

1. Colecția de documente. Plătitorul este obligat să aducă certificate care confirmă condiția financiară dificilă. Fără ei, banca are dreptul de a refuza furnizarea de servicii. Colectarea documentelor durează de la 1 la 5 zile.
2. Depunerea cererii. În funcție de complexitatea problemei, soluția poate fi abordată de specialiști în asistență pe internet, în toate sucursalele unei instituții de credit sau în mai multe sucursale mari. De exemplu, pentru a afla dacă este posibil să acorde o amânare a creditului la Banca Poștală, este suficient ca clientul să apeleze linia directă indicată pe site-ul instituției financiare. Termenul de luare a unei decizii este de la 1 oră la 10 zile lucrătoare.
3. Obținerea unui nou program. Pentru a semna documentele, trebuie să contactați biroul unde plătitorul a părăsit cererea. Dacă operațiunea a fost efectuată prin telefon sau prin Internet, clientul poate solicita un document electronic prin e-mail.

În ce cazuri refuză creditorii să schimbe programul de plată?

Serviciul de transfer al datei de debitare nu este întotdeauna benefic pentru bancă.

În ciuda faptului că, în 90% din cazuri, întârzierea este acordată sub forma unei restructurări a contractului cu o creștere ulterioară a ratei dobânzii, instituțiile financiare nu garantează aprobarea tuturor clienților.

1. Motivul refuzului poate fi istoricul de credit prost al plătitorului. Întârzierile repetate la plăți indică îndeplinirea nedreaptă a obligațiilor. Pentru astfel de clienți, băncilor din 77% din cazuri li se refuză restructurarea și refinanțarea.
2. Reînnoirea repetată a contractului este, de asemenea, imposibilă. De exemplu, clienții care au întrebat anterior dacă este posibil să acorde o amânare a împrumutului la VTB 24 nu au dreptul să se bazeze pe o relaxare secundară a condițiilor de creditare.
3. Lipsa documentelor justificative este motivul principal al refuzului de a modifica programul de plată. Unele bănci nu acceptă nici măcar declarații verbale de la clienți apelând la linia directă dacă plătitorii nu își pot confirma starea financiară. Exemplu: pentru a afla dacă este posibil să acorde o amânare a împrumutului la Caspian Bank, plătitorul trebuie să prezinte extrasele de cont, o copie a unui document de identitate, date despre componența familiei și solvabilitatea generală.

Vacanțe alternative de credit

Dacă băncile refuză să acorde amânare, plătitorul poate folosi alte modalități de prelungire a termenului de plată.

1. Card de credit cu perioadă de grație. Cea mai ușoară opțiune pentru modificarea programului de plată este emiterea unui card de credit. Unele bănci, de exemplu, Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, oferă produse cu o perioadă fără dobândă de 100 de zile sau mai mult. Un client poate solicita un card de credit, rambursează un împrumut valabil cu acesta și poate plăti dobânda doar la sfârșitul perioadei de grație. Dezavantajul acestei metode este rata dobânzii ridicată: cardurile de credit sunt emise cu un comision de 19,9% pe an sau mai mult. În plus, nu orice bancă care împrumută aprobă să primească un card de plastic.
   
2. Realizarea unui nou împrumut.IFM-urile sau microloane oferă servicii de plată amânate. Clientul poate obține un împrumut în microfinanțare, achită obligațiile existente și poate amâna termenul de plată în cadrul noului acord.
3. Întârziere în cadrul valorii „acceptabile”. O metodă care este utilizată de către plătitori numai în cazuri de urgență. Se crede că omiterea unei plăți pentru o perioadă care nu depășește 5 zile nu afectează istoricul creditului. Băncile nu recomandă sărirea periodică a plăților, chiar și pentru o perioadă scurtă de timp. Întârzierea nu este considerată lipsă de plată dacă data cade într-o zi liberă. Această condiție este specificată în contractul de împrumut.