Atunci când apare o criză în țări, multe bănci se confruntă cu falimentul. Acest fenomen apare în cazurile în care compania nu este în măsură să plătească creditorilor și încetează să mai existe. Motivul pentru care banca falimentează poate fi creditul neplătit, pierderea valorii activelor, pierderile din operațiuni. Fiecare dintre motivele enumerate duce la reducerea capitalurilor proprii ale băncii. Dacă scade sub zero, banca este declarată insolvabilă, iar acest lucru contribuie la faptul că datoriile vor depăși activele. În astfel de situații, de regulă, auditorii decid să înceteze activitatea acestei instituții financiare insolvabile.
Întârzierea rambursării împrumutului
În cazul în care împrumutatul nu poate rambursa valoarea principală a împrumutului sau a plăților de dobânzi, se consideră scadent. În astfel de cazuri, auditorii decid ca banca să scoată din împrumut. Aceasta înseamnă că nu ar trebui să mai includă un credit restant în bilanț. Dacă banca obține profituri regulate, anularea mai multor împrumuturi minore nu va afecta activitățile sale și nu va afecta capitalul propriu, deoarece această sumă va fi blocată de profitul primit de la alte împrumuturi.
Cel mai adesea, un faliment bancar apare dacă pentru o lungă perioadă de timp cheltuielile sale depășesc semnificativ veniturile.
Scăderea prețurilor
Al doilea motiv pentru faliment este scăderea valorii valorilor mobiliare în perioada de la data achiziției lor până la vânzare. Dacă banca a achiziționat obligațiuni, care ulterior au devenit mult mai ieftine, acest lucru ar putea duce la faliment. În anii ’30, tocmai din cauza scăderii valorilor valorilor mobiliare au depus multe bănci pentru faliment.
pierderile
Una dintre cele mai frecvente cauze ale falimentului bancar este pierderea din propriile activități. Acest lucru se datorează faptului că capitalul unei instituții financiare este redus. Această situație poate duce la faptul că va fi egală cu zero, în urma căreia banca va intra în faliment. Cel mai adesea acest lucru se întâmplă pentru că el trebuie să efectueze plăți în astfel de sume care depășesc cu mult profitul din active. Prin urmare, valoarea activelor este redusă, iar datoriile - sunt majorate, ceea ce duce la o scădere a capitalului propriu al băncii.
Diversi factori economici, politici, ca fiind cauzele falimentului
Motivele pentru care banca devine falimentă pot fi factori economici:
- Inflația.
- Rata impozitelor și împrumuturilor bancare.
- Modificări ale cursului de schimb.
- Nivelul veniturilor populației țării în care își desfășoară activitatea banca.
Există, de asemenea, diverse motive politice:
- Acțiunile și intențiile autorităților locale și centrale.
- Atitudinea acestor autorități față de diferite sectoare ale economiei.
- Prezența grupurilor de influență în autoritățile guvernamentale și de stat.
Este de remarcat faptul că, de regulă, doar unul dintre motivele de mai sus nu poate conduce la insolvența unei instituții de credit. Falimentul bancar apare din cauza unui proces îndelungat.
Legea pe baza căreia banca declară faliment
Există Legea falimentului Banca nr. 127 0FZ este un act juridic normativ care reglementează motivele pentru care o instituție financiară este declarată insolvabilă, procedura de lichidare a acesteia, precum și succesiunea creanțelor creditorilor care trebuie satisfăcute.
O bancă este considerată insolvabilă dacă obligațiile sale nu au fost îndeplinite în termen de 14 zile de la expirarea datei la care urmau să fie executate.
Dacă, la cererea Băncii Rusiei, licența unei organizații de credit este revocată, instanța de arbitraj va putea iniția procedura de faliment. Solicitantul poate fi creditor, debitor, organism autorizat sau chiar Banca Rusiei.
Persoanele eligibile pentru a fi solicitanți se pot adresa la Banca Centrală a Federației Ruse cu o solicitare de revocare a unei licențe bancare de la o instituție financiară insolvabilă. Dacă instituția monetară principală nu a răspuns, atunci aceste persoane pot apela la instanța de arbitraj pentru ca instituția financiară să fie declarată falimentară.
Banca Rusiei trebuie să răspundă în termen de o lună. Apoi, solicitanții se pot adresa instanței de arbitraj cu o copie a ordinului de revocare a licenței, care va fi motivul deschiderii unui caz de faliment.
Banca Rusiei poate revoca în mod independent o licență de la o instituție care are semne de faliment. În acest caz, în termen de 5 zile trebuie să depună o cerere de faliment la instanța de arbitraj.
Măsuri de prevenire a falimentului
Este demn de remarcat faptul că fiecare a cincea bancă rusă este problematică, deci există anumite metode care împiedică și previn apariția falimentului:
- Recuperare financiară.
- Numirea unei administrații provizorii pentru conducerea băncii.
- Reorganizarea instituției.
Dacă falimentul băncii nu ar putea fi prevenit, atunci își încetează activitățile.
Caracteristici de faliment
Atât creditorul, cât și debitorul pot depune cereri de faliment.
Principalele sarcini care trebuie îndeplinite în timpul procedurilor de insolvență bancară sunt: rambursarea datoriei către creditori, precum și restabilirea tuturor condițiilor necesare pentru funcționarea continuă a instituției.
O cerere de faliment într-o instanță de arbitraj este baza pentru prezentarea dovezilor privind plata unei datorii. În caz contrar, instanța de arbitraj introduce una dintre procedurile de faliment, care se numește observație.
În caz de faliment, banca nu mai poate efectua nicio operațiune.
O bancă devine falimentată atunci când nu este în măsură să-și plătească toate datoriile. Un alt motiv al insolvenței unei instituții de credit este o scădere a valorii valorilor mobiliare, care poate afecta foarte mult activitatea viitoare a acesteia. Un caz care poate preveni falimentul unei bănci implică mai multe proceduri. Implementarea lor poate restabili activitatea anterioară a unei instituții de credit și o poate salva de statutul de debitor.
Procedura falimentului în sine este destul de lungă și complicată. Pentru a preveni pierderile și costurile debitorului, precum și ale creditorului, este necesar să contactați avocații care sunt specializați în acest domeniu și vor putea oferi asistența necesară.
