Ce este datoria? Datorii la bănci

Nimanui nu-i place să fie debitor. Dar nu întotdeauna finanțele proprii sunt suficiente pentru a cumpăra un lucru apreciat. Și în acest sens, trebuie să împrumutați fie de la prieteni, fie de la instituții financiare, de exemplu, la bănci.

În acest articol, vom examina în detaliu ce este datoria, ce tipuri de datorii există și cum să plătiți rapid datoria către bancă.

Esența conceptului

Cuvântul „datorie” se găsește destul de des atât în ​​vorbirea colocvială, cât și în documentele oficiale, precum și în ficțiune.

Dacă întrebi un soldat „Ce este datoria?”, Atunci el va vorbi cel mai probabil despre semnificația sintagmei „datorie militară”. Aceasta implică obligația fiecărui om de a sluji în armată, de a învăța cum să se protejeze pe sine, familia și patria sa.

Conceptul este utilizat și în sfera financiară. De exemplu, un bancher va da următorul răspuns la întrebarea despre ce este datoria, următorul răspuns: aceasta este datoria împrumutatului cu privire la un împrumut către bancă. Cu alte cuvinte, datoria este un angajament pentru cei care iau un împrumut.

Ce caracterizează datoria?

Orice concept poate fi definit din unghiuri diferite, dezvăluindu-i esența. Toate tipurile de datorii enumerate mai jos, cu excepția ultimelor, au următorii parametri:

1. Suma datorată.
2. Maturitate.
3. Creditor de profit.
4. Condiții de rambursare.
5. Măsuri care pot fi aplicate în caz de restanțe și neplată de datorii.

Suma totală a datoriilor poate fi foarte diferită: de la 1 rubla la miliarde de dolari (cum ar fi, de exemplu, Statele Unite). Mărimea împrumutului exprimă nevoia de bani a împrumutatului. Dacă o persoană dorește să împrumute bani, aceasta este o singură sumă, iar dacă o corporație internațională, limita de credit va fi mult mai mare.

Mărimea unui împrumut poate fi influențată de mai mulți factori: încredere în împrumutat, disponibilitate de garanții, giranți etc.

Termenul datoriei, adică perioada de timp oferită pentru achitarea datoriei, variază pe un interval de timp destul de larg: de la o lună la zeci de ani. Această condiție depinde în totalitate de creditorul însuși, care se așteaptă cât timp este gata să-i ofere împrumutatului banii săi.

Profitul creditorului este caracterizat de rata dobânzii pe care acesta se așteaptă să o primească de la împrumutat. De fapt, acest venit ar trebui să fie mai mare decât dacă creditorul și-a folosit fondurile în mod diferit, de exemplu, a pus un depozit sau a investit într-o afacere.

Iar pentru împrumutat, procentul datoriei înseamnă taxa care trebuie plătită pentru utilizarea fondurilor de credit (împrumutate).

Atunci când emit orice împrumut, părțile trebuie să discute condițiile rambursării acestuia. Acestea pot fi plăți lunare, tranșe sau alte operațiuni legate de transferul de fonduri de la împrumutat la creditor.

De asemenea, o condiție necesară sunt acele măsuri care pot fi aplicate de către creditor în cazul plății premature a unei părți a datoriei. Adesea, acestea sunt amenzi, banii sau alte taxe pentru restanțe.

Tipuri de datorii

Înțelegând ce este datoria, să ne ocupăm mai detaliat de tipurile ei. Fie o persoană simplă sau persoană juridică, din când în când întâlnesc acest concept.

Se pot distinge următoarele tipuri de datorii:

• naționale;
• municipale;
• corporativă;
• cu caracter personal;
• publicul;
• morală.

În continuare, vom analiza fiecare dintre categoriile de datorii de mai sus.

Datoria națională (de stat)

Conceptul de datorie națională este utilizat în statistici. După cum ați înțeles deja, nu numai o persoană poate împrumuta, ci un întreg stat reprezentat de guvernul său.La scară națională, sunt luate în considerare obligațiile interne și externe ale țării.

Datoria publică se împarte în:

1. Maior.
2. Curent.
3. Datoria externă.
4. Internă.

Datoria de capital este egală cu suma tuturor celor restante obligațiile datoriei precum și angajamente și interese pentru acestea. De obicei, valoarea acestei datorii indică o dată specifică.

Datoria curentă

Dacă vorbim despre datorii curente, ne referim la suma obligațiilor pentru acele titluri de creanță, a căror scadență a venit deja.

În funcție de cine datorează guvernul țării, acestea alocă datorii externe și interne ale statului. Primul este caracterizat prin datorii față de propria populație, precum și de persoane juridice care lucrează în interiorul țării.

Al doilea este o expresie a obligațiilor care trebuie plătite investitorilor externi, creditorilor, etc. De exemplu, datoria Rusiei față de creditorii externi din ianuarie este de aproximativ 515 miliarde de dolari SUA.

Practica arată că ponderea leului din datoria totală a statului față de creditorii externi constă în obligații față de băncile internaționale.

oraș

De asemenea, o comunitate teritorială condusă de administrația locală poate împrumuta. În acest caz, suma totală a acestor obligații va fi numită datorie municipală. O condiție prealabilă este confirmarea datoriei de către proprietatea municipală, care este disponibilă în trezorerie.

Astfel de datorii pot exista sub următoarele forme:

1. Acord sau acord de împrumut.
2. Împrumuturi care au apărut din cauza emiterii de valori mobiliare.
3. Contract de primire împrumut bugetar.
4. Acord de garanție.

Durata de viață a unei datorii municipale nu poate depăși 10 ani. Autoritățile locale sunt responsabile pentru acest lucru.

corporativ

Acest tip de datorie caracterizează datoria companiilor private atât pe piața internă, cât și pe cea externă. Datoria corporativă poate fi împărțită în mai multe tipuri. În funcție de tipul organizației, angajamentele pentru:

• corporatii financiare;
• asociații non-profit.

În funcție de locația creditorilor, pot exista datorii interne sau externe.

Acest indicator este adesea utilizat pentru a compara eficiența activității de afaceri cu companii dintr-o țară. De exemplu, conform statisticilor oficiale, astăzi datoria corporativă externă a Chinei reprezintă aproximativ 160% din PIB-ul țării. Acest lucru se datorează faptului că companiile chineze încearcă să cumpere concurenți străini și pentru aceasta iau împrumuturi de la organizații de credit internaționale.

Pentru comparație, se poate remarca faptul că, în timpul crizei financiare globale din 2008, datoria corporativă a Rusiei s-a ridicat la 300 de miliarde de dolari SUA, ceea ce corespundea numai cu ⅓ din PIB-ul statului.

personal

Datoria personală este datoria pe care o are un individ. Poate fi atât obligații oficiale, cât și acorduri documentate între mai multe persoane.

Datoria consumatorilor față de bănci este doar primul tip de datorie. De exemplu, ai luat un împrumut de 10 mii de ruble. Din acel moment, aveți o obligație pentru această sumă față de creditor (instituția financiară care v-a emis creditul).

Până să îl rambursezi, vei rămâne debitor. Lunar, suma totală a datoriei poate crește cu suma dobânzilor sau arieratelor. În cazul în care rambursați împrumutul mai repede sau conform graficului corespunzător, valoarea totală a datoriei va scădea.

Dacă nu țineți cont de datoriile către bănci, puteți avea datorii către stat, firme, precum și persoane fizice.

Cum să plătiți rapid o datorie către o instituție financiară?

Prin încheierea unui contract de împrumut cu o bancă sau o altă instituție financiară, împrumutatul își asumă obligația de a rambursa integral împrumutul în perioada specificată.Dar se întâmplă adesea ca o persoană din un motiv sau altul să nu poată face o altă plată la timp.

Și toate acestea implică apariția unor datorii restante și, ca urmare, o plată excesivă furibundă, care este în măsură să ridice problema falimentului. Uită-te pe scurt la câteva sfaturi despre cum să înveți cum să îți restituie rapid datoriile private.

Cel mai important este să vă calculați corect puterea. Nu puteți împrumuta o astfel de sumă de bani pe care nu o veți putea rambursa în termenele stabilite de creditor.

Luă-ți suma venitului lunar, scade din el costul vieții și suma medie pentru facturile de utilități. Scoateți fonduri suplimentare pentru cheltuieli obligatorii. În consecință, veți vedea suma pe care o puteți plăti lunar creditorului.

Pe lângă faptul că efectuați o astfel de plată, încercați să economisiți 10-20% din suma sa în banca de salvare. Această abordare este deosebit de importantă pentru creditarea pe termen lung. Este greu să-ți prezici veniturile și cheltuielile timp de 2-3 ani. Și cu ajutorul unui astfel de secret, puteți crea o rezervă pentru o zi ploioasă.

Mai jos considerăm un tip de datorie care nu poate fi comparat cu cele enumerate mai sus. Esența sa nu constă în obligațiile materiale, ci spirituale ale omului.

Datoria morală

În acest caz, nu sunt menționate împrumuturi sau credite în numerar. dedesubt datoria morală înțelegeți standardele morale care trebuie respectate de toți oamenii care doresc să trăiască în societate.

La urma urmei, omul este o ființă socială. Din când în când, fiecare dintre noi trebuie să interacționeze cu propriul nostru fel.

Putem distinge sintagma „simțul datoriei”, atât de des folosită în discursul nostru oral. Caracterizează nivelul de dezvoltare a sentimentelor care te fac să te gândești nu numai la tine, ci și la alți oameni.

În acest caz, cuvântul „datorie”, care a fost folosit în mod repetat într-o conversație înainte de aceasta, nu poate fi aplicat datoriei. La urma urmei, orice obligații implică executarea silită, chiar dacă o persoană nu dorește acest lucru.

Un sentiment al datoriei ajută la a face lucruri bune fără constrângere, prin motivație interioară. Printre lucrurile extrem de morale care depind de sentimentul corespunzător se numără:

1. Ajutor neinteresat.
2. Datoria patriotică.
3. Datoria părinților.
4. Ajutor pentru persoanele în vârstă și bolnave.
5. Muncitor, datorie oficială.
6. Curtoazie și recunoștință.

Este necesar să cultivăm acest sentiment în sine, pentru a învăța să posede toate acele calități care sunt enumerate mai sus.