Iarna anului 2013 și după aceasta, în 2014, au fost marcate de experți ca fiind complexe pentru economia țării. În același timp, inspecțiile instituțiilor comerciale de la Banca Centrală au fost înăsprite, drept urmare, multe organizații financiare și-au pierdut licența. Au fost dezvăluite numeroase încălcări ale legislației Federației Ruse de către băncile comerciale, iar unele dintre ele au fost închise pentru totdeauna.
Panica a început să crească în rândul populației, iar cetățenii, speriați de situație, au început să retragă masiv depozitele. Din această cauză, acele bănci care nu au avut niciodată probleme cu legislația sau lichiditatea au fost afectate. În acest sens, statul și-a amintit o astfel de măsură ca reorganizarea. Ce este asta Să încercăm să ne dăm seama.
„Remediere”: definiție, sens, traducere
Tradus din latină, sanatio înseamnă „recuperare”. În sectorul bancar, cuvântul „reorganizare” înseamnă un set de măsuri luate pentru îmbunătățirea poziției financiare a băncii. Mai simplu spus, aceasta este prevenirea falimentului unei instituții financiare.
Măsurile de remediere constau în ridicarea băncii de active nelegale, reducerea numărului de angajați, restructurarea conturilor organizației plătibile și atragerea de investitori.
Ce bănci intră sub incidența procedurii?
Procedura de reorganizare este strict reglementată de legislația Federației Ruse. Recuperarea financiară se realizează pentru a evita falimentul, atunci când este într-adevăr posibil.
Motivele pentru reorganizare sunt următoarele:
1. Banca joacă un rol important în economia de stat. Semnificația la nivel regional este, de asemenea, luată în considerare, în majoritatea regiunilor sau republicilor există structuri locale care au o pondere mai mare decât cele federale.
2. Banca funcționează stabil, afacerile sale sunt transparente, iar dificultățile temporare nu reprezintă un sistem. Astfel de situații sunt posibile atunci când investitorii, aflați sub influența mass-media, încep să intre în panică și să provoace o ieșire de active. Drept urmare, o instituție financiară se confruntă cu o lipsă de lichiditate din motive care nu pot fi controlate. În astfel de cazuri, statul ia măsuri pentru a salva banca pentru a nu pierde licența, iar deponenții - banii lor.
Cine este un sanatoriu?
Banca Centrală a Federației Ruse, împreună cu Agenția de Conservare a Depozitelor, decid asupra necesității reabilitării financiare a instituției. Apoi, managementul paralelei operaționale a băncii este transferat către DIA. Aceasta este o măsură temporară care se realizează în timpul căutării unui sanatoriu pentru o instituție financiară. Acesta din urmă are în acest moment permisiunea de restructurare a datoriilor.
Cine este un sanatoriu? Să încercăm să dăm o definiție conceptului. Remedierea presupune transferul controlului instituției problemă către investitorul selectat, în timp ce DIA își va retrage autoritatea. Un investitor este un sanatoriu, șeful unei bănci pentru o perioadă de criză. Uneori, agenția însăși devine un astfel de lider.
Cerințele stricte sunt impuse viitorului sanatoriu, este de preferat ca această organizație să aibă deja experiență în recuperarea financiară. Fiabilitatea sa este o condiție indispensabilă. Drept urmare, o bancă care are nevoie de salvare primește asistență de la trei organizații simultan - DIA, Banca Centrală și un investitor privat. În plus, Banca Centrală oferă băncii un împrumut de stabilizare la o rată minimă. Perioada totală de rambursare a împrumuturilor este de aproximativ 15-20 de ani.
Care este reorganizarea bancară pentru concurenții săi?
Acest lucru este în principal pentru a se asigura că clienții nu își pierd încrederea în organizațiile de credit.Dacă o bancă nu primește asistența necesară și devine falimentată, următoarea primește automat aceleași probleme cu activele din cauza creșterii panicii în rândul populației.
În plus, banca, care a devenit un sanatoriu, primește o parte din capitalul autorizat al victimei, frâiele guvernului după reorganizare trec în mâinile sale, ca toți clienții.
Cât durează?
Termenul măsurilor de remediere este de 18 luni. Procedura poate fi prelungită prin decizia tribunalului arbitral, dar nu mai mult de șase luni.
Care este avantajul procedurii?
Procedura de reorganizare oferă unei instituții financiare posibilitatea de a-și pune lucrurile în ordine, în ciuda solvabilității reduse. Clienții cel mai adesea nu întâmpină niciun inconvenient și continuă să utilizeze serviciile băncii în modul anterior. Cu sprijin financiar de la terți, băncile continuă să plătească dobânzi la depozite și să ofere împrumuturi publicului.
Deoarece procesul falimentului nu începe, locurile de muncă din instituție sunt salvate și nu apar reduceri. Uneori, banca simplifică totuși aparatul administrativ, dar numai după o analiză amănunțită, care dovedește că personalul este „nefondat”.
Ce este reorganizarea Agenției pentru Protecția Depozitelor? Acesta este un mod de a economisi bani și timp. DIA câștigă și din cauza reorganizării. Falimentul bancar DIA nu este profitabilă, deoarece în acest caz agenția este cea care trebuie să plătească suma indemnizațiilor de asigurare către deponenții afectați.
Cum afectează acest lucru banca?
Această problemă îi îngrijorează pe mulți clienți ai băncilor care au trecut prin reabilitare. Ce se va întâmpla cu fondurile lor la finalizarea activităților de recuperare? Deodată, reorganizarea nu va duce la rezultatul dorit, iar banca va intra în faliment?
În primul rând, decizia de a efectua reorganizarea este luată în acele cazuri în care prevenirea falimentului este recunoscută. Apoi, bancii i se alocă atâtea fonduri pentru reabilitare cât este nevoie pentru a-și pune afacerile în ordine. Astăzi, toate instituțiile financiare care au trecut prin recuperare au făcut față cu succes problemelor temporare și continuă să funcționeze.
Dar, întrucât un investitor este cel mai adesea atras pentru reorganizare și, ca urmare, devine un nou proprietar, după finalizarea măsurilor de reabilitare financiară, el are dreptul de a dispune de bancă la discreția sa. El are dreptul să schimbe conceptul de model de afaceri, să facă modificări la brand, la linia de produse și chiar să schimbe echipa.
Cum să te comporte cu clientul?
Ce este reorganizarea bancară pentru clienții săi? Ce trebuie să facă o persoană dacă devine cunoscută despre reorganizarea băncii sale? De regulă, această problemă se referă cel mai mult la investitori.
Nu vă faceți griji. Banca nu va fi lichidată, iar depozitele și conturile nu vor pleca nicăieri. Mai degrabă, dimpotrivă, dacă o instituție financiară a început un drum spre recuperare, atunci falimentul nu i se va întâmpla. Chiar și în cazul înghețării tuturor activelor și, prin urmare, depozitelor clienților, nu vă puteți face griji pentru bani. Nu vor merge nicăieri și se vor întoarce cu siguranță la client după un timp, când banca va pune lucrurile în ordine
Mai mult, adesea după finalizarea reorganizării, instituția are un nou proprietar care oferă strategia sa de dezvoltare bancară, face sugestii despre serviciile furnizate și schimbă abordarea clienților. Prin urmare, nu intrați în panică și încercați să schimbați instituția financiară, deoarece, după finalizarea evenimentelor, clienții câștigă adesea doar câștigurile.
În statul nostru, ei își aduc aminte foarte rar despre ce este salubrizarea. Măsurile de salvare bancară sunt utilizate pentru îndeplinirea obligațiilor sale față de clienți. Nu trebuie să vă fie frică de reorganizare, dar este important și necesar să manifestați interes pentru banca principală, în care sunt stocate fonduri și economii.
