Un depozit este unul dintre cele mai populare tipuri de investiții din întreaga lume. Motivul pentru aceasta a fost nu numai dezvoltarea rapidă a acestui sector al economiei, ci și simplitatea și accesibilitatea metodei. Cu toate acestea, nu toată lumea înțelege despre ce este vorba. Care este diferența de concepte? Ce avantaje aduc?
Depozitul este ce?
Termenul se referă la numerar, precum și la titluri care sunt acceptate pentru depozitare de către instituții financiare, judiciare, vamale și administrative cu caracter privat și de stat și returnate proprietarului după o anumită perioadă de timp. Contribuțiile sub formă de plăți în numerar pot servi și ca depozit.
Avantajul acestui tip de investiții este accesibilitatea și simplitatea: investitorul nu trebuie să posede cunoștințe speciale și să fie conștient de situația de pe piața economică. Pentru a face profit, trebuie să alegeți o organizație, să depuneți fonduri și să așteptați acumularea dobânzii. Investitorii se bazează pe o rată a dobânzii constantă indiferent de tendințele economice și diverși factori. Cele mai atractive pentru investiții sunt depozitele la bănci.
În ce fel diferă contribuția de depozit?
La prima vedere, poate părea că depozitul și depozitul sunt sinonime, însă, în practică, acest lucru este departe de caz. În plus, angajații băncii folosesc ambii termeni atunci când comunică cu clienții. Unii lingviști consideră că aceste două concepte sunt echivalente: un depozit este un termen utilizat în Europa și o contribuție în Rusia. Cum este totul cu adevărat?
Definiția cuvântului „contribuție” este dată la articolul 36 din Legea bancară. Pentru persoane fizice, pot fi folosiți ambii termeni. Pentru persoanele juridice - doar un „depozit”. Să aruncăm o privire mai atentă despre ce este vorba.
Depozitul este un concept mai larg, deoarece implică transferul nu numai a numerarului, ci și a oricăror active materiale. O contribuție implică numai transferul de bani. Cei doi termeni sunt identici condiționat, deoarece legislația nu stabilește restricții clare între ei. Fiecare depozit este un depozit. Dar nu orice depozit poate fi o contribuție.
clasificare
Se disting următoarele tipuri de depozite:
- Depozite bancare (depozite).
- Contribuții pentru furnizarea de servicii de către diverse organizații. De exemplu, firmele și persoanele juridice le pot folosi în așezări reciproce.
- Obligațiuni, acțiuni, aur, futures, alte titluri sau elemente cu valoare materială.
- Înregistrări în registrele bancare despre cerințele clienților.
Condiții de plasare
Conform perioadei de plasare temporară, depozitele bancare sunt împărțite în urgențe și „depozite la cerere”. Banii investiți în depozite la cerere pot fi primiți de către client în orice moment, la cererea acestuia. Prin urmare, rata dobânzii este subestimată semnificativ. Depozitele „la timp” sunt mai profitabile, dar mai puțin lichide. Profitul depinde direct de perioada de investiție și de suma respectivă. Cu cât aceste două componente sunt mai multe, cu atât mai multe beneficii sunt primite de client.
Banii investiți nu pot fi retrași fără pierderi de dobândă, de asemenea, este imposibil să reîncărcați contul, deși unele bănci vă permit să retrageți o parte din fonduri. Un depozit pentru un an are o rată, de obicei de la 7 la 12%. Unele bănci oferă clienților depozite cu rate flotante. Termenii de plasare au o gamă destul de largă - de la 30 de zile la câțiva ani.De regulă, în ajunul sărbătorilor, clienților li se oferă condiții mai favorabile pentru depozitele cu dobândă mare și termene minime.
Capitalizarea depozitelor bancare
Capitalizarea depozitelor este adăugarea dobânzii acumulate la suma investită. În practică, apare de obicei la sfârșitul depozitului, cu toate acestea, o astfel de perioadă poate fi minimă. Depozitul în astfel de cazuri este capitalizat lunar și uneori zilnic. Dar o astfel de schemă este foarte dezavantajoasă pentru bănci.
Contract de depunere
La transferul fondurilor pentru depozitare între bancă și investitor, se încheie un acord. Potrivit acestuia, banca este obligată să ramburseze banii investiți, precum și să plătească dividende sub formă de dobândă de la aceștia. Condițiile și procedura sunt specificate în contract. Un acord va fi considerat invalid dacă nu prevede cetățeanului să primească fonduri la cerere. Dobânda se percepe a doua zi după ce banca primește banii și continuă până la perioada de întoarcere a acestora către depozitar sau până la revendicare. Contractul poate prevedea retragerea dobânzii, deoarece acestea sunt primite în cont, capitalizare și alte condiții.
umflare
Alegerea acestui instrument de investiții nu este potrivită pentru rezolvarea problemelor financiare. Băncile aprobă ratele dobânzilor pe baza ratei generale a inflației din țară. Prin urmare, acestea sunt oferite mai puțin sau egale cu acesta. Toate fondurile primite la sfârșitul mandatului vor avea o putere de cumpărare mai mică decât investițiile inițiale. Este puțin probabil să economisiți și să economisiți bani cu ajutorul unui depozit, dar va fi posibil să încetiniți procesul de „ardere” a capitalului. Pentru a obține un venit mai mare, trebuie să căutați alte metode.
Un refuz complet de a plasa bani pe un depozit bancar este, de asemenea, o mutare greșită. Mulți investitori își păstrează o parte din capital în acest fel, deoarece această metodă are riscuri minime. Este important ca banca să fie membru sisteme de asigurare a depozitelor, care funcționează în țara noastră. Apoi, banii investiți în caz de faliment al organizației vor fi restituiți investitorului.
Depozite în băncile ruse: caracteristici
Practica bancară în legătură cu depozitele din țara noastră are propriile sale caracteristici. Unele organizații nu pot stoca bani în acest fel, însă pot emite cambii, care în esență sunt depozite. De asemenea, este destul de realist să semnați un acord cu banca cu privire la suma reziduală, care nu scade în contul în care vor fi percepute dobânzile. Orice instituție financiară comercială, în conformitate cu legislația aplicabilă, este obligată să transfere Băncii Centrale o parte din fondurile depozitate. Astfel, se implementează programul de rezerve necesar.
Depozitele purtătoare de dobândă sunt una dintre metodele prioritare și accesibile de investiții. Alături de acest concept, cuvântul „contribuție” este de asemenea utilizat pe scară largă, care este un tip de depozit. Cu toate acestea, termenii au semnificații diferite - nu trebuie confundați. Depozitele pentru persoane fizice nu pot crește capital, dar îi permit să acumuleze și să economisească într-o anumită măsură. În perioadele de stabilitate economică, depozitele sunt una dintre cele mai dezavantajoase, dar mai puțin riscante forme de investiții.
