Imprevizibilitatea situației economice și politice din Rusia a determinat mulți oameni din țara noastră să fie sceptici de a-și păstra economiile în conturile bancare. Cu toate acestea, practica arată că gradul de neîncredere în acest tip de servicii începe deja să scadă - situația cu plasarea fondurilor private sub formă de depozite se îmbunătățește de la an la an.
O parte semnificativă a rușilor încearcă nu numai să-și mențină veniturile obținute din greu, dar și să asigure creșterea sa stabilă. Ce este capitalizarea depozitelor? Nu orice potențial investitor știe că acest instrument bancar este în măsură să-l ajute în rezolvarea unei sarcini atât de urgente precum conservarea și creșterea economiilor personale. Să încercăm să clarificăm situația.
Sensul principal al termenului
Conceptul de „valorificare a contribuției” a intrat deja ferm în viața de zi cu zi a compatrioților noștri. În cadrul acestui termen este procesul de acumulare a veniturilor din dobânzi la suma inițială a depozitului (corpul depozitului). Calculul se face folosind formula dobânzii compuse.
Ca urmare a unei proceduri bancare speciale efectuate de angajatul responsabil pentru operațiunile de depozit, suma acumulată se adaugă la fondurile de depozit disponibile în contul de depozit. Calculul suplimentar al veniturilor se va face ținând cont de valoarea dobânzii calculate la depozit pentru perioada anterioară.
Capitalizarea depozitelor este benefică pentru clienți?
Cel mai probabil, nu vor reuși niciodată să obțină o opinie unificată și corectă asupra acestui scor. A face o concluzie despre atractivitatea unui anumit program de depozit este posibilă numai după o clarificare atentă a tuturor nuanțelor.
Calculul depozitelor cu capitalizare se realizează în conformitate cu condițiile specificate în contract. Cel mai adesea, dobânda se acumulează lunar sau trimestrial. Suma veniturilor primite depinde direct de rata dobânzii stabilită și de durata termenului de plasare a fondurilor în depozit.
În urma analizei, se dovedește că veniturile agregate primite de depozitar pentru furnizarea economiilor personale băncii, cu capitalizarea dobânzii, vor fi semnificativ mai mari decât în cadrul unor programe similare, fără a adăuga fonduri. Cu toate acestea, acest efect este adesea redus la zero. Cert este că ratele dobânzilor la anumite tipuri de depozite la termen care nu prevăd capitalizarea depășesc în mod vizibil veniturile din resursele alocate, cu posibilitatea de a adăuga dobândă la valoarea principală a economiilor.
Acesta este motivul pentru care merită abordat în mod responsabil în alegerea unui depozit și semnarea unui acord bancar. Se dezvăluie adesea că un depozit obișnuit plasat pentru o anumită perioadă este mai profitabil decât un depozit cu capitalizare a dobânzii emis pentru aceeași perioadă.
Rezultatul calculelor
Există multe instituții bancare în care este asigurată capitalizarea depozitului. Sberbank din Rusia oferă deponenților săi depozite purtătoare de dobândă.
Să presupunem că o depunere de 30,00 ruble se efectuează timp de 730 de zile (2 ani). În cazul în care acordul de depozit conține o indicație a valorificării veniturilor din dobânzi, creșterea depozitului pe întregul termen se va ridica la 7125 ruble, cu o rată de 10,5% pe an. Dacă plasați aceeași sumă în alte condiții (un depozit cu dobândă la sfârșitul mandatului la 12% pe an), atunci venitul din dobânzi pentru întreaga perioadă va fi de 7200 de ruble. Diferența nu este prea vizibilă dacă dimensiunea depozitului este mică. Dar pentru cantități mari de depozite, puteți pierde o pondere semnificativă din venit.
În ce caz, calculul dobânzii va aduce venitul maxim?
Datorită faptului că creșterea valorii dobânzii se realizează cu o anumită periodicitate (de obicei lunară), în fiecare perioadă ulterioară, venitul se acumulează pentru valoarea majorată a depozitului. Prin urmare, trebuie amintit: cu cât depozitul este mai lung, cu atât va fi mai mare venitul clientului de la furnizarea resurselor bănești personale la bancă. Capitalizarea depozitului va fi cea mai benefică pentru persoanele care au deschis un depozit cu o durată de 365 de zile sau mai mult.
Ce ar trebui să știe viitorii investitori?
În unele acorduri există o clauză care precizează că după expirarea perioadei specificate pentru depunere, este posibilă prelungirea acestuia dacă clientul nu ia banii. Ar trebui să studiați cu atenție toate detaliile programului, deoarece extinderea depozitului poate fi dezavantajoasă pentru client. Prelungirea depozitului se realizează cel mai adesea în acele condiții care sunt în vigoare în prezent. Prin urmare, deponentul poate pierde o parte substanțială a venitului dacă nu întocmește un nou acord de depozit în condiții mai atractive.
Astfel, valorificarea depozitului poate veni ca o surpriză plăcută pentru cei care au reușit să aleagă dintre toate ofertele programului bancar care are cele mai potrivite condiții pentru alocarea resurselor în numerar. Un depozit emis pentru un termen optim vă va permite să asigurați și să creșteți semnificativ capitalul personal acumulat!
