Relațiile cu structurile bancare au intrat strâns în viața fiecărei persoane. Folosim programe de creditare, deschise conturi de depozit plătim facturi la utilități, primim salarii pe carduri. Serviciile bancare facilitează foarte mult sarcinile zilnice și oferă cetățenilor posibilitatea de a profita de noi produse bancare.
Ce înseamnă o carte de descoperit de cont?
Pentru a înțelege care este avantajul unui produs bancar, ar trebui să studiați conceptul general al termenului „overdraft”, care este acest serviciu.
Overdraft - împrumuturi pe termen scurt acordate clienților obișnuiți ai băncii în anumite condiții care au fost convenite anterior cu împrumutatul. Fondurile sunt transferate de către bancă în contul bancar al clientului. În cazul cheltuielilor financiare neplanificate, atunci când suma de bani din cont este insuficientă, împrumutatul are dreptul de a utiliza fonduri de credit fără a vizita biroul băncii și a semna contracte de împrumut. În același timp, datoria trebuie plătită la sfârșitul perioadei de grație (perioada), care este stabilită individual pentru fiecare solicitant. De regulă, un astfel de sistem de credit funcționează perfect, deoarece descoperirea de cont este furnizată numai clienților de încredere și de încredere.
Card de descoperire de cont Sberbank: ce este?
Sberbank din Rusia este cea mai mare bancă de vânzare cu amănuntul din Federația Rusă care oferă servicii bancare persoanelor fizice și juridice. Ce înseamnă cardul de descoperit de cont Sberbank? Având deschis cont curent clientul are oportunitatea de a utiliza fondurile băncii după ce și-a cheltuit propriile. Pentru utilizarea banilor, împrumutatul plătește rata dobânzii acumulată la valoarea fondurilor de credit. De regulă, pentru o rambursare a datoriei se alocă o perioadă scurtă de timp (de la 30 la 90 de zile). Un card de descoperit de cont este deschis pentru maximum 1 an, în timp ce prezența unui istoric de credit în Sberbank nu este o condiție necesară pentru înregistrare. Împrumuturile descoperite de cont sunt prevăzute cu condiția ca împrumutatul să aibă un nivel ridicat de solvabilitate și o poziție financiară stabilă.
Condiții de înregistrare și cerințe pentru împrumutat
Valoarea limitei de descoperit de cont depinde de primirea fondurilor în contul clientului pentru ultimele 3 luni. Banca are dreptul să recalculeze valoarea creditului admis lunar și să reducă sau să crească în mod independent limita. Dimensiunea limită poate fi afectată de fluxurile de numerar ale conturilor clienților deschise la alte bănci. Un card de descoperit de cont poate fi eliberat către persoane juridice care sunt clienți corporativi ai Sberbank, precum și clienților privați, deținători de carduri de debit (salariu, pensie și altele, care sunt creditate regulat cu fonduri). O cerere de conectare a unui serviciu de descoperire de cont este considerată în termen de 8 zile de la data înregistrării. Pentru antreprenorii care au o afacere stabilă, este posibil să emită un „overdraft expres” pe condiții simplificate pentru a lua în considerare o cerere.
Diferența dintre cardul descoperit de debit și credit
În ciuda similitudinii externe, există o serie de caracteristici distinctive prin care se poate judeca modul în care diferă card de debit din overdraft și, de asemenea, care este diferența dintre un card de credit și un overdraft:
- Conform condițiilor de înregistrare, cardul de debit este destinat utilizării numai cu banii proprii, fără posibilitatea unui sold negativ. Titularul nu poate cheltui mai mulți bani decât i-a fost creditat în cont (salariu, pensie, prestații sociale, bursă).
- O carte de credit, spre deosebire de o descoperire de cont, are o perioadă de folosire în timpul căreia împrumutatul poate utiliza fonduri de credit absolut gratuit (de obicei 55 de zile). Rata dobânzii descoperite se acumulează imediat după retragerea banilor împrumutați.
- Un card de descoperit de cont de debit prevede retrageri de numerar fără comision, ceea ce este posibil pentru un card de credit numai prin transfer bancar. Nu există nicio restricție la cardurile de debit pentru plățile fără numerar (impozite, amenzi, facturi de utilități).
- Cardul de descoperit de cont Sberbank, a cărui limită poate ajunge la 17 milioane de ruble pentru antreprenorii mari și nu mai mult de 30.000 de ruble pentru persoane fizice, are o perioadă de rambursare a datoriei fixe, în timp ce datoria cardului de credit poate fi rambursată în rate, plătind doar dobânzi. Descoperirea contului se rambursează automat prin retragerea sumei datoriei din contul clientului. Plățile cu cardul de credit sunt necesare pe cont propriu.
Documente necesare pentru ca persoanele juridice să depășească
Obținerea unei finanțări suplimentare de la Sberbank sub forma unui card de descoperit de cont nu este atât de simplă. Banca oferă împrumuturi clienților de încredere care au o poziție financiară stabilă și sunt în concordanță cu statutul de plătitor decent. Pentru a deschide un cont de descoperit de cont pentru persoanele juridice, este necesar să furnizați un pachet de documente voluminoase:
- cerere de împrumut;
- formularul de cerere al solicitantului;
- pașaportul împrumutatului;
- certificatul de înregistrare al companiei;
- copii ale actelor constitutive și ale statutului care confirmă capacitatea juridică a clientului;
- copii ale statutului întreprinderii;
- documente care confirmă cifra de afaceri a întreprinderii;
- situații financiare pentru ultima dată.
Banca are dreptul să solicite informații suplimentare pentru a verifica situația financiară a clientului și solvabilitatea acestuia. Cererea este considerată de bancă de la 3 până la 8 zile, în timp ce serviciul în sine este furnizat împrumutatului după cel puțin 3 luni, timp în care banca verifică încasările în numerar în contul clientului și calculează limita maximă a împrumutului. La îndeplinirea tuturor formalităților, fondurile de credit vor fi creditate în contul bancar al clientului, ceea ce înseamnă că este activată cartea de descoperit de cont Sberbank.
Card pentru clienți privați
Nu numai antreprenorii mari, dar și persoanele fizice care dețin carduri bancare pot solicita un împrumut pe termen scurt la Sberbank. Ce înseamnă cardul de descoperit de cont pentru clienții privați? Diferența atunci când solicitați un împrumut este dimensiunea limitei de numerar. Banca poate împrumuta bani participanților proiecte salariale și pensionarii în sumă care nu depășește 30.000 de ruble. Pentru emiterea unui overdraft de către persoane fizice, nu este necesar să se furnizeze un pachet voluminos de documente, împrumutatul trebuie să furnizeze un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse și o cerere. Uneori, o bancă necesită un al doilea document de identificare (identitate militară, permis de conducere), precum și un certificat de venit.
Cum să plătiți datoriile
Există două modalități de plată a datoriei descoperite:
- Periodic (în fiecare lună), contul debitorului este debitat cu toată suma de bani necesară pentru rambursarea împrumutului împreună cu dobânzile acumulate (de la 18% pe an la ruble rusești).
- Rambursarea parțială a datoriei, în funcție de starea financiară a împrumutatului. Clientul rambursează suma datorată pentru fiecare tranșă folosită prin debitarea automată a sumei solicitate din cont.
Dacă se depășește limita, rata dobânzii la împrumut poate fi crescută la discreția băncii la 36% pe an.În plus, pentru comisionarea serviciilor de la persoane juridice, se percepe un comision suplimentar în valoare de 7.500 la 50.000 de ruble (rata fixă - 1,2% din limita stabilită).
Cum dezactivați serviciul descoperit de cont?
Pentru mulți clienți, banca activează serviciul de descoperit de cont în procesul de emitere a oricăror carduri de debit. Drept urmare, cardul de descoperire de cont Sberbank devine disponibil pentru a fi folosit deținătorului. Ce este și cum să refuzați un împrumut neplanificat?
De regulă, este imposibil să dezactivați serviciul după semnarea contractului. Cu toate acestea, puteți încerca să nu permiteți un sold negativ pe card, fără a utiliza astfel fonduri de credit. Puteți seta, de asemenea, o limită de descoperire de cont zero la emiterea unui card de debit, la care este conectat automat un serviciu de creditare pe termen scurt. Banca nu are dreptul să majoreze suma descoperitului fără aprobarea prealabilă din partea clientului. Cardul de descoperire de cont nu este valabil după 1 an de la data înregistrării.
