Certificatele de acest tip devin din ce în ce mai populare în fiecare an în rândul populației și în rândul marilor organizații financiare. Sunt convenabile și au o serie de caracteristici care vă permit să obțineți beneficii semnificative din utilizarea instrumentelor financiare.
Ce este un certificat de depunere
Descrierea acestui concept este indicată în Codul civil al Federației Ruse. Pe scurt, un certificat de depozit bancar este o garanție care confirmă faptul de a depune și stoca o anumită sumă de fonduri într-o organizație bancară de către o persoană juridică sau o persoană fizică. Perioada de valabilitate a acestui document, condițiile de stocare, rambursare, rata dobânzii și orice alte informații necesare sunt, de asemenea, indicate acolo.
Securitățile de acest tip au multe soiuri și subspecii, care pot diferi unele de altele, în funcție de care a contribuit o anumită persoană, cum și în ce condiții.
Funcții de lansare
Nu toate băncile lucrează cu instrumente financiare similare. Cu toate acestea, cei care totuși oferă clienților lor o astfel de oportunitate, eliberează certificate de depozit într-un mod strict definit. Deci, normele de desfășurare a acestor operațiuni sunt prescrise cu atenție în legislație. În total, există două tipuri de opțiuni de lansare - o singură dată și permanentă. În primul caz, se face o excepție pentru un anumit client și primește o securitate unică destinată numai lui, emisă special pentru un astfel de caz.
Cel mai adesea, această atitudine este valabilă doar pentru persoanele juridice bancare sau persoanele fizice care pot avea un impact semnificativ asupra veniturilor unei instituții financiare. A doua opțiune este destinată unei mase mari de oameni sau întreprinderi. Acestea sunt formulare simple, chiar dacă sunt îndeplinite cu toate cerințele legii, în care, dacă este necesar, sunt introduse anumite date, după care certificatul de depozit este transferat depozitarului.
Rambursarea certificatelor de depozit
Principala diferență dintre aceste valori mobiliare față de acordul bancar obișnuit este capacitatea de a transfera documentul însuși unei alte persoane, care are ocazia să retragă fondurile indicate în lucrare, indiferent de cine aparțin. Astfel, procedura de răscumpărare a acestor certificate nu este deosebit de dificilă. Trebuie doar să aduceți un certificat de depozit la bancă, să îl prezentați managerului și să solicitați o rambursare a fondurilor indicate în acesta.
Tipuri și forme
Toate lucrările emise de acest tip sunt împărțite în mai multe tipuri și soiuri. Unii cred că un cambiu și certificate de depozit sunt unul și același lucru, dar în realitate sunt lucruri diferite.
De exemplu, cel mai adesea primul document nu are o dată de expirare specifică, precum și orice condiții speciale pentru stocarea fondurilor. Adică poate retrage bani în orice moment. Cel de-al doilea document are cel mai adesea o dată de expirare și indică anumite condiții, precum dobânda primită de proprietar. Printre altele, astfel de valori mobiliare sunt înregistrate și cele care lucrează cu orice purtător. Prima presupune că numai persoana în numele căreia este scrisă lucrarea poate primi fonduri. A doua are o aplicație mai largă și poate fi însoțită de orice persoană care deține în prezent certificatul.
Certificat de economii
Printre altele, aceste titluri sunt împărțite în continuare în cele emise către persoane fizice și cele care vizează persoane juridice. În acest caz, numele diferă. De exemplu, dacă cuvântul „economii” apare mai întâi, atunci acest document este destinat unei persoane fizice. Principala diferență față de hârtie, care este axată pe persoane juridice, este că, la rambursare, suma poate fi primită nu numai în numerar, ci și în numerar.
Cel mai frecvent exemplu de astfel de instrumente financiare este un certificat de depozit al Sberbank. Unele alte organizații bancare emit, de asemenea, astfel de valori mobiliare, dar Banca de Economii este cea mai populară și solicitată.
Document de depunere
Un certificat de depozit este un instrument care este deja destinat persoanelor juridice. În general, nu există diferențe speciale față de cea precedentă, cu excepția faptului că toate opțiunile de rambursare sunt disponibile exclusiv în formă fără numerar. De asemenea, trebuie menționat faptul că, cel mai adesea, aceste certificate sunt emise în versiunea „purtător” și pot servi ca mijloc de soluționare între diferite organizații și reprezentanții acestora pentru bunuri sau servicii primite.
Caracteristici de proiectare
Orice document oficial are reguli pentru completarea diferitelor câmpuri, rânduri și tabele prevăzute de lege. Acest lucru se aplică și unei astfel de garanții precum un certificat de depozit. Mai mult decât atât, primele restricții apar chiar în faza de emitere, deoarece singura monedă în care pot fi aceste documente este rubla rusească. În același timp, atât un cetățean rus, cât și o persoană cu sau fără altă cetățenie pot primi fonduri sub un certificat. Tipul documentului, seria și numărul acestuia, precum și data plății sumei trebuie să fie înregistrate pe garanție. Valoarea fondurilor în sine este, de asemenea, prescrisă în această lucrare, împreună cu o obligație declarată în mod clar a organizației financiare de a restitui banii în anumite condiții.
Certificatul indică, de asemenea, perioada de valabilitate, procentul și datele organizației care a emis documentul. Desigur, toate semnăturile și ștampilele necesare ar trebui să fie, de asemenea, acolo. O caracteristică interesantă este că nu este scris nicăieri ce date din document nu ar trebui să fie, astfel încât, dacă se dorește, destinatarul certificatului poate solicita să specifice anumite date unice care pot avea o relație sau alta cu potențialul viitor posesor al fondurilor, caracteristicile returnării acestora etc. . Dacă certificatul este de tip înregistrat, toate datele proprietarului trebuie să apară în el.
deficiențe
Ca orice instrument financiar, certificatele prezintă anumite dezavantaje. Acestea nu sunt prea sigure pentru depozitare deschisă, mai ales dacă sunt emise „purtător”. Adică, dacă un terț a preluat această garanție într-un fel sau altul, poate retrage toți banii fără nicio restricție și absolut legal. Un alt punct este impozitele. Fondurile primite în baza certificatelor sunt impozitate pe veniturile obișnuite ale persoanelor fizice, ceea ce nu este foarte profitabil în majoritatea situațiilor.
Ultimul și cel mai important factor negativ este sistem de asigurare a depozitelor. Un depozit regulat este, de asemenea, implicat în el, în caz de probleme cu organizația bancară unde a fost depozitat. Dar certificatul de depunere nu este implicat în acest lucru, iar în caz de probleme, singura modalitate de a vă returna rămâne doar instanța.
Rezultat general
În general, utilizarea unor astfel de instrumente de soluționare între persoane fizice sau juridice este o oportunitate interesantă și convenabilă. Are anumite dezavantaje, dar există suficiente avantaje. În orice caz, această opțiune trebuie luată în considerare și, posibil, chiar utilizată activ în anumite situații când alte tipuri de instrumente financiare vor fi neprofitabile sau inaccesibile.Pentru cea mai bună utilizare a acestei posibilități de stocare și transfer de fonduri, se recomandă studierea condițiilor și cerințelor diferitelor organizații financiare și luarea deciziei finale numai pe baza rezultatelor unui astfel de studiu.
