Statutul limitărilor unui împrumut: ce este important de știut

Creând un împrumut la bancă, împrumutatul este de acord să-l ramburseze pentru o anumită perioadă. Dar uneori circumstanțele se întorc împotriva lui. Pentru a vă pregăti în avans pentru astfel de probleme, merită să vă cunoașteți în avans drepturile și obligațiile. Banca poate depune o cerere împotriva debitorului. Dar, dacă statutul de limitări pentru împrumut a expirat, nu se poate vorbi despre creanțe.

definiție

Termenul de prescripție este perioada în care băncile pot cere rambursarea datoriei. O instituție financiară poate clarifica în mod independent o relație cu un client sau poate merge la instanță colectarea datoriilor. Legea stabilește un termen de prescripție pentru un împrumut de 3 ani. Dar aceasta este o cifră condiționată. Există încă o mulțime de nuanțe care o pot crește sau reduce.

caracteristici

• Termenul este calculat nu din momentul semnării contractului, ci din ziua ultimei plăți. După 3 luni de întârziere, banca poate aranja un cec și scrie o colecție timpurie clientului. Apoi, referința este reportată.
• Indiferent ce spun colecționarii, statutul limitărilor unui împrumut nu este calculat pe viață. Timpul este clar limitat.
• Dacă în timpul conflictului dintre instituția de credit și împrumutat au existat discuții despre restructurarea datoriei (scrisori, notificări, comunicare personală), atunci trebuie să începeți calcularea din acest moment. Prin urmare, dacă clientul dorește să evite plata datoriei, toate negocierile ar trebui reduse la minimum.
• Termenul de prescripție nu este legat de programul de rambursare a datoriei. Se calculează prin alte metode.

Ce poate pretinde

Chiar dacă statutul limitării împrumutului a expirat, Privatbank poate angaja colecționari pentru a comunica cu debitorul. În acest caz, trebuie să vă cunoașteți drepturile, și anume clientul poate:

• Luați legătura cu avocatul dvs. de credit pentru a obține informații cu privire la expirarea tuturor termenelor pentru solicitarea unei restituiri;
• recunoaște și plătește o datorie;
• scrieți o declarație agențiilor de aplicare a legii despre extorcarea banilor.

Drepturile unei instituții financiare

Banca are dreptul:

• confiscă proprietatea debitorului;
• retrage activele gajate și le vinde;
• în instanță pentru a recupera datoriile din veniturile clientului;
• pune presiune asupra garantilor.

Deci, neplata datoriilor poate duce la consecințe grave. Pentru această încălcare, clientul va fi listat negru și nu va putea primi un împrumut de la bancă în viitor.

Practici de afaceri

Principala problemă cu care se va confrunta clientul în cazul încălcării programului de rambursare a băncii este începutul calculării perioadei de timp în care este posibil să depună un proces. Prin lege, această perioadă este de trei ani după încheierea contractului. Dar dacă documentul explică dreptul băncii de a solicita rambursarea anticipată a fondurilor, atunci este mai corect să începeți numărătoarea inversă din ziua în care creditorul a prezentat creanța. Dacă încercările de a stabili un contact cu împrumutatul nu au adus rezultatele așteptate, banca poate merge în instanță sau poate transfera datori către colecționari. Apoi, data calculului este amânată. Această regulă se aplică tuturor etapelor colectării datoriilor. Dacă banca prezintă o listă judecătorească executorilor judecătorești o dată la 36 de luni, termenul nu se va încheia niciodată.

Prin urmare, nu puteți rambursa oficial dacă:

• timp de trei ani, clientul nu a încercat să restructureze datoria;
• banca în sine nu a încercat să recupereze fonduri pentru împrumut;
• instituția de credit a depus un proces, iar clientul a răspuns cu o solicitare că perioada în care puteți percepe bani a fost deja finalizată.

Dar astfel de situații sunt extrem de rare.În plus, instanța va trebui să demonstreze că banca nu a luat măsuri pentru încasarea datoriilor. Este aproape imposibil să faceți acest lucru, deoarece:

• în instanță este imposibil să oferiți o conversație telefonică cu un angajat al unei instituții financiare ca dovadă;
• o primire bancară a plăților întârziate nu este o recunoaștere a datoriei.

Aceleași argumente pot fi furnizate de un avocat, protejându-și clientul. Este imposibil de dovedit că a fost debitorul care a ridicat telefonul și nu una dintre rudele sale. Iar semnătura la primirea scrisorii nu indică faptul că clientul este familiarizat cu conținutul. Doar dacă debitorul certifică documentele în termen de 36 de luni, de exemplu, un acord suplimentar privind restructurarea datoriei, atunci începerea contabilizării va fi amânată.

Ce trebuie să știe împrumutatul?

Codul civil al Federației Ruse stabilește unele restricții cu privire la momentul încasării creanțelor.

Art. 196: Statutul limitărilor unui împrumut poate fi de la trei la zece ani de la data încălcării drepturilor.

Art. 198: Clauzele de mai sus nu pot fi modificate prin acordul părților. Termenul de prescripție pentru un împrumut este stabilit prin Codul Federației Ruse sau printr-o hotărâre judecătorească.

Art. 199:

1. Cererile de la bancă la instanță sunt acceptate la fiecare înregistrare.

2. Nu sunt permise acțiuni unilaterale ale unei organizații financiare care vizează compensarea datoriilor.

Art. 200: Termenul de prescripție pentru un împrumut fără o perioadă de valabilitate limitată se calculează de la data prezentării creanțelor.

Art. 201. Perioada alocată pentru prezentarea obligațiilor se prelungește pe o perioadă nedeterminată dacă:

1) împrumutatul se confruntă cu circumstanțe extraordinare sau insurmontabile;

2) una dintre părți face parte din Forțele Armate ale Federației Ruse;

3) guvernul a instituit un moratoriu privind îndeplinirea obligațiilor.

Art. 204:

1. De la data depunerii cererii și până la derularea procedurii, timpul nu este calculat.

(2) Dacă statutul limitării împrumutului după proces este mai mic de 6 luni, acesta se prelungește pentru această perioadă.

Art. 205

În cazuri excepționale (boală gravă etc.), instanța poate recunoaște valabil argumentele împrumutatului. Apoi, statutul limitărilor împrumutului este restabilit.

Articolul 208. Toate aceste dispoziții nu se aplică cerințelor din:

• privind protecția drepturilor morale;

• creanțe ale deponenților cu privire la emiterea depozitelor;

• cu privire la compensația pentru prejudiciul cauzat vieții sau sănătății.

Interpretarea avocaților

În art. 200 din Codul civil al Federației Ruse precizează că termenul de prescripție începe după finalizarea contractului. Adică, dacă un împrumut a fost luat pe 10 ianuarie 2009 timp de 5 ani, atunci termenul va fi dedus din 10 ianuarie 2014, indiferent de data ultimei plăți. Deși practica arată că această poziție se aplică numai „împrumuturilor obișnuite”. Mediile din plastic cu capacitatea de a primi descoperit de cont nu se aplică acestora. Dar chiar dacă instanța decide că statutul limitării împrumutului trebuie calculat, începând cu data expirării contractului, decizia poate fi contestată printr-o cale de atac. Deși mult în acest caz depinde de judecător.

Faptul negocierilor oficiale cu debitorul este luat în considerare. În cazul în care împrumutatul a trimis o scrisoare în avans către bancă, solicitând o vacanță la împrumut, aceasta poate reduce semnificativ timpul. De remarcat, de asemenea, că vânzarea contractului către colecționari poate afecta calculele numai dacă clientul a efectuat cel puțin o plată în plata datoriei către agenție. În orice caz, ar trebui să vă consultați cu un avocat sau avocat.

Termenul poate fi calculat din momentul în care creditorul a aflat despre datoria, dar nu a avut posibilitatea să înceapă încasarea. Aceasta poate fi o dată de rambursare, după care clientul nu a depus fonduri. În unele cazuri, judecătorii recunosc această interpretare ca fiind valabilă.

Dacă termenul a trecut

Legea nu interzice băncii să solicite restituirea în termen de 10 ani de la încetarea relației. După acest timp, aveți un argument puternic în instanță. Dar banca vă poate aminti în continuare nerevenirea fondurilor în scris, prin notificări telefonice sau prin e-mail.Pentru a influența cumva organizația de credit, puteți scrie o cerere de retragere a datelor cu caracter personal.

Colecționarii ajung

Chiar dacă statutul limitărilor împrumutului a expirat, Russian Standard poate vinde contractul agenției de colectare a datoriilor. Acestea din urmă sunt susceptibile de a lua măsuri franc de grea de colectare a datoriilor. Singura modalitate de a vă proteja este să scrieți o declarație poliției sau procurorului. Principalul lucru este să nu intrați în panică. Toate conversațiile colecționarilor au drept scop intimidarea clientului și forțarea acestuia să restituie banii. În primul rând, trebuie să încercați să explicați personalului agenției că statutul limitărilor pentru împrumutul din 2015 a expirat, ceea ce înseamnă că nu intenționați să returnați banii. Dacă apelurile, scrisorile, întâlnirile față în față continuă, este necesar să se înregistreze faptul lor (înregistrare pe cameră sau microfon) și amenințarea acestora cu o instanță sau poliție. Principalul lucru este să fii sigur că ai dreptate, deoarece colecționarii acționează adesea în prag sau chiar dincolo de lege.

Statutul limitărilor unui împrumut în Ucraina

Curtea Supremă a decis că după termenul dat, banca nu poate solicita clientului o cerere de rambursare a datoriei, chiar și prin intermediul unei instanțe. Dar o astfel de interdicție este valabilă numai dacă partea a depus o petiție în temeiul art. 267 GKU. Adică a anunțat expirarea perioadei de rambursare. Dar cel mai adesea, astfel de dispute sunt reglementate de diverse instituții cu experiență vastă în lucrul cu împrumuturi cu probleme.

Legea prevede o perioadă de prescripție de trei ani, dacă nu se specifică altfel în contract. Prin urmare, unele bănci, folosind această condiție, indică în acte un termen de 50 de ani. În acest caz, creditorul are dreptul să solicite restituirea.

În reziduul uscat:

1. Prin lege, băncile pot merge în instanță pentru a încasa datorii timp de trei ani.
2. S-a precizat separat perioada de restituire a pedepselor, amenzilor și penalităților - un an.
3. Acest timp poate fi ajustat în sus prin acord.
4. Încălcarea termenilor ca argument în instanță este acceptată doar sub forma unei petiții corespunzătoare.
5. Alte lucruri fiind egale, perioada se calculează din momentul ultimei plăți.
6. Vânzarea datoriei către colecționari nu afectează algoritmul de decontare.
7. Calculul se efectuează separat pentru fiecare plată.

Principala diferență între legislația rusă și cea ucraineană este că băncile interne nu pot prescrie în mod independent alte termene de prescripție. Mai exact pot, dar aceste acțiuni vor fi declarate ilegale de către instanță. Dar instituțiile de credit din Ucraina folosesc în mod activ această lacună a legislației și indică în contracte alte numere - 5, 10 și 50 de ani.

Alte state

În țările CSI, este stabilită și o perioadă de 3 ani. Mai mult, în Ucraina este valabil numai dacă nu sunt specificate alte condiții în contract. Dacă debitorul moare, obligațiile sale vor fi transferate moștenitorilor. Referința va fi data ultimei plăți efectuate. Statutul limitărilor împrumutului în „RK” este în general absent. Acestea explică debitorilor potențiali că banca poate cere vechimea fondurilor în câteva decenii. Scrie datoriile numai de la debitorii complet fără speranță. În alte cazuri, clientul va trebui să restituie băncii nu numai datoria principală cu dobândă, ci și valoarea costurilor legale, precum și o datorie de stat de 3%.

Reguli pentru calculul termenului

Analizând toate informațiile de mai sus, putem concluziona că lectura poate începe cu:

• Momentul în care banca depune o cerere sub forma unei scrisori recomandate privind returnarea anticipată a fondurilor.
• Orice fapt înregistrat este apelul clientului către administratorul unei organizații financiare.
• Depunerea unei cereri de restructurare a împrumutului.
• În cazul rambursării parțiale a unei datorii - din ziua ultimei plăți efectuate. După plata tuturor amenzilor și comisioanelor, numărătoarea inversă se încheie și se reia doar în cazul încălcării repetate a regulilor.
• Transferul datoriilor către colector nu afectează calendarul.

concluzie

Prin semnarea unui contract de împrumut, clientul este încrezător în solvabilitatea sa și că va putea returna banii la timp.Dar circumstanțele pot fi diferite. Dacă uitați sau nu puteți efectua o plată, banca poate încerca să recupereze banii singuri sau prin intermediul unei instanțe. Creanțele sunt adecvate dacă statutul limitării împrumutului nu a expirat. Ce este asta Aceasta este perioada în care clientul poate fi solicitat să restituie o rambursare. În Codul civil al Federației Ruse și în Codul civil al Ucrainei termenul este de trei ani. Dar avocații au multe dezbateri despre ce zi ar trebui să înceapă numărătoarea inversă. Deși într-o astfel de situație, depinde foarte mult de judecătorul care ia decizia. Dar, în general, pentru împrumuturile urgente, acesta este calculat de la data rezilierii contractului, și pentru transportatorii din plastic cu descoperit de cont, din momentul ultimei plăți.