Fraudă cu cardul bancar. Un nou tip de fraudă

Destul de des azi trebuie să auziți termenul „fraudă”. Codul Penal al Federației Ruse îl recunoaște drept infracțiune și prevede pedepse adecvate. Interpretarea acestei definiții în vremurile prerevoluționare a fost oarecum diferită de cea modernă.

definiție

Frauda este furtul de proprietate sau dobândirea drepturilor asupra acesteia prin abuz de încredere sau înșelăciune. Prima definiție a acestei crime, apropiată de cea modernă, a fost consemnată în Decretul Ecaterinei a doua din 1781. Astăzi, fraudarea Codului Penal al Federației Ruse este interpretată ca confiscarea sau tratarea gratuită a proprietății în favoarea persoanei vinovate sau a altor persoane, săvârșite cu scopul mercenar de abuz de încredere sau înșelăciune, provocând pagube proprietarului sau altui proprietar al lucrului sau dobândirea ilegală a drepturilor de proprietate folosind aceleași metode.

clasificare

Frauda există sub multe forme și forme. Astfel, fapte ilicite pot fi comise în scris sau oral. Infracțiunea poate consta în falsificarea obiectului contractului, utilizarea metodelor de înșelăciune în jocul de cărți, înlocuirea unei sume de bani, un kit și așa mai departe. Mai recent, a apărut un nou tip de fraudă. Să o luăm în considerare mai detaliat.

Frauda cu cardul bancar: Informații generale

Infractorii implicați în astfel de pescuit alcătuiesc „elita” lumii infracționale. Se disting prin înaltă inteligență, posedă cunoștințe în diferite domenii ale științei și tehnologiei. Fiecare nou tip de fraudă apare ca răspuns la orice transformare într-o anumită zonă. Astfel, odată cu îmbunătățirea sistemului economic, oamenii au început să-și depoziteze banii nu numai în conturile obișnuite. Sistemul de plată cu cardul s-a răspândit peste tot. Acesta elimină nevoia cetățenilor de a transporta cu ei sume mari de bani, ceea ce, la rândul său, elimină posibilitatea furtului.

Cu toate acestea, introducerea unui astfel de sistem de stocare și circulație a numerarului nu împiedică săvârșirea infracțiunilor în acest domeniu și, în timp, au început să fie dezvăluite fapte de fraudă cu carduri bancare. În fiecare zi, sute de cazuri de confiscare ilegală de bani de către cetățeni sunt înregistrate în țară. Este o fraudă comună cu cardurile bancare ale Sberbank și cu multe alte organizații comerciale mari și mici financiare. În această situație, trebuie să știți ce metode folosesc infractorii pentru a nu deveni victima acțiunilor lor ilegale.

Cod PIN

În practică, există diferite tipuri de fraudă cu cardul de credit. Una dintre ele este captarea codului PIN al deținătorului de fonduri. Pentru a introduce numere care să-l identifice ca proprietar și să efectueze tranzacții cu numerar, este folosit un dispozitiv special. Se numește PIN-PAD. Destul de des, escrocii instalează un dispozitiv fals lângă un senzor de citire. Simulare pad pad amintește de codul introdus de titularul cardului. În plus, folosind tehnologie computerizată avansată, în prezența unei chei electronice, numerarul este retras din cont.

phishing

Frauda cu cardul bancar poate fi efectuată utilizând internetul. Phishingul este trimiterea de e-mailuri în numele unei organizații de servicii prin e-mail. De regulă, atașamentul conține o solicitare de confirmare a informațiilor confidențiale pe site-ul companiei. O persoană urmărește legătura și el însuși furnizează datele infractorilor.

Vishing

Frauda cu cardul bancar în această formă a apărut recent.A dori este phishing vocal. Fraude telefonice cu cardurile bancare sunt considerate una dintre cele mai frecvente infracțiuni. Esența vishingului este similară conținutului metodei descrise mai sus. Cu toate acestea, acest caz are propriile sale caracteristici. Un fraudator simulează un apel autoinformator. Titularul de fonduri primește următoarele informații:

• O avertizare că se efectuează acțiuni frauduloase cu cardul său.
• Instrucțiuni și recomandări. În special, deținătorul de fonduri primește un număr de telefon prin care ar trebui să sune imediat. Un atacator care primește apeluri sună un nume fals și spune că acționează în numele unei organizații financiare.

Dacă o persoană apelează înapoi la numărul specificat, vocea computerului simulată sugerează reconcilierea și introducerea numărului cardului de la tastatura dispozitivului mobil. În plus, un atacator poate solicita un cod PIN, numărul contului, cuvântul cod, data de expirare a cardului și să verifice datele pașaportului. Astfel, este comisă fraudă cu cardurile bancare prin intermediul unei bănci mobile.

Metoda avansată

Frauda cu cardul bancar printr-o bancă mobilă a fost foarte populară în 2012. În această perioadă, atacatorii au trimis masiv mesaje SMS. Textul indica faptul că cardul utilizatorului a fost blocat, pentru a debloca, a suna numărul înapoi. Unii oameni urmau criminalii. Când apare o astfel de fraudă cu cardul de credit, nu trebuie să urmați imediat instrucțiunile primite. Pentru a nu deveni victimă a fraudei, mai întâi trebuie să clarificați informațiile primite. Dacă o persoană apelează la numărul specificat, atacatorul, prezentându-se ca angajat al unei organizații financiare sau al serviciului său de securitate, află de la victimă dacă a conectat serviciul Băncii Mobile la card.

Dacă această opțiune funcționează, infractorul solicită să furnizeze informații de bază despre cont. În special, el află numărul cardului, codul personal și perioada de valabilitate. Sub pretextul deblocării, un atacator obține acordul unui cetățean pentru a efectua o serie de operațiuni. Folosind internetul, criminalul scoate banii din cont. Cu toate acestea, nu toată lumea are conectată o bancă mobilă. În acest caz, atacatorul oferă cetățeanului să meargă la cel mai apropiat terminal și să efectueze mai multe operații. În cursul lor, înșelând victima, el transferă fonduri către alte conturi sau numere de telefon cu propriile mâini. Frauda cu cardurile bancare printr-o bancă mobilă se datorează simplei ignoranțe a persoanelor că nimeni, nici măcar instituția financiară în sine, nu are dreptul să solicite cheia electronică și numărul de cont al clienților.

Phishing neelectronice

Această fraudă cu carduri bancare este asociată cu implementarea diferitelor achiziții prin transfer bancar și cu introducerea unui cod PIN. Schemele non-electronice de phishing includ întreprinderi de comerț și servicii care funcționează efectiv sau utilizează companii existente. Deținătorii de carduri fac diverse achiziții, retrag bani sau primesc servicii. Toate operațiunile sunt efectuate atunci când clientul introduce un cod PIN. În același timp, angajații unor astfel de întreprinderi frauduloase copiază în secret informații, înregistrează informațiile situate pe banda magnetică a cardului. Ulterior, prin intermediul terminalelor, fondurile sunt retrase din cont.

virus

Aceasta este una dintre cele mai noi modalități de captare a informațiilor de pe hartă. Atacatorii lansează un virus în terminalele care monitorizează toate operațiunile și colectează informații, apoi le transmite infractorilor. O astfel de fraudă cu card bancar necesită cunoaștere aprofundată a tehnologiei computerizate și capacitatea de a compune diverse programe.

Alte fraude comune

Cel mai simplu mod este să furi un card și să resetezi contul. Acest lucru se întâmplă atunci când instituția financiară nu se blochează la timp.Contrafacerea cardurilor este foarte frecventă. Informațiile obținute în mod ilegal despre contul unui cetățean sunt transferate în material plastic. Informațiile de pe harta originală pot fi, de asemenea, schimbate. Comanda prin internet, poștă a diferitelor servicii și bunuri folosind detalii de plată de către o persoană care nu este titular de cont este, de asemenea, un tip destul de popular de infracțiuni în acest domeniu. Un atacator poate obține acces la card modificând adresa sau solicitând reeditarea unui card de credit. Adesea infractorii folosesc „rulare dublă”. O astfel de fraudă cu cardul de credit este realizată cu coluziunea companiilor de tranzacționare și servicii. Rularea repetată vă permite să obțineți copii suplimentare ale pachetelor, cu ajutorul cărora sunt efectuate ulterior acțiuni ilegale.

Frauda cu cardul bancar: articolul 159.3

Codul penal prevede răspunderea pentru acțiuni ilegale cu banii unui cetățean. Pentru fraudă - furtul bunurilor altcuiva care a fost comisă folosind proprietatea unei alte persoane sau cu o plată falsă, credit sau alt card, înșelând un angajat al unei organizații comerciale, financiare sau de altă natură, făptuitorul va fi amendat. Suma sa poate fi de 120.000 de ruble. sau egală cu mărimea salariului sau a altor venituri ale infractorului pentru perioada de până la un an. De asemenea, folosit ca pedeapsă:

• Lucrări corecționale (până la un an).
• Restricția libertății (până la 2 ani).
• Lucrări obligatorii (până la 360 de ore).
• Arestare (până la 4 luni).
• Munca fortata (până la 2 ani).

Atunci când comite aceleași fapte de către un grup de persoane, legea prevede:

• Amenda (până la 300 de mii de ruble sau în cuantumul venitului sau salariului timp de 2 ani).
• Lucrări obligatorii (până la 480 de ore).
• Pedeapsa cu închisoarea (până la 4 ani cu sau fără restricție de libertate).
• Muncă forțată, corectivă și așa mai departe.

Atunci când folosește poziția oficială a unuia pentru a comite fapte ilegale, legea prevede o pedeapsă mai severă. În special, amenda se poate ridica la 150-500 mii de ruble. Un funcționar poate fi condamnat la închisoare cu interdicția ulterioară de a se angaja în anumite activități timp de câțiva ani sau fără aceasta. Cu o cantitate deosebit de mare de furt, este prevăzută o amendă de până la un milion de ruble. Perpetenții pot fi, de asemenea, încarcerați până la 10 ani.

Ce să facem dacă o persoană devine victima unei infracțiuni?

Recent, Ministerul Afacerilor Interne a fost alarmat de statisticile privind fraudele pe carduri bancare. Odată cu îmbunătățirea sistemului de soluționare, prin introducerea de noi tehnologii, crește și numărul infracțiunilor în sfera cifrei de afaceri financiare a cetățenilor. Astăzi, cel mai obișnuit mod de a intra în posesia banilor altor persoane este considerat a fi o fraudă cu cardurile bancare. Unde să merg la victimele intrusilor? Pentru a începe cu faptul că la primirea mesajelor îndoielnice ar trebui să verifice imediat acuratețea informațiilor. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați o bancă sau o instituție de credit și să întrebați dacă informațiile primite sunt adevărate. Dacă acest lucru nu a fost posibil din anumite motive, trebuie să mergeți la poliție.

Recomandări ale specialiștilor

Fiecare persoană este în măsură să prevină atacurile asupra banilor săi. Urmând sfaturi destul de simple vă vor ajuta în acest sens:

1. În niciun caz nu trebuie să spuneți nimănui codul PIN. Nu este recomandat să-l scrieți pe hârtie și să îl depozitați lângă card.
2. Retragerile se fac cel mai bine direct la birourile unei companii financiare sau în apropierea acestora. Zona din apropierea băncii și în interiorul acesteia este privită de camerele de securitate. În unele cazuri, este mai bine să retragi bani direct la casă.
3. Nu fiți timizi să închideți tastatura bancomatului de la intrarea în ochii străinilor când introduceți codul PIN și cereți persoanelor cu interes special să plece.
4. Nu trebuie să apelați la ajutorul străinilor în caz de dificultăți în retragerea banilor. În acest caz, este mai bine să apelați asistența pentru clienți sau să contactați direct banca.
5. Nu ar trebui să efectuați achiziții pe site-uri care nu sunt de încredere. Atunci când efectuați operațiuni pe Internet, trebuie acordată atenție suportului tehnologic 3D-Secure. Prezența sa pe site-uri este indicată de siglele Verified by MasterCard și Visa SecureCode. Această tehnologie vă permite să confirmați funcționarea cu o parolă unică. Verifică cifrele către telefonul mobil.
6. Atunci când faceți cumpărături pe Internet, este necesar să actualizați sistemul antivirus în timp util.
7. Dacă „Mobile Bank” este conectat la telefon, atunci puteți bloca trimitând un mesaj la un număr special. Caracteristicile acestei acțiuni ar trebui clarificate direct în biroul organizației unde contul este deschis.
8. Nu este recomandat să păstrați sume mari pe un card conceput pentru cumpărături online. Pentru achiziții mari, este mai sigur să eliberați un articol de plată „virtual”.
9. Când deschideți un cont, ar trebui să acordați atenție posibilității de a obține o asigurare cu card bancar. În astfel de cazuri, un astfel de serviciu vă permite să returnați fondurile. De exemplu, asigurarea este valabilă în cazul pierderii cardului în sine sau a informațiilor din acesta, atunci când banii sunt furati în termen de 2 ore de la retragere, etc. Conectați-vă la program de asigurare va oferi o protecție permanentă a finanțelor.
10. Dacă vă pierdeți cardul sau dacă suspectați că informațiile au devenit disponibile pentru terți, trebuie să contactați banca pentru blocare imediată. Acest lucru se poate face în orice moment al zilei.
11. Este recomandabil să conectați informarea prin SMS. Acest serviciu vă permite să urmăriți toate tranzacțiile efectuate cu cardul.
12. Stabilirea unei limite zilnice de retragere va contribui, de asemenea, la protejarea fondurilor. Pentru a face acest lucru, ar trebui să solicitați la bancă.
13. În magazin, cafenele și alte puncte de vânzare cu amănuntul, ar trebui să analizați cu atenție toate operațiunile pe care le efectuează casierul sau vânzătorul. Nu fi timid să ceri să îți dai un slip în prezența ta. Puteți merge și dumneavoastră la checkout.
14. Dacă pachetul a fost rulat în magazin și banca nu a dat autorizație sau s-a întâmplat altceva care interferează cu finalizarea achiziției, trebuie să se asigure că acesta este distrus. Un slip este o tipărită a unui card și nu este dificil pentru un fraudator să introducă suma necesară în ea, pentru a falsifica o semnătură.
15. Este recomandat să verificați extrasul de cont cel puțin o dată pe lună. Dacă aveți suspiciuni sau întrebări, puteți face o cerere la bancă, iar el, la rândul său, se va ocupa de sistemul de plăți.

concluzie

În situația actuală, este necesar să acordați mare atenție mijloacelor și metodelor dvs. de întreținere a acestora. Utilizarea unui card bancar simplifică foarte mult operațiile cu bani. Cu toate acestea, odată cu aceasta, introducerea metodelor inovatoare de calcul, îmbunătățirea celor existente deschide orizonturi vaste pentru atacatori. Pentru a nu deveni victimă a fraudei și a furtului, trebuie să vă protejați în mod independent fondurile. În cazul în care măsurile luate nu au fost suficiente, iar frauda s-a întâmplat în continuare, nu trebuie să ezitați, dar contactați autoritățile de aplicare a legii și banca. Înainte de a scrie o declarație la poliție este necesar să puneți un blocaj în cont. În acest caz, există șansa de a economisi fondurile rămase pe card. Atunci când efectuați operațiuni, indiferent de locație, ar trebui să fiți vigilenți, nu permiteți persoanelor neautorizate să arate curiozitate excesivă.