Companii de asigurări de încredere: rating, comparații, recenzii

Alegerea unei companii de asigurări este o decizie responsabilă și dificilă. Problema principală este că acest serviciu este tratat exclusiv ca o modalitate de a genera venituri, cu ambele părți ale tranzacției. Clienții nu au o bază de cunoștințe suficientă pentru a înțelege ce produs au nevoie, iar unii asigurători îl folosesc. Atunci când alegeți o companie, trebuie să acordați atenție nu numai mărcii netrebate și recenziilor pozitive (nu întotdeauna obiective), ci și altor indicatori.

factori

Există o serie de indicatori pe baza cărora oamenii decid cu ce asigurare ar trebui să încheie un acord: locația sucursalei, costul poliței, competența agentului de asigurare - toți acești factori ar trebui să fie luați în considerare, dar niciunul dintre ei nu ar trebui să fie decisiv.

Compania de asigurări trebuie să fie fiabilă în primul rând, adică să poată efectua plăți chiar și în perioada cea mai defavorizată și să nu intre în faliment. Mai mult, plățile trebuie să fie în timp util. De asemenea, are sens să efectuați o analiză generală a indicatorilor care sunt disponibili în surse deschise de informații, pe site-urile web ale companiilor și a datelor de la agențiile de informații și analitice. Alegerea unui asigurător este complicată de numărul mare de companii prezente pe piață, precum și de diversitatea informațiilor de la portalurile economice și agențiile de rating. Să încercăm să înțelegem mai detaliat aceste date.

licență

Doar companiile de asigurare acreditate au dreptul de a furniza servicii pentru a proteja interesele clienților. Peste 400 de organizații sunt autorizate în Federația Rusă și fiecare dintre acestea are câteva sute de agenți. Prin urmare, înainte de a încheia un contract, este necesar să verificați cu agentul care este organizația pe care o reprezintă și apoi să verificați pe site-ul MTIBU licența ei. Companiile de asigurări de încredere sunt înregistrate în Federația Rusă și au o experiență vastă în domeniul lor.

Durabilitatea financiară

Activitățile companiilor de asigurare ar trebui să genereze venituri suficiente pentru a acoperi nevoile curente și să plătească compensații clienților. Este ușor de urmărit acești indicatori chiar și fără o educație economică.

Stabilitatea financiară este capacitatea companiei de a-și îndeplini obligațiile în orice situație. Dacă clientul va încheia un contract pe o perioadă îndelungată (de exemplu, o asigurare de viață), atunci este recomandabil să prezici cea mai probabilă dezvoltare a organizației. Pentru a face acest lucru, trebuie să urmăriți următorii indicatori pe site-ul web al Serviciului Băncii Rusiei:

• Capital înregistrat. Mărimea sa ar trebui să depășească minimul stabilit de lege (240 de milioane de ruble pentru asigurările de viață și 120 de milioane de ruble pentru alți asigurători).
• Active. O creștere a investițiilor financiare, a proprietăților și a valorilor materiale indică o dinamică pozitivă a dezvoltării companiei, dacă mărimea primelor colectate crește în paralel.
• Un portofoliu de asigurare este numărul de contracte încheiate, care este afișat în natură (individual) și în termeni de bani. Conform fiecărui contract, compania trebuie să transfere o anumită sumă în rezervă. Pe fondul creșterii portofoliului de asigurări, o scădere a rezervelor este un semn alarmant. Această tendință indică faptul că compania nu are venituri curente, iar fondurile sunt alocate pentru compensare.
• Compania poate încheia în mod constant noi contracte, dar reduce sau nu plătește comisioane pe contractele vechi. Această tendință este evidențiată de nivelul scăzut al plăților pe fondul creșterii portofoliului.
• Cele mai bune companii de asigurări transferă o parte (5-50%) din riscuri către marile companii occidentale.Cu cât este mai fiabil reasiguratorul, cu atât este mai mare comisionul pe care îl va lua, ceea ce va afecta mărimea primei de asigurare, dar cu atât este mai mare probabilitatea plății către client.

Datele companiilor de asigurări ar trebui analizate în dinamică pentru raportare și anii precedenți.

opinii

Fiecare caz de asigurare este individual. Adesea, un feedback negativ este cauzat de ignorarea de către client a termenilor contractului, iar un feedback pozitiv este publicitatea. Este mai bine să vă concentrați pe recenzii despre companiile de asigurări obținute de primă calitate (prieteni, cunoscuți, rude). Dacă este posibil, încercați să contactați un membru al forumului și să clarificați detaliile unei situații specifice. Recenziile negative sunt de obicei scrise într-un fel de furie. În plus, nu uitați că fiecare companie are fani avizi și sceptici.

Tarife și bonusuri

Prețurile mici pentru servicii sunt oferite de obicei de noi companii care încearcă să atragă mai mulți clienți. În faza inițială, acești pași pot fi justificați. Dar, în viitor, o astfel de strategie amenință cu falimentul.

Companiile de asigurări din Sankt Petersburg și alte orașe mari pot oferi reduceri clienților obișnuiți și bonusuri pentru achiziționarea de servicii suplimentare. Acest lucru caracterizează asigurătorul pe o latură pozitivă și înseamnă că compania își compară obligațiile cu oportunitățile.

Afilierea teritorială

Factorul pare să nu fie semnificativ, dar trebuie luat în considerare. Organizațiile mari încearcă să-și extindă rețeaua în toate regiunile țării. Dar acest lucru nu înseamnă deloc faptul că companiile de asigurări din Sankt-Petersburg vor oferi aceeași calitate a serviciilor rezidenților din Capitală, Belgorod și Vladivostok. Locuitorii orașelor mici nu trebuie să se concentreze pe evaluări, ci pe recenzii ale clienților și să contacteze organizațiile locale.

comparație

După analizarea mai multor organizații și alegerea a 2-3 organizații potrivite, nu vă lăsați prea lene să vizitați birourile companiei din orașul dvs. Dacă angajații răspund la toate întrebările, avertizează cu privire la condițiile de plată, încercați să alegeți un tarif individual, aceasta indică o calitate înaltă a serviciului. Solicitați specialiștilor companiei calcule pentru serviciile care vă interesează și un contract de probă, astfel încât acasă, într-un mediu calm, să puteți compara condițiile și problemele contestate.

Evaluare fiabilitate

Diverse înregistrări ale companiilor de asigurări nu oferă o imagine completă, dar merită să vă concentrați pe unele dintre ele. Toate organizațiile sunt împărțite în 5 categorii: clasa A (cele mai bune companii de asigurări), clasa B (acceptabilă), clasa C (fiabilitate scăzută), clasa D (organizații în faliment) și clasa E (revocarea licenței).

factori

Cea mai mare agenție Expert RA analizează anual activitățile asigurătorilor prin indicatori financiari și relativi.

Factorii externi:

• dimensiunea și dinamica activelor, Marea Britanie, volum primele de asigurare și plăți;
• poziția companiei pe anumite segmente de piață (intrarea sa în asociații, reputație, marcă, relații cu autoritățile de reglementare, specializare);
• guvernanță corporativă (potențial financiar, structura de proprietate, gestionarea riscurilor, managementul calității, infrastructura informațională, auditor, raportare);
• geografie (prezența unei rețele de filiale dezvoltate).

Activități de asigurare:

• diversificarea portofoliului de asigurări, rentabilitatea acestuia, riscurile;
• structura bazei de clienți, clienți obișnuiți, procentul contractelor reziliate, canalele de distribuție a politicilor;
• reasigurare: fiabilitatea și diversificarea acoperirii de reasigurare, raportul dintre plata maximă și capitaluri proprii.

Performanță financiară:

• lichiditate și solvabilitate;
• rentabilitate și pierdere;
• politica de investiții.

Metodologia agenției este prezentată pentru a ilustra complexitatea evaluării unei companii chiar și folosind metode matematice de analiză.

Când priviți o evaluare, este important să vă amintiți următoarele nuanțe:

• Evaluarea fiabilității este o procedură plătită. Lipsa companiei în listare nu înseamnă nimic.
• Datele oficiale trebuie comparate cu evaluările „populare” și cu recenziile clienților.
• Este necesară analizarea nu a unuia, ci a listărilor simultan pentru mai multe perioade.

Scara de gradare

Evaluarea fiabilității este de două tipuri: oficială și „națională”. Al doilea se bazează în principal pe recenzii pozitive și prestigiul companiei. Ele sunt foarte subiective, au dreptul de a exista, dar nu sunt compilate în conformitate cu metodele standard de analiză.

Haideți să luăm în considerare mai detaliat modul de descifrare a evaluărilor din înregistrări.

Pe lângă cele naționale, există și o scară internațională de rating. Gradele din acesta sunt stabilite pe același principiu, dar există mai multe niveluri sublivele (AAA, AA, A). În plus, astfel de evaluări oferă și previziuni de dezvoltare:

• pozitiv - există o mare probabilitate de creștere a ratingului;
• negativ - probabilitatea unei declinări;
• stabil - probabilitatea menținerii ratingului curent pe termen mediu.

Prognozele se pot schimba pe parcursul anului. Prin urmare, nu ar trebui să vă concentrați asupra lor.

Companii de asigurare CTP de încredere

O dată pe an, 42 de milioane de proprietari de mașini cumpără polițe de asigurare auto. Dintre aceștia, 5 milioane de oameni își asigură în plus riscurile, achiziționând o coca. Dar după ce a fost introdus un sistem de evaluare a riscului unificat, valoarea compensării este calculată în funcție de politica organizației. Cum în această situație să alegeți un asigurător? Concentrați-vă pe recenzii despre companiile de asigurare nu vor funcționa.

Pe de o parte, răspândirea sumelor de compensare a devenit mult mai mică decât înainte. Dar companiile trebuie să calculeze costul reparațiilor în conformitate cu metodologia aprobată de BR. La cererea aceluiași organism de reglementare, nivelul plăților ar trebui să fie de 77% din suma fondurilor strânse. Îndeplinirea acestei condiții este destul de dificilă. La cumpărarea unei polițe, banii sunt plătiți casierului companiei. Un eveniment asigurat poate apărea într-un an. Iar perioada totală de plată prevăzută de lege este, în general, de 3 ani. Adică, fondurile companiei de asigurări ar trebui direcționate către formarea rezervelor în volume mari. Dar nivelul de plăți este unul dintre criteriile de evaluare a unei organizații.

Deci, se dovedește că cea mai mare notă oficială în 2015 a fost obținută de Ingosstrakh, Rosgostarh, Alfastrakhovanie, Renaissance, RESO-Garantia, iar raportul dintre procentul de plăți și valoarea primelor primite de companii este de 59%, 51%, 74%, 68% și, respectiv, 47%. Și asta în ciuda faptului că toate organizațiile enumerate se numără printre primele zece calificări „populare”.

Pentru a determina companiile de asigurări de încredere, trebuie să vă concentrați nu numai pe datele de listare, ci și pe condițiile pentru repararea vehiculului, costul poliței, locația birourilor și alte criterii.

Memo: cum să alegi o companie de asigurare

1. Alegeți mai multe companii de asigurări specializate pe baza evaluării, analizei financiare sau feedback-ului.
2. Verificați starea licenței pentru fiecare organizație prin intermediul site-ului MTIBU.
3. Întrebați brokerii ce companii de asigurări de încredere se specializează mai bine într-un anumit tip de serviciu.
4. Faceți alegerea.