O înțelegere modernă a economiei țării este imposibilă fără băncile și alte instituții care oferă servicii financiare. Împrumuturile active sunt cunoscute pentru a crește viteza de mișcare și crearea de noi capitaluri.
Majoritatea împrumuturilor sunt credite de consum.
În acest articol vom lua în considerare acest tip particular de împrumut, vom afla ratele medii, precum și condițiile pentru emiterea acestuia.
Ce fel de serviciu este acesta?
Împrumuturile de consum sunt împrumuturi pe care indivizii le primesc pentru consum personal. Pot fi fie sub formă de bani, fie sub formă de marfă. Adesea, creditorii sunt bănci sau uniuni de credit.
Caracteristicile distinctive care caracterizează împrumuturile de consum pe fondul împrumuturilor comerciale sunt o cantitate relativ mică de pasive și dobândă mare.
Tipuri de împrumuturi pentru populație
Înainte de a analiza ratele dobânzii și condițiile pentru astfel de împrumuturi, evidențiem principalele lor tipuri care se găsesc și sunt populare în Federația Rusă:
- Împrumuturi în numerar pentru consumatori.
- Împrumuturi pentru bunuri și servicii.
- Împrumuturi auto.
- Ipoteci.
Fiecare dintre tipurile de împrumuturi de mai sus se remarcă prin condițiile și ratele dobânzilor medii existente pe piața serviciilor financiare. Vom analiza fiecare dintre ele separat.
Împrumut în numerar
Acest tip de creditare a consumatorilor este considerat cel mai scump. Acest lucru se datorează riscului crescut de neplată a creditului. De fapt, băncile sau alte instituții financiare dau bani pentru nevoile împrumutatului, neștiind cum intenționează să-l cheltuiască.
Pentru a garanta o rambursare, băncile oferă împrumutaților să întocmească suplimentar un contract de asigurare de viață. Dacă nu există bani pentru a plăti imediat contractul, atunci se recomandă includerea acestuia în suma împrumutului.
Produse similare sunt oferite cu aproximativ 15-20% pe an. De exemplu, în cadrul unui astfel de împrumut pentru consumatori, Sberbank oferă o rată de 15,9%.
Suma maximă depinde de politica băncii, propunerile diferitelor instituții financiare pot varia semnificativ. De obicei oferă până la 1,5 milioane de ruble.
Este dificil de emis?
Nu oricine dorește să ia un împrumut de consum în numerar. Deci, dacă aveți un istoric de credit necorespunzător în cel puțin o bancă, există o mare probabilitate de refuz automat atunci când introduceți aplicația corespunzătoare în alte instituții. Perioada de examinare a cererii este de la 1 la 2-3 zile.
Dacă vorbim despre durata împrumutului, atunci, de obicei, stabilim o perioadă de 3-60 de luni pentru rambursarea completă a împrumutului.
Cel mai adesea există astfel de oferte cu un tip de plată anuală, adică în fiecare lună este necesar să plătiți aceeași sumă, achitând datoria conform graficului specificat în contractul de împrumut.
Puteți calcula creditul de consum pe Internet: aproape toate băncile de pe site-urile lor au un calculator special online.
Pentru bunuri și servicii
Poate că fiecare dintre noi s-a confruntat cu faptul că, atunci când au venit la magazinul de electrocasnice, au vrut imediat să cumpere ceva pentru ei înșiși. Însă puțini oameni pot merge pur și simplu pe podeaua de tranzacționare, pot alege ce le-a plăcut și plătește imediat factura.
Rata de schimb a rublei scade treptat, iar echipamentul devine din ce în ce mai scump. Prin urmare, mulți sunt înclinați să ia un împrumut de consum pentru echipamente, încălcând plata cât mai mult timp posibil pentru a-l juca în siguranță.
Pentru a facilita această procedură, băncile închiriază câțiva metri pătrați în etaje comerciale mari și își pun consilierul financiar acolo, a cărui sarcină principală este să emită împrumuturi pentru bunuri. Așadar, chiar la fața locului vei putea calcula un împrumut pentru consumatori și vorbești despre condițiile acestuia.
Rata dobânzii la astfel de împrumuturi este o ordine de mărime mai mică decât în opțiunea de numerar. Acest lucru s-a întâmplat deoarece, în primul rând, banca știe în ce scop finanțează împrumutatul și, în al doilea rând, în cazul neplății plăților obligatorii, poate confisca mărfurile cumpărate, compensând astfel prejudiciul. Termenul unei astfel de tranzacții poate varia de la 3 la 24 de luni la 15-20% pe an.
De multe ori sunt organizate diferite tipuri de promoții, ceea ce vă permite să luați bunurile în așa-numitul plan de tranșe, care este același împrumut, dar în condițiile contractului, comisia bancară este supusă 0% din anumite reguli.
Nu ai bani pentru o mașină?
Cumpărarea unei mașini noi este întotdeauna un eveniment vesel. Într-adevăr, pentru automobiliști, mașinile lor nu sunt doar un mijloc de transport, ci un subiect de mândrie, căruia sunt gata să dedice mult timp.
Dar, din păcate, o mașină este destul de costisitoare dacă compari costul unei mașini normale cu salariul mediu al unei persoane care trăiește în Federația Rusă. În ajutor vin băncile care sunt gata să emită un împrumut de consum.
Ratele la împrumuturi sunt atractive: de la 14 la 18%. Mărimea maximă a împrumutului depinde în mare măsură de banca însăși, dar, în medie, vă puteți concentra pe mașini cu o valoare de până la 10 milioane de ruble.
Astfel de împrumuturi în majoritatea băncilor implică o scădere obligatorie. Astfel, ei verifică solvabilitatea clientului.
O cerere pentru un credit de consum pentru achiziționarea unei mașini este emisă în termen de 10 minute. Decizia va trebui să aștepte câteva zile. Termenul depinde de principiile și mecanismele de verificare a informațiilor, precum și de emiterea unui verdict (în unele cazuri, acest lucru se întâmplă automat, iar în altele - manual).
Ca un produs suplimentar, băncile oferă să emită polițe CASCO și CTP, al căror cost poate fi inclus în corpul împrumutului. Desigur, va fi mult mai scump, dar mașina și responsabilitatea șoferului vor fi pe deplin asigurate împotriva situațiilor neprevăzute care duc la deteriorarea proprietății sau a sănătății.
ipotecare
Există multe glume diferite pe tema „ipotecă = sclavie” etc. Acest credit al consumatorului este periculos?
Condițiile acestor tipuri de împrumuturi sunt destul de transparente și clare:
- termen de împrumut până la 20-25 de ani;
- rata anuală a dobânzii este la 10-15%;
- suma minimă de la 500 de mii de ruble;
- plata anticipată de cel puțin 10%.
De ce sunt atât de des ridiculizate printre oameni. Toate din cauza condițiilor de împrumut îndelungate, împrumutatul depășește sume mari de bani, ceea ce este suficient pentru a cumpăra mai multe apartamente.
Adică, timp de zece ani, cu o rată de 10%, veți plăti băncii doar o sumă care va egala valoarea casei dvs., plătind doar un procent. Ce să faci? Până la urmă, perioadele în care statul și-a asumat obligațiile de a oferi apartamente și case pentru cetățenii săi s-au sfârșit de mult și trăim în epoca capitalismului.
Desigur, guvernul face tot ce îi stă la dispoziție pentru a oferi cetățenilor vulnerabili și incapabili din punct de vedere economic cu o bucată de acoperiș peste cap, dar așteaptă ani de zile la rând. Prin urmare, mulți preferă să emită un credit ipotecar, neavând altă opțiune.
Ce este necesar pentru a obține un împrumut?
Trebuie doar să vă aduceți pașaportul și codul de identificare pentru a obține un împrumut pentru consumatori. Sberbank, ca și alte instituții financiare, poate solicita o declarație de venit și alte documente în funcție de tipul de împrumut emis, de exemplu, un certificat de componență a familiei etc.
Dacă documentele sunt în regulă, aveți un venit stabil, care este suficient pentru a plăti facturile de utilități, mese, asistență familială și dobânda la împrumut, atunci cel mai probabil cererea va fi aprobată.
Cu toate acestea, dacă sunt îndeplinite condițiile de mai sus de dvs., puteți primi în continuare un refuz la cerere. În cele mai multe cazuri, acest lucru se datorează istoricului creditului negativ. Foarte des, oamenii retrag banii de pe cardurile de credit și nu rambursează împrumutul la timp.
Aceasta implică apariția datoriei scadente trecute, care începe să le caracterizeze drept debitori fără scrupule. Și imediat în istoric, este stabilită o marcă de control corespunzătoare, care în viitor va speria diverse instituții financiare pe care un astfel de client va contacta pentru a obține un împrumut pentru consum.
Care bancă este mai bună?
La această întrebare nu se poate răspunde fără echivoc, întrucât peste tot există capcanele. Principala greșeală pe care oamenii o fac atunci când aleg un creditor este să acorde atenție exclusiv dobânzii la împrumut.
Este demn de remarcat faptul că aceste rate în publicitate sau pe panouri publicitare reprezintă doar o fracțiune din numărul total de plăți excedentare la un împrumut. Diverse taxe pentru emitere, deservire, rambursarea anticipată a unui împrumut și t. d.
Pentru a nu intra în trucul de publicitate, solicitați managerului băncii un exemplu de contract de împrumut și studiați-l cu atenție. Statisticile arată că doar 1 persoană din 10 citește documentele pe care le semnează până la sfârșit. Dacă deveniți această persoană, puteți fi sigur că nu veți aștepta surprize neplăcute.
De asemenea, acordați atenție tipului de pariu: dacă este plutitor, studiați condițiile în care se poate schimba. În caz contrar, surprizele sunt posibile sub forma unei creșteri puternice a dobânzii fără notificare prealabilă.
Și băncile ar trebui să aleagă de preferință deținute de stat sau cele care aparțin grupurilor financiare internaționale, deoarece stabilitatea și fiabilitatea lor sunt mult mai mari decât alte instituții.
