Funcțiile și esența împrumutului

Împrumuturile au apărut cu mult înainte de formarea economiei moderne. Aproape orice cetățean al Federației Ruse poate obține bani cu împrumut în anumite condiții. Cu toate acestea, împrumuturile pot varia în moduri diferite. În funcție de forma și tipul de împrumut, există diverse interpretări ale aceluiași termen. Esența și funcțiile împrumutului sunt soluționarea problemelor care sunt îndeplinite la nivel de stat. Care este nevoia de credit și cât afectează economia modernă, vom lua în considerare mai jos.

Conceptul de împrumut

Împrumuturile sunt o sursă integrală de dezvoltare economică. Serviciile băncilor sunt utilizate atât la nivel civil, cât și la nivel interstatal.

Un împrumut este o tranzacție între mai mulți parteneri (creditor și împrumutat). Relațiile partenerilor se formează pe baza unei redistribuiri a fondurilor, pe baza rambursării, urgenței și plății. Obiectul împrumutului este numerar sau proprietate.

Fondurile transferate pentru utilizare temporară pentru plată sub forma dobânzii acumulate se numesc capital de împrumut. La rândul său, capitalul de împrumut este numerar care este furnizat proprietarului în condiții convenite. Mișcarea capitalului de împrumut în literatura economică este tratată ca credit.

Esența creditului

Esența principală a împrumutului este redistribuirea fondurilor disponibile. Vă permite să înlocuiți numerar cu cashless, adică să înlocuiți bancnotele reale cu bani virtuali.

În momentul de față, toate împrumuturile sunt emise în numerar, deci împrumuturile fac parte integrantă din relațiile monetare. Împrumuturile sunt rambursabile - aceasta este diferența principală dintre această operațiune și alte tipuri de relații monetare. Esența și funcțiile împrumutului sunt redistribuirea capitalului în numerar.

Relațiile de producție depind și de credit, deoarece o bancă sau o altă persoană juridică oferă fonduri unui împrumutat în condiții de rambursare. Fără astfel de relații, formarea unei economii de stat este imposibilă. Orice întreprindere aflată în diferite etape de dezvoltare poate avea nevoie de finanțare sub formă de împrumut. În procesul de reproducere, compania realizează un profit și revine creditorului fonduri împrumutate cu interes.

Principiile împrumutului

Există astfel de principii, fără de care este imposibil să obțineți un împrumut:

1. Rambursare - necesitatea rambursării împrumutului în contul creditorului în termenul stabilit prin contract. Dacă nu este respectată această condiție, creditorul are dreptul de a aplica penalități. Obligația de rambursare a fondurilor se datorează faptului că, la sfârșitul contractului, împrumutatul trebuie să achite datoria și, prin urmare, să reînnoiască resursele băncii (creditorului).
2. Urgență - cerința de a rambursa un împrumut într-o perioadă specifică stabilită prin acord.
3. Plătit - constă în plata nu numai a sumei împrumutului, ci și a dobânzii pentru utilizarea fondurilor de credit. Profit sub formă de dobândă sau fonduri primite suplimentar prin utilizarea fondurilor disponibile.

Esența și principiile creditului se bazează pe aceste trei condiții.

Tipuri de credit

Creditele, în funcție de parametri și condiții, au mai multe diferențe.

Distingeți aceste tipuri de împrumuturi:

1. În funcție de termen: pe termen scurt, pe termen mediu și pe termen lung.
2. În funcție de forma de securitate: neasigurat și securizat (pe cauțiune).
3. În funcție de modalitatea de furnizare: angajarea unică, linie de credit descoperit de cont și alte opțiuni.
4. În funcție de metoda de rambursare: conform graficului de plăți sau al unei plăți unice.
5. În funcție de tipul ratelor dobânzii: flotant sau fix.
6. În funcție de tipul dobânzii: în fiecare lună sau la sfârșitul termenului de împrumut.
7. În funcție de metoda de creditare: împrumut sau descoperit de cont.
8. În funcție de moneda creditată: națională sau străină.
9. În funcție de numărul creditorilor: una sau mai multe bănci partenere.
10. În funcție de tipul debitorilor: persoane fizice sau juridice.

Natura și tipurile de împrumuturi depind direct de politica financiară a statului.

Formele de împrumut

Împrumuturile sunt clasificate după mai multe criterii, dintre care principalul este statutul juridic al creditorului și al împrumutatului.

Există astfel de forme de împrumuturi utilizate în mod tradițional:

• Bank.
• Comercial.
• Consumatorilor.
• International.
• Usurious.
• Stat.

Esența și formulare de împrumut diferă, de asemenea, în funcție de tipul său.

Împrumut bancar

Împrumuturile în numerar sunt furnizate numai de către instituțiile financiare autorizate să conducă astfel de activități. Un împrumut acordat de o bancă este una dintre cele mai comune tranzacții financiare la nivel de stat. Un creditor nu poate fi decât o persoană juridică. Sub forma unui instrument care reglementează astfel de relații, se folosește contractul încheiat. Rata dobânzii este determinată în conformitate cu politica de credit a băncii. Procedura de calcul a dobânzii și limitele admise sunt stabilite și reglementate de Banca Centrală a Federației Ruse. Relevanța obținerii de fonduri pe credit, esența funcției și a formei depinde și de Banca Centrală.

Împrumut comercial

Un împrumut comercial este un cambiu de fonduri utilizat pentru optimizarea relațiilor financiare și economice. De regulă, persoanele juridice joacă rolul entităților de creditare, care au ca obiectiv principal vânzările produselor lor.

Ca instrument financiar acționează o factură. Creditorul și împrumutatul pot fi atât persoane juridice, cât și persoane fizice. La vânzarea unei facturi, compania creditoare obligă împrumutatul să ramburseze la timp costurile produselor achiziționate, la o dată rambursabilă. Esența împrumutului, care este emis în IFM, constă în obținerea de împrumuturi pentru săraci.

Împrumut de consum

Împrumuturile destinate consumatorilor sunt vizate. Fondurile sunt furnizate pentru un scop specific. Un împrumut poate fi emis în numerar sau sub formă de marfă. Creditorul poate fi bănci și persoane juridice autorizate să furnizeze acest tip de servicii.

Împrumuturi de consum cel mai frecvent în rândul populației ruse. Este vorba despre împrumuturi în numerar, cărți de credit, cumpărarea de bunuri pe credit, înregistrarea imobilului pe cauțiune etc.

Împrumut internațional

Conceptul de „credit internațional” înseamnă o anumită formă de relații financiare la nivel interstatal. Subiecții sunt: ​​instituții financiare și de credit internaționale, persoane juridice și guvern.

Relațiile financiare interstatale de acest tip au un statut special, deoarece natura economică a creditului depinde în multe privințe de acestea. Stabilitatea financiară a statului poate depinde de succesul acestor tranzacții financiare.

Împrumut de uzură

Acest tip de finanțare dispare treptat de pe piața creditelor. Esența serviciilor uzure este acordarea de împrumuturi în numerar de către organizațiile care nu au licențe pentru a furniza acest tip de tranzacție financiară. În majoritatea țărilor lumii, astfel de împrumuturi sunt considerate ilegale. Cu toate acestea, din cauza anumitor dificultăți financiare, aceste servicii au un loc în economia rusă.

De regulă, organizațiile de microfinanțare sunt implicate în acordarea de astfel de împrumuturi.Rusia a adoptat o lege care reglementează procedura de eliberare a licențelor și activitățile acestor organizații.

Împrumut de stat

Împrumut de stat reprezintă o formă specifică de relație în care o parte este statul, iar cealaltă este persoană juridică sau fizică. Statul poate fi atât în ​​rolul de creditor, cât și de împrumutat.

Rambursarea împrumuturilor sau îndeplinirea oricărei obligații de către stat, în timp ce acestea din urmă au fost luate de persoane fizice sau juridice, se numește subvenție.

În această situație, creditorul este statul. Funcția de reglementare și executiv este îndeplinită de Banca Centrală a Federației Ruse. Natura și formele de credit depind de industrie.

Statul oferă împrumuturi pentru următoarele industrii:

• anumite industrii și regiuni care au nevoie de finanțare pentru un profit suplimentar în favoarea statului;
• organizații comerciale și bănci;

În calitate de împrumutat, statul are dreptul să plaseze titluri, facturi și alte documente.

Esența creditului de stat

Solvabilitatea statului depinde direct de proprietatea aflată în proprietatea sa.

Esența și funcțiile creditului de stat:

• Distribuție - împrumuturile guvernamentale ocupă locul doi după veniturile fiscale din cheltuielile bugetare. Funcția de distribuție formează fondurile centralizate ale bugetului de stat.
• Reglementatoare - prin acordarea de împrumuturi vizate, ramurile individuale ale întreprinderilor sunt dezvoltate și formate. Circulația monetară creată la primirea unui împrumut de stat, prin politica contabilă, controlează și mobilizează încasările financiare. Creditul de stat este capabil să regleze ritmul de creștere economică și să stabilească fluctuațiile fluxurilor financiare.

  Atunci când statul acționează ca un împrumutat, stimulează cererea de fonduri împrumutate, crescând astfel ratele dobânzilor.

• Controlul - esența este de a controla distribuția optimă și corectă a fondurilor.

Managementul este sarcina principală care determină natura creditului de stat.

Obiectivele economice urmărite de stat includ stabilizarea economiei, creșterea volumelor de producție și competitivitatea statului. Atingerea obiectivelor economice și sociale este imposibilă fără reglementarea relațiilor de credit.

Obiectivele împrumuturilor de stat sunt gestionarea, distribuirea și utilizarea efectivă a fondurilor împrumutate și împrumutate. Principala direcție este identificarea corectă a priorităților pentru desfășurarea politicii de credit și rambursarea la timp a fondurilor împrumutate.

Necesitatea și esența împrumutului este de a asigura o producție continuă și, din această cauză, de a accelera fluxul de numerar. Prin acordarea de împrumuturi, costurile promisiunii sunt reduse. Datorită împrumutului, cheltuielile pentru emiterea, distribuirea și stocarea monedei monetare sunt reduse.

Natura și rolul creditului în diferite etape ale dezvoltării economice nu este aceeași. În timpul unei recuperări economice, un împrumut ajută la stabilizarea situației într-o direcție pozitivă. Într-o criză economică sau o inflație, împrumuturile generează un exces de bani, ceea ce distruge tabloul financiar deja instabil.