Există diverse relații între oameni și organizații care sunt documentate într-un anumit mod. O astfel de formă de relație este un contract de împrumut care conține elementele necesare, fără de care acesta nu poate exista.
Un contract de împrumut este un acord între persoane, care presupune transferul oricăror bunuri sau fonduri ale unei persoane către alta cu condiția returnării acestora într-o anumită perioadă și într-o anumită sumă. Părțile la acord - creditorul și împrumutatul - au responsabilități. Partea care acordă este obligată să transfere obiectul în baza contractului, iar partea destinatară urmează să se întoarcă.
Obiectul acordului poate fi nu numai bani și proprietăți, ci și titluri și valută străină. Mișcarea lor pe teritoriul Federației Ruse este reglementată de Codul civil al Federației Ruse.
Condițiile obligatorii ale contractului de împrumut includ, printre altele, termenul de rambursare a obiectului acordului. Dacă data este convenită, de obicei nu apar probleme. În cazul în care termenul nu este definit, rambursarea se face în termen de o lună din momentul în care creditorul colectează proprietatea (sau banii).
Prin lege, un contract de împrumut între persoane nu trebuie să fie certificat de un notar, dar această acțiune reduce semnificativ riscul de neplată și facilitează procesul de recuperare dacă apare o astfel de nevoie.
Termeni esențiali ai contractului de împrumut
Contractul de împrumut trebuie să prevadă condiții care sunt recunoscute de lege ca materiale (Codul civil al Federației Ruse):
- definirea precisă a obiectului contractului;
- definirea exactă a obligațiilor împrumutatului cu privire la rambursarea împrumutului.
Aceste puncte sunt primele lucruri la care trebuie să acordați atenție atunci când redactați un contract.
În cazul în care condițiile esențiale ale contractului de împrumut nu sunt sub formă de obiecte documentate, dar creditorul a transferat deja obiectul unui astfel de acord către împrumutat, va fi foarte dificil să se demonstreze că a fost întocmit un acord. De regulă, creditorii sunt cei care cunosc pe deplin conținutul articolelor din Codul civil al Federației Ruse din capitolul 42, paragraful 1 („Împrumut”), de aceea este în interesul lor să prescrie condițiile esențiale în modul prevăzut de lege.
Alte condiții
Pe lângă cele esențiale, se disting și condițiile obișnuite și aleatorii din contractul de împrumut. Formula obișnuită conținută în textul acordului:
- o indicare a condițiilor pentru neîntoarcerea subiectului acordului;
- determinarea dobânzii pentru un împrumut;
- determinarea termenilor și ordinea returnării.
Orice condiții suplimentare care pot suplimenta sau modifica condițiile obișnuite pot fi aleatorii.
Împrumuturi în numerar
Cel mai adesea, acordurile între persoane sunt încheiate la transferul fondurilor în moneda națională rusă. Astfel de împrumuturi pot fi documentate în cazul prevăzut la articolul 808 din Codul civil al Federației Ruse, dacă suma depășește zece salarii minime. Dacă creditorul este antreprenor, potrivit aceluiași articol, se încheie un contract de împrumut în numerar indiferent de sumă.
Imprumuturi de dobanda
De regulă, transferul de bani pentru utilizare temporară implică o rambursare cu dobândă, prin urmare, în timpul înregistrării este necesar să se indice cuantumul dobânzii pe toată durata contractului, inclusiv în cazurile de întârziere.
Un contract de împrumut de dobândă poate fi executat nu numai pentru bani, ci și pentru titluri, obligațiuni și alte bunuri, pentru utilizarea cărora împrumutatul plătește o anumită sumă creditorului.
Creditorul stabilește dimensiunea ratei dobânzii cu care împrumutatul este de acord cu semnarea contractului. Această sumă poate fi transferată în rate (plăți lunare și trimestriale) sau la sfârșitul acordului.
Acord între cetățenii non-antreprenoriali
În cazul în care un contract de împrumut este încheiat între persoane fizice, forma sa nu este la fel de importantă precum conținutul său.
Se recomandă ca toate datele relevante să fie introduse în textul contractului, astfel încât persoana (împrumutatul) să fie identificată.
La acordul persoanelor fizice, contractul poate fi o chitanță obișnuită, care nu este sigilată. Formularul scris în caz de neplată va fi o dovadă semnificativă în instanță că creditorul a transferat orice împrumut sau bani către împrumutat. Forma orală a contractului nu este valabilă chiar dacă există martori ai transferului subiectului acordului.
De regulă, în lipsa unei forme scrise, instanța respinge cererea.
Acord între antreprenori
Un contract de împrumut între persoane juridice este încheiat la transferul oricărei sume și diferă de acordurile dintre cetățeni în următoarele aspecte:
- Contractul trebuie să includă detaliile complete ale persoanei juridice, precum și a reprezentantului care acționează în numele companiei.
- Formularul contractului trebuie respectat.
- Responsabilitatea pentru punerea în aplicare sau nerespectarea condițiilor contractului nu este exclusiv reprezentativă, ci a întreprinderii în ansamblu, în conformitate cu statutul.
Un contract de împrumut între persoane juridice poate fi executat nu numai între organizații, ci și în cadrul aceleiași întreprinderi. Așadar, de exemplu, există o formă de contract a unei organizații cu fondatorul și invers. În acest caz, trebuie respectate condiții, materiale și altele.
Contractul unei persoane fizice cu o persoană juridică
Cazurile în care o persoană neautorizată (care nu are legătură cu această companie) acordă un împrumut unei organizații sau o persoană juridică acordă fonduri unei persoane private în baza unui contract de împrumut, nu sunt luate în considerare separat de lege. În sectorul financiar, sunt prevăzute reguli care sunt similare cu încheierea unui acord între persoanele juridice.
Cu toate acestea, un contract de împrumut al unei persoane juridice către o persoană fizică, dacă luăm în considerare relațiile din acest domeniu juridic, nu poate fi legat de activitatea antreprenorială, ceea ce nu se poate spune despre acordul invers.
Novatia datoriei
Fonduri împrumutate au o formă diferită și pot fi furnizate atât sub formă de bani, cât și sub formă de proprietate, așa cum am menționat anterior.
Mai mult, în Codul civil există articolul 818 - „Novarea datoriei la un împrumut”. Această definiție înseamnă că, în cazul unei datorii la vânzare, închiriere sau alte motive similare, este posibilă implementarea unei inovații - înlocuirea unei datorii cu un împrumut. În acest caz, trebuie respectate articolele 414 și 808 din Codul civil al Federației Ruse.
Împrumut fără dobândă
Un contract de împrumut în condițiile furnizării de fonduri fără dobândă trebuie să conțină în mod necesar o referire la faptul că proprietatea sau fondurile sunt emise pentru o anumită perioadă și trebuie returnate în aceeași sumă, fără nicio taxă suplimentară.
În cazul în care această clauză nu este inclusă în textul acordului, creditorul are dreptul să solicite subiectul acordului cu dobândă de utilizare, care sunt calculate la rata de refinanțare în valoare de 1/300 din suma principală.
Împrumutul țintă
Un acord care prevede un împrumut sub forma unui transfer de fonduri pentru implementarea anumitor obiective este denumit obiectiv. În acest caz, creditorul are dreptul de a controla cheltuielile acestor fonduri în conformitate cu obiectul acordului.
Un contract de împrumut între persoane fizice poate prevedea scopul în funcție de care împrumutatul ia bani (sau proprietăți), totuși acest fapt ar trebui indicat în textul acordului în același mod ca și în contractele de împrumut între alte persoane.
credit
Fondurile împrumutate primite de orice persoană de la o bancă se numesc împrumut. În acest caz, organizația trebuie să aibă o licență bancară, altfel funcțiile instituției nu pot fi îndeplinite. Dacă banca întreprinde orice acțiune fără licență, aceasta este o infracțiune.
Termenii esențiali ai contractului de împrumut (contractul de împrumut) sunt faptul că banca, ca a doua parte, indică obiectul acordului, o anumită sumă de bani, rata dobânzii și termenul împrumutului.
responsabilitate
Împrumutatul în fiecare caz în care se întocmește un contract de împrumut este obligat să restituie obiectul acordului.
Contractul trebuie întocmit în conformitate cu toate regulile. Pentru persoane fizice, aceasta poate fi o chitanță, pentru persoanele juridice - un contract cu sigilii. În cazul în care nu se produce o rambursare, creditorul are dreptul de a sesiza un proces.
Aceste cazuri sunt luate în considerare de justiția păcii, care ia o decizie cu privire la restituirea subiectului împrumutului. Dacă există o astfel de decizie, creditorul are dreptul de a răspunde împrumutatului sau de a apela la executorii judecătorești.
În domeniul împrumutului, faptul că nu a rambursat un împrumut poate fi considerat ca fiind fraudă și calificat în conformitate cu articolul 159.1 din Codul penal. În acest caz, trebuie dovedit că împrumutatul a comis acte frauduloase împotriva băncii și anume, a furnizat în mod deliberat informații false despre el însuși, munca sa, salariile etc. În plus, trebuie dovedit că cetățeanul a avut intenția de a să încalce termenii esențiali ai contractului de împrumut și să nu ramburseze împrumutul.
Cazurile de fraudă sunt instituite numai dacă banca depune o plângere penală.
