Subvenționarea ipotecară de către stat contribuie la dezvoltarea pieței pentru clădirile noi, îmbunătățind calitatea vieții familiilor tinere și stimulează indirect natalitatea populației. Toate acestea sunt posibile în condiții de stabilizare a pieței, o rată stabilă de refinanțare a Băncii Centrale la care banca principală a țării acordă băncilor pe piață. Din cauza condițiilor economice favorabile, rata creditelor ipotecare la bănci a început să scadă și atinge astăzi o medie de 10,5%, spre deosebire de 13,5% în trecutul trecut.
Care este esența subvențiilor?
O subvenție este o asistență financiară orientată gratuit, în acest caz, de la stat. Fondurile alocate sunt destinate să ramburseze o parte din ipotecă, inclusiv plata în avans a unui credit ipotecar. În alte scopuri, fondurile din cadrul acestui program nu pot fi cheltuite, doar pentru cele prevăzute în program. Filiala trebuie să plătească singur restul împrumutului ipotecar. Doar rezidenții Federației Ruse pot participa la programul de subvenții ipotecare. Programul este distribuit atât la nivel federal, cât și la nivel regional. Împrumutații au dreptul să utilizeze capitalul maternal și o subvenție ipotecară din 2018 ca parte a unui împrumut unic ipotecar. La nivel regional, puteți profita de condițiile unui program familial tânăr, de exemplu, pentru rambursarea anticipată a unei ipoteci, ceea ce va reduce semnificativ plata excesivă a unui împrumut. Puteți afla cine are dreptul să subvenționeze creditele ipotecare în articol.
Care sunt provocările pentru programul de subvenționare ipotecară 2018?
Din ianuarie 2018, a fost lansat programul de stat pentru subvenții pentru locuințe, planificat până în 2022. Esența acestui proiect este că statul plătește o parte din ipotecă atunci când cumpără un apartament standard în noile clădiri înalte ale Rusiei. Pentru acest program au fost alocate 600 de miliarde de ruble.
Obiectivele programului de subvenții ipotecare includ următoarele aspecte:
- Contribuie la creșterea natalității în țară și creșterea activității economice.
- Măriți volumul construcției de locuințe noi.
- Reduceți prețul locuințelor terminate, pe baza parametrilor medii ai prețului unui apartament cu o suprafață de 54 de metri pătrați și câștiguri medii pentru anul.
- Ca urmare a sarcinilor de mai sus - îmbunătățirea calității lucrărilor de construcții din țară.
Care este procedura de subvenționare?
Pentru a determina nevoia solicitantului în furnizarea de condiții preferențiale în cadrul programului de subvenții ipotecare, există următoarea procedură.
- Pentru a stabili cât de mult trebuie să se acorde subvenția solicitantului - are alte locuințe care îndeplinesc toate cerințele. Solicitantul trebuie să furnizeze un document care să ateste starea „săracilor”, adică să confirme venitul lunar sub nivelul de subzistență.
- Asigurați furnizarea de documente pentru a confirma cererea pentru o subvenție valabilă.
- Evaluează informațiile documentare furnizate și corelează-le cu condițiile actuale ale subvenției.
Cerințe bancare
Subvenție de stat 2018 - sprijin pentru familiile cu copii prin achiziționarea de locuințe ipotecare. O ipotecă este un împrumut și cerințele generale i se aplică, precum și debitorilor ipotecari obișnuiți.
- Vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani.
- Subvenția este acordată pentru prima dată.
- Începând taxa de ipotecă 20% din prețul locuințelor achiziționate.
- Împrumutatul trebuie să poată acoperi în mod independent plățile rămase pe ipotecă, în perioada de după încheierea perioadei de grație.
- O condiție necesară este asigurarea locuințelor ipotecare dobândite.
Cui i se oferă o ipotecă preferențială la 6%?
Guvernul Federației Ruse a adoptat o rezoluție privind subvenționarea creditelor ipotecare, destinată să sprijine familiile care au un al doilea și al treilea copil începând cu data de 01.01.2018. Mai mult, vârsta mamei nu contează. Principalul lucru este că intervalul de vârstă se încadrează în restricțiile indicate de bănci. Din păcate, familiile în care au apărut al doilea și al treilea copil înainte de începerea programului nu au dreptul să utilizeze termenii preferențiali ai subvențiilor de la stat.
În condițiile programului de subvenționare a creditelor ipotecare pentru familiile mari, statul compensează plățile ipotecare care depășesc 6%. Adică, statul se angajează să plătească diferența între 6% și rata dobânzii pe care banca o stabilește pentru un credit ipotecar. În plus, programul rezolvă problemele ipotecilor deja luate: împrumuturi către o altă instituție de credit, reducerea ratei unei ipoteci existente, restructurarea unui împrumut sau contribuirea la consumul de capital pentru maternitate în acest scop.
Pentru familiile al căror al doilea copil s-a născut în perioada menționată mai sus, subvenția este valabilă 3 ani după naștere, pentru al treilea copil - 5 ani de la naștere. Din păcate, programul nu oferă condiții ipotecare preferențiale la nașterea celui de-al patrulea copil și multe altele.
Conform legii privind subvenționarea creditelor ipotecare pentru împrumuturi preferențiale, următoarele grupuri de persoane pot număra:
- Familii cu venituri mici cu copii mici.
- Familii tinere cu copii mici.
- Toți militarii.
- Funcționarii publici și lucrătorii bugetari - lucrători medicali, profesori, cercetători.
Subvenții ipotecare în 2018 pentru un al doilea copil
Familiile cu copii născuți în perioada 01/01/2018 - 31/12/2022 sunt eligibili pentru o subvenție care depășește 6% la un credit ipotecar. Adică familia plătește 6% din ipotecă în loc de 10,5-12%. Toate celelalte sunt plătite de stat timp de 3 ani de la data nașterii celui de-al doilea copil. În cadrul programului de subvenționare a creditelor ipotecare în 2018 pentru un al doilea copil, un credit ipotecar poate fi luat doar într-o clădire nouă, cu condiția ca casa să fie deja în funcțiune legală.
Apartamentele din programul de subvenții de la stat trebuie să respecte condițiile din zonă. Deci, suprafața totală de odnushka nu trebuie să depășească 45 pătrate, 2 camere - 65 pătrate, 3 camere - 85 pătrate.
Subvenție pentru al treilea copil
Perioada de subvenționare a unei ipoteci la nașterea a 3 copii este mărită cu 5 ani. Dacă familia se află deja în program pentru nașterea celui de-al doilea copil, perioada de grație se prelungește la 8 ani. Condițiile de cumpărare a unei ipoteci numai în clădirile noi sunt aceleași cu cele descrise mai sus. După încheierea programului, ipoteca este recalculată și plătită în conformitate cu dobânzile la plăți stabilite de bancă.
Cât ar trebui să coste locuințele ipotecare?
În cadrul programului, un apartament achiziționat într-o ipotecă nu ar trebui să coste mai mult decât limita de preț stabilită. Pentru Sankt Petersburg și Moscova, precum și pentru zonele lor, locuințele ar trebui să coste maximum 8 milioane de ruble. Plata inițială a costului maxim va fi de 1,6 milioane de ruble. În alte regiuni ale țării, locuințele achiziționate nu ar trebui să coste mai mult de 3 milioane de ruble. Iar plata în jos a costului maxim ar trebui să fie de 600 de mii de ruble. Programul de subvenții ipotecare nu este conceput pentru a cumpăra locuințe de elită, ci doar pentru a asigura condiții acceptabile de locuit pentru familiile care planifică nașterea celor doi și trei copii.
Program de conditii de refinantare ipotecare
Programul se aplică familiilor care au primit o ipotecă pentru o clădire nouă înainte de program. Refinanțarea va fi posibilă dacă al 2-lea și al treilea bebeluș apar mai târziu de 01.01.2018.În aceste condiții, este posibil să subvenționăm o ipotecă existentă prin împrumutarea în condiții semnificativ favorabile unei alte instituții de credit. Rata dobânzii ipotecare va fi recalculată, iar familia va plăti în continuare ipoteca cu 6% pe an.
În acest caz, refinanțarea este posibilă în anumite condiții.
- Ipoteca este plătită cu cel puțin 6 luni înainte de a solicita refinanțarea.
- Executarea disciplinată a obligațiilor de împrumut - fără delincvență.
- Familia nu a folosit alte programe de refinanțare.
- La sfârșitul programului, familia va începe să plătească împrumutul la rata obișnuită.
Pentru refinanțare, este necesar să se aplice numai băncii participante la program și pe lista Ministerului Finanțelor din Federația Rusă.
Care bănci emit credite ipotecare la 6%?
Prima instituție de credit din programul de subvenții ipotecare este AHML. Programul include aproximativ 46 de bănci. Fiecare bancă din listă a solicitat participarea la program și a trecut cecul necesar pentru respectarea cerințelor Ministerului Finanțelor, care a distribuit între cele 600 de miliarde de ruble subvenționate. Primele pe listă sunt Sberbank și VTB Bank. Întreaga listă a băncilor participante la implementarea programului de subvenționare a creditelor ipotecare se află pe site-ul Ministerului Finanțelor. Dacă banca selectată nu se regăsește în listă, înseamnă că nu are dreptul să emită un împrumut la 6%.
Sberbank: subvenții ipotecare
Sberbank emite împrumuturi ipotecare subvenționate de stat în conformitate cu regulile și condițiile generale de emitere a creditelor ipotecare. Este recomandabil ca solicitantul ipotecar să îndeplinească următoarele criterii:
- Vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani.
- Un venit lunar confirmat care poate asigura aproximativ 50% din plățile obișnuite.
- Experiență de muncă la locul actual timp de șase luni, și experiență totală - un an.
- Fii cetățean al Rusiei.
- Au un istoric de credit bun.
Clienții care au un proiect de salariu în Sberbank primesc unele avantaje atunci când solicită o ipotecă. O experiență nu este neapărat necesară pentru o perioadă de serviciu anuală, ci mai degrabă de șase luni pe cardul de salariu.
În plus, sunt respectate toate condițiile programului de subvenționare. Și anume:
- Nașterea unui al doilea copil după începerea programului face posibilă reducerea ratei ipotecare la 6% timp de 3 ani.
- Aspectul celui de-al treilea copil este de 5 ani.
- Dacă cel de-al treilea copil apare după al doilea, atunci perioadele de subvenționare a ipotecii sunt adăugate și prelungite - adică timp de 8 ani.
Dacă familia nu poate furniza documente care dovedesc solvabilitatea lor, atunci împrumutul va fi refuzat. Sberbank nu poate oferi condiții preferențiale pentru nicio familie de contact, nici măcar în cadrul actualului program de stat. Într-un astfel de caz, se recomandă să contactați o altă bancă care participă la programul de subvenții ipotecare.
Documente pentru o ipotecă pentru o subvenție în Sberbank
Pentru a justifica faptele, permițând solicitantului să obțină un credit ipotecar în condițiile legale pentru subvenționarea creditelor ipotecare, ar trebui să furnizați băncii documentele relevante.
- Cărți de identitate ale ambilor soți cu cetățenia Federației Ruse (cu o căsătorie neînregistrată, sunt furnizate și documentele celui de-al doilea părinte, așa cum este indicat în certificatul de naștere al copiilor declarați).
- Cerere de credit ipotecar.
- Ajutor 2NDFL și carte de lucru.
- Dacă există o garanție, arătați proprietatea asupra acesteia
- Contract de căsătorie, dacă este cazul.
- Certificate de naștere ale fiecăruia dintre copiii declarați.
În timpul săptămânii de lucru, Sberbank are în vedere cererea și documentele transmise. Dacă decizia se dovedește a fi pozitivă la emiterea unui credit ipotecar - este necesară prezentarea de documente care să clarifice unii parametri ai familiei, la cererea băncii. Acestea includ:
- Documente care confirmă scopul fondurilor (dovada dreptului de proprietate).
- Extrasul bancar care confirmă solvabilitatea solicitantului pentru plata inițială.
Creditele ipotecare sunt acordate pentru o perioadă de până la 30 de ani, numai în ruble rusești. Vizualizare - anuitate, adică aceleași plăți lunare. O condiție prealabilă este contractul de asigurare de viață al împrumutatului și al apartamentului achiziționat pentru o perioadă minimă de un an, urmat de reînnoirea anuală a asigurării.
După valabilitatea programului de stat de subvenționare a creditelor ipotecare, rata revine la condiția inițială - rata de refinanțare a Băncii Centrale plus 2%.
Apartamentele ipotecare sunt disponibile doar pe piața locuințelor nou construite și numai de la o persoană juridică.
Dacă o familie dorește să ia mai mult de un apartament, iar banca decide că această sarcină a datoriei este în forța acestei familii, atunci aceasta este absolut legală, deoarece nu există restricții cu privire la cantitatea de locuințe achiziționate în cadrul programului de subvenție ipotecară.
