Pôžičky sa stali neoddeliteľnou súčasťou moderného života. Kupujú byty a autá na úver, platia za cestovanie a vzdelávanie, opravy a dokonca aj aktualizáciu šatníka pomocou požičaných prostriedkov. Čo ak však ešte nebola splatená jedna pôžička a prostriedky boli potrebné znova? V takýchto situáciách vyvstáva otázka, či poskytnú pôžičku, ak existuje pôžička, ktorá ešte nebola splatená.
Všeobecné požiadavky na dlžníkov
Vo väčšine prípadov postup spracovania pôžičky nevyžaduje významný počet dokumentov a trvá iba pár hodín.
Potenciálny dlžník musí:
- Byť občanom Ruskej federácie.
- Majte registráciu v regióne, v ktorom sa poskytuje pôžička.
- Byť zamestnaný a dostávať stabilné mzdy (mať príjem v prípade samostatnej podnikateľskej činnosti).
- Majú dobrú úverovú históriu (nemajú splatné platby za predtým vydané úvery).
- Mať ručiteľa a zabezpečenie (táto požiadavka nemusí byť predložená bankou).
Minimálny balík dokumentov
Ak klient spĺňa všetky tieto požiadavky, aby mohol poslať žiadosť o úver a obdržať skutočnú sumu, musí zhromaždiť potrebný balík dokumentov.
Čo potrebujete na poskytnutie úveru:
- Preukaz totožnosti (ruský pas).
- Osvedčenie o registrácii v mieste bydliska.
- Identifikačné číslo daňového poplatníka (DIČ).
- Vojenské alebo študentské ID.
- Poistná zmluva.
- Vodičský preukaz (ak existuje).
- Zahraničný pas (ak existuje).
Podľa požiadaviek bankových inštitúcií sa vyžaduje len predloženie pasu a osvedčenia o registrácii. Od zvyšku zoznamu dokumentov sa môže požadovať, aby zlepšili navrhované podmienky alebo zvýšili šance na pozitívnu odpoveď.
Vplyv dlhu na rozhodovanie
Ak v prípade získania prvej pôžičky prakticky neexistujú žiadne problémy, potom pri podávaní žiadosti o druhú pôžičku, najmä ak prvá nebola ešte zaplatená, môžu vzniknúť určité ťažkosti.
Čo banky venujú pozornosť, keď žiadajú o niekoľko pôžičiek:
- Po splatnosti a úverová história. Bankový systém je navrhnutý tak, aby pri podaní žiadosti o úver boli automaticky prijaté informácie o tom, ako sa prijímajú včasné platby za ostatné pôžičky. Nejde iba o pôžičky vydané v jednej banke. Vďaka úverovému úradu BKI, ktorý prijíma informácie od všetkých bánk o spoľahlivosti dlžníkov, sa informácie o oneskorených platbách dozvedú aj banke, s ktorou klient prvýkrát kontaktuje.
- Pomer mesačných príjmov a výdavkov dlžníka. Pri posudzovaní žiadosti o ďalšiu pôžičku banka zohľadňuje nielen mesačnú splátku nového úveru, ale aj všetky náklady spojené s platením predtým vydaného úveru. Ak dlžník nemá dostatok príjmov, ale úverová história a dokumenty sú v poriadku, môže mu byť ponúknutá menšia výška úveru alebo predĺžená doba pôžičky na zníženie finančnej záťaže.
Nie je možné jednoznačne odpovedať na otázku, či poskytnú pôžičku, ak existuje ďalšia pôžička. Existujú však okolnosti, že dlžník môže ovplyvniť zvýšenie pravdepodobnosti pozitívneho rozhodnutia o žiadosti.
Ako vypočítať požadovaný príjem
Pri výbere veriteľskej banky je potrebné objasniť, aká maximálna časť oficiálneho príjmu môže ísť na splátky úveru. V niektorých finančných inštitúciách môže klient minúť iba 5 - 10% výnosov z pôžičiek, v iných je to vyššie - až 25%. Pozitívnym účinkom na tento ukazovateľ bude príjem miezd na karte požičiavajúcej banky - v tomto prípade môžete počítať s celkovou splátkou úveru až do výšky 30% oficiálnej mzdy.
Pri nedostatočnom základnom príjme existujú tri možnosti na prekonanie súčasnej situácie:
- Pokúste sa získať kreditnú kartu. Hotovostný limit sa vypočíta pomocou mierne odlišného vzorca: výška platieb za existujúce pôžičky sa odpočíta z mesačného príjmu klienta, prijatý počet sa vynásobí tromi.
- Ak je možné preukázať dodatočný príjem, je potrebné o tom informovať zamestnancov banky a poskytnúť potrebné dokumenty.
- Získajte spoločnú pôžičku pre seba a všetkých príbuzných. Pri poskytovaní takejto pôžičky sa budú brať do úvahy príjmy všetkých zmluvných strán. Je však potrebné zvážiť, že zodpovednosť za takúto pôžičku budú znášať aj všetci spoludlžníci, pričom pri posudzovaní žiadosti sa bude brať do úvahy ich úverová história.
Prečo je lepšie neskrývať existujúce dlhy
Ak vznikne otázka, či poskytnú pôžičku, či ide o pôžičku, je lepšie kontaktovať banku a spolu so svojimi zamestnancami vypočítať všetky možné možnosti a riziká spojené s získaním novej pôžičky.
Neodporúča sa skryť prítomnosť nesplatených pôžičiek z dvoch dôvodov. Po prvé, pri posudzovaní predloženej žiadosti budú známe informácie o predtým vydaných a ešte nezatvorených úveroch. V takejto situácii, aj keď sú platby prijaté včas, banka s najväčšou pravdepodobnosťou odmietne vydať novú pôžičku.
Po druhé, keď klienti prevzali ohromné záväzky z úverov, sami sa dostanú do dlhovej diery. Skôr alebo neskôr sa oneskorené platby oneskoria, úroky a pokuty za oneskorené splácanie rastú a je takmer nemožné splatiť tieto dlhy.
Poskytovanie pôžičky s dobrou úverovou históriou
Ak má dlžník dobrú úverovú históriu, postup pri spracovaní novej pôžičky sa nelíši od poskytovania pôžičiek klientom po prvýkrát. Pozostáva z výberu vhodnej banky, vyplnenia dotazníka a odoslania žiadosti o hotovosť. Zamestnanec banky potom dostane odpoveď na predloženú žiadosť a oznámi ju klientovi. V prípade kladného rozhodnutia zamestnanec banky a dlžník podpíšu zmluvu. Ďalej dostáva peniaze.
Ak chcete požiadať o nový úver s pozitívnou úverovou históriou, môžete sa obrátiť na akékoľvek banky. Ak niektoré z nich zlyhajú, nemali by ste sa vzdať - s najväčšou pravdepodobnosťou sú jednoducho zaistené. Už v ďalšej inštitúcii dostane klient pozitívnu odpoveď.
Kto požičiava dlžníkom
Či už však poskytujú pôžičku so zlou úverovou históriou, je dosť kontroverznou otázkou. Poskytovanie nových pôžičiek dlžníkom je pre banky zvyčajne tabu. Preto sa zákazníci s oneskorenými platbami musia uchádzať o úverové družstvá, fondy, družstvá.
Pri kontaktovaní takýchto organizácií je potrebné zvážiť nasledovné:
- Existuje vážne nebezpečenstvo, že sa stanete obeťou podvodu, pretože činnosť týchto spoločností nie je regulovaná zákonom.
- Zákazníkom budú ponúknuté nadhodnotené úrokové sadzby.
- Môžu byť prítomné skryté provízie.
Ak je otázkou, či je poskytnutá pôžička so zlou históriou, odporúča sa, aby ste si pred požiadaním o pôžičku prečítali požičiavajúcu inštitúciu a starostlivo si preštudovali vzorovú zmluvu, ktorá musí byť poskytnutá v kancelárii spoločnosti alebo aby bola verejne dostupná na jej oficiálnej webovej stránke.
Vplyv typu úveru na pravdepodobnosť získania ďalšieho úveru
Potenciálni zákazníci bánk sa najčastejšie zaujímajú o pôžičky na nákup bývania, automobilov, domácich spotrebičov alebo o nevhodné pôžičky, ktoré je možné použiť na akékoľvek potreby.
Spotrebiteľské pôžičky, ktoré zahŕňajú posledné dve kategórie, sa zvyčajne vydávajú za zanedbateľné sumy, takže požiadavky na dlžníkov sú lojálne a odpoveď na otázku, či poskytnú spotrebiteľský úver v prítomnosti iných pôžičiek, je najčastejšie pozitívna.
V prípade pôžičky na nákup domu alebo vozidla bude mesačná splátka oveľa vyššia z dôvodu vypožičanej sumy. Preto, či poskytujú hypotéku, ak existuje pôžička, závisí od príjmu dlžníka.
Zaobchádzanie s dlhmi
Poskytovanie viacerých pôžičiek je vhodné iba v prípade naliehavej potreby. Ak klient zvažuje možnosť vydania druhej pôžičky na splatenie predchádzajúcej pôžičky, odporúča sa zvážiť možnosť reštrukturalizácie dlhu. Podstatou tohto návrhu je splatenie predtým poskytnutého úveru vypracovaním novej zmluvy o pôžičke na dlhšie obdobie alebo za výhodnejších podmienok, aby sa znížila výška mesačnej platby, aby bolo možné splácať úver včas.
Požičiavanie je vážnym pomocníkom v živote moderného človeka. Aby sa z neho nestal nerozpustný problém, je potrebné starostlivo zvážiť počet vydaných pôžičiek a porovnať ich s vašimi schopnosťami.
