Každá rodina chce mať svoje vlastné bývanie. Táto skutočnosť je hlavnou hnacou silou rastu dopytu po úveroch na obstaranie nehnuteľností. V skutočnosti nie každý rodinný rozpočet umožňuje ľuďom okamžite si kúpiť byt. V takýchto situáciách je veľmi užitočná hypotéka. Mnoho bánk ponúka mladým rodinám nielen veľmi priaznivé úverové podmienky.
Úroková miera takýchto programov je často oveľa nižšia ako bežné spotrebiteľské pôžičky. Dôvodom je skutočnosť, že finančné inštitúcie pri takejto transakcii takmer nič neriskujú. Takéto pôžičky sú zabezpečené vo forme nehnuteľností, ktoré sa v prípade nesplatenia dlhu stanú majetkom veriteľa.
Podľa štatistík väčšina Rusov žiada o pôžičku na bývanie v Sberbank, pričom to bezdôvodne nepovažuje za najväčšieho a najspoľahlivejšieho veriteľa. Prax bohužiaľ ukazuje, že nie všetky žiadosti o vydanie hypotéky sú splnené. A niekedy aj bez uvedenia dôvodov. Ako zistiť, prečo Sberbank odmietla hypotéku? Čo robiť v prípade zlyhania? Tieto a ďalšie otázky sa budú skúmať v tomto článku.
Čo by som mal vedieť pred požiadaním o pôžičku na kúpu domu?
Každý potenciálny klient, ktorý chce vziať hypotéku, sa obáva niekoľkých otázok:
- môže to získať;
- ako často banka odmieta poskytovať takéto pôžičky;
- aké sú dôvody odmietnutia;
- aké požiadavky musí spĺňať vhodný dlžník a ďalšie.
Znalosť odpovedí na všetky tieto otázky, môžete výrazne zvýšiť svoje šance na získanie úveru na prestížne bývanie a pochopiť, čo robiť, ak vám bola zamietnutá hypotéka na Sberbank.
Aký by mohol byť dôvod?
Pri posudzovaní žiadostí o veľkú výšku úveru sa banka nezaujíma iba o výšku platu klienta. Existujú prípady, keď potenciálny dlžník bude zamietnutý, dokonca aj pri stabilnom a vysokom príjme. Aj na prvý pohľad môžu zanedbateľné veci viesť k tomu, že osoba nebude schválená. Príklady hlavných dôvodov odmietnutia hypotéky v Sberbank:
- nepresnosť informácií poskytnutých dlžníkom;
- nemožnosť vykonať audit prijatých dokumentov;
- nedostatok dopytu na trhu založeného nehnuteľného majetku;
- dlžník má zdravotné problémy;
- prítomnosť akýchkoľvek daňových nedoplatkov, pokút atď.
- registra trestov vrátane probácie;
- nerozhodné správanie potenciálneho dlžníka po konzultácii s úverovým manažérom.
Podobný zoznam popisuje bežné dôvody, prečo môže Sberbank odmietnuť poskytnúť pôžičku. Spolu s nimi však existuje určitý počet faktorov, ktorých prítomnosť bude naznačovať 100% pravdepodobnosť zlyhania.
Nedostatočná schopnosť klienta splácať hypotekárne splátky
Prvá vec, ktorá zaujíma finančnú inštitúciu v držiteľovi úveru, je výška jeho mesačného príjmu. Toto je často hlavný dôvod odmietnutia hypotéky v Sberbank. Na získanie týchto informácií inštitúcia požaduje od vedúceho organizácie, v ktorej dlžník pracuje, také dokumenty, ako napríklad osvedčenie 2-NDFL alebo formulár osvedčenia.
V súlade s priemernou úrovňou miezd v krajine a cenami za ubytovanie a nehnuteľnosti nemusí každá rodina platiť mesačné príspevky od 15 do 40 tisíc rubľov. Situácia je komplikovaná skutočnosťou, že Sberbank nezohľadňuje všetky prijaté príjmy dlžníka.Znižuje sa takmer o polovicu (odpočty za ubytovanie, platby rôznych povinných platieb, výživné pre rodinu a deti atď.).
Preto, aby banka mohla považovať klienta za dôveryhodného, musí jeho plat najmenej dvakrát prekročiť mesačné platby. V opačnom prípade bude Sberbank zamietnutá hypotéka.
Čo robiť ďalej? Pokus o vyriešenie tohto problému je iba jedným zo spôsobov - uskutočniť vyššiu akontáciu za bývanie. Potom sa automaticky zníži suma mesačných platieb. Preto môžu manipulácie s výškou zálohy pomôcť upraviť úroveň solventnosti potenciálneho dlžníka.
Soaked Credit History
Podľa úverovej histórie môžete sledovať, ako včasná osoba, ktorá podala žiadosť o hypotéku, splatila svoje záväzky v minulosti. Tento aspekt skúma zákaznícky servis s osobitnou vášňou. Ak v minulosti došlo k omeškaniam a pokutám, budú vo fáze takéhoto overenia identifikované a budú slúžiť ako dôvod na odmietnutie hypotéky v Sberbank a ďalších bankách. Tento druh informácií sa uchováva najmenej 15 rokov. Je tiež nežiaduce, aby sa v čase podania žiadosti pre klienta uvádzali ďalšie pôžičky.
V prípade absencie úverovej histórie je tiež lepšie nepočítať so získaním hypotéky. Sberbank bude túto situáciu považovať za príležitosť na uzavretie dohody s osobou, ktorej spoľahlivosť nie je známa. Túto situáciu možno ľahko napraviť tým, že na krátku dobu vezmete malú spotrebiteľskú pôžičku. Potom musí byť vyplatená pravidelne, dokonca o niečo skôr, ako je stanovený termín, čím napodobňuje správanie držiteľa úveru v dobrej viere. Je však dôležité nepreháňať to predčasným splácaním platieb, pretože bezpečnostná služba to môže následne považovať za pokus umelo zvýšiť pozíciu klienta.
Ak sa v úverovej histórii vyskytli periodické pôžičky pre malé sumy, Sberbank to môže považovať za signál o problémoch s úverovou bonitou klienta. Spoľahlivá úverová história tak môže hrať hlavnú úlohu pri schvaľovaní žiadosti o hypotéku.
Falšovanie poskytovaných informácií
Aj keď dlžník vyhovuje banke vo všetkých ohľadoch, môže jej byť zamietnutá pôžička. Dôvod sa môže ukázať ako úplne neočakávaný - preklepy alebo nesprávne vyplnenie poskytnutej dokumentácie. Nesprávnym zobrazením údajov je akýkoľvek dokument neplatný.
Zamestnanci Sberbank sa pri podávaní žiadosti o hypotéku často stretávajú s podvodom. Toto sa často vzťahuje na osvedčenia o neexistencii práce alebo príjmu, ktoré podstatne prevyšujú skutočnú mzdu. Takéto veci sa okamžite identifikujú pri overovaní totožnosti dokumentov. Najjednoduchším dôsledkom takéhoto klamania môže byť odmietnutie poskytnúť pôžičku. Zamestnanci banky môžu navyše vyšetrovacím orgánom podať vyhlásenie o podvode, pretože falšovanie dokumentov je trestným činom.
Nie je možné zistiť, prečo bola v Sberbank zamietnutá hypotéka. Zákon nestanovuje povinnosť finančnej inštitúcie vysvetliť dôvody negatívneho rozhodnutia týkajúceho sa poskytnutia úveru na bývanie.
Portrét ideálneho dlžníka Sberbank
Žiadosť o hypotéku sa nemusí začať posudzovať, iba ak osoba, ktorá ju poskytla, nespĺňa určité parametre. Podľa týchto nepriamych signálov banka obmedzuje potenciálnych neplatičov. V niektorých prípadoch však môže dôjsť k nesprávnemu ukončeniu školskej dochádzky. Sberbank je pripravená zvážiť možnosť vydania hypotéky pre osoby, ktoré majú:
- minimálna nepretržitá pracovná doba na poslednom pracovisku - šesť mesiacov;
- vek od 21 rokov do 75 rokov;
- kumulatívna minimálna pracovná skúsenosť 1 rok za posledných päť rokov.
Sberbank bude bez problémov posudzovať aplikácie prijaté od týchto klientov.To však neznamená, že budú schválené. Po tejto fáze banka zváži omnoho viac parametrov, na základe ktorých prijme konečné rozhodnutie.
Odmietnutie hypotéky v Sberbank: čo robiť?
Napriek naliehavej potrebe pôžičky môže finančná inštitúcia podľa svojich vnútorných predpisov odmietnuť uzatvoriť dohodu a poskytnúť pôžičku. Čo robiť v tejto situácii a čo robiť v prípade odmietnutia hypotéky v Sberbank? Najlepšia vec, ktorú môžete urobiť, je správať sa správne a primerane. Netrvajte na tom, aby ste od manažéra úveru požiadali o vysvetlenie dôvodov. Od tohto sa nevyžaduje. Len na základe osobnej iniciatívy môže stručne uviesť, čo sa deje a čo je potrebné upraviť, aby sa dosiahlo pozitívne riešenie.
Je potrebné si uvedomiť, že odmietnutie hypotéky nemôže byť konečné. Slabé stránky môžete vždy upraviť a znova poslať žiadosť. Ak bude známa príčina odmietnutia, situácia sa výrazne zjednoduší. Smer, v ktorom sa má práca pracovať, je teda hneď načrtnutý.
Ak bolo odmietnutie prijaté z dôvodu nízkeho dopytu po vybranej nehnuteľnosti na trhu, stojí za to nájsť likvidný majetok. V iných prípadoch zlyhania bude potrebné vykonať určitý rozsah práce.
Obnovenie dobrej povesti
Ani v prípade splácania predtým prijatých pôžičiek v dobrej viere nie je nikto v bezpečí pred zostatkovými pohľadávkami v súvahe. Môžu vzniknúť jednak kvôli chybám v technickom systéme, jednak kvôli nesprávnym výpočtom zamestnancov banky. Ak z tohto dôvodu bola Sberbank zamietnutá hypotéka - čo mám robiť? Pred použitím je lepšie identifikovať prítomnosť takýchto bodov. Ale nič nebráni tomu, aby sa to opakovalo. Za týmto účelom budete musieť opakovane požiadať úverové inštitúcie, ktoré predtým poskytli pôžičky dlžníkovi.
Ak sa zistí platné čiastočné nezaplatenie úveru, mala by sa splatiť, aby sa obnovila reputácia vašej kreditnej histórie.
Posilnite si svoj vlastný finančný blahobyt
Druhou účinnou radou, ako postupovať v prípade odmietnutia hypotéky spoločnosťou Sberbank, je zlepšenie finančnej situácie dlžníka. To možno dosiahnuť niekoľkými spôsobmi. Najjednoduchšie z nich je nájsť výnosnejšie zárobky.
Môžete sa tiež pokúsiť prilákať solventných ručiteľov alebo zvýšiť zálohu, pretože v takomto prípade budú ďalšie mesačné platby účtované menej a dostupný príjem ich bude stačiť.
Zobraziť ďalšie ponuky
Sberbank odmietla reštrukturalizovať hypotéky - čo robiť? Je dôležité si uvedomiť, že to nie je jediný možný veriteľ. Za zmienku stojí niekoľko možných úverových programov. Ostatné banky môžu mať lojálnejšie požiadavky.
Takéto ošetrenie sa však musí vykonávať opatrne, pretože tieto kroky môžu spôsobiť ďalšie zlyhanie. Bankoví analytici, ktorí kontrolujú klienta, ak sa zistí nadmerná aktivita, hodnotia túto skutočnosť negatívne. Odporúča sa nepodať viac ako 5 žiadostí o pôžičku.
záver
Odmietnutie poskytnúť hypotéku v Sberbank nie je trest. Vo väčšine prípadov je to iba výhovorka na dokončenie zaslaných dokumentov obsahujúcich chyby a nepresnosti. Je potrebné venovať pozornosť ich vyplneniu. V takom prípade, ak máte dobrý a stabilný zárobok, je pravdepodobnosť, že bude na zozname refusenikov, minimálna.
