Mnoho občanov našej krajiny má túžbu otvoriť si vlastný podnik alebo kúpiť hotový tovar. Vyžaduje si to však finančné prostriedky, takže všetko zostáva v snoch. Úver na kúpu firmy je na tieto účely vynikajúci. Nezabudnite, že môžu vzniknúť problémy. Je to kvôli neochote bánk požičiavať jednotlivcom, ktorí sú v tomto odbore noví.
Za franšízový program sa považuje zaujímavá možnosť získania ready-made podnikania. Banka poskytuje peniaze na rozvoj siete známej značky. Majiteľ ochrannej známky poskytuje podnikateľovi podporu v rôznych obchodných záležitostiach. Klient si môže zvoliť smer, ktorým chce pracovať.
podmienky
Začínajúci podnikatelia by si mali uvedomiť, že získanie špecializovanej pôžičky pravdepodobne nebude úspešné. Banky uprednostňujú spoluprácu s dôveryhodnými firmami s veľkým obratom, prítomnosťou hnuteľného a nehnuteľného majetku.
V takom prípade môžete získať spotrebiteľský úver na kúpu firmy. Môže byť zabezpečený alebo bez zabezpečenia. Takéto pôžičky sa vydávajú na obdobie 5 - 7 rokov a sadzba je stanovená individuálne. Suma je určená solventnosťou dlžníka a kolaterálu.
Kde to môžem získať?
Môžete získať pôžičku na kúpu firmy od Sberbank, Ruskej poľnohospodárskej banky, Rosbank, Alfa Bank. Neexistujú však žiadne cielené programy pre začínajúcich podnikateľov. Môžete využiť iba necielenú pôžičku. Na zvýšenie výšky úveru musíte poskytnúť záruku alebo záruku.
V každej požičiavajúcej inštitúcii sa podmienky poskytovania pôžičiek a zásady spracovania môžu líšiť. Môžete sa s nimi zoznámiť na oficiálnych webových stránkach alebo v pobočke banky.
sporiteľňa
V Sberbank sa poskytuje pôžička na nákup hotového podniku. Zároveň sa zákazníkom ponúka niekoľko možností:
- Zabezpečená nehnuteľnosťou vo výške 10 miliónov rubľov, sadzba začína od 15,5%. Dĺžka poskytovania pôžičiek je 20 rokov.
- So zárukou jednotlivca vo výške 3 milióny rubľov vo výške 16,5%. Výpožičná lehota je maximálne 60 mesiacov.
- Bez kolaterálu a ručiteľov vo výške 1,5 milióna rubľov so sadzbou 17,5% sa zmluva uzatvára až na 60 mesiacov.
"VTB 24"
Pôžička na nákup podniku na VTB24 sa poskytuje až na 5 rokov. Môžete získať až 3 milióny rubľov. Sadzby sú určené programom, ktorý si vybral dlžník, ale zvyčajne sa pohybujú v rozmedzí 17 - 19% ročne.
Dizajnové prvky
Ak si chcete požičať na kúpu firmy, musíte vykonať nasledujúce kroky:
- Odošlite formulár žiadosti.
- Počkajte na rozhodnutie úverového výboru.
- Poskytnite potrebnú dokumentáciu.
- Dohodnite sa na podrobnostiach úverových podmienok.
- Podpíšte všetky dokumenty - úverovú zmluvu, záručnú dohodu, záložnú zmluvu atď.
- Prijímajte hotovosť alebo bankový účet.
Ak chcete získať pôžičku, musíte pripraviť finančné výkazy alebo obchodný plán. Mnoho finančných inštitúcií vyžaduje presne tieto dokumenty. Banka žiadosť posúdi až vtedy, keď bude mať k dispozícii všetku potrebnú dokumentáciu.
Žiadna záloha
Ak jednotlivec pripraví pôžičku na kúpu podniku, potom zvyčajne neexistuje žiadna záloha. Platí to pre hotovostné pôžičky. Nasledujúce inštitúcie poskytujú pôžičky bez akontácie:
- Sberbank - so zárukou vo výške 14,5% za 400 tisíc rubľov;
- Ruská poľnohospodárska banka - so zárukou vo výške 21,5% na 1 milión rubľov;
- MDM - 27% ročne za 3 milióny rubľov.
požiadavky
Čo potrebujete na získanie úveru na kúpu existujúceho podniku? Banky majú pre klientov tieto požiadavky:
- Občianstvo Ruskej federácie.
- Registrovať.
- Pozitívne úverové postavenie.
- Solventnosť.
- Prítomnosť likvidných aktív.
Ak je dlžník podnikateľom, ktorý chce kúpiť podnik, musí poskytnúť dokumentáciu o peňažných tokoch na dlhú dobu - najmenej šesť mesiacov.
dokumenty
Pôžička na nákup podniku za účelom zabezpečenia podniku sa poskytuje potom, čo klient poskytne tieto dokumenty:
- Formulár žiadosti.
- Pasy účastníkov (dlžník a ručitelia).
- Vojenské ID.
- Potvrdenie solventnosti (napr. Výkaz zisku).
- Doklad o vlastníckych právach.
Niektoré úverové organizácie požadujú poskytnutie dokumentácie o vzdelaní, pracovisku, osvedčení o zložení rodiny. Ak je dlžník podnikateľom, musí pripraviť dokumenty o svojej činnosti.
sadzby
Úroky sa pripisujú každému klientovi individuálne. Deje sa to po tom, ako sa inšpektor oboznámil so svojím príjmom, majetkom. Zohľadňujú sa aj podmienky a výška úveru.
Ak je dlžník podnikateľom, zohľadňuje sa obrat spoločnosti, jej príjem a doba práce. Moderné banky schvaľujú sadzby v rozmedzí 14,4 - 15,5% ročne.
súčet
Výška úveru sa určuje v závislosti od príjmu klienta a programu. Napríklad, ak sprostredkujete úvery zabezpečené nehnuteľnosťou, táto suma môže dosiahnuť 10 miliónov rubľov a bez kolaterálu vydaného až 1 milión rubľov.
Ak žiadosť podáva podnikateľ, táto suma bude vyššia v porovnaní so spotrebiteľskými úvermi. Ale vziať si takéto pôžičky je ťažké, pretože v tomto prípade majú banky prísnejšie požiadavky.
podmienky
Typ úveru ovplyvňuje čas poskytnutia úveru:
- záruka spotrebiteľa - 60 mesiacov;
- zabezpečené nehnuteľnosťou - do 20 rokov;
- pre PI - 36 mesiacov.
Dlžník môže úver splácať v predstihu alebo splácať veľkú sumu. A v tomto prípade nebudú žiadne pokuty.
Spôsoby platby
Splatenie dlhu sa môže uskutočniť nasledujúcimi spôsobmi:
- Bezhotovostná metóda: z účtu na účet.
- Hotovosť: prostredníctvom pokladníka.
Ak sa vydá spotrebiteľský úver, môžu sa uplatniť iné možnosti. Platba je možná poštou, terminálom, bankomatom. V závislosti od podmienok zmluvy sa platba môže uskutočniť v rovnakých alebo diferencovaných častiach. Ak splácanie dlhu nie je včasné, účtuje sa pokuta a úverový rating klienta sa zníži.
Výhody a nevýhody
Výhodou takýchto pôžičiek je možnosť začať podnikať alebo rozšíriť existujúce podnikanie. Dlžníci si môžu vybrať ziskový program, ak sa oboznámia s podmienkami viacerých bánk.
Zároveň však môžete získať niekoľko nevhodných malých pôžičiek naraz v niekoľkých bankách. To bude stáť viac, ale zvýši to šance klienta na získanie úveru, pretože mnoho finančných inštitúcií dokonca nezohľadňuje obchodné plány začínajúcich dílerov, čo je spojené s rizikom zlyhania úveru.
Musím si vziať takúto pôžičku?
Pri žiadosti o pôžičku by ste mali zvážiť niektoré nuansy:
- Banka sa zaväzuje k majetku, ktorého cena nie je nižšia ako náklady podniku. V prípade bankrotu sa kolaterál berie a predáva za cenu dlhu, ale v skutočnosti je nehnuteľnosť drahšia.
- Navrhuje sa poskytnúť pôžičku na 5 až 7 rokov a úrokové sadzby sa každoročne prepočítavajú, čo je nevyhnutné. Ukazuje sa, že je okamžite nemožné vypočítať preplatok.
- Nadobudnuté podnikanie nemusí byť ziskové. Napríklad neexistujú odborníci na prácu ani zákazníci. Tieto problémy sa riešia dlho, zatiaľ čo dlh sa musí splatiť.
- Existujú dlhové záväzky, ktoré nedokáže identifikovať ani audítor. Pri akvizícii podniku je potrebné postupovať opatrne, aby nikto nezaplatil svoje dlhy.
Ak nie sú peniaze na kúpu firmy, ale existuje plán kvality, mali by ste sa pokúsiť kontaktovať banku a získať peniaze. Je potrebné konať s istotou, ale zároveň nepreceňovať vašu silu. Ak si vyberiete obľúbený typ podnikania, potom sa očakáva úspešný rozvoj.