Kto vzal pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou? Recenzie potvrdzujú, že získanie finančných prostriedkov týmto spôsobom je celkom jednoduché. Budeme sa touto otázkou zaoberať podrobnejšie. Úverové organizácie a súkromné osoby zabezpečujú rôzne druhy pôžičiek. Aby bolo možné tento druh pôžičky použiť, musí jednotlivec vlastniť byt, dom alebo pozemok - akýkoľvek druh nehnuteľnosti.
Kto je k dispozícii?
PFI a jednotlivci poskytujú podobné pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťami pomocou zjednodušeného systému. Vyžaduje si to minimálny súbor dokumentácie, zapojenie ručiteľov nie je potrebné. V tomto prípade odborníci naliehavo idú do umiestnenia nehnuteľnosti a urobia záver o jej hodnote. Okrem toho sa transakcia môže vykonať, aj keď existujú dlhy za verejné služby. Veriteľ nemá záujem o úroveň príjmu a solventnosti dlžníka a nevyžaduje sa odregistrovanie občanov zaregistrovaných v byte. Okrem toho je možné vziať si pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou, ak ste vlastníkom iba jej podielu.
Záložná dohoda
Táto transakcia sa vykonáva vo forme záložnej zmluvy, ktorej podmienky zahŕňajú skutočnosť, že veriteľ je zaťažený nehnuteľnosťou, a dlžník od tohto okamihu nemá právo vykonávať žiadne operácie s týmto majetkom pred uplynutím platnosti takejto dohody. V tomto dome alebo byte však môže bývať majiteľ domu. Čo sú tí, ktorí si vzali pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou, recenzie? O tom ďalej.
Ponuky PFI
Približne polovica všetkých mikrofinančných organizácií ponúka jednotlivcom pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou. Takéto programy priťahujú zákazníkov jednoduchosťou postupu registrácie a vlastníctvo nehnuteľností významne zvyšuje množstvo peňazí, ktoré im môžu byť poskytnuté ako pôžička.
Na dokončenie takejto transakcie sa budú vyžadovať tieto dokumenty:
- dohoda o privatizácii alebo dedičstve, darovaní, predaji konkrétneho predmetu;
- osvedčenie potvrdzujúce registráciu nehnuteľnosti.
Podmienky, za ktorých môžete získať úverové pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou, sú obdobie od 1 mesiaca do 1 roka, úrokové sadzby od 10%, peňažná suma vo výške 80% z hodnoty nehnuteľnosti. Lehota na vydanie peňazí je 7 dní. Splátky splátok pre tieto pôžičky môžu byť stanovené individuálne pre každého konkrétneho klienta a je tiež možné splatiť dlh pred splátkou alebo odložiť splátku na niekoľko rokov. Pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou sa vydáva v hotovosti alebo prevodom na účet príjemcu alebo plastovú kartu.
Pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou od súkromných investorov
Služby jednotlivcov, ktorí poskytujú pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou, majú tiež určité výhody. Patria sem:
- Získanie veľkého množstva hotovosti bez ohľadu na oficiálny príjem.
- Ak sú riziká kryté výškou úveru, neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa jeho výšky.
- Pomoc veriteľovi pri vykonávaní transakcie.
- Možnosť individuálnych splátok úveru.
podmienky
Pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou medzi jednotlivcami sa spravidla poskytujú za týchto podmienok:
- úrokové sadzby - 13 - 25% ročne;
- výška úveru je od 60 do 90% trhovej hodnoty nehnuteľnosti;
- doba pôžičky - do 5 rokov;
- úverová zmluva je hlavným garantom takejto transakcie.
Napriek všetkým výhodám tohto typu pôžičiek však jednotlivci, ktorí si želajú získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou, majú veľké riziko, že sa stanú obeťami podvodu. Preto by sa takéto transakcie mali uzatvárať za účasti notárov a mali by sa dôkladne ponoriť do podstaty zmluvy o pôžičke.
Registrácia nehnuteľností na zabezpečenie: to, čo potrebujete vedieť
Je veľa nuancií, ktoré musia občania, ktorí chcú získať takúto pôžičku, poznať. Niektoré z nich zahŕňajú:
- Nehnuteľnosti vo vlastníctve neplnoletých osôb a právne nespôsobilých občanov sú veľmi problematické stanoviť. Zriedkavým prípadom prijatia ako záruky za pôžičku sú komunálne byty.
- Jednotlivci zastavujúci hypotéku musia vziať do úvahy dodatočné náklady spojené s poistením týchto nehnuteľností, ktoré veritelia často požadujú.
- Pri tejto transakcii musíte pozvať kvalifikovaného právnika, ktorý bude jej svedkom a bude schopný dôkladne skontrolovať všetky podmienky zmluvy. Znamená to tiež ďalšie náklady pre dlžníka.
- Pri hodnotení nehnuteľnosti poskytovatelia úverov často podceňujú jeho trhovú hodnotu. Aby sa tomu zabránilo, dlžník má právo pozvať nezávislého odhadcu.
Ako môže hypotekárny úver ohroziť jednotlivca?
Funkcie transakcií s PFI
PFI schvália takmer 90% žiadostí o pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou. Dôvodom je skutočnosť, že takéto transakcie sú pre nich veľmi výnosné. Poradie v tomto prípade je takéto:
- Dlžník musí vyplniť dotazník uvedený na oficiálnej webovej stránke organizácie, v ktorom musíte uviesť výšku úveru a informácie o hypotekárnom majetku.
- Potom by sa mala dostať odpoveď na predbežné rozhodnutie úverovej organizácie.
- Odhaduje sa trhová hodnota nehnuteľnosti.
- Podpísanie zmluvy o pôžičke.
- Štátna registrácia tejto dohody.
- Vypracovanie všetkých potrebných splátkových kalendárov splátok úveru a poskytnutie sumy peňazí klientovi.
Podľa recenzií sa pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou v Tyumen čerpajú rýchlo. Početné odpovede potvrdzujú, že tento postup je bežný.
Doklady, ktoré musí dlžník poskytnúť PFI, sú výpisom z príručky a dokladom o vlastníctve konkrétneho nehnuteľného majetku. V deň predloženia týchto dokladov môže byť jednotlivcovi vydaná polovica výšky úveru a zvyšok po štátnej registrácii úverovej zmluvy.
Funkcie transakcií so súkromnými investormi
Jednotlivci, ktorí chcú získať tento druh úveru, môžu spolupracovať so súkromnými investormi, najmä ak medzi ich priority patrí naliehavosť prijatia určitej sumy peňazí v ich rukách, ako aj minimálny balík dokumentácie. Súkromní veritelia im môžu ponúknuť dokončenie podobnej transakcie dvoma spôsobmi:
- S pomocou záložnej zmluvy, ak nehnuteľnosť zostáva vo vlastníctve dlžníka, sa však pri nakladaní s týmto majetkom ustanovujú určité obmedzenia.
- Pri uzatváraní kúpnej zmluvy alebo darovania nehnuteľností s prenájmom a prednostným právom na kúpu.
Súkromní investori spravidla ponúkajú svojim klientom možnosť zvoliť si podmienky splácania týchto úverov - na konci zmluvy, štvrťročne, mesačne atď.
Čo teda hovoria tí, ktorí si požičiavajú zabezpečené nehnuteľnosťou?
Recenzie občanov
Niekedy sa pri žiadosti o malé pôžičky nevyžaduje potvrdenie o zábezpekách a príjmoch jednotlivca. Občania, ktorí už takéto služby už využili, si však všimnú, že ak si pôžička vyžaduje veľké množstvo peňazí, jediným riešením tohto problému je kolaterál nehnuteľností.Takýmto objektom môže byť buď byt alebo súkromný dom, alebo pozemok.
Všetky spôsoby požičiavania, najmä s využitím záručných možností dlžníkov, podľa klientov bankových a iných úverových organizácií, majú výhody aj nevýhody.
Aké ďalšie recenzie existujú? Kto vzal pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou a bol spokojný?
Výhody zabezpečeného poskytovania úverov
Pokiaľ ide o pôžičky využívajúce kolaterál, zvyčajne nie sú vhodné. Keďže klient môže minúť peniaze získané z úveru na základe vlastného uváženia, nevyžaduje sa žiadne dokladové potvrdenie.
Výhodou tohto typu možnosti požičiavania je, že dlžník si v tomto prípade môže požičať pomerne veľké množstvo finančných zdrojov, ale môže si tiež získať najvýhodnejšie úverové podmienky pre seba, napríklad nízku úrokovú sadzbu a absenciu dokumentárnej podpory pre pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou.
Spätná väzba od občanov, ktorí využili túto príležitosť, naznačuje, že je veľmi pohodlné a výhodné v situáciách, keď nie je možné poskytnúť všetky dokumenty potrebné na poskytovanie úverov v banke, a peniaze sú naliehavo potrebné.
Nevýhody pôžičiek s kolaterálom
Občania, ktorí úverujú v organizáciách tohto typu, považujú nevýhody za dlhší postup spracovania pôžičiek, doplnkové služby týkajúce sa poistenia a trhovej hodnoty nehnuteľností atď.
Prirodzene, ak existuje kolaterál, šance klienta na schválenie žiadosti o úver sa značne zvýšia, malo by však byť zrejmé, že majetok držaný v kolaterále bude patriť úverovej inštitúcii. Kým klient nezaplatí dlh a neuzavrie zmluvu o pôžičke, nebude môcť nakladať s týmto majetkom na základe svojich osobných práv. To znamená, že nebude môcť takýto majetok predať, darovať ho tretej strane, vymeniť ho, vykonať prestavbu atď. To je tiež mínus takéto pôžičky.
Ďalšie mínus je, že ak klient vynechá splátky úveru niekoľko mesiacov, úverová inštitúcia má právo ho žalovať a tiež požadovať zabavenie nehnuteľnosti na jej predaj. Preto skôr, ako začnete vydávať takéto pôžičky, musíte skutočne posúdiť svoju schopnosť splácať dlh, inak môžete utrpieť obrovskú stratu vo forme straty svojho majetku.
Zoznam bánk poskytujúcich úvery zabezpečené nehnuteľnosťou
Na základe informácií uvedených v zákazníckych recenziách bánk, ktoré používali podobné úverové programy, zahŕňajú banky poskytujúce pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou:
- „Orient Express Bank“. Tu si môžete vziať pôžičku v hodnote viac ako 15 miliónov rubľov na 10% ročne po dobu až 20 rokov.
- "Gazprombank". V tejto organizácii existujú programy, podľa ktorých môžu zákazníci vydávať sumy viac ako 30 miliónov rubľov na obdobie až 15 rokov pri úrokovej sadzbe 11%. Poplatky za poskytovanie pôžičiek sa tu neuvádzajú.
- Finančná banka pre bývanie. Tu môžete vypracovať zmluvu o pôžičke zabezpečenú nehnuteľnosťou vo výške 13% ročne, pričom maximálna výška takejto pôžičky nepresiahne 6 miliónov rubľov na obdobie až 20 rokov.
- Ruská banka Sberbank. Čerpá pôžičky zabezpečené nehnuteľnosťou do vkladnej knižky. Podľa recenzií je táto možnosť pre zákazníkov najvýhodnejšia. Úrokové sadzby sú tu malé - z 13% ročne nie je výška úveru vyššia ako 1 milión rubľov po dobu najviac 10 rokov. Nevýhodou pôžičiek v tejto banke je, že môžu ponúknuť sumu peňazí, ktorá nepresiahne 50% trhovej hodnoty konkrétneho objektu.
- Ak chcete poskytnúť pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou, môže spoločnosť Promsvyazbank. Tu je alternatívny program, podľa ktorého môžete získať pôžičky vo výške až 10 miliónov rubľov s úrokovou sadzbou 14% ročne až 15 rokov. Provízie a dodatočné platby za tento program sa neposkytujú.
záver
Spätná väzba od občanov, ktorí využili tieto a iné úverové programy proti prísľubom nehnuteľností, obsahuje množstvo rôznych informácií o tom, ako sa postupuje pri získavaní pôžičky v konkrétnych bankách. Každá spoločnosť má však svoje vlastné požiadavky tak na zabezpečenie úverov, ako aj na zákazníkov, ich dokumentáciu a povinnosti splácať dlhy. To znamená, že každá úverová inštitúcia má svoje vlastné nuansy a ťažkosti, ktoré je tiež potrebné zohľadniť.
