Vklad je jedným z najpopulárnejších typov investovania na celom svete. Dôvodom nebol len rýchly rozvoj tohto odvetvia hospodárstva, ale aj jednoduchosť a dostupnosť metódy. Nie každý však chápe, čo to je. Aký je rozdiel v pojmoch? Aké výhody prinesú?
Vklad je čo?
Tento pojem sa vzťahuje na hotovosť, ako aj na cenné papiere, ktoré sú akceptované na uloženie finančnými, súdnymi, colnými a správnymi inštitúciami súkromného a štátneho charakteru a po určitom čase sa vrátia vlastníkovi. Ako vklad môžu slúžiť aj príspevky vo forme platby v hotovosti.
Výhodou tohto typu investície je dostupnosť a jednoduchosť: investor nemusí mať špeciálne vedomosti a byť si vedomý situácie na hospodárskom trhu. Ak chcete dosiahnuť zisk, musíte si vybrať organizáciu, vložiť prostriedky a čakať na pripísanie úroku. Investori sa spoliehajú na konštantnú úrokovú mieru bez ohľadu na ekonomické trendy a rôzne faktory. Najatraktívnejšie pre investície sú vklady v bankách.
Ako sa odlišuje príspevok od vkladu?
Na prvý pohľad sa môže zdať, že vklad a vklad sú synonymá, v praxi to však nie je pravda. Zamestnanci banky okrem toho používajú pri komunikácii so zákazníkmi obidva pojmy. Niektorí lingvisti zastávajú názor, že tieto dva pojmy sú rovnocenné: vklad je termín používaný v Európe a príspevok je v Rusku. Ako sa má naozaj všetko?
Definícia slova „príspevok“ je uvedená v článku 36 zákona o bankách. Pre jednotlivcov sa môžu použiť oba termíny. Pre právnické osoby - iba „vklad“. Poďme sa bližšie pozrieť, čo to je.
Vklad je širší pojem, pretože zahŕňa prevod nielen hotovosti, ale aj akéhokoľvek podstatného majetku. Príspevok zahŕňa iba prevod peňazí. Tieto dva pojmy sú podmienečne rovnaké, pretože právne predpisy medzi nimi nestanovujú jasné obmedzenia. Každý vklad je vkladom. Ale nie každý vklad môže byť príspevkom.
klasifikácia
Rozlišujú sa tieto typy vkladov:
- Bankové vklady (vklady).
- Príspevky na poskytovanie služieb rôznymi organizáciami. Napríklad firmy a právnické osoby ich môžu používať pri vzájomných dohodách.
- Dlhopisy, akcie, zlato, futures, iné cenné papiere alebo položky s významnou hodnotou.
- Zápisy do bankových registrov o požiadavkách zákazníkov.
Dátum umiestnenia
Podľa dočasného obdobia umiestnenia sú bankové vklady rozdelené na naliehavé a „netermínované“. Peniaze investované do vkladov na požiadanie môže klient kedykoľvek získať na jeho žiadosť. Preto je úroková sadzba výrazne podhodnotená. Ziskovejšie, ale menej likvidné sú „termínované“ vklady. Zisk priamo závisí od investičného obdobia a výšky. Čím viac týchto dvoch komponentov, tým viac výhod získa zákazník.
Investované peniaze nie je možné vybrať bez straty úroku, je tiež nemožné doplniť účet, aj keď niektoré banky vám umožňujú vybrať časť prostriedkov. Vklad na jeden rok má sadzbu, zvyčajne od 7 do 12%. Niektoré banky ponúkajú zákazníkom vklady s pohyblivou úrokovou sadzbou. Podmienky umiestnenia majú pomerne široký rozsah - od 30 dní do niekoľkých rokov.Zákazníkom sa spravidla v predvečer sviatkov ponúkajú výhodnejšie podmienky pre vklady s vysokým úrokom a minimálnymi podmienkami.
Kapitalizácia bankových vkladov
Kapitalizácia vkladov je pripočítanie pripísaného úroku k investovanej sume. V praxi sa zvyčajne vyskytuje na konci vkladu, táto lehota však môže byť minimálna. Vklad sa v takýchto prípadoch kapitalizuje mesačne a niekedy aj denne. Takýto systém je však pre banky veľmi nevýhodný.
Dohoda o vklade
Pri prevode prostriedkov na skladovanie medzi bankou a investorom sa uzavrie dohoda. Podľa neho je banka povinná vrátiť investované peniaze, ako aj vyplácať dividendy vo forme úrokov z nich. Podmienky a postup sú uvedené v zmluve. Dohoda sa považuje za neplatnú, ak neustanovuje, že občan na požiadanie dostane prostriedky. Úrok sa účtuje v deň nasledujúci po tom, čo banka dostane peniaze, a pokračuje až do doby ich návratu vkladateľovi alebo do uplatnenia nároku. V zmluve sa môže ustanoviť výber úrokov tak, ako boli prijaté na účet, kapitalizácia a ďalšie podmienky.
inflácie
Výber tohto investičného nástroja nie je vhodný na riešenie finančných problémov. Banky schvaľujú úrokové sadzby na základe všeobecnej miery inflácie v krajine. Preto sa im ponúka menej alebo rovno. Všetky prostriedky prijaté na konci tohto obdobia budú mať menšiu kúpnu silu, ako sa pôvodne investovalo. Je nepravdepodobné, že by ste pomocou vkladu ušetrili a ušetrili peniaze, bude však možné spomaliť proces „spaľovania“ kapitálu. Ak chcete získať vyšší príjem, musíte hľadať iné metódy.
Úplné odmietnutie vložiť peniaze na vklad v banke je tiež nesprávnym krokom. Mnoho investorov si tak ponecháva časť svojho kapitálu, pretože táto metóda má minimálne riziká. Je dôležité, aby banka bola členom systémy ochrany vkladov, ktorý funguje v našej krajine. Potom budú investované peniaze v prípade bankrotu organizácie vrátené investorovi.
Vklady v ruských bankách: vlastnosti
Banková prax vo vzťahu k vkladom v našej krajine má svoje vlastné charakteristiky. Niektoré organizácie nemôžu takýmto spôsobom ukladať peniaze, môžu však vydávať zmenky, ktoré sú v zásade vkladmi. Je tiež celkom realistické podpísať dohodu s bankou o zostatkovej sume, ktorá sa nezníži na účte, na ktorý sa bude účtovať úrok. Akákoľvek komerčná finančná inštitúcia je v súlade s platnými právnymi predpismi povinná previesť časť depozitných prostriedkov na centrálnu banku. Realizuje sa teda program povinných rezerv.
Úročené vklady sú jednou z prioritných a cenovo dostupných metód investovania. Spolu s touto koncepciou sa často používa aj slovo „príspevok“, čo je druh vkladu. Výrazy však majú rôzne významy - nemali by sa zamieňať. Vklady pre jednotlivcov nemôžu zvýšiť kapitál, ale umožňujú jej akumuláciu a do určitej miery aj úsporu. V obdobiach hospodárskej stability sú vklady jednou z najnepriaznivejších, ale menej rizikových foriem investícií.
