Nepredvídateľnosť hospodárskej a politickej situácie v Rusku viedla mnohých ľudí v našej krajine k tomu, aby si zachovali svoje úspory na bankových účtoch. Prax však ukazuje, že miera nedôvery v tento druh služieb už začína klesať - situácia s umiestňovaním súkromných zdrojov vo forme vkladov sa z roka na rok zlepšuje.
Značná časť Rusov sa usiluje nielen udržiavať svoj ťažko zarobený príjem, ale aj zabezpečiť svoj stabilný rast. Čo je to kapitalizácia vkladov? Nie každý potenciálny investor vie, že tento bankový nástroj mu môže pomôcť pri riešení tak naliehavej úlohy, ako je zachovanie a zvýšenie osobných úspor. Pokúsme sa situáciu objasniť.
Hlavný význam tohto pojmu
Koncept „kapitalizácie príspevku“ už pevne vstúpil do každodenného života našich krajanov. Podľa tohto obdobia je proces pripočítavania úrokových výnosov k počiatočnej sume vkladu (telo vkladu). Výpočet sa vykonáva podľa vzorca zloženého úroku.
V dôsledku osobitného bankového postupu vykonávaného zamestnancom zodpovedným za vkladové operácie sa pripočítaná suma pripočíta k vkladovým prostriedkom dostupným na vkladovom účte. Pri ďalšom výpočte príjmu sa zohľadní výška úroku vypočítaná z vkladu za predchádzajúce obdobie.
Je kapitalizácia vkladov prospešná pre klientov?
S najväčšou pravdepodobnosťou sa im nikdy nepodarí získať jednotný a správny názor na toto skóre. Uzatvorenie príťažlivosti konkrétneho depozitného programu je možné iba po dôkladnom objasnení všetkých nuancií.
Výpočet vkladov s kapitalizáciou sa vykonáva v súlade s podmienkami uvedenými v zmluve. Najčastejšie sa úroky časovo rozlišujú a kumulujú mesačne alebo štvrťročne. Výška prijatého príjmu priamo závisí od stanovenej úrokovej sadzby a dĺžky lehoty na vloženie prostriedkov do vkladu.
Z analýzy vyplýva, že celkový príjem vkladateľa za poskytovanie osobných úspor do banky s úrokovou kapitalizáciou bude výrazne vyšší ako pri podobných programoch bez pridávania finančných prostriedkov. Tento účinok sa však často zníži na nulu. Faktom je, že úrokové sadzby z určitých druhov termínovaných vkladov, ktoré nezabezpečujú kapitalizáciu, výrazne predbiehajú príjem z pridelených zdrojov s možnosťou pripočítania úroku k hlavnej výške úspor.
Preto sa oplatí pristupovať zodpovedne pri výbere vkladu a podpise bankovej zmluvy. Často sa ukazuje, že bežný vklad uložený na určité obdobie je ziskovejší ako vklad s kapitalizáciou úroku vydaný na rovnaké obdobie.
Výsledok výpočtov
Existuje veľa bankových inštitúcií, v ktorých sa poskytuje kapitalizácia vkladu. Ruská banka Sberbank ponúka vkladateľom aj úročené vklady.
Predpokladajme, že záloha vo výške 30,00 rubľov sa vytvorí na 730 dní (2 roky). V prípade, že zmluva o vklade obsahuje údaj o kapitalizácii úrokových výnosov, rast vkladov za celé obdobie bude predstavovať 7125 rubľov so sadzbou 10,5% ročne. Ak umiestnite rovnakú sumu na iné podmienky (vklad s úrokmi na konci obdobia vo výške 12% pa), úrokový výnos za celé obdobie bude 7200 rubľov. Rozdiel nie je príliš zreteľný, ak je veľkosť vkladu malá. Pri veľkých vkladoch však môžete prísť o značnú časť príjmu.
V tom prípade výpočet úroku prinesie maximálny príjem?
Vzhľadom na to, že zvýšenie úrokovej sadzby sa vykonáva s určitou periodicitou (zvyčajne mesačne), v každom nasledujúcom období sa príjmy zvýšia o zvýšenú sumu vkladu. Preto treba pamätať na to, že čím dlhší je vklad, tým vyšší bude príjem klienta z poskytovania jeho osobných peňažných zdrojov banke. Kapitalizácia vkladu bude najvýhodnejšia pre jednotlivcov, ktorí otvorili vklad trvajúci 365 dní alebo viac.
Čo by mali vedieť budúci investori?
V niektorých dohodách existuje doložka, ktorá uvádza, že po uplynutí určeného obdobia pre vklad je možné ju predĺžiť, ak klient peniaze nezobral. Mali by ste si dôkladne preštudovať všetky podrobnosti programu, pretože predĺženie vkladu môže byť pre klienta nevýhodné. Predĺženie zálohy sa najčastejšie uskutočňuje za tých podmienok, ktoré sú v súčasnosti v platnosti. Vkladateľ preto môže prísť o podstatnú časť príjmu, ak nevypracuje novú dohodu o vklade za atraktívnejších podmienok.
Kapitalizácia vkladu tak môže byť príjemným prekvapením pre tých, ktorým sa podarilo vybrať zo všetkých ponúk bankový program, ktorý má najvhodnejšie podmienky na prideľovanie peňažných prostriedkov. Vklad vydaný na optimálny termín vám umožní zabezpečiť a výrazne zvýšiť nahromadený osobný kapitál!
