Poskytnutím úveru v banke dlžník súhlasí s jeho splatením na určité obdobie. Ale niekedy sa okolnosti obrátia proti nemu. Ak sa chcete na tieto problémy vopred pripraviť, oplatí sa poznať vaše práva a povinnosti vopred. Banka môže podať žalobu na dlžníka. Ak však premlčacia lehota uplynula, nemožno hovoriť o žiadnych nárokoch.
definícia
Premlčacia doba je obdobie, počas ktorého môžu banky požadovať splatenie dlhu od dlžníka. Finančná inštitúcia môže nezávisle objasniť vzťah s klientom alebo sa obrátiť na súd inkaso pohľadávok. Zákon stanovuje premlčaciu dobu pre pôžičku na 3 roky. Je to však podmienená postava. Stále existuje veľa odtieňov, ktoré ich môžu zvýšiť alebo znížiť.
rysy
- Lehota sa počíta nie od okamihu podpísania zmluvy, ale odo dňa poslednej platby. Po 3 mesiacoch meškania môže banka zabezpečiť kontrolu a napísať klientovi včasný inkaso. Potom sa referencia prenesie ďalej.
- Bez ohľadu na to, čo hovoria zberatelia, premlčacia lehota sa doživotne nezapočítava. Čas je jednoznačne obmedzený.
- Ak počas konfliktu medzi úverovou inštitúciou a dlžníkom došlo k diskusiám o reštrukturalizácii dlhu (listy, oznámenia, osobná komunikácia), musíte začať počítať od tejto chvíle. Preto, ak sa klient chce vyhnúť plateniu dlhu, všetky rokovania by sa mali minimalizovať.
- Premlčacia doba nesúvisí s splátkovým kalendárom. Vypočítava sa inými metódami.
Čo môže tvrdiť
Aj keď uplynula premlčacia lehota, Privatbank môže najať kolektorov na komunikáciu s dlžníkom. V takom prípade musíte poznať svoje práva, konkrétne klient môže:
- Ak chcete získať informácie o tom, že všetky lehoty na uplatnenie nároku na vrátenie prostriedkov uplynuli, kontaktujte svojho úverového zástupcu;
- uznať a zaplatiť dlh;
- napísať vyhlásenie orgánom činným v trestnom konaní o vydieraní peňazí.
Práva finančnej inštitúcie
Banka má právo:
- zaistiť majetok dlžníka;
- stiahnu zastavené aktíva a predá ich;
- na súde na vymáhanie dlhov z príjmu klienta;
- vyvíjať tlak na ručiteľov.
Nesplatenie dlhov teda môže mať vážne následky. Za toto porušenie bude klient zaradený na čiernu listinu av budúcnosti nebude môcť získať pôžičku od banky.
Obchodné praktiky
Hlavným problémom, s ktorým sa klient stretne v prípade porušenia harmonogramu splátok pre banku, je začiatok výpočtu obdobia, počas ktorého je možné podať žalobu na súd. Podľa zákona je toto obdobie tri roky po ukončení zmluvy. Ak však dokument upresňuje právo banky požadovať predčasné splatenie finančných prostriedkov, potom je správne začať odpočítavanie odo dňa, keď veriteľ predložil pohľadávku. Ak pokusy o nadviazanie kontaktu s dlžníkom neprinášajú očakávané výsledky, banka sa môže obrátiť na súd alebo previesť dlh na zberateľov. Potom sa dátum výpočtu odloží. Toto pravidlo sa uplatňuje na všetky fázy vymáhania dlhov. Ak banka predloží exekútorom súdny zoznam raz za 36 mesiacov, tento termín sa nikdy neskončí.
Preto nemôžete oficiálne vrátiť peniaze, ak:
- po dobu troch rokov sa klient nepokúsil reštrukturalizovať dlh;
- samotná banka sa nesnažila získať prostriedky na pôžičku;
- úverová inštitúcia podala žalobu a klient odpovedal so žiadosťou, že obdobie, počas ktorého si môžete účtovať peniaze, už bolo ukončené.
Takéto situácie sú však veľmi zriedkavé.Súd bude okrem toho musieť preukázať, že banka neprijala opatrenia na vymáhanie dlhov. Je to takmer nemožné, pretože:
- na súde nie je možné poskytnúť telefonický rozhovor so zamestnancom finančnej inštitúcie ako dôkaz;
- bankový príjem oneskorených platieb nie je uznaním dlhu.
Rovnaké argumenty môže poskytnúť právnik, ktorý chráni svojho klienta. Nie je možné dokázať, že zdvihol telefón bol dlžník, a nie jeden z jeho príbuzných. A podpis pri prijatí listu neznamená, že klient je oboznámený s obsahom. Začiatok odpočítavania sa odloží, iba ak dlžník potvrdí dokumenty do 36 mesiacov, napríklad dodatočná dohoda o reštrukturalizácii dlhu.
Čo musí dlžník vedieť?
Občiansky zákonník Ruskej federácie stanovuje niektoré obmedzenia týkajúce sa času inkasa dlhu.
Art. 196: Premlčacia lehota môže byť stanovená na tri až desať rokov odo dňa porušenia práv.
Art. 198: Vyššie uvedené doložky sa nemôžu meniť dohodou strán. Premlčacia doba pre pôžičku je stanovená Kódexom Ruskej federácie alebo súdnym rozhodnutím.
Art. 199:
1. Pri každom podaní sú žiadosti banky predložené súdu.
2. Jednostranné akcie finančnej organizácie zamerané na odpísanie dlhov nie sú povolené.
Art. 200: Premlčacia doba pre pôžičku bez obmedzenej doby platnosti sa počíta od dátumu predloženia pohľadávok.
Art. 201. Lehota určená na splnenie záväzkov sa predĺži na dobu neurčitú, ak:
1) dlžník čelí mimoriadnym alebo neprekonateľným okolnostiam;
2) jedna zo strán je súčasťou Ozbrojených síl Ruskej federácie;
3) vláda zriadila moratórium na plnenie záväzkov.
Art. 204:
1. Od dátumu podania žiadosti a do konania sa čas nezapočítava.
2. Ak je premlčacia lehota po skúške kratšia ako 6 mesiacov, predlžuje sa o toto obdobie.
Art. 205
Vo výnimočných prípadoch (závažné ochorenie atď.) Môže súd uznať platné argumenty dlžníka. Potom sa obnoví premlčacia lehota.
Článok 208. Všetky tieto ustanovenia sa neuplatňujú na požiadavky:
• o ochrane morálnych práv;
• pohľadávky vkladateľov týkajúce sa vydávania vkladov;
• o náhrade škôd spôsobených na živote alebo zdraví.
Tlmočenie právnikov
V čl. 200 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie uvádza, že premlčacia lehota začína po ukončení zmluvy. To znamená, že ak bola pôžička prijatá 10. januára 2009 na 5 rokov, potom sa táto lehota odpočíta od 10. januára 2014 bez ohľadu na dátum poslednej platby. Aj keď prax ukazuje, že táto pozícia sa vzťahuje iba na „bežné pôžičky“. Plastové médiá so schopnosťou prečerpania sa na ne nevzťahujú. Aj keď súd rozhodne, že premlčacia lehota by sa mala počítať odo dňa skončenia platnosti zmluvy, proti rozhodnutiu možno podať odvolanie. Aj keď v tomto prípade veľa záleží na sudcovi.
Zohľadňuje sa skutočnosť oficiálnych rokovaní s dlžníkom. Ak dlžník zaslal banke vopred list so žiadosťou o úverovú dovolenku, môže to výrazne skrátiť čas. Za zmienku tiež stojí, že predaj zmluvy nákupcom môže ovplyvniť výpočty iba vtedy, ak klient zaplatil agentúre aspoň jednu platbu na zaplatenie dlhu. V každom prípade by ste sa mali poradiť s právnikom alebo právnikom.
Lehotu možno vypočítať od okamihu, keď sa veriteľ dozvedel o dlhu, ale nemal príležitosť začať inkaso. Môže ísť o dátum splácania, po ktorom klient neuložil prostriedky. V niektorých prípadoch sudcovia uznávajú tento výklad za platný.
Ak lehota uplynula
Zákon nezakazuje banke požadovať vrátenie platby do 10 rokov od ukončenia vzťahu. Po uplynutí tejto doby máte na súde silný argument. Banka vám však stále môže pripomenúť nevrátenie prostriedkov písomne, telefonicky alebo e-mailom.Aby ste nejako ovplyvnili úverovú organizáciu, môžete napísať žiadosť o stiahnutie osobných údajov.
Zberatelia dosahujú
Aj keď platnosť premlčacej lehoty uplynula, ruský štandard môže zmluvu predať agentúre na vymáhanie pohľadávok. Tieto subjekty pravdepodobne prijmú úprimne tvrdé opatrenia na vymáhanie pohľadávok. Jediným spôsobom, ako sa chrániť, je napísať vyhlásenie polícii alebo prokurátorovi. Hlavná vec nie je panikařit. Všetky rozhovory zberateľov sú zamerané na zastrašovanie klienta a nútenie ho vrátiť peniaze. Najprv musíte skúsiť vysvetliť zamestnancom agentúry, že uplynula premlčacia doba pre pôžičku na rok 2015, čo znamená, že nemáte v úmysle vrátiť peniaze. Ak hovory, listy, osobné stretnutia pokračujú, je potrebné zaznamenať ich skutočnosť (záznam na fotoaparáte alebo mikrofóne) a vyhrážať sa im súdom alebo políciou. Hlavná vec je uistiť sa, že máte pravdu, pretože zberatelia často konajú na pokraji alebo dokonca mimo zákon.
Štatút obmedzenia úveru na Ukrajine
Najvyšší súd rozhodol, že po termíne sa banka nemôže obrátiť na klienta so žiadosťou o splatenie dlhu, a to ani prostredníctvom súdu. Takýto zákaz je však platný, iba ak strana podala návrh podľa čl. 267 GKU. To znamená, že oznámila uplynutie doby splácania. Najčastejšie sú však tieto spory regulované rôznymi inštitúciami, ktoré majú bohaté skúsenosti s prácou s problémovými pôžičkami.
Zákon nestanovuje v zmluve premlčaciu lehotu tri roky. Preto niektoré banky, ktoré používajú túto podmienku, označujú v dokumentoch obdobie 50 rokov. V takom prípade má veriteľ právo požadovať vrátenie prostriedkov.
V suchom zvyšku:
- Podľa zákona môžu banky ísť na súd a vymáhať dlhy tri roky.
- Osobitne sa uvedie lehota na vrátenie pokút, pokút a sankcií - jeden rok.
- Tento čas je možné po dohode upraviť hore.
- Porušenie podmienok ako argumentu na súde sa akceptuje iba vo forme zodpovedajúcej petície.
- Ak sú veci rovnaké, obdobie sa počíta od okamihu poslednej platby.
- Predaj dlhu kolektorom neovplyvňuje algoritmus vyrovnania.
- Výpočet sa vykonáva pre každú platbu osobitne.
Hlavný rozdiel medzi ruskou a ukrajinskou legislatívou spočíva v tom, že domáce banky nemôžu samostatne stanoviť iné premlčacie lehoty. Presnejšie tak môžu, ale tieto žaloby súd vyhlási za nezákonné. Ukrajinské úverové inštitúcie však aktívne využívajú túto medzeru v právnych predpisoch a v zmluvách uvádzajú ďalšie čísla - 5, 10 a 50 rokov.
Iné štáty
V krajinách SNŠ je stanovené aj obdobie troch rokov. Okrem toho je na Ukrajine platný len vtedy, ak nie sú v zmluve špecifikované iné podmienky. Ak dlžník zomrie, jeho povinnosti sa prevedú na dedičov. Referenčným dátumom bude dátum poslednej vykonanej platby. Štatút premlčania úveru v „RK“ vo všeobecnosti chýba. Vysvetľujú potenciálnym dlžníkom, že banka môže za pár desaťročí požadovať vek fondov. Odpisujte dlhy iba od úplne beznádejných dlžníkov. V ostatných prípadoch bude klient musieť vrátiť banke nielen hlavný dlh s úrokmi, ale aj výšku súdnych trov, ako aj štátnu povinnosť vo výške 3%.
Pravidlá výpočtu tohto termínu
Pri analýze všetkých vyššie uvedených informácií môžeme dospieť k záveru, že čítanie môže začať:
- V okamihu, keď banka predloží žiadosť vo forme doporučeného listu o predčasnom vrátení finančných prostriedkov.
- Akákoľvek zaznamenaná skutočnosť je výzvou klienta na manažéra finančnej organizácie.
- Podanie žiadosti o reštrukturalizáciu úveru.
- V prípade čiastočného splatenia dlhu - odo dňa poslednej vykonanej platby. Po zaplatení všetkých pokút a provízií odpočítavanie končí a pokračuje iba v prípade opakovaného porušenia pravidiel.
- Prevod dlhu na nákupcu nemá vplyv na načasovanie.
záver
Klient podpisom zmluvy o pôžičke verí vo svoju platobnú schopnosť a že bude schopný včas vrátiť peniaze do banky.Okolnosti sa však môžu líšiť. Ak zabudnete alebo ste nemohli uskutočniť platbu, banka sa môže pokúsiť získať peniaze sama alebo prostredníctvom súdu. Pohľadávky sú vhodné, ak neuplynula premlčacia lehota. Čo je to? Toto je obdobie, počas ktorého môže byť zákazník požiadaný o vrátenie platby. V Občianskom zákonníku Ruskej federácie a v Občianskom zákonníku Ukrajiny je tento pojem určený na tri roky. Právnici však veľa debatujú o tom, od ktorého dňa by sa malo odpočítavanie začať. Aj keď v takejto situácii veľa záleží na sudcovi, ktorý rozhodne. Vo všeobecnosti sa však pre naliehavé pôžičky počíta od dátumu ukončenia zmluvy a pre plastových nosičov s prečerpaním - od okamihu poslednej platby.
