Ak máte auto, pravdepodobne viete, že CASCO je poistná zmluva na náhradu škody v prípade nepredvídanej situácie. Situácia je v tomto prípade síce predvídaná, pretože je opísaná v zmluve. Platby CASCO sú pre vodičov niekedy skutočnou záchranou, ale niekedy sa stanú iba bolesťou hlavy. Prečo? Hovorme o tom nižšie.
CASCO: úplné a neúplné
Táto poistná zmluva, ktorá úplne zdôvodňuje svoje meno (z talianskeho kasína - kostry), sa nevzťahuje na škody spôsobené stratou nákladu alebo zranením cestujúcich. Platby poisťovacej spoločnosti CASCO sa vzťahujú iba na vozidlo, či už ide o auto, jachtu alebo lietadlo. Táto poistka pokrýva takmer všetko, čo sa môže s vozidlom stať:
- havárie;
- únos, krádež, ako aj škody spôsobené pokusom o vykonanie;
- krádež častí a súčastí vozidla;
- chuligánstvo, vandalizmus a iné nezákonné činy;
- úmyselné poškodenie vozidla;
- požiare, výbuchy, samovznietenie, povodne, skalné pády, padanie akýchkoľvek predmetov;
- akékoľvek iné prírodné katastrofy a vyššia moc.
V závislosti od toho, ako veľmi milujete svoje auto a koľko ste ochotní zaplatiť za poistenie, si môžete zvoliť úplnú alebo čiastočnú politiku CASCO. Rozdiel je v tom, že čiastočný vás ochráni pred všetkým, s výnimkou krádeže alebo odcudzenia vozidla.
Rezervácie, výhovorky. Zmluvu sme si pozorne prečítali
Bez ohľadu na to, ktorú politiku sa rozhodnete kúpiť, hlavná vec je, že platby CASCO by sa mali uskutočňovať včas a v plnej výške. Preto pred podpisom niečoho musíte dôkladne preštudovať zmluvu, pretože tam sú skryté všetky pasce a nástrahy.
Najbežnejšou pascou komplexnej dohody CASCO je to, že za poistnú udalosť sa považuje iba krádež vozidla z garáže alebo krádež z stráženého parkoviska. Navyše, ak je parkovisko zaplatené, budete určite potrebovať kontrolu v deň krádeže. Preto, ak sa rozhodnete kúpiť plné CASCO, uistite sa, že zmluva uvádza, že poistná udalosť nastane, keď vozidlo zmizne kedykoľvek a odkiaľkoľvek.
Veľmi často sa môžu vyskytnúť problémy s platbami, ak vodič v čase nehody nebol majiteľom. Preto sa oplatí venovať pozornosť skutočnosti, že v zmluve sa uvádza, že toto vozidlo môže viesť každý, kto má na to dôvod, napríklad splnomocnenie vlastníka (notársky overené) a samozrejme vodičský preukaz. Okrem toho je potrebné poznamenať, že v prítomnosti vlastníka nie je plnomocenstvo povinné.
Pri uzatváraní poistnej zmluvy venujte pozornosť aj doložke, ktorá určuje vyšetrenie na prítomnosť alkoholu a psychotropných látok. Zmluva sa často uzatvára tak, že sa od vodiča vyžaduje, aby sa pri akejkoľvek nehode podrobil lekárskej prehliadke. Ak to neurobíte, získajte poistenie pre prípad zlyhania pri platbe trupu. Musíte uznať, že to nie je vždy opodstatnené, preto požadujte, aby sa v dohode stanovilo, že preskúmanie by sa malo vykonať iba na žiadosť príslušníka dopravnej polície.
Trochu viac o pasciach
Problémy s opravou vozidla sa vyskytujú často, presnejšie, s nákladmi na náhradné diely.Ak zmluva jasne nestanovuje, za akú cenu by sa mali uhradiť náklady na komponenty a náhradné diely, riskujete zaplatenie levého podielu chýbajúcej sumy z vrecka. Správna dohoda CASCO by preto mala uvádzať, že náklady na náhradné diely a komponenty potrebné na opravu vozidla sa vypočítavajú na základe maloobchodných cien autorizovaného predajcu vo vašom regióne v čase poistnej udalosti alebo registrácie platby.
Pri výbere servisnej stanice na opravu vás čaká ďalší úpadok. Najčastejšie, keď je potrebné opraviť vozidlo, poisťovacie spoločnosti radšej kontaktujú stanicu za primerane prijateľné ceny a ignorujú skutočnosť, že auto je v záruke. V takom prípade môžete čeliť výberu: opravte si auto na záručnom servise za ťažko zarobené peniaze alebo získajte poistné, ale stratte záruku. Aby ste tomu zabránili, uistite sa, že zmluva poskytuje možnosť servisu vozidla v servisnom stredisku.
Pripravujeme dokumenty
Aké doklady musím poskytnúť, aby som mohol prijímať platby CASCO? Na začiatok by ste v žiadnom prípade nemali opustiť miesto nehody, mali by ste určite zavolať dopravnú políciu. V telefónnom režime informujte poisťovňu: uveďte miesto, čas a dátum nehody, povahu škody, informácie o majiteľovi vozidla a číslo poistnej zmluvy CASCO. Už po osobnej návšteve poisťovne budete potrebovať:
- osvedčenie o účasti na nehode (formulár č. 12);
- osvedčenie o nehode (formulár č. 748);
- kópia protokolu o správnom priestupku (zostavený v mieste nehody);
- cestovný pas, vodičský preukaz;
- splnomocnenie viesť vozidlo (ak je to potrebné);
- cestovný pas;
- Politika CASCO (pôvodná);
- prijatie platby v plnej výške na základe poistnej zmluvy;
- predbežný účet u čerpacích staníc (ak je to možné);
- vyhlásenie o udalosti;
- žiadosť o kompenzáciu.
V prípade, že nie je možné vykonať osobnú prehliadku, môžu byť niekedy potrebné podrobné fotografie poškodeného vozidla.
Poškodenie je iné
Platby za poistenie CASCO sa platia za prípadné škody na vozidle, a to nielen v dôsledku účasti na nehode. Preto môžu byť v závislosti od situácie potrebné ďalšie dokumenty. Napríklad, ak na auto spadol strom, cencúľ alebo kameň hodený násilníkom, v prvom rade je potrebné kontaktovať políciu. Nehoda bude zaznamenaná na tomto mieste, bude rozhodnuté o začatí trestného konania a dostanete osvedčenie vo forme č. 3.
Hneď ako bolo vozidlo poškodené pri požiari, mali by ste sa obrátiť na štátnu požiarnu službu a ak bolo vozidlo poškodené hurikánom, potom na ministerstve pre mimoriadne situácie. Tam dostanete osvedčenie potvrdzujúce výskyt prírodnej katastrofy alebo prírodnej katastrofy.
Vytiahnite mačku za záves
Pokiaľ nie je v zmluve stanovené inak, poisťovňa musí uskutočniť platby CASCO najneskôr do pätnástich dní. V praxi sa však všetko deje úplne inak. Poisťovňa sa snaží čo najviac oneskoriť platby - možno existuje dôvod a úplne odmietajú.
Platobné podmienky CASCO pre každú spoločnosť sú odlišné a sú zvyčajne stanovené v prílohe k politike. Ak ste zmluvu podpísali v pobočke spoločnosti a nie v hlavnej kancelárii, jedným z dôvodov odloženia platieb môže byť skutočnosť, že všetky rozhodnutia prijíma stredisko, za činy, za ktoré regionálna pobočka nie je zodpovedná.
Poisťovňa veľmi často ponúka opravy, ktoré nahradia poistné plnenie, takáto položka sa do zmluvy uzatvára vopred. Zároveň je pozvaný odborník na plný úväzok z poisťovacej spoločnosti, aby určil výšku škody, je však potrebné pamätať na to, že ak máte pochybnosti o objektívnosti posúdenia, máte právo obrátiť sa na špecialistu tretej strany.
Za odmietnutie nie je možné zaplatiť
Najčastejšie majú zamestnanci poisťovne na plný úväzok záujem o minimalizáciu výšky platby alebo o nájdenie dôvodu odmietnutia.
Odmietnutie platby v rámci CASCO je možné z týchto dôvodov:
- udalosť sa neuznáva ako poistená udalosť;
- rozhodne sa, že vozidlo nebolo poškodené v dôsledku nehody;
- predpokladá sa, že ku krádeži došlo v dôsledku ponechania dokumentov alebo kľúčov v aute;
- vozidlo bolo v čase nehody technicky chybné, malo značné prírodné opotrebenie alebo bolo použité na iné účely;
- chýba potrebný súbor dokumentov alebo je nesprávne vykonaný.
Termíny platby CASCO boli porušené. Čo robiť
Bez ohľadu na to, čo je stanovené v zmluve, platobné podmienky podľa CASCO sa niekedy predlžujú o 6 mesiacov alebo viac, ale nemali by ste čakať tak dlho. Ak sa vám zdajú dôvody objektívne, môžete pomôcť poisteniu rozhodnúť sa. Napríklad, ak dopravná polícia na žiadosť nedostane dlhú dobu odpoveď, môžete ju skúsiť sami. Ak však zistíte, že poisťovňa úmyselne odďaľuje tento postup s cieľom nájsť dôvod odmietnutia platby, nemusíte váhať.
Odvolanie proti konaniam poisťovateľov na súde má premlčaciu dobu 2 roky, navyše sa zvyčajne počíta od okamihu vzniku poistnej udalosti. Ak ste si istí svojou nevinou a máte k dispozícii všetky potrebné dokumenty, môžete sa bezpečne obrátiť na súd. Samozrejme, je veľmi žiaduce získať podporu skúseného právnika.
Je možné získať náhradu za poistné?
Aby bolo možné podať vyhlásenie o nároku, nie je vôbec potrebné čakať na oficiálne odmietnutie poisťovateľov, pretože jeho získanie vo vašich rukách môže byť dosť problematické. Niekedy obdržanie kópie vyhlásenia o poistnej udalosti urýchľuje preplatenie poistného plnenia podľa CASCO, pretože súdny proces nie je len dlhý, ale aj drahý, náklady na právne zastúpenie sa môžu pripočítať k výške poistného, ktoré sú najčastejšie vymáhané od poisťovateľov.
Buďte trpezliví, súdny proces môže chvíľu trvať, ale ako to ukazuje prax, súd sa najčastejšie pripája na stranu spotrebiteľa, teda vášho. Existuje názor, že je lepšie podať žalobu nie v mieste registrácie spoločnosti, ale v mieste vášho bydliska. Poisťovatelia majú teda menšiu šancu „rokovať“ so sudcom, pretože takéto prípady sú najčastejšie na okresnom súde v mieste registrácie poisťovne.
záver
Aby ste po výskyte poistnej udalosti nemysleli na to, ako získať platbu CASCO, musíte pri výbere poisťovacej spoločnosti zaujať veľmi vyvážený prístup.
Starostlivo si preštudujte recenzie ostatných zákazníkov, najmä negatívnych, skúste sa osobne spojiť s tými, ktorí už dostali poistné platby a ktorí boli odmietnutí.
Predovšetkým je však potrebné študovať dohodu CASCO pred jej podpísaním, a preto je vhodné, aby ste to urobili v spoločnosti nezávislého advokáta. Postupujte podľa týchto jednoduchých pravidiel - a CASCO spoľahlivo ochráni vaše vozidlo pred akýmikoľvek problémami.
