Je bežné, že ľudia a vlády dosahujú úspory. Motivácia a formy tohto fenoménu sa môžu líšiť, sú však veľmi dôležitým ekonomickým faktorom. Preto otázky týkajúce sa miery úspor, efektívnej formy úspor a ich diverzifikácie zostávajú vždy relevantné.
Pojem úspory
Zdravý človek chápe, že v prípade núdze je potrebné mať určitú finančnú rezervu. Toto porozumenie vedie ľudí k šetreniu peňazí. Takže existujú úspory. Úspory sú odložená spotreba. Osoba alebo organizácia v súčasnosti nevynakladá prostriedky, ale zbiera prostriedky, aby ich mohla minúť v konkrétnej situácii. Motiváciou úspor sú zvyčajne tieto štyri faktory:
- Opatrnosť. V tomto prípade sa osoba alebo štát snaží poistiť proti prípadom vyššej moci, zníženiu príjmu alebo zvýšeniu výdavkov.
- Zabezpečenie staroby a zdravotného postihnutia. Pre mnohých ľudí je to hlavný motív akumulácie úspor. Objem týchto odložených prostriedkov je ovplyvnený všeobecnou ekonomickou situáciou v štáte, dôverou človeka v osud „ťažko zarobených“ a očakávanou dĺžkou života v štáte.
- Akumulácia na účely dedičstva. Po dosiahnutí určitej úrovne pohody môže človek začať premýšľať o materiálnej podpore svojich potomkov, čo vedie k potrebe naďalej šetriť peniaze aj po odchode do dôchodku.
- Odložený dopyt. Pri veľkých nákupoch je človek pripravený šetriť peniaze a dnes odmietol určitú spotrebu.
Úspory - dôležitý ekonomický fenomén, ktorý je spojený s celým reťazcom nástrojov a javov v ekonomike.
Úloha úspor v ekonomike
Hromadenie úspor je dôležitým ekonomickým fenoménom, tu sa zbližujú záujmy obyvateľstva, štátu a organizácií, ktoré poskytujú rôzne služby na správu akumulovaných zdrojov. Úspory sú najdôležitejším ukazovateľom skutočnej životnej úrovne obyvateľstva v krajine a tiež predstavujú silný investičný zdroj, ktorý môže ovplyvniť hospodársky rozvoj štátu. Akumulácia občanov môže byť zdrojom investícií a pôžičiek pre hospodárske činnosti hospodárskych subjektov. V dôsledku premeny týchto prostriedkov na investície dochádza k prílevu financií do ekonomiky, čo ich revitalizuje a vytvára ďalšie stimuly pre rast. Preto je dôležité, aby obyvateľstvo dôverovalo svojim finančným inštitúciám a neskladovalo zdroje doma. Poskytovanie úspor občanom je hlavnou činnosťou viacerých organizácií a ich práca ako celok priaznivo ovplyvňuje činnosť hospodárstva.
Sporiace fondy
Formy úspor môžu byť rôzne, ako aj prostriedky. O čom to hovoríš? Prostriedkom úspory je stanovená ekvivalentná hodnota, ktorá sa uloží na následnú výmenu tovaru a služieb. Najbežnejšou možnosťou sú peniaze. Akumulácia úspor je však možná aj všeobecne uznávanými prostriedkami, ako sú drahé kovy a kamene, nehnuteľnosti, investičné mince, cenné papiere a iné finančné nástroje a umelecké predmety. Akumulačné prostriedky môžu byť v skutočnosti akékoľvek hmotné predmety s likviditou. To však vyvoláva otázku zachovania hodnoty nástroja. Napríklad v období vysokej inflácie sa peniaze môžu stať nerentabilným prostriedkom akumulácie.Alebo napríklad cena drahých kovov môže dramaticky klesnúť, keď sa objaví nové veľké ložisko tohto kovu.
Miera úspor
Pojmy „miera úspor“, „miera akumulácie“ možno posudzovať v dvoch aspektoch:
1. Mikroekonomické, to znamená v rámci jednej domácnosti. V takom prípade je miera akumulácie úsporou časťou príjmu vo vzťahu k celkovým príjmom rodiny.
2. Makroekonomický prístup definuje mieru akumulácie ako súčasť investícií do hrubého domáceho produktu krajiny. Je to ukazovateľ, ktorý signalizuje stav hospodárstva. Čím vyššia je miera úspor, tým lepší je stav ekonomiky.
Pojem „miera akumulácie“ sa používa aj v rámci rozdelenia príjmov podnikov rôznych foriem vlastníctva. V závislosti od rôznych faktorov sa môže pohybovať od 10 do 40% celkového príjmu rodiny, podniku alebo krajiny. Je ovplyvnená veľkosťou úrokovej sadzby pôžičky v krajine, objemom národných ziskov, daňovou politikou, mierou príjmu v rámci národného hospodárstva alebo celkovou výškou úspor obyvateľstva. V prípade jednotlivej domácnosti sa miera úspor určuje na základe vonkajších aj makroekonomických faktorov, ako aj podľa vnútorných cieľov. Takže v slabých ekonomikách s nepriaznivými predpoveďami je zvyčajne tendencia znižovať mieru úspor a naopak v stabilných štátoch ľudia ľahšie šetria peniaze.
Spôsoby akumulácie úspor: koncept a typy
Takmer každá osoba skôr alebo neskôr začne premýšľať o investíciách. Takéto rozhodnutia nie sú charakteristické len pre najchudobnejšie krajiny a ľudí. A potom vyvstáva otázka, ako a aký je najlepší spôsob, ako si udržať peniaze. Existuje niekoľko spôsobov, ako dosiahnuť úspory. Tradične sa delia na peňažné a nepeňažné (napríklad akumulácia úspor vkladov a cenných papierov). Každý z týchto druhov má svoje vlastné špecifiká. Rozlišujú tiež spôsoby akumulácie podľa období uchovávania finančných prostriedkov: dlhodobé, strednodobé a krátkodobé. Napríklad nehnuteľnosti a cenné papiere, nemá zmysel kupovať za rýchly obrat.
Úspory v hotovosti
Najčastejšie sa úspory akumulujú v hotovosti. Výhodou tejto metódy je, že si vlastník zachováva svoju kúpnu silu, môže fondy relatívne rýchlo vrátiť a všeobecné finančné znalosti sú zvyčajne dostatočné na vykonanie akumulačných operácií. Úspory zahŕňajú hromadenie národných mien, kovových mincí, ako aj využívanie finančných inštitúcií. Najbežnejšie typy akumulácie hotovosti sú:
- hotovosť (v národnej alebo inej mene);
- bankové vklady (medzi ktoré patria sporiace účty, termínované vklady a vklady).
Nevýhodou tohto spôsobu sporenia je jeho veľká závislosť od hospodárskeho systému. Rastúca inflácia tak môže zničiť všetky výnosy z vkladov. Nevýhodou tejto metódy je aj nízka návratnosť investícií, pretože žiadna finančná inštitúcia nemôže ponúknuť veľký záujem.
Nepeňažné spôsoby sporenia
V takom prípade si bude obyvateľstvo vyžadovať špeciálne znalosti a zručnosti alebo pomoc sprostredkovateľa (sprostredkovateľa). Na trhu bezhotovostného sporenia sú riziká oveľa vyššie, ale ziskovosť môže byť veľmi vysoká. Tieto formy zahŕňajú také metódy sporenia:
- Dôchodkové a poisťovacie fondy sú spôsobom dlhodobého skladovania fondov s vysoko odloženou spotrebou.
- Hromadenie úspor vkladov a cenných papierov je použitie špeciálnych nástrojov, ktoré často prinášajú veľmi vysoké výnosy. Takéto investície však môžu byť veľmi riskantné.
- Vzácne kovy a kamene - táto metóda je spojená s ťažkosťami lovu trhové podmienky ale investovanie môže priniesť veľké výnosy.
- Nehnuteľnosti. Takéto investície môžu byť ziskové, ale zisky sa zvyčajne dajú získať za dlhú dobu.Táto metóda je spojená s ťažkosťami s návratnosťou investícií, pretože napríklad je ťažké predať byt rýchlo a výhodne. V dôsledku takého vysokého obratu nie sú investície do nehnuteľností len úsporami, ale skôr investíciami.
Úspory a investície
Pojmy „akumulácia“, „úspory“, „investície“ sa často používajú ako synonymá, aj keď medzi nimi existujú rozdiely. Akumulácie sa zvyčajne nazývajú peňažné a nepeňažné aktíva, úspory sú presne peniaze a investície sú investície do akýchkoľvek ekonomických projektov s cieľom dosiahnuť zisk. Rozdiel medzi investíciami a úsporami je nasledujúci:
- Úspory sú zvyčajne „krátke“ peniaze, to znamená, že sa dajú rýchlo vybrať z obehu a investície sú naopak „dlhé“ peniaze, pretože Môžete ich vrátiť až po dosiahnutí zisku.
- Úspory zvyčajne prinášajú zaručený zisk (ak ide o vklady vo finančnej inštitúcii), v prípade investícií zvyčajne neexistujú žiadne záruky a nemôžu byť.
- Úspory si nevyžadujú veľa úsilia investora, ale je potrebné naplánovať, vypočítať investície, čo je vážna a riskantná práca.
Osobné úspory
Pokiaľ ide o jednotlivcov a ich peniaze, ide o osobné úspory alebo osobné úspory občanov. Vysvetľuje to skutočnosť, že hlavným zdrojom úspor vo finančných inštitúciách je obyvateľstvo. Podnikatelia sú zvyčajne investori. Zručnosti a vzdelanie mnohým ľuďom neumožňujú spravovať svoje úspory, takže sú spokojní s malým, ale zaručeným príjmom a prenášajú peniaze do bánk. Špecialisti odporúčajú diverzifikovať osobné úspory a investovať ich do rôznych nástrojov: penzijných fondov, bánk, akcií, s cieľom získať rozdielny príjem a riskovať menej. Odklad finančných poradcov odporúča najmenej 10% celkový príjem a osoba by mala mať vždy k dispozícii minimálne prostriedky, aby mohla žiť so stratou zdroja zisku najmenej 6 mesiacov.
Problém zachovania úspor
Pokiaľ ide o akumuláciu úspor, okamžite sa objaví problém s rizikom. Najnebezpečnejším spôsobom je umiestniť peniaze do banky, aj keď stále existuje riziko straty vkladov, je to však zanedbateľné. Vaše ťažko zarobené peniaze je potrebné rozdeliť do niekoľkých bánk, aby sa neprekročila suma zaručená štátom. Oveľa vážnejšie sú inflačné riziká, ktoré môžu minimalizovať alebo dokonca zničiť zisk z investícií. Preto ľudia často premýšľajú o investíciách. V tomto prípade sa však riziká výrazne zvyšujú. plechovka investovať peniaze v oblasti nehnuteľností, ale neexistuje záruka, že po určitom čase nebude klesať cena, to isté platí pre cenné papiere, drahé kovy. Pri výbere miesta investície musíte vždy konzultovať s odborníkmi, aby ste predišli neprimeraným rizikám.
