Mnoho ľudí premýšľa o tom, ako budú žiť v starobe. Okrem toho existuje tendencia, že mladí ľudia v prvom rade hľadajú informácie o tomto, snažia sa pochopiť, či bude dostatočný počet prijímaných súm na celý život, alebo či je potrebné podniknúť kroky na zvýšenie ich vlastného blahobytu. Prirodzene, prvá vec, o ktorej ľudia začínajú hľadať informácie, je poistná časť dôchodku. Čo je táto časť, prečo poistenie? Rozumie sa, že dôchodcovia sú poistení proti zdravotnému postihnutiu, pretože sa už nemôžu sami starať.
Celý svoj doterajší život vykonávajú poistné platby (odpočty do dôchodkového fondu), v dôsledku čoho žijú po dosiahnutí určitého veku. Takýto systém úspešne funguje vo väčšine civilizovaných krajín, zatiaľ čo nikto nezakazuje ľuďom ušetriť na pohodlnom starobe inými zákonnými prostriedkami.
Časť dôchodkového poistenia: čo to je?
Ak sa hlbšie zaoberáme touto otázkou, ukázalo sa, že od začiatku tohto roka sa odpočty už nerozdeľujú na dve časti, ako tomu bolo predtým, a všetky platby (pokiaľ nie je uvedené inak) sa odosielajú na poistný účet. To znamená, že v priebehu pracovnej činnosti sa časť (určité percento) miezd posiela do dôchodkového fondu, ktorý nazbiera určitý počet bodov (v závislosti od prijatej sumy).
Po dosiahnutí dôchodkového veku sa tieto body prepočítajú na určitú sumu (opäť v závislosti od celkového počtu bodov) a prostriedky, ktoré dôchodca dostáva mesačne, sa už vypočítavajú. Tento systém je omnoho pohodlnejší ako ten, ktorý existoval predtým, pretože teraz je výška príspevkov do PF aj celková suma poistná skúsenosť. To znamená, že čím viac človek vo svojom živote pracoval, tým viac dostane v starobe.
Financovaná časť poistného dôchodku
Predtým bol dôchodok rozdelený na poistné a financované časti. Teraz celá suma platby ide presne na poistenie. Každý občan však môže, ak má takú vôľu, preniesť určité množstvo peňazí na prevod na sporiaci účet. Jeho výhodou je, že tieto prostriedky je možné spravovať (aj keď nemôžu byť odstránené až do dôchodkového veku).
To znamená, že namiesto toho, aby sa hromadili iba v dôchodkovom fonde, budú pracovať pre občana a neustále zvyšujú jeho budúci príjem, ktorý získa v starobe. Tento systém má výhody aj nevýhody. Je potrebné poznamenať, že poistná časť starobného dôchodku (v skutočnosti, ako každá iná) nemôže byť nižšia ako určitá úroveň. To znamená, že na financovanú časť je možné poslať iba presne stanovenú sumu, ktorá sa bude každý rok meniť.
platby
Financovaná a poistná časť dôchodku sa vypláca občanovi v niektorých situáciách, ktoré nemusia mať nič spoločné s dosiahnutím určitého veku (to je najbežnejšia, ale nielen jediná možnosť). K platbám môže dôjsť v dôsledku straty živiteľa rodiny alebo zdravotného postihnutia poistenej osoby. Na získanie týchto peňazí musí osoba dosiahnuť vek 55 rokov (pre ženy) alebo 60 rokov (pre mužov), musí mať celkové skúsenosti s poistením viac ako 15 rokov a počas tejto doby musí nazhromaždiť najmenej 30 bodov (to nie je také ťažké na také dlhé obdobie).Tento zákon nadobudne účinnosť až v roku 2025 a predtým sa bude každý rok postupne zvyšovať počet požadovaných bodov, začínajúcich od 6,6, ako aj požadovaná pracovná skúsenosť, ktorá je v roku 2015 iba 6 rokov. Prečítajte si viac o tom nižšie.
Veľkosti a výpočet dôchodkov
Na určenie výšky finančných prostriedkov, ktoré občan dostane každý mesiac po odchode do dôchodku, sa používa tento vzorec: Platba poistného = (pevná suma x koeficient poistného) + (počet bodov x koeficient poistného x pevná suma v deň platby). Tento výpočet sa môže použiť na určenie sumy zaručenej poisťovacou časťou dôchodku, ako aj na jeho opciu financovanú.
Koeficient poistného predstavuje určitý bonus k platbe, ktorú občan dostáva a ktorý pokračuje v práci, aj keď dosiahne vek, ktorý umožňuje odchod do dôchodku bez registrácie. To znamená, že čím viac to bude fungovať, tým viac to bude mať za následok. Poistná časť pracovného dôchodku, ktorá je najbežnejšou zo všetkých jej druhov, dostáva tiež podobný „bonus“ od štátu.
Rozdiely medzi poistením a financovaným dôchodkom
Každý občan sa môže rozhodnúť odpočítať čiastku stanovenú zákonom, a nie na hlavný (poistný) dôchodok, ale na dôchodok financovaný. Toto nie je povinná požiadavka, ale iba príležitosť pre tých, ktorí chcú spravovať svoje dôchodkové fondy. Občania, ktorí to nechcú robiť, dostanú svoje obvyklé platby v starobe a nič sa nestarajú. Avšak pre ľudí, ktorí sú oboznámení s finančnými transakciami a sú schopní získať zisk z rizikových investícií, štát takúto príležitosť poskytuje.
Občan môže umiestniť celú sumu financovaného dôchodku do ľubovoľného neštátneho dôchodkového fondu podľa vlastného uváženia, a tým v budúcnosti môže získať väčší príjem. Napriek skutočnosti, že financovaná a poisťovacia časť dôchodku sa vytvára súčasne, ak sa financovaná časť stratí z jedného alebo druhého dôvodu (to znamená, ak k tomu dôjde v dôsledku zavinenia vlastníka finančných prostriedkov), nebude vyplatená. Takže všetky operácie s investovanými prostriedkami sú vykonávané občanom na vlastné nebezpečenstvo a riziko.
Sociálne dávky
Tento typ dôchodku sa poskytuje občanom, ktorí nepracovali v deň splatnosti, a preto nemajú možnosť požiadať o starobný dôchodok. Pri tejto možnosti sa nezohľadňuje poisťovacia časť dôchodku, ako aj financovaný fond, pretože sociálna platba je vo svojej podstate pevná, nezávislá od ničoho iného, ako sú legislatívne normy. Vzhľadom na to, že do roku 2025 sa požiadavky na poberanie starobného dôchodku trochu znížia, existuje veľká šanca, že sa ho pokúsia získať mnohé skupiny obyvateľstva, a nie znížená sociálna možnosť. Malo by sa pamätať na to, že sociálne platby sa začínajú vyplácať o niečo neskôr ako obvykle (od 65 rokov u mužov a od 60 rokov u žien).
Predčasný starobný dôchodok
Niektoré kategórie občanov, ktorí dlhodobo pracovali v zložitých podmienkach, majú možnosť odísť do dôchodku pred dosiahnutím dôchodkového veku. Nárok na to majú baníci, námorný personál, vodiči verejnej dopravy, zdravotnícki pracovníci, ľudia z určitých tvorivých povolaní a učitelia. Veľkosť poistnej časti dôchodku je rovnako ako iné výpočty úplne rovnaká ako v prípade väčšiny obyvateľstva.
Pomer individuálneho dôchodku (IPC)
Od začiatku tohto roka nahrádza predchádzajúci príspevok na poistnú časť dôchodku a na financovaný dôchodok. Teraz bude všetka pracovná činnosť jednotlivca, ktorá je zahrnutá v dĺžke služby, hodnotená v bodoch. Každý bod je vyjadrením pevnej sumy, ktorú vláda každý rok určuje. Ak chcete odísť do dôchodku v tomto roku, musíte nazhromaždiť najmenej 6,6 bodu a mať poistku na viac ako 6 rokov.Každý rok sa tieto požiadavky zvyšujú a už v roku 2025 by mal byť minimálny počet bodov 30 a poistná skúsenosť by mala byť najmenej 15 rokov.
Vláda v skutočnosti úplne zreformovala dôchodkový program, počínajúc od nuly, čo v nasledujúcich 10 rokoch výrazne uľahčí možnosť odchodu do dôchodku pre mnoho segmentov obyvateľstva. Malo by sa pamätať na to, že body sa udeľujú nielen počas práce. Rok vojenskej služby, starostlivosti o dieťa, osoby so zdravotným postihnutím atď. Sa považuje za 1,8 bodu. Súčasne je starostlivosť o druhé dieťa už 3,6 bodu a pre tretie 5,4 bodu. Existujú obmedzenia. Nemôžete získať viac, ako je počet bodov, ktoré vláda uviedla za rok (tento počet sa bude v nasledujúcom desaťročí zvyšovať každý rok).
Čo sa stalo predtým?
V predchádzajúcom roku (a predošlom) boli platby do dôchodkového fondu rozdelené na dve časti, z ktorých pozostávala financovaná a poisťovacia časť dôchodku. Nie je ťažké určiť, koľko percent sa vynaložilo na každú z nich, pretože táto informácia je v mnohých otvorených zdrojoch. Stručne povedané, časť poistenia predstavovala 16% z 22% prevedených do dôchodkového fondu a kumulatívne - zvyšných 6%.
Takýto systém však fungoval celkom úspešne, vzhľadom na zvyšujúci sa výskyt podvodov medzi FNM a vzhľadom na skutočnosť, že väčšina obyvateľstva neponáhľala využiť dostupné príležitosti, v roku 2015 sa rozhodlo o čiastočnej reforme existujúceho systému smerom k jeho zlepšeniu. Bude možné presne pochopiť, či sa situácia skutočne zlepšila, či reforma pomohla alebo nie, najskôr po roku, a všetky výhody uvidíme iba o desať rokov.
Čo sa stane teraz?
Ak zhrnieme všetko, čo je uvedené vyššie, môžeme konštatovať, že v súčasnosti taká vec, ako je veľkosť poistnej časti dôchodku, neexistuje, pretože príspevky sa už ďalej nerozdeľujú na samostatné časti a nie sú osobitne poistené a osobitne financované.
Napriek reformám a zmenám v roku 2007 dôchodkový systém každý občan môže dobrovoľne vedome znížiť počet bodov, ktoré tvoria poistnú časť dôchodku, a preniesť ich na financovanú časť, aby získal určitý príjem. V takom prípade bude poistná časť dôchodku (alebo jednoducho poistný dôchodok) v každom prípade viac ako dôchodok financovaný, takže občan by nemal zostať bez obživy ani v najnepriaznivejšej situácii.
