Rozdiel medzi poistením a financovanou časťou dôchodku je pre väčšinu občanov úplne nepochopiteľný. Existuje však a je veľmi významný. Zaujímavou skutočnosťou je, že sa o túto záležitosť zaujímajú nielen starí ľudia, ktorí odišli do dôchodku alebo sa práve pripravujú, ale aj mladšia generácia, ktorá sa zaujíma o svoju budúcnosť. Keďže táto časť dôchodku vám umožňuje pripraviť sa na dôchodok dlho pred dôchodkovým vekom, je to pre mladých ľudí veľmi správne postavenie. Malo by sa však pamätať na to, že napriek možnosti získať zvýšený príjem v starobe existuje pomerne veľké riziko, že dôjde k zníženiu alebo dokonca strate všetkých finančných prostriedkov.
Poistný dôchodok
Poistenie a časť dôchodku financovaná, čo to je? Takto kladie väčšina občanov otázku. Pod poistnou časťou sa myslí presne ten dôchodok, na ktorý je každý zvyknutý. To znamená, že ide o súčasť príjmu, ktorý zamestnanec vypláca mesačne, aby získal určité platby z dôchodkového fondu v starobe, čo by teoreticky malo stačiť na bývanie staršej osoby.
Tvorí sa tak z peňazí, ktoré človek prevádza počas svojho života v procese práce, ako aj zo súm pridelených štátom. V tejto fáze sa dôchodok vypočítava pomocou systému bodov, ktoré občan zarobí za celú svoju kariéru, indexuje sa s prihliadnutím na infláciu a ďalšie faktory a vypláca sa v určitej výške. Platí to pre dôchodky financované aj poistné.
Príklad výpočtu poistného dôchodku
Vzorec používaný na určenie poistného dôchodku je nasledujúci: MF = (KPV * FV) + (KPV * IPK) * SPK. V tomto vzorci SK znamená poistný dôchodok, KPV je motivačný stimulačný koeficient pre odchod do dôchodku, EF je základná platba, IPC je individuálny koeficient, SEC je dôchodkový koeficient.
Aký je rozdiel medzi poistením a financovanou časťou dôchodku? Príklady výpočtu poistného dôchodku. Osoba odchádza do dôchodku vo veku 60 rokov. Kumulovaný poistný kapitál je 12 000 rubľov. Najprv sa vypočíta individuálny koeficient podľa vzorca: 12000 - 3910,34 / 64,1 = 126,2 bodov. Ďalší výpočet vyzerá takto: poistný dôchodok = základná platba * bonusový koeficient + suma všetkých ročných PKI * náklady na jeden bod * bonusový koeficient. V našom prípade teda bude poistná časť dôchodku 3910,34 * 1 + 126,2 * 64,1 * 1 = 11999,76 rubľov. V tomto prípade sa pevnou platbou rozumie poistenie, základná platba. Financovaná časť dôchodku sa počíta trochu inak, viac neskôr.
Financovaná časť dôchodku
V minulom roku bol dôchodok rozdelený na dve časti. Jedným z nich bolo poistenie (to je povinné, ktoré bude v každom prípade vyplatené), druhé financované, ktoré by mohol občan riadiť na svoju vlastnú žiadosť. Napriek tomu, že sa to teraz trochu zmenilo, podstata zostáva rovnaká. Financovaná časť je súčasťou celkového dôchodku, ktorý pozostáva z financovaného aj z poistenia, ale túto časť môžete spravovať sami výberom mimovládnych penzijných fondov (FNM), ktoré spravujú vaše vlastné zdroje, ktoré sa hromadí v starobe.
Tvoria sa z rovnakých bodov ako poistný dôchodok. Občania majú možnosť vybrať si medzi poberaním iba poistného dôchodku alebo poistením a financovaním. Pri druhej možnosti sa zníži počet odpočítaných bodov na poistnú časť a tieto sa prevedú do kumulatívneho súčtu.Vďaka tomuto systému sa môže občan rozhodnúť pre seba, čo robiť so svojimi budúcimi platbami: nechať všetko tak, ako je, a dostať zaručený, stabilný, ale malý príjem v starobe, alebo využiť šancu a pokúsiť sa získať oveľa viac.
Príklad výpočtu financovaného dôchodku
Aký je rozdiel medzi poistením a financovanou časťou dôchodku? Príklady výpočtu financovaného dôchodku sú rôzne, uvádzame jeden z nich. Muž pracoval 12 rokov a každý mesiac dostal plat 13 000 rubľov. Najprv musíte vypočítať celkovú veľkosť úspor. Deje sa to jednoducho: doba práce (12 rokov) sa vynásobí počtom mesiacov v roku (12) a vynásobí sa prijatou mzdou za mesiac.
Potom je potrebné vziať len 22% z prijatej sumy. To znamená, že sa ukáže 12 * 12 * 13000 * 0,22 = 411840 rubľov. Prijatá suma - dôchodkové fondy. Teraz určíme financovanú časť dôchodku takto. Za týmto účelom vydelíme číslo získané v predchádzajúcom výpočte počtom mesiacov vyplatenia prostriedkov tohto typu (v roku 2015 to je 228 mesiacov). Výsledkom je 411840/228 = 1806,32 rubľov - to je povinná časť z dôvodu dôchodcu. To znamená, že ho dostane a časť povinného poistenia každý mesiac. Možno, že keby všetky finančné prostriedky boli prevedené na poistnú časť, dostal by viac a možno oveľa menej. Tento okamih je možné vypočítať iba po odchode do dôchodku a po vykonaní príslušných výpočtov.
rozdiely
Ako je uvedené vyššie, poisťovacia a financovaná časť dôchodku sa líšia najmä v tom, že financovanú časť možno spravovať nezávisle jej umiestnením v neštátnych dôchodkových fondoch alebo iných podobných organizáciách. Do roku 2015 z 22% príjmu odpočítaného v roku 2007 dôchodkový fond 16% išlo do dôchodkového poistenia a 6% išlo do dôchodku financovaného z fondov (na žiadosť platiteľa). Od začiatku tohto roka sú poistné a financované dôchodky rozdelené a celá suma je pripísaná priamo na poistenie, pričom si môžete vybrať možnosť s oddelením, v ktorej časť bodov ide na jeden dôchodok a zvyšok do druhého. Otázka, či je poistenie a financovaná časť dôchodku teda to, koľko percent v súčasnosti nie je tak dôležitá.
Výhody FNM
Výhody využívania neštátnych dôchodkových fondov na správu financovanej časti dôchodku sú zrejmé - prijaté príjmy, ktoré môžu veľmi pomôcť v starobe. Ak chcete tento typ platieb splatných v starobe previesť na vybraný FNM, mali by ste sa obrátiť na oddelenie dôchodkových fondov v mieste registrácie s príslušným výpisom. Potom bude táto časť finančných prostriedkov k dispozícii na správu určenej organizácie. Riziko v skutočnosti rozlišuje poistenie a financovanú časť dôchodku. Čo to znamená? Pri prevode všetkých prostriedkov priamo do dôchodkového fondu občan neriskuje nič, ale ani v starobe sa nemôže spoliehať na zvýšenie príjmu. V inom prípade, pri riskovaní, existuje šanca na získanie väčšieho zisku, ale existuje aj možná strata všetkých uvedených fondov.
Nevýhody NPF
Na presnú odpoveď na otázku: „Poistenie a financovanie časti dôchodku. Čo je to? “Musíte pochopiť, že financovaná časť dôchodku je druhom vkladu, ktorý môže priniesť značné zisky a byť nerentabilnejší ako zvyšok dôchodku. Napríklad nie všetky neštátne dôchodkové fondy sú rovnaké. Každý z nich je riadený rôznymi ľuďmi, ktorí používajú rôzne prostriedky (prirodzene legálne) na vytváranie príjmu. V jednom FNM teda môže byť zisk výraznejší, ale riziko straty finančných prostriedkov, ako aj pri zatvorení vkladov zo strany bánk, je tiež veľké.
Pri inej možnosti bude príjem z neštátnych dôchodkových fondov taký zanedbateľný, že by bolo výhodnejšie presmerovať všetky získané dôchodkové body na poistný dôchodok. S cieľom zabrániť tejto situácii sa odporúča starostlivo preštudovať všetky návrhy neštátnych dôchodkových fondov a seba samých.Najlepšie je zvoliť tie, ktoré už prežili jednu alebo dve hospodárske krízy, čo výrazne zvyšuje šance na prežitie nasledujúceho prípadného prípadu, ako aj na zachovanie a zvýšenie dôchodkových fondov jednotlivého občana.
Iné spôsoby
Slušnú starobu samozrejme poskytuje nielen poistenie a financovaná časť dôchodku. Existuje mnoho ďalších možností, ktoré vám umožnia slobodne spravovať vlastné zdroje a investovať ich do pravdepodobne ziskových projektov. Najjednoduchším z nich je pravidelný vklad.
Mesačné doplňovanie aj pri najmenšom množstve kapitalizácia úrokov v starobe sa bude hromadiť dosť veľa finančných prostriedkov, ktoré sa dajú minúť na niečo, čo by som si nemohol dovoliť vo svojej mladosti (alebo len žiť pohodlne). Dobrou možnosťou môže byť aj investícia do nehnuteľností (prijímanie platieb za nájomné môže výrazne uľahčiť budúcu starosť) alebo nákup zlata alebo šperkov, ktoré nikdy neklesnú a neustále iba zvyšujú cenu.
výsledok
Na základe vyššie uvedeného môžeme konštatovať, že poistenie a financovaná časť dôchodku sú dve rôzne veci. Úspory sa dajú spravovať podľa vlastného uváženia, ale zodpovednosť za stratu týchto prostriedkov bude mať aj občan. Poistný dôchodok sú presne tie platby v starobe, ktoré každý používa a je zaručené štátom.
Občanom, ktorí sú zvyknutí kontrolovať svoje finančné prostriedky, sa môže odporučiť, aby sa pokúsili získať vyšší príjem v starobe, a tí, pre ktorých je na prvom mieste spoľahlivosť a stabilita, môžu vždy presunúť všetky prostriedky iba do poisťovacieho dôchodku a nemusia sa obávať možných finančných strát. Dúfame, že v tomto článku dostali všetci zainteresovaní občania odpoveď na svoju otázku o tom, čo je poistenie a financovaná časť dôchodku, aký je rozdiel medzi nimi a tak ďalej.
