Zvážte postup získania hypotéky. Čo musíte urobiť ako prvé? Kam ísť? Hypotéky vystrašujú občanov nielen z potreby splácania peňazí počas dlhšieho obdobia, ale aj z dôvodu zložitosti postupu pri spracovaní samotnej pôžičky. Pred hypotékou si musíte dôkladne preštudovať pokyny spolu s vlastnosťami jednotlivých úverových produktov. V našom článku sa budeme zaoberať postupom získania hypotéky v Sberbank a VTB 24 Bank, ako aj krok za krokom pokynom pre tento postup.
Hypotekárne bývanie: Sedem kľúčových krokov k získaniu
Rozhodovanie o hypotéke v zložitých podmienkach hospodárskej krízy je vždy mimoriadne ťažké. Je potrebné vykonať podrobnú analýzu všetkých dostupných príležitostí na získanie bytov spolu s nákladmi na hypotéky a spotrebiteľské pôžičky. Je tiež dôležité preskúmať celkovú situáciu na trhu s nehnuteľnosťami. Po prijatí rozhodnutia o poskytnutí úveru na bývanie je potrebné sa vopred zoznámiť so všetkými fázami transakcie pred vypracovaním príslušnej zmluvy. Postup pre získanie hypotéky v Sberbank je teda nasledovný:
- Najprv je potrebné preštudovať realitný trh spolu s hrubým odhadom hodnoty vybranej nehnuteľnosti a okrem toho aj veľkosť samotnej pôžičky.
- Analýza hypotekárnych programov ponúkaných Sberbank.
- Približný výpočet mesačnej platby a nezávislé posúdenie pravdepodobnosti získania schválenia úveru.
- Zbierka listín potrebných na požiadanie o pôžičku.
- Postup vyhľadávania a zhromažďovania dokumentov pre vybraný majetok po schválení žiadosti o úver.
- Postup pri vykonávaní transakcie pri predaji bytu spolu s podpisom hypotekárnej zmluvy, a navyše - dohody o poistení bývania, života a zdravia dlžníkov.
- Postup registrácie vlastníckych práv k nehnuteľnostiam. Postup registrácie hypotéky.
Trh s nehnuteľnosťami: prípadová štúdia
V rámci registrácie hypoték na sekundárne bývanie sa plánuje predbežná štúdia návrhov na stránke nehnuteľností. To je miesto, kde by ste mali začať, aby ste mohli výhodne kúpiť byt na hypotéku. Táto fáza je mimoriadne potrebná, pretože inak bude ťažké určiť výšku úveru.
Postup pri získaní hypotéky v Sberbank sa zvyčajne prísne uplatňuje.
Vývojári partnerov
Pôžičku na nové budovy možno získať od partnerských vývojárov tejto inštitúcie, ako aj od iných organizácií. V prvej situácii môže byť sadzba nižšia. Napríklad v roku 2017 stála hypotéka na bývanie od akreditovaného developera o dve percentá lacnejšia v porovnaní s nákupom nehnuteľností od iných spoločností. V rámci uzavretia dohody o vlastnom imaní s neautorizovanými vývojármi navyše predkladajú tieto dokumenty:
- Výpis zo štátneho registra.
- Dokument, ktorý osvedčuje práva oprávnenej osoby, ktorá podpísala dohodu o vlastnom imaní zo strany developera.
- Povolenie na výstavbu.
- Doklady potvrdzujúce stav pôdy. V takom prípade sa vyžaduje nájom spolu s osvedčením o vlastníctve.
- Povolenie na uvedenie zariadenia do prevádzky.
- Akt o prijatí.
Metódy zhromažďovania informácií sa môžu líšiť: môžete kontaktovať príslušné agentúry, študovať publikácie spolu s pokynmi pre výber v špecializovaných novinách a na webových stránkach.Sberbank má značkovú službu, ktorá vyberá bývanie na sekundárnom trhu a medzi novými budovami.
Postup registrácie hypotéky na sekundárne bývanie sa príliš nelíši od úveru na novú budovu.
Po zistení nákladov na byt vo vybranej skupine je potrebné posúdiť možnosť uskutočnenia zálohy na náklady vlastných zdrojov. Podľa programov pôžičiek na bývanie je v Sberbank potrebná počiatočná suma najmenej 15 percent z hodnoty istiny. Výška zálohy ovplyvňuje výšku úrokovej sadzby: čím vyššia je, tým menej budete musieť platiť úroky z hypotéky.
Ďalej sa zoznámime s hypotekárnymi programami od Sberbank a tiež ich zanalyzujeme.
Hypotekárne programy a ich analýza
Postup pri získaní hypotéky zahŕňa analýzu úverových programov.
Sberbank ponúka šesť produktov na nadobudnutie nehnuteľností na primárnom a sekundárnom trhu. Výrobky sa ponúkajú pre preferenčné kategórie dlžníkov, napríklad pre vojenský personál a mladé rodiny so schopnosťou splácať alebo splatiť časť dlhu z materského kapitálu. Okrem toho existujú programy určené na nákup prímestskej nehnuteľnosti, a navyše - výstavba samostatného domu.
Kúpa bytu v hypotéke je čoraz obľúbenejšia. Poradie registrácie predaja je pomerne jednoduché.
Minimálna sadzba je 7,4%. Je ponúkaný ako súčasť programu s názvom „Propagácia nových budov“. Podľa tohto projektu je možné kúpiť nehnuteľnosť na primárnom trhu od vývojárov určených spoločnosťou Sberbank, tj predajcami. Okrem toho maximálna možná výška úveru je 85% zmluvnej hodnoty zakúpenej nehnuteľnosti. Postupne sa používa postup registrácie hypoték na bývanie vo výstavbe.
Na sekundárnom trhu si môžete kúpiť nehnuteľnosť na úver. To je možné dosiahnuť sadzbou 8,5% pri akciách s názvom „Pre mladé rodiny“. Pri výbere programu v Sberbank by ste mali objasniť všetky nuansy týkajúce sa hypotéky na byt. Výška sadzby priamo závisí od dostupnosti platových kariet v Sberbank. Môže tiež závisieť od výšky prvej platby a splatnosti prijatej pôžičky.
Čo ešte navrhuje postup na získanie hypotéky v Sberbank?
Ako môžete vyhodnotiť svoje šance na získanie úveru?
Aby ste zhodnotili svoj potenciál na pôžičku, mali by ste použiť kalkulačku na výpočet hypotekárnych úverov na Sberbank. Zadaním informácií o príjmoch a výdavkoch rodiny dlžníka a okrem toho o hodnote predmetu spolu s veľkosťou prvej platby, môžete zistiť výšku mesačného poplatku, ako aj celkový preplatok z úveru. Kalkulačka plus všetko odráža maximálnu výšku úveru, o ktorý môže dlžník s určitou úrovňou príjmu požiadať. Mimochodom, postup získania hypotéky na VTB 24 je veľmi podobný Sberbank.
Výpočty na úverových kalkulačkách sú vždy predbežné av tomto ohľade by ste mali pre presné informácie kontaktovať priamo pobočku Sberbank. Mesačná splátka úveru by nemala prekročiť päťdesiat percent príjmu dlžníkov. Navyše je dôležité vziať do úvahy požiadavky Sberbank, ktoré sú prezentované potenciálnym zákazníkom. Hypotéku na byt môžu očakávať títo občania krajiny:
- Osoby vo veku medzi dvadsaťjeden rokov a sedemdesiatpäť rokov k dátumu úplného vyrovnania úveru. Alebo osoby do šesťdesiatich piatich rokov, ak dlžník nepotvrdil skutočnosť, že v priebehu procesu podania žiadosti o zamestnanie bol zamestnanec.
- Pracujúci občania, ktorých posledná skúsenosť je najmenej šesť mesiacov.V prípade, že žiadateľ dostane platbu, ktorá sa netýka projektu bankového platu, musí mať skúsenosti z posledných piatich rokov najmenej jeden rok.
Ďalej zistite, aké dokumenty musíte zhromaždiť, aby ste ich mohli použiť.
Postup pri získaní hypotéky na VTB 24 zahŕňa aj zhromažďovanie podobných dokumentov.
Aké doklady sa požadujú pri žiadosti o hypotéku
Ak chcete požiadať o hypotéku, musíte poskytnúť pobočke Sberbank rozsiahly zoznam dokumentácie.
Toto sú nasledujúce dokumenty:
- Formulár žiadosti od dlžníka.
- Kópia pasu občana, ktorý má v úmysle vydať hypotéku.
- Kópia pasívnych dlžníkov cestovného pasu.
- Druhý dokument. Napríklad v prípade druhého dokumentu sú vhodné TIN alebo SNILS a okrem toho lekárska politika spolu so zahraničným pasom alebo vodičským preukazom.
- Osvedčenie o registrácii v mieste prechodného pobytu. Takéto osvedčenie je potrebné, ak má občan dočasnú registráciu.
- Od jednotlivých podnikateľov sa vyžaduje výkaz príjmov a daňové priznania.
- Kópia zošitu, ktorú musí potvrdiť zamestnávateľ.
- Sobášny list, ak je k dispozícii.
- Rodný list dieťaťa, ak je k dispozícii.
Toto je postup pri žiadosti o hypotéku.
Výber bývania a zhromažďovanie potrebnej dokumentácie
Po prijatí kladného rozhodnutia, ako aj zistení výšky schválenej hypotéky, musíte sami alebo s pomocou realitných kancelárií začať aktívne hľadať a vyberať vhodnú nehnuteľnosť. Je dôležité vziať do úvahy požiadavky, ktoré pre hypotekárny byt predstavuje banková štruktúra:
- Budova, v ktorej sa úverová facilita nachádza, by v žiadnom prípade nemala byť núdzová, ani menej plánovaná demolácia.
- V byte by nemali chýbať nelegálne prestavby.
- Musí byť k dispozícii všetka požadovaná komunikácia.
Po nájdení predmetu záujmu sa uzavrie predbežná zmluva na predaj nehnuteľností. V tomto okamihu sa zvyčajne uskutoční vklad, ktorý sa v prípade odmietnutia transakcie vráti kupujúcemu. Alebo môžu urobiť zálohu, ktorá zostáva u predávajúceho v prípade, že kupujúci je vinný z porušenia dohody. Ďalej sa banke poskytne predbežná zmluva o predaji spolu s balíkom dokumentov pre byt, ktorý pozostáva z nasledujúcich dokumentov:
- Zmluva o predaji, darovaní, peniazoch atď., Tj dokumentácia, na základe ktorej má predávajúci právo vlastniť majetok.
- Poskytnutie katastrálneho pasu bytu.
- Výpis zo štátneho registra spolu s osvedčením o vlastníctve v prípade, že bol objekt získaný pred začiatkom roka 2017. Okrem toho sa predloží rozšírený výpis z registra, ak k registrácii posledného prevodu vlastníctva došlo po stanovenom dátume. Banka prijíma výpisy z registra, ktoré boli vydané najneskôr pred tridsiatimi dňami.
- Osvedčenie potvrdzujúce neexistenciu akýchkoľvek dlhov za účty za energie.
- Poskytnutie kópie bytovej karty.
- Fotokópia pasu predajcu spolu s bankovými údajmi o jeho účte.
- Potvrdenie dostupnosti vlastných zdrojov od kupujúceho. V takom prípade hovoríme o tom, že predávajúci prijal určitú sumu alebo o osvedčení od bankovej inštitúcie o dostupnosti peňazí na účte kupujúceho.
Aký je postup registrácie vojenskej hypotéky? O tom ďalej.
Nuansy pri zbieraní dokumentov
Pri zhromažďovaní potrebných dokumentov je potrebné objasniť niekoľko nasledujúcich otázok:
- V prípade, že vlastníkmi scudzeného majetku sú občania uznaní za právne nespôsobilých vrátane maloletých, môže sa vyžadovať súhlas orgánov poručníctva.
- Ak bol nehnuteľnosť kúpená predávajúcim, ktorý bol ženatý, potom na vykonanie transakcie potrebujete notársky overený súhlas manžela / manželky.
Čo ešte zahŕňa postup získania hypotéky v novej budove?
- V prípade nákupu podielu na nehnuteľnom majetku napíšu notársky overené odmietnutie ostatných vlastníkov získať ďalšie akcie.
- V prípadoch, keď predaj dokončí správca vlastníka domu, je potrebný jeho pas spolu s notársky overenou plnomocenstvom.
Ďalej posúdenie možného hypotekárneho bývania. Je dôležité si predstaviť, v ktorých fázach budú musieť vlastníci nehnuteľností prejsť, a okrem toho sa oboznámiť s postupnými pokynmi, ako zariadiť hypotéku v Sberbank, aby bolo možné určiť postup na získanie dokumentov, pretože každá z nich má dobu platnosti a ich výroba bude tiež vyžadovať čas.
V prípade, že dokumentácia k nadobudnutému majetku nie je pripravená v lehote stanovenej bankovou inštitúciou, budete musieť podať novú žiadosť o hypotekárny úver. Bezpečnostná služba Sberbank skúma dokumentáciu a posudzuje riziká spojené s vydaním hypotéky. Následne je rozhodnutie oznámené klientovi, po ktorom je začatý proces registrácie nehnuteľnosti na hypotéku, ktorého podrobný pokyn je uvedený nižšie.
Postup pri získaní hypotéky na VTB 24 je podobný.
Nákup a predaj nehnuteľností: uzavretie transakcie
V tejto fáze dôjde k postupnému podpísaniu viacerých dohôd dlžníkom. Napríklad, v prípade potreby sa podpíše zmluva o prenájme bankovej bunky. Uzavrie sa aj dohoda o predaji nehnuteľnosti s predávajúcim a dohoda o hypotéke v banke.
Po dokončení zadanej dokumentácie sa platba za nadobudnutý majetok uskutoční. Napríklad dlžník zaplatí zálohu, ktorá by sa mala zaplatiť na účet predajcu, potom banka prevedie sumu hypotéky. Predávajúci má priamy prístup k peniazom spravidla po podpísaní aktu o prijatí prevodu bývania a okrem toho po registrácii a registrácii nadobudnutého majetku dlžníkom vo multifunkčnom stredisku alebo u notárskej verejnosti. Toto nie je celý postup registrácie hypoték na sekundárne bývanie.
Za registráciu transakcie s ďalšou registráciou hypotéky platí kupujúci štátny poplatok vo výške tisíc rubľov. V rámci registrácie majetkovej zmluvy v prospech štátneho rozpočtu prispievajú občania tristo päťdesiat rubľov. Pokiaľ ide o služby notára, budú to stáť viac.
Postup pri získaní hypotéky spolu s registráciou nehnuteľnosti sa môže uľahčiť, ak používate platenú službu v Sberbank. Na tieto účely sa používa elektronická registrácia transakcie. V podobnej situácii je do podpory zapojený aj osobný manažér. Výpis zo štátneho registra sa zvyčajne prijíma prostredníctvom e-mailovej adresy. Takýto spôsob registrácie je povolený iba pod podmienkou, že majetok nie je spoločným majetkom. To znamená, že je dôležité, aby sa hneď po registrácii transakcie právo na vlastníctvo bývania nezdieľalo. Ihneď po získaní vlastníckych práv sa dlžník zaväzuje uzavrieť poistnú zmluvu na nadobudnutý majetok.
Postup pri získavaní vojenskej hypotéky
Celý konštrukčný mechanizmus pozostáva z týchto akcií:
- Občan, ktorý sa zúčastňuje na vojenskej službe na základe zmluvy, dostane príslušný dokument (osvedčenie) potvrdzujúci jeho účasť na programe financovaného hypotekárneho úverovania vojenskému personálu.
- Vojak si musí zvoliť vhodnú nehnuteľnosť.Požiadavky ruského práva však nie sú obmedzené, preto je vhodný primárny trh s bývaním (napríklad byt v rozostavanom dome), ako aj sekundárny trh. Je to veľmi pohodlné.
Čo ešte poskytuje postup registrácie vojenskej hypotéky na sekundárne bývanie alebo primárne bývanie?
- Osoba sa musí obrátiť na úverovú inštitúciu. Po výbere konkrétnej nehnuteľnosti bude môcť vojak spolupracovať iba s inštitúciou, ktorá pracuje s vojenskými hypotékami.