Mnoho Rusov si vybralo hypotekárne úvery na získanie chránenej nehnuteľnosti. Dôverní dlžníci za priaznivých životných podmienok sa snažia rýchlo uzavrieť pôžičku, ktorá predstavuje bremeno zodpovednosti. Čo by mohlo byť lepšie, ako sa zbaviť dlhu? V tejto veci však existuje veľa nuancií, ktoré ľudia nevedia. Je dôležité pochopiť, ako správne splácať hypotéku a stále vyhrať. Človek sa nemôže obísť bez profesionálnej rady.
Predčasné splatenie: je to ziskové alebo nie?
Mnoho spotrebiteľov si ani neuvedomuje, že existuje možnosť predčasného splatenia hypotéky. Niektorí občania o tom počuli, nie sú však nadšení. A to všetko preto, že nevedia, že je možné z toho ťažiť. Ľudia sú presvedčení, že aj tak bude banka mať záujem, takže sa nemusíte tlačiť do ešte zložitejšej situácie.
Ak neviete, či je predčasné splatenie úveru prospešné, oplatí sa vypočuť si názor odborníkov. Odborníci s istotou tvrdia, že takýto postup môže byť pre vás ziskový. Ale musíte pochopiť všetky nuansy.
Čo pre nás znamená kredit? Je to príležitosť využiť peniaze iných ľudí. Ale banka mesačne vyžaduje, aby ste zaplatili poplatok vo forme úroku za použitie svojich zdrojov. Z toho vyplýva, že menšie množstvo dlhu vedie k menšiemu úroku. Preto je predčasné splatenie úveru dobrou príležitosťou na zníženie úroku a zníženie celkového preplatku.
Najväčší prínos očakávajú ľudia, ktorí si vzali pôžičku na veľmi dlhú dobu alebo bola jej výška vysoká. Nezabudnite, že včasné platby sú najúčinnejšie v počiatočnej fáze. V budúcnosti sa ich účinnosť postupne znižuje, ale stále poskytuje príležitosť na šetrenie.
Časový rozvrh platieb
Podmienky zmluvy by ste si mali vždy pozorne prečítať. Zďaleka nám nie sú jasné všetky podmienky. Venujte pozornosť rozvrhu platieb. Predpokladajme, že banka si vybrala 29. deň každého mesiaca na vykonanie mesačnej platby. Ak má klient prostriedky pred plánovaným termínom, napríklad do 15. dňa, môže poplatok zaplatiť vopred pridaním inej sumy.
Nie všetci dlžníci vedia, že na 29. roku stále musia platiť. Čiastočne zaplatená suma, ktorá nebola zaplatená podľa plánu, koniec koncov vedie k predčasnému splateniu, čím sa znižuje celková výška dlhu. Úrok z dlžnej sumy sa zvyčajne prepočítava.
Banka ponúka zákazníkom niekoľko druhov programov: anuita a diferencované. V prvom prípade platíte rovnakú sumu každý mesiac, z ktorého jedna časť spláca úroky a druhá - časť úveru.
V druhom prípade je výška úveru rozdelená na rovnaké časti. Pokiaľ ide o úroky, účtujú sa na zostatok dlhu. Takýto rozvrh nie je celkom vhodný. Je však finančne výhodnejšia pre spotrebiteľov.
Existujú dve možnosti, ako zmeniť rozvrh:
- Trvanie zmluvy môžete skrátiť zvýšením platby.
- Veľkosť platby môžete znížiť pri zachovaní splatnosti.
Pred zmenou harmonogramu určte najvýhodnejšiu možnosť pre vás.
Kedy je užitočné skrátiť čas?
Podmienky pôžičky sa zvyčajne znižujú u ľudí, ktorí podpísali anuitnú zmluvu. Takíto občania majú zvyčajne prostriedky a sú schopní platiť veľké sumy, sú však poistení proti prípadným nepredvídaným situáciám. Klienti môžu platiť sumy presahujúce požadovanú platbu. Prebytok ide na splatenie väčšiny dlhu. Výška platby sa však nezmení. Keď sa spláca väčšina dlhu, ľudia majú tendenciu sa zbaviť pôžičky čo najskôr.
Pri vyplácaní anuity je pre ľudí výhodné najskôr zaplatiť veľké sumy. To vám umožní znížiť zvýšenie ceny a znížiť podmienky pôžičky.
Upozorňujeme, že na zníženie podmienok hypotéky a zvýšenia ceny nie je potrebné vykonať veľkú platbu raz. Môžete zaplatiť mesačnú sumu presahujúcu povinnú platbu. V takom prípade sa preplatok zníži.
Kedy je lepšie znížiť sumu?
Dlžník si môže zvoliť predčasné splatenie pomocou zníženia výšky platieb. Táto možnosť je veľmi výhodná. Ak chcete vložiť viac, ako je suma uvedená v pláne, suma platby sa zníži a podmienky zostanú rovnaké.
Podľa odborníkov je predčasné splácanie znížením výšky platieb pre spotrebiteľov úplne nerentabilné. Ak veriteľ povoľuje viacnásobné platby veľkých súm, potom sa môže zvážiť táto možnosť, najmä ak je rozvrh diferencovaný.
Nie je možné poskytovať univerzálnu radu ľuďom, ktorí chcú hypotéku uzavrieť predčasne. Veľa záleží na životných situáciách rodiny, finančnej situácii. Môžeme uvažovať iba o rôznych situáciách, ktorým ľudia čelia, aby boli pre nich aspoň trochu pripravení.
Tip 1
Pred jej uzavretím si pozorne prečítajte hypotekárnu zmluvu. Banky niekedy predpisujú možnosť účtovať pokuty za pokus o zatvorenie pôžičky skôr. Ak v zmluve nie sú žiadne úskalia, oznámte zamestnancovi finančnej organizácie, že máte v úmysle splácať úver v predstihu. Potom vykonajte platbu a skontrolujte zmeny harmonogramu platieb.
Tip 2
Zvážte, ktorá možnosť predčasného splatenia je pre vás najlepšia. Diskutujte o situácii so svojou rodinou. Možno členovia siedmich nebudú súhlasiť s dodatočnými nákladmi, čo realisticky zhodnotí situáciu. Nie je vždy ekonomicky opodstatnené prideľovať veľké sumy z rodinného rozpočtu a prísnych obmedzení. Pamätajte, že keď ceny stúpajú, zvyšuje sa aj príjem občanov.
Tip 3
Ak banka predpíše počet platieb, ktoré môžete vykonať okrem hlavnej sumy, je vhodnejšie zmeniť rozvrh skrátením doby platnosti zmluvy. Ak chcete zvoliť najlepšiu možnosť splácania hypotéky, musíte zhodnotiť finančné možnosti porovnaním možností na zníženie veľkosti platieb a podmienok.
Tip 4
Ľudia zvyčajne predpokladajú, že sa môže zhoršiť ich materiálny stav. V súčasnosti sú však schopné platiť veľké sumy. V takom prípade znížte veľkosť mesačných platieb.
Tip 5
Ak máte určité množstvo peňazí, musíte ich používať rozumne. Ak to urobíte ako splácanie výšky úveru, prístup k nemu bude obmedzený. Pamätajte, že v živote existujú rôzne situácie. Ak potrebujete peniaze, už ich nemôžete vziať. Preto je lepšie uskutočniť vklad. V tomto prípade budú peniaze pracovať za vás. Môžete si ich kedykoľvek vyzdvihnúť.
Kedy je lepšie splácať hypotéku v predstihu?
Hypotéky sú dlhodobé pôžičky. Špecialisti odporúčajú uskutočniť predčasné platby iba v počiatočných fázach. Pamätajte, že niekedy podnikateľské banky zakazujú občanom uskutočňovať včasné platby v prvých rokoch. Finančné inštitúcie vás teda vopred pripravujú o možnosť sporiť.
Namiesto doslovu
Vyhliadka na zbavenie sa úverových záväzkov je lákavá. Pri rozhodovaní dobre premýšľajte. Bohužiaľ, nie každá rodina sa môže pochváliť stabilnou finančnou situáciou. V živote každého sa vyskytujú nepredvídané situácie. Stojí to za to, aby ste sa vo všetkom obmedzili? Niekedy to samozrejme stojí za to. Je dôležité správne analyzovať svoje schopnosti. Možno bude pre vás jednoduchšie postupne vyplácať požadované platby a cítiť sa pohodlnejšie. Rozhodnutie je na vás. Nech je to čokoľvek, obráťte sa na odborníka, aby ste sa vyhli nepríjemným prekvapeniam.