Väčšina ruských občanov má niekoľko aktívnych pôžičiek. Sú určené na bývanie, dopravu, potreby spotrebiteľov. Mnohí však platia dlhy v predstihu. Je možné predčasné splatenie úveru? Tento postup je opísaný v článku.
Preddavok
Je možné predčasné splatenie úveru? Podľa spolkového zákona č. 284 z 19. októbra 2011 došlo k zmenám v Občianskom zákonníku Ruskej federácie. Každý občan má právo na predčasné splatenie úveru. Zároveň banka za túto službu nemôže účtovať poplatky a pokuty. Splatenie úrokov z úveru pri predčasnom splatení sa preto považuje za zákonné právo. Aj keď to nie je uvedené v zmluve, môžete sa obrátiť na banku a získať jej prostriedky.
Najneskôr mesiac pred plánovanou platbou musíte napísať žiadosť a predložiť ju banke. Na to nie je potrebná žiadna odpoveď. Malo by sa pamätať na to, že niektoré banky obmedzujú lehotu na predčasné splatenie úveru. Napríklad na 3 mesiace. V opačnom prípade sa uložia pokuty. Stáva sa tiež, že ak je pôžička poskytnutá na krátke obdobie, potom je predčasné splatenie nemožné.
Jeho úplné a čiastočné predčasné splatenie úveru v Sberbank a ďalších finančných inštitúciách má svoje výhody. Klient platí menej úrokov za použitie prostriedkov, takže dlh skôr uzavrie. Vráti sa poistenie v prípade predčasného splatenia úveru? Vrátenie tejto sumy je právom dlžníka. Ak to chcete urobiť, musíte napísať vyhlásenie a je lepšie to urobiť v deň uzavretia zmluvy.
Je možný návrat?
Existuje zákonné splatenie úroku z predčasného splatenia úveru? V čl. 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie hovorí, že úroky sa považujú za poplatok za použitie úveru, mali by sa prevádzať iba po dobu používania služby. Preto by sa všetko, čo bolo banke pripísané nad rámec toho, čo by sa malo vrátiť, malo vrátiť klientovi.
Pretože mnoho bánk vo svojej práci používa anuitné (rovnaké) platby, pri včasných platbách dostávajú banky zvýšený zisk. Poplatok sa vyberá za čas, ktorý dlžník nevyužíva. Preto je možné splácať úroky z pôžičky s predčasným splatením.
Môže banka zakázať splácanie úrokov z dohody?
Pri uzatváraní zmluvy o pôžičke musí dlžník venovať pozornosť dôležitej nuancii. Niektoré banky zavádzajú do dohody doložku, podľa ktorej vzniknutý úrok nemožno prepočítať a vrátiť.
Ak je spotrebiteľ fyzickou osobou, môže byť táto doložka na základe rozhodnutia súdu zrušená. Toto sa vykonáva podľa čl. 16 zákona Ruskej federácie o ochrane práv spotrebiteľa. Presnejšie povedané, konanie finančnej organizácie je v rozpore s odsekom 2 čl. 809 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.
Ak podnikateľ vezme prostriedky na podnikateľskú činnosť, táto položka môže byť zrušená podľa čl. 165 Občianskeho zákonníka. Ak klient vidí tieto informácie v zmluve, môže požadovať ich vylúčenie. Okrem toho vám zákon umožňuje podať sťažnosť na Rospotrebnadzor. Spotrebiteľ by mal priložiť kópiu zmluvy o pôžičke a v sťažnosti uviesť žiadosť o prenesenie zodpovednosti banky na administratívnu zodpovednosť (článok 14.8 správneho poriadku Ruskej federácie).
Kedy sa vyžaduje refundácia?
Táto otázka by sa mala týkať iba tých, ktorí dlh splatili v predstihu. Prečo? V skutočnosti všetky banky fungujú na základe systému vyplácania anuitných úverov. Väčšina ľudí pozná. Dlh sa dá splatiť podľa diferencovanej schémy. Po úplnom zaplatení úveru musíte požiadať o vrátenie prostriedkov.
Formovanie preplatku
Pochopenie toho, ako vrátiť preplatené prostriedky, nie je ťažké. Aby ste to dosiahli, musíte sa oboznámiť so zásadou výpočtu anuity. Použije sa tento algoritmus:
- Dlh sa účtuje vo výške stanovenej v zmluve.
- Prírastky sa pripočítavajú k dlhu.
- Prijatá suma sa vydelí počtom mesiacov.
- Každý mesiac platí dlžník jednu sumu.
- Všetky platby pozostávajú z dlhov a sadzieb.
Na vyrovnanie platieb v prvých mesiacoch platia zákazníci minimálne platby. A väčšina z nich sú stávky. Ak je dlh splatený skôr, banka dostane časť finančných prostriedkov získaných vopred. Preplatok sa počíta online a ručne.
prepočet
Vykonáva sa prepočítanie s predplatením? Moderné banky používajú spôsob platby anuity v rovnakých splátkach. Spočiatku sa z úveru z väčšej časti vypláca úrok za celé obdobie používania a malou splátkou je splatenie samotného dlhu.
Harmonogram stanovený bankou sa považuje za strednú možnosť, ktorá naznačuje, že nedôjde k skorej platbe, oneskoreniu platby. Splácanie úroku z úveru pri predčasnom splatení zahŕňa prepočítanie, po ktorom sa prostriedky prevedú na klienta.
Ako vrátiť poistenie?
Spolu s úverovou zmluvou sa často uzatvára poistná zmluva. Robia to banky, aby znížili svoje vlastné riziká. Tento dokument bude mať ďalšie náklady. Pointa je, že poistenie sa platí z úverových fondov počas celého obdobia.
Pri platbe dlhu však nie je potrebné poistenie. Podľa zákona sú peniaze vratné. Čiastka, ktorá bola zaplatená za nevyužitý kreditový čas, sa zvyčajne vráti.
Na vrátenie nepoužitej časti poistenia, ktorú potrebujete:
- Požiadajte banku alebo poisťovňu o vyhlásenie. Vzor takého dokumentu je možné odobrať od zamestnancov.
- Poskytnite doklady (pas, zmluva, osvedčenie o uzavretí dlhu).
- Počkajte na posúdenie žiadosti a rozhodnutia.
- Získajte prostriedky.
Pred podaním žiadosti sa musíte oboznámiť so zmluvou uzatvorenou s poisťovňou. Uvádza podmienky ukončenia a vrátenia. Ak sa o vrátení platby nič nehovorí, nebude to fungovať.
Postup pri predčasnom splatení úveru nie je komplikovaný a nezaberie veľa času. Hoci takáto dohoda nie je pre banku výhodná, je bezplatná. Následne zaniká dohoda o pôžičke medzi stranami, čo sa potvrdzuje osobitným osvedčením.
podmienky
Existujú podmienky na predčasné splatenie spotrebiteľského úveru? Sberbank a ďalšie finančné organizácie pracujú podľa určitých pravidiel. Dlžníci môžu úver kedykoľvek splatiť, na to nepotrebujete bankové povolenie. Mali by ste to však oznámiť mesiac pred očakávaným dátumom uzávierky.
Predčasné platby v Sberbank je možné vykonať pomocou systému Sberbank Online. Existuje však možnosť kontaktovať banku pasom. V žiadosti musí byť uvedená suma, účet, na ktorý budú peniaze prevedené, a dátum operácie. Deň platby vopred musí byť funkčný.
Nezákonné obohatenie
Pri predčasnom splatení dlhu je potrebné určiť rozdiel medzi:
- Výška preplatku dlžníka za použitie úveru podľa zmluvy.
- Výška nákladov na použitie úveru.
Pri včasnej platbe medzi 2 čiastkami dôjde k rozdielu v neprospech klienta, pretože mesačné platby zohľadňovali použitie finančných prostriedkov dlžníkom počas zmluvného obdobia. Preto je potrebné určiť mesačnú mieru použitia dohodou a fakticky a potom vynásobiť počtom mesiacov, počas ktorých boli finančné prostriedky použité. Rozdiel medzi týmito ukazovateľmi je suma, ktorá sa vracia dlžníkovi.
kalkulácie
Kalkulačka predčasného splatenia úveru vám umožní správne vypočítať sumu finančných prostriedkov, ktoré sa musia splatiť. Takáto služba je dostupná na webových stránkach mnohých bánk. Musíte zadať sumu, termín, sadzbu, druh platby, dátum prijatia.Potom kliknite na tlačidlo „Vypočítať“.
Do kalkulačky predčasného splatenia úveru musíte zadať údaje uvedené v zmluve. Až potom bude možné vypočítať presné údaje. Úplné a čiastočné predčasné splatenie úveru v Sberbank a ďalších finančných inštitúciách sa uskutoční na žiadosť klienta.
akcie
Platby za predčasné splatenie úveru sú možné iba vtedy, ak klient prechádza jednoduchým postupom:
- Do 30 dní pred plánovaným dátumom zúčtovania musíte kontaktovať banku s vyhlásením o platbe celej sumy.
- Potom musíte zaplatiť celú sumu dlhu pred termínom.
- Mali by ste si vziať certifikát od finančnej inštitúcie, ktorý potvrdzuje neexistenciu dlhu. Takéto doklady sa poskytujú bezplatne.
- Preplatok úroku za predčasné splatenie úveru je potrebné vypočítať pomocou kalkulačky pôžičiek.
- Je potrebné požiadať o vrátenie dane.
- V prípade odmietnutia je dôležité počkať na platbu alebo sa obrátiť na súd.
Ak chcete uskutočniť vrátenie platby, musíte poskytnúť kópiu zmluvy a potvrdenie o platbe. Potrebujete tiež cestovný pas.
Vypracovanie vyhlásenia
Ak dôjde k úplnému predčasnému splateniu úveru, musíte napísať vyhlásenie. Ich formuláre sú zvyčajne k dispozícii vo finančných inštitúciách. Ak nie sú, žiadosť sa môže podať vo voľnej forme. Tam musíte uviesť:
- Pasové údaje a názov inštitúcie.
- Číslo zmluvy a dátum podpisu.
- Možnosti dohody.
- Dátum a výška platby.
- Informácie o ukončení dlhu.
- Výška výpočtu úroku.
- Nárok na vrátenie platby.
- Podrobnosti o tom, za ktoré prostriedky sa prevedú.
- Oznámenie o odvolaní na súd v prípade zamietnutia.
- Podpis a dátum.
Až potom sa úrok prepočítava pri predčasnom splatení úveru. Súdna prax ukazuje, že o väčšine prípadov sa rozhoduje v prospech dlžníkov. Je potrebné iba správne uviesť všetky požiadavky v žiadosti a uviesť odkazy na zákony.
Čiastočná platba
Včasná platba sa považuje za veľkú výhodu pre klienta. Dlžník odstráni dlhové záväzky, šetrí úroky. Aj keď sa to čiastočne uskutoční, dlh sa stále znižuje.
Nevýhody skorej platby budú zjavné, keď sa národná mena znehodnotí. Potom je výhodnejšie investovať ďalšie prostriedky do nákupu cudzej meny, takže s jeho rastom ceny zaplatiť veľkú sumu. Mnoho bánk však sadzbu viaže na sadzbu centrálnej banky. Potom s devalváciou národnej meny dôjde k zvýšeniu platieb.
Pred rozhodnutím o predčasnej platbe sa musíte so zmluvou oboznámiť. Malo by sa vypočítať, aké budú úspory pri tejto operácii. Po operácii musíte skontrolovať zostatok úveru. Výpočet úrokov je potrebné kontrolovať, vypočítavajú sa na základe výšky predčasnej platby.
informácie
Po úplnom predčasnom splatení úveru v banke môžete požiadať o osvedčenie. Obsahuje informácie o pôžičke: veľkosť, termín, dátum platby. Je uvedené, že účet je uzavretý a urobí sa anotácia, že banka nemá žiadne pohľadávky. Poskytuje sa niekoľko dní po predložení žiadosti. Niektoré banky môžu vydať osvedčenie v ten istý deň.
Toto osvedčenie sa musí získať, aj keď sa náhrada nevracia. Je to potvrdenie nedostatku dlhu. Vyskytli sa technické poruchy a iné poruchy. Ak napríklad účet nie je uzavretý alebo sa dlh neodpíše úplne, bude mu naďalej účtovaný úrok. Časom sa z dôvodu nedostatku platieb časom hromadí pokuta a pokuty, takže zostatok sa môže zvýšiť. Aby ste tomu zabránili, musíte kontaktovať bankového špecialistu a uistiť sa, že je účet uzavretý.
spiatočný
Po predložení žiadosti banke môže dlžník očakávať kladné rozhodnutie. Prostriedky sa so súhlasom prevedú spôsobom, ktorý je zaznamenaný v žiadosti. S odmietnutím musíte ísť na súd.Potom je pravdepodobnejšie, že o prípade sa rozhodne v prospech klienta, pretože zákon jasne definuje pravidlá preplatenia za použitie úveru.
Hoci zákon stanovuje, že rozdiel medzi skutočnou a zmluvnou sumou sa dlžníkovi kompenzuje, úverové inštitúcie často odmietajú platiť prostriedky. Dlžník preto musí vedieť o možnosti splácania a pravidlách vymáhania peňazí.
