Život každý deň vyvoláva ľuďom otázky, ktoré si vyžadujú okamžitú reakciu, stanovuje úlohy, ktoré je potrebné vyriešiť pomocou rôznych množstiev materiálnych zdrojov. Obvyklý život každej osoby je už dlho spájaný s pojmom poskytovania pôžičiek jednotlivcom.
V tomto článku sa zaoberáme právnym rámcom pre poskytovanie úverov jednotlivcom.
Čo je upravené zákonom?
Súčasné právne predpisy veľmi presne upravujú typy pôžičiek a zásady obsluhy jednotlivcov. Neustále sa vydávajú stanovy a zákony. Osobné záležitosti, ktoré určujú výšku platby za služby úverovej inštitúcie za pripísanie úroku a doby splácania, stanovuje veriteľ iba v rámci právnej oblasti. Existuje zákon o pôžičkách jednotlivcom (federálny zákon č. 353).
Základy poskytovania spotrebiteľských úverov
Vďaka systému požičiavania jednotlivcom sa človek mohol zbaviť veľmi zložitých početných problémov, ktorých riešenie často často nie je možné samostatne. Patria sem:
- Náklady na voľný čas, cestovanie, ošetrenie.
- Nákup bývania alebo iných nehnuteľností, opravy, rekonštrukcie, výstavba.
- Potreba nákupu rôznych kusov nábytku a vecí.
- Úhrada stáží alebo štúdia v zahraničných a domácich vzdelávacích inštitúciách rôznych kategórií.
Čo znamená zákon o poskytovaní úverov jednotlivcom?
Právny základ poskytovania úverov
Súčasná legislatívna oblasť upravuje, že každá osoba, ktorá má občianstvo Ruskej federácie, dosiahla vek plnoletosti a poberá zákonný plat, sa môže v plnej miere spoľahnúť na získanie úverových prostriedkov. Malo by sa poznamenať, že nebankové a bankové úverové organizácie sú schopné ponúkať veľmi širokú škálu služieb od poskytovania úverov, hypoték, mikroúverov a pôžičiek. Vzťahy v oblasti poskytovania úverov medzi stranami upravujú odseky Občianskeho zákonníka Ruska 1.2 Ch. Č. 42. Toto je právny základ pre poskytovanie pôžičiek jednotlivcom.
Pre klienta môžete vždy nájsť optimálnu schému, ktorá mu vyhovuje. Je potrebné poznamenať, že veľké množstvo bankových inštitúcií môže akceptovať žiadosť súkromnej osoby, ktorá má za pôžičku sivý plat. Táto technológia sa nazývala pôžička bez poskytnutia dokladov potvrdzujúcich prijatý príjem alebo expresných pôžičiek. Jednou z najpopulárnejších bankových služieb je poskytovanie úverov fyzickým osobám. Významná časť fungovania malých obchodných a renomovaných organizácií spočíva v uskutočňovaní tohto typu operácie. V súčasnosti sa poskytovanie úverov jednotlivcom stáva aktívnejšími, napriek dostatočnému stupňu rizika, ktoré je spojené s takými pozitívnymi faktormi bánk, ako napríklad:
- Úspešné riadenie umožňuje všetkým stranám úverového procesu, aby sa stali ekonomicky úspešnými, či už ide o dlžníka, organizáciu alebo celú spoločnosť.
- Na investovanie do moderného hospodárstva sa sústreďujú priťahované a vlastné zdroje.
- Vytváraním príjmov sa zvyšuje stabilita a spoľahlivosť bánk.
Druhy pôžičiek a pôžičiek
Pôžičky pre jednotlivcov závisia od typu úveru.
Osoba s určitou úrovňou príjmu má právo na poskytnutie konkrétnej výšky úveru na základe zákonných pravidiel poskytovania úverov jednotlivcom. Túto službu môžu poskytovať malé a veľké štátne sporiteľne, bankové komerčné inštitúcie. Uzatvorenie takejto hospodárskej transakcie je založené na právnom dokumente, úverovej zmluve, ktorá je bilaterálnou dohodou medzi veriteľom a dlžníkom. Implementácia pôžičiek jednotlivcom môže byť dvoma smermi:
- Pre investičnú výstavbu vidieckeho domu, bytového domu, garáže, záhradného domu, rozšírenia existujúceho bývania alebo rozsiahlych opravárenských prác.
- Pre naliehavé potreby, ako je ošetrenie, štúdium, kúpa automobilu, vytvorenie domácnosti, nákup nehnuteľností, záhradnícke alebo letné chaty, domáce potreby a vybavenie.
Zákon o pôžičkách jednotlivcom predpisuje toto.
Ako inak sa pôžičky delia?
Na základe článku 14 ods. 7 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie sa spotrebiteľské pôžičky klasifikujú do rôznych komplexov podľa viacerých charakteristík a foriem uvedených nižšie. Nevhodný smer na získavanie finančných prostriedkov - prečerpanie, naliehavé potreby. Cieľ - hypotéka, štúdia, cenné papiere. Na základe zabezpečenia sa na základe kolaterálu delia na revolvingovú líniu (revolvingové pôžičky) a jednorazovú pôžičku. Podľa dĺžky obdobia sa pôžičky delia na dlhodobé (na 5 a viac rokov), strednodobé (od 1 do 3-5 rokov) a krátkodobé (do 1 roka). Z dôvodu určitej nestability hospodárskej situácie sú dlhodobé pôžičky určené na obdobie dlhšie ako 12 mesiacov a krátkodobé pôžičky na jeden rok. Toto sú hlavné typy pôžičiek jednotlivcom.
Kreditné mapy
Pôžička s splátkovým kalendárom a bez neho sa vytvára spôsobom splácania vypožičaných prostriedkov. V prípade pôžičky bez splátkového kalendára sa splátky úrokov a istina splácajú naraz a v prípade splátok sa táto čiastka rozdelí na nerovnomerné a jednotné akcie uvedené v dohode. Teoretické základy a právne vymedzenie zmluvy ako právneho dokumentu sú uvedené v čl. 819 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Zákon o poskytovaní úverov jednotlivcom upravuje aj ďalšie aspekty.
Druhy zabezpečenia úveru, jeho splácanie
S cieľom znížiť riziká spojené so splácaním úverových fondov av prípade rozporu medzi údajmi o prijatom príjme a deklarovanou výškou úveru sa na ich splatenie získavajú ďalšie zdroje. Ako kolaterál sa jedná o majetok vo vlastníctve dlžníka. Záložné hmotné aktíva musia mať tiež dostatočnú hodnotu, minimálne odpisy a vysokú likviditu. V súčasnosti existuje niekoľko druhov kolaterálov, ktoré poskytujú úver a sú potvrdené osobitným súborom dokumentov súčasnej legislatívy:
Nástroje, príslušenstvo a vybavenie sa používajú ako kolaterál sprevádzaný dokladmi o vlastníctve, potvrdením o platbe za nákup tohto zariadenia a úkonmi uvedenia do prevádzky a uvedenia do prevádzky. Toto je proces požičiavania jednotlivcom.
- Nehnuteľnosti. Vyhlásenie o súhlase všetkých vlastníkov, ktorí majú právo na tento majetok, na záložné právo, potvrdenie vlastníctva dlžníka.
- Tovar v obehu poskytované jednotlivcami, ktorí podnikajú. Balík dokumentov obsahuje dostupnosť tovaru a materiálu, ich skutočnú hodnotu a musíte tiež poskytnúť originály skladových potvrdení, faktúr, súvah a faktúry.
- Vozidlo. Pre auto a poistenie musíte poskytnúť technický pas.
Problémy moderného poskytovania úverov v Rusku
Štruktúra úverových služieb v Rusku dnes presne zodpovedá právnym predpisom, čo vedie k zníženiu problémov a problémov. Jedným zo spôsobov, ako zabezpečiť stabilitu štátu v hospodárskej oblasti, od ktorej závisí rast úrovne príjmov našej krajiny, je poskytovanie úverov jednotlivcom. Ruská banka Sberbank je najväčšou bankou v krajine a zaujíma vedúce postavenie v počte pôžičiek poskytnutých obyvateľstvu.
V ekonomike zohráva dôležitú úlohu kombinácia finančných a úverových inštitúcií pôsobiacich na kapitálovom trhu požičiavaných kapitálu a aktivácia a akumulácia využívania príjmu a vrstvená štruktúra. Bez ohľadu na to, aký monolitický a harmonický je systém ruských bánk, problémy týkajúce sa poskytovania úverov jednotlivcom sú stále relevantné.
Veľká nerovnováha
Dôvody subjektívnej a objektívnej povahy sú dnes spôsobené hlavnou nerovnováhou v úverovej oblasti. Na poskytovanie úverov ľuďom má vplyv: zvýšenie miery inflácie, vplyv klesajúcich trendov vo finančnom sektore, faktory materiálnej a finančnej nestability určitého počtu podnikateľských subjektov a pokles solventnosti. Tieto negatívne aspekty možno nazvať následkami finančných poklesov, ktoré zasiahnu krízy globálnych rozmerov. Vedú k závažnému obmedzeniu možností získania pôžičky na jednej strane a vedú k zvýšeniu úrokových sadzieb pre jednotlivcov.
Na jednom mieste nastáva proces, keď banky neriskujú a poskytujú finančné prostriedky ľuďom na dosah. Dôvodom takého negatívneho konania je možné nevrátenie vložených finančných prostriedkov v dohodnutej lehote a vo výške dohodnutej v uzatvorenej dohode. Táto situácia je charakteristická poklesom blahobytu ľudí. Na zabezpečenie zvýšeného rizika je potrebné výrazné zvýšenie nákladov na úverové zdroje, čo predstavuje silnú páku vplyvu v oblasti spotrebiteľských a výrobných procesov.
Aké dokumenty sú potrebné na pôžičku jednotlivcovi?
Štandardný balík dokumentov je nasledujúci:
- cestovný pas občana Ruskej federácie.
- Pracovná kniha potvrdená zamestnávateľom.
- Osvedčenie 2-PIT alebo vo forme banky.
- Formulár žiadosti.
Tieto požiadavky predkladá ruská banka Sberbank. Je tiež možné, aby tí, ktorí dostanú plat na bankovej karte, mohli požiadať o pasovú pôžičku.
Problémy s poskytovaním hypotekárnych úverov na bývanie v Rusku
V Rusku existuje veľa problémov v oblasti pôžičiek na bývanie, a to aj napriek rozvoju rôznych regionálnych a národných hypotekárnych programov, potrebe moderného, kvalitného bývania, pomoci a výhod potrebným rodinám. Boli vytvorené tri hlavné systémy otázok:
- Organizačné otázky - nedostatočné prepojenie, nevyvážené trhové vzťahy, nedostatok porozumenia medzi účastníkmi trhu, nedostatok potrebnej kvality, užitočné a dostupné informácie v tejto oblasti a mnoho ďalších problémov.
- Ekonomický - nedostatok schopnosti používať hypotekárne záložné listy v obehu, makroekonomická a finančná a hospodárska nestabilita, nedostatočné bankové zdroje na dlhodobé pôžičky na 20 - 25 rokov a rozsah nákladov na získanie hypotéky až do 10 - 12% z celkových nákladov.
- Nedostatky v právnom rámci a právne otázky. Práca emisného mechanizmu v súvislosti so zabezpečovacími cenami dokladov sa nepotvrdzuje regulačnými postupmi, neexistujú žiadne účinné dôvody na potvrdenie záložného práva, obmedzený ekonomický obrat pôdy, s najmenším oneskorením v splácaní z úveru sú ľudia vylúčení z hypotekárneho bývania.
Pôžičky jednotlivcom rôznych typov, ako aj hypotekárne úvery pre veľký počet ľudí v núdzi, nie sú k dispozícii bez ohľadu na dostupnosť rozmanitosti a veľké množstvo nevyriešených problémov.Takáto nedostupnosť je priamym dôsledkom vyšších úrokových sadzieb a sprísnených úverových politík. Potvrdzuje to 353 federálnych zákonov.
Kde získať pôžičku bez problémov?
Pokiaľ ide o žiadosť o bankovú inštitúciu v súvislosti s potrebou získať pôžičku na vyriešenie rôznych finančných problémov alebo pre potreby spotrebiteľa, môže zvyčajne vzniknúť niekoľko problémov. Patria sem správanie, vzhľad a vek dlžníka, prítomnosť negatívnej alebo problematickej úverovej histórie, úroveň a dostupnosť príjmu. Ale ak sú peniaze stále potrebné, čo mám robiť? Nikto samozrejme nebude poskytovať pôžičky každému v rade bez akejkoľvek právnej alebo finančnej podpory. Obrovské riziko požičiavania sa často vypláca s obrovským percentom služieb, až päťdesiat percent.
Najjednoduchšie požiadavky na dlžníkov, a teda aj samotný postup získania úveru na VTB24, Alfa Bank a Russian Standard.
- V bankách ako Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit je možné získať pôžičku aj s negatívnou úverovou históriou. V takýchto situáciách sú lojálni aj ruský štandard a banka Bin.
- Pri vypĺňaní minimálneho balíka dokladov - kód TIN pre nezamestnaných a pre ľudí bez zákonného príjmu a pas, poskytujú pôžičky napríklad renesančný úver, Uralská banka pre obnovu a rozvoj a domáci úver.
Zákon o spotrebiteľských úveroch a úveroch sa musí bezpodmienečne dodržiavať.
záver
Príležitosť získať potrebné peniaze je skvelá, ale nemali by ste počítať s najziskovejšou zmluvou pre dlžníka bez informácií a za minimálnu úrokovú sadzbu. Je však potrebné splniť všetky úverové záväzky bez ohľadu na to, ako sú podmienky lojálne, pretože dnes sú vyhliadky na usadenie sa ako solventného dlžníka drahé. Toto je uvedené v 353 federálnom zákone.