Môžem si vziať odloženú pôžičku? Tipy a spôsoby

Záväzky z úverov vyžadujú, aby platitelia prísne dodržiavali splátkový kalendár. Predčasné alebo čiastočné platby ohrozujú nielen zhoršenie úverovej histórie, ale aj pokuty a prepadnutia. Ak má platiteľ finančné ťažkosti, odporúča sa kontaktovať banku. Manažér spoločnosti určí, či je možné odložiť pôžičku, alebo akýmkoľvek iným spôsobom zmierniť povinnosti klienta.

Čo je to odložená splátka úveru?

Po prijatí úveru sa klientovi vystaví zmluva s splátkovým kalendárom. Odloženie doby vkladu na určité obdobie je odložením úveru. Ak je dlžník oslobodený od platieb na 3 a viac mesiacov, takáto zmena zmluvy sa nazýva „kreditná dovolenka“.

O tom, či je možné odložiť pôžičku, rozhodujú zamestnanci banky. Manažéri analyzujú finančnú situáciu dlžníka, študujú históriu platieb, vzťahy s bankou a inými úverovými organizáciami. Po schválení dostane klient nový rozvrh platieb.

V ktorých prípadoch je povolené odkladanie príspevkov na základe zmluvy o pôžičke?

Pri podávaní žiadosti o úver zákazníci nepremýšľajú o tom, či je možné vziať odloženú pôžičku, hoci mnoho bánk má možnosť tento problém vyriešiť vo fáze podpisovania dokumentov.

V závislosti od finančnej inštitúcie sa typy a podmienky zmeny plánovaných platieb líšia. Napríklad v niektorých bankách je klientovi poskytnutá „dovolenka“ bez poskytnutia dokumentov.

Iní požadujú, aby ste napísali vyhlásenie, aj keď potrebujete zistiť, či môžete čerpať odloženú pôžičku na materskú dovolenku.

Zúčtovanie: dôvody pre banku

V 90% spoločností sú akceptované nasledujúce situácie:

1. Úplná alebo čiastočná strata solventnosti klienta. Môže to byť spojené so stratou zamestnania, zdravotným postihnutím, znížením miezd.
2. Strata solventnosti jedného z členov rodiny. Napríklad jeden z manželov si vzal spotrebiteľskú pôžičku a druhý z práce sa znížil. Celkový príjem rodiny sa výrazne znížil, čo sťažuje plnenie úverových záväzkov.
3. Odchod na materskej dovolenke.
4. Vznik nových povinných výdavkov, napríklad školné, liečba.

Ako sa mení zmluva?

Spoločnosť posudzuje každý prípad poskytovania „sviatkov“ individuálne. Osobitná komisia rozhodne až po preskúmaní okolností, či je možné odložiť splátky úveru.

Postup sa uskutočňuje v niekoľkých etapách:

• Kontaktovanie úverovej inštitúcie.
• Poskytovanie dôkazov o finančnej situácii. Môže ísť o výpisy z účtu, kontroly zo zdravotníckeho zariadenia, osvedčenie o zdravotnom postihnutí.
• Čaká sa na rozhodnutie komisie. Lehota na posúdenie žiadosti je do 14 pracovných dní. Zamestnanci zisťujú, či je možné odložiť pôžičku klientovi banky, zvážiť možnosti zmiernenia úverových podmienok a iné spôsoby splatenia dlhu platiteľom.

Po schválení platiteľ podpíše novú zmluvu o pôžičke. Môže byť platný od nasledujúceho obdobia alebo dátumu predpísaného v dokumente.

Druhy odložených pôžičiek

Každá organizácia má svoje vlastné podmienky na udelenie „kreditnej dovolenky“.

Odklad môže byť:

1. Predĺženie výpožičnej lehoty so znížením plánovanej platby. Nazýva sa to reštrukturalizácia. Napríklad zákazníci, ktorí chcú vedieť, či je možné odložiť pôžičku v Sberbank, majú možnosť požiadať iba o tento typ koncesie.
2. Prevod dátumu platby.Nejde o 100% meškanie, ale môže to zlepšiť finančnú situáciu dlžníka. Niektorí veritelia (Sberbank, Svyazbank, VTB) ponúkajú zákazníkom bezplatnú službu 2-krát alebo viackrát.
3. „Kreditné sviatky.“ Toto oslobodenie dlžníka od povinnosti platiť do 3 mesiacov a viac. V 9 z 10 prípadov sú „sviatky“ špecifikované v zmluve o pôžičke alebo môžu byť poskytnuté iba významným klientom s veľkým množstvom kapitálu a dobrou úverovou históriou.
4. Zmena podmienok poskytovania úverov. Refinancovanie je príležitosťou nielen na prevod plánovanej platby, ale aj na zníženie úrokovej sadzby. Pri vydávaní produktu môžu mať zákazníci dostatočnú solventnosť.

Ako dlho trvá podanie žiadosti o odklad pôžičky?

Zmeny podmienok úverovej zmluvy nepresiahnu 14 pracovných dní. Vo výnimočných prípadoch môže banka predĺžiť vyriešenie emisie až na 30 dní.

Proces pozostáva z niekoľkých fáz:

1. Zbierka listín. Platiteľ je povinný priniesť osvedčenia potvrdzujúce zložitú finančnú situáciu. Bez nich má banka právo odmietnuť poskytovanie služieb. Zber dokumentov trvá 1 až 5 dní.
2. Predloženie žiadosti. V závislosti od zložitosti problému sa s riešením môžu zaoberať odborníci podpory na internete vo všetkých pobočkách úverovej organizácie alebo vo viacerých veľkých pobočkách. Napríklad na zistenie, či je možné uskutočniť odklad pôžičky v Post Bank, stačí, aby klient zavolal na horúcu linku uvedenú na webovej stránke finančnej inštitúcie. Lehota na rozhodnutie je 1 hodinu až 10 pracovných dní.
3. Získanie nového rozvrhu. Ak chcete dokumenty podpísať, mali by ste sa obrátiť na kanceláriu, kde platiteľ žiadosť opustil. Ak sa operácia vykonala telefonicky alebo cez internet, klient môže požadovať elektronický dokument e-mailom.

V ktorých prípadoch veritelia odmietnu zmeniť splátkový kalendár?

Služba prevodu dátumu odpísania nie je pre banku vždy výhodná.

Napriek tomu, že v 90% prípadov je omeškanie poskytnuté vo forme reštrukturalizácie zmluvy s následným zvýšením úrokovej sadzby, finančné inštitúcie nezaručujú schválenie pre všetkých klientov.

1. Dôvodom odmietnutia môže byť zlá úverová história platiteľa. Opakované oneskorenia v platbách naznačujú nespravodlivé plnenie záväzkov. V prípade takýchto klientov sa bankám v 77% prípadov odoprie reštrukturalizácia a refinancovanie.
2. Opakované obnovenie zmluvy je tiež nemožné. Napríklad zákazníci, ktorí sa predtým pýtali, či je možné uskutočniť odloženie pôžičky na VTB 24, sa nemôžu spoliehať na sekundárne uvoľnenie úverových podmienok.
3. Absencia podporných dokumentov je hlavným dôvodom odmietnutia zmeny platobného rozvrhu. Niektoré banky dokonca neprijímajú verbálne výkazy od zákazníkov tým, že volajú na horúcu linku, ak platitelia nemôžu potvrdiť ich finančnú situáciu. Príklad: Aby bolo možné zistiť, či je možné v Caspian Bank uskutočniť odklad pôžičky, musí platiteľ vziať do úvahy výpisy, kópiu dokladu totožnosti, údaje o zložení rodiny a všeobecnej platobnej schopnosti.

Alternatívne úverové prázdniny

Ak banky odmietnu udeliť odklad, platiteľ môže použiť iné spôsoby na predĺženie platobnej lehoty.

1. Kreditná karta s dobou odkladu. Najjednoduchšou možnosťou, ako zmeniť rozvrh platieb, je vydanie kreditnej karty. Niektoré banky, napríklad ruský štandard, Alfabank, Raiffeisen, ponúkajú produkty s bezúročným obdobím 100 dní a viac. Klient môže požiadať o kreditnú kartu, splatiť s ňou platný úver a platiť úroky až na konci obdobia odkladu. Nevýhodou tejto metódy je vysoká úroková miera: kreditné karty sa vydávajú s províziou vo výške 19,9% ročne alebo viac. Okrem toho nie každá dlžnícka banka schvaľuje prijatie plastovej karty.
   
2. Poskytnutie novej pôžičky.Peňažné finančné inštitúcie alebo mikropôžičky ponúkajú odložené platobné služby. Klient môže získať pôžičku v mikrofinancovaní, splatiť existujúce záväzky a odložiť platobnú lehotu podľa novej dohody.
3. Oneskorenie v rámci „prijateľnej“ hodnoty. Metóda, ktorú platitelia používajú iba v naliehavých prípadoch. Predpokladá sa, že preskočenie platby na obdobie nepresahujúce 5 dní nemá vplyv na úverovú históriu. Banky neodporúčajú pravidelne preskakovať platby ani na krátky čas. Oneskorenie sa nepovažuje za nedostatok platby, ak dátum pripadne na deň voľna. Táto podmienka je uvedená v zmluve o pôžičke.